中国邮政储蓄银行理财类业务指引

中国邮政储蓄银行理财类业务指引I目录业务部分.....................................................................................................1第一章术语...........................................................................................1第一节代理国债业务..........................................................................1第二节代销基金..................................................................................2第三节人民币理财..............................................................................4第二章个人理财类业务.........................................................................7第一节理财类交易账户处理..............................................................7第二节国债业务处理.........................................................................17第三节基金业务处理........................................................................54第四节人民币理财业务处理.............................................................70第五节专户理财业务处理................................................................91第六节业务单证管理........................................................................91第七节业务报表管理........................................................................93第三章机构理财类业务......................................................................100第一节基本业务...............................................................................100第二节机构凭证式国债业务...........................................................116第三节机构基金业务.......................................................................136第四节机构理财业务.......................................................................158第五节机构专户理财业务...............................................................169第六节业务单证管理.......................................................................172第七节业务报表管理.......................................................................173II附录......................................................................................................177第一章单证列表..................................................................................177第二章交易代码表..............................................................................181第一节公共交易...............................................................................181第二节代理国债业务.......................................................................183第三节代销基金业务.......................................................................187第四节人民币理财业务...................................................................189第三章单证样式..................................................................................1921业务部分第一章术语第一节代理国债业务第一条储蓄国债（电子式）：财政部在中华人民共和国境内发行，通过代销机构面向个人投资者销售的、以电子方式记录债权的不可流通的人民币债券。第二条凭证式国债：财政部在中华人民共和国境内发行，通过凭证式国债承销团，以凭证式国债收款凭证方式（或电子方式）记录债权的不可流通的人民币债券。第三条储蓄国债（电子式）托管账户：投资者在代销机构开立的用以记载其储蓄国债（电子式）债权及变动情况的账户。第四条固定利率债：国债的计息利率（即票面利率）是唯一的，并且在发行时已确定，该品种的付息方式有利随本清和定期付息两种。第五条通胀指数债：国债的本金或利息根据某种物价变量定期进行调整的债券产品，该品种的付息方式有利随本清和定期付息两种。第六条提前兑取开始日:投资者可以开始提前兑取某期国债的规定起始日期。第七条提前兑取计息开始日：投资者认购国债后，在该日期前提出提前兑取申请，不计利息，只还本金。第八条非交易过户：非交易引起的债券所有权转移，包括法院扣划、抵债、赠予、遗产继承、资产归并等。2第九条非交易工作日:在付息日和到期日前N个法定工作日前停止办理提前兑取、非交易过户等业务。（N由总行进行参数设置，现为2天。）第十条业务截止日：代销机构因某期国债还本付息等原因而停止办理提前兑取、非交易过户等业务的日期。业务截止日当日日间仍可办理上述业务。第十一条冻结：根据司法机关出具的账户冻结文件对账户进行冻结。冻结资产不得进行交易，冻结有效期最长为N个月（由总行进行参数设置，现为6个月）。第十二条财产证明：应国债持有人申请，中国邮政储蓄银行为其持有国债资产所出具的证明。第十三条国债质押贷款：借款人以未到期国债资产作为质押物，从贷款银行取得人民币贷款，按期归还贷款本息的一种贷款业务。第二节代销基金第十四条开放式基金：是指基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和地点进行申购或赎回的一种基金运作方式。第十五条认购：指在基金募集期内，客户申请购买基金份额的行为。第十六条申购：指在基金成立后客户申请购买基金份额的行为。第十七条分红方式：是指客户获得一定的投资回报的方式，分为现金与红利再投资红利两种。第十八条赎回：指基金份额持有人要求基金管理人购回一定数量的开放式基金份额的行为。3第十九条开放日：是指客户可以进行开放式基金的申购、赎回等操作的工作日。第二十条基金资产净值：是指基金资产总值减去按照国家有关规定可以从基金资产中扣除的费用后的价值。第二十一条单位基金资产净值：是指计算日基金资产净值除以计算日基金份额总数后的价值。第二十二条基金TA账户：是指在登记中心或登记中心委托的其它的机构开立的，用于记录客户持有基金份额信息的账户。第二十三条申购限额：是指客户申购基金份额时所允许的最高申购数量。第二十四条巨额赎回：是指开放式基金单个开放日，基金净赎回申请超过基金总份额的10％时的情形。根据《证券投资基金运作管理办法》超过10％以上的赎回可延迟办理；10％限额内的赎回申请，应当按每个账户占申请总额的比例分配给申请人。第二十五条连续赎回：指发生巨额赎回时，客户对于延期办理的赎回申请，选择依次在下一个基金开放日进行赎回。第二十六条基金转换：是指客户就同一代理机构销售的同一基金管理人的基金之间进行转换的行为。第二十七条基金终止：基金存续期满，未被批准续期的、基金经批准提前终止或因重大违法、违规行为被中国证监会责令终止的行为。第二十八条认/申购费率：是指客户认/申购开放式基金时，需依据认/申购基金净额的一定比例交纳认/申购手续费，该比例即为认/申购费率。4第二十九条赎回费率：是指客户赎回开放式基金时，需依据赎回资金总额的一定比例交纳赎回手续费，该比例即为赎回费率。第三节人民币理财第三十条预约：指客户在理财产品的预约起止期内预定购买一定金额理财产品的交易。第三十一条认购：指客户在理财产品的认购起止期内至邮政储蓄网点购买一定金额理财产品的交易。第三十二条预约最终有效日：指为客户预定的理财产品额度保留的最终日期。即客户在预约期所预定购买的理财产品额度在认购期开始日至预约最终有效日（含）前均为有效，在预约最终有效日后，若客户仍未进行认购，则系统将取消预定的额度。第三十三条理财合同号：客户每认购一次理财产品，系统均为该客户所购买的理财产品生成一个合同号，用以标记该合同号下该理财产品的交易信息及状态，客户办理提前赎回、终止投资等交易均凭该合同号办理。但财富日日升多次购买都产生一个理财产品合同号。第三十四条提前赎回：用户提前终止委托合同，自愿承担一定的提前赎回手续费并按照提前赎回当日的产品净值返还全部/部分投资的交易。第三十五条终止投资：特定的理财产品，允许客户在约定日之前的一段时间内办理取消对该理财产品的投资；终止投资是指客户在约定期限内办理取消对理财产品的投资，并取得本金和相应收益的交易。第三十六条提前终止：理财产品发行人提前终止理财产品运作，5向客户计付收益及本金的交易。第三十七条延期：理财产品发行人延长理财产品的认购期间的交易。第三十八条分红：对允许分红的理财产品，客户可约定现金分红或红利再投，现金分红指系统于分红日将所分金额存入客户指定活期结算账户；红利再投指系统于分红日将所分金额按分红日当日净值折成份额成存入客户理财账户。第三十九条约定追加投资：对于允许约定追加投资的理财产品，客户可约定在理财产品规定的期间，按约定的金额进行追加投资，在规定的追加投资终止日，当客户的储蓄账户可用余额达到客户约定的金额时，由系统于追加投资终止日自动从其个人结算账户扣除相应金额进行投资。第四十条主动追加投资：对于允许主动追加投资的理财产品，在规定的追加投资期间，客户追加认购该理财产品的交易。第四十一条理财产品成立日：即预期收益起始日，指理财产品认购结束，发行人开始对所募集资金进行运作的日期。第四十二条理财产品到期日：指根据约定，理财产品投资结束的日期。第四十三条收益支付日：指向客户支付收益的日期。第四十四条超额收益手续费：指根据约定，当理财产品的收益