信托代理收付业务参考材料

信托代理收付业务2011.1221、信托行业概况2、我行信托业务概况3、信托业务开展思路4、代理收付管理办法介绍（2011版）5、代理收付销售系统操作规程介绍31.1行业数据（2010年底）公司信托公司数量（正常经营）63家自营资产信托公司的自营资产1483亿元信托资产信托公司管理的信托资产3万亿元41.1.1信托公司第一梯队：注册资本10亿以上，净利润4亿以上，信托财产400亿以上•北京：中信信托、中诚信托•上海：上海信托、中海信托、华宝信托•广东：平安信托、华润深国投•其他符合上述标准的信托公司第二梯队：注册资本5亿以上，净利润1亿以上，信托财产100亿以上•上海：中泰信托有限责任公司•广东：广东粤财信托有限公司•重庆：新华信托股份有限公司•天津：北方国际信托股份有限公司•山东：山东省国际信托有限公司•其他符合上述标准的信托公司第三梯队：新成立或尚在重组过程中•新成立：华鑫国际信托有限公司、华澳国际信托有限公司等•重组中：金信信托投资股份有限公司、新疆金新信托投资有限公司等51.1.2信托产品信托产品集合信托计划信托理财产品2010年新增规模：1.7万亿元存量规模：2.2万亿元2010年新增规模：4329亿元存量规模：6266亿元61.1.3集合信托（2010年）投资方向信托计划(亿元)房地产1560工商企业672证券488基础产业294金融机构272其他1041总计4329投资形式信托计划(亿元)长期股权投资1192贷款954可供出售及持有至到期投资667同业存放498交易性金融资产投资399其他617总计43297《中华人民共和国信托法》《信托公司管理办法》《信托公司集合资金信托计划管理办法》1.2法律法规中华人民共和国主席令第50号中国银行业监督管理委员会令2007年第2号中国银行业监督管理委员会令2007年第3号81.3重要通知《关于加强信托公司结构化信托业务监管有关问题的通知》•银监通〔2010〕2号《关于加强信托公司房地产信托业务监管有关问题的通知》•银监办发〔2010〕54号《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》•银监发〔2010〕72号《关于信托公司房地产信托业务风险提示的通知》•银监办发〔2010〕343号《关于进一步规范银信理财合作业务的通知》•银监发〔2011〕7号《关于印发信托公司净资本计算标准有关事项的通知》•银监发〔2011〕11号《关于做好信托公司净资本监管、银信业务合作转表及信托产品营销等有关事项的通知》•非银发〔2011〕14号91、信托行业概况2、我行信托业务概况3、信托业务开展思路4、代理收付管理办法介绍（2011版）5、代理收付销售系统操作规程介绍102.12010年情况发起行规模（万）笔数代理收入（万）保管规模（万）总行375,717125,652269,532重庆67,528651784,000北京50,003396759,303广州49,918274949,918南京30,965526841,355西安20,978220726,345天津9,74677415,535成都8,000112018,000杭州3,67023720,000呼和浩特2,5001500福州7901160总计619,815428,656583,988112.22011年上半年情况发起行代理规模（万）代理笔数代理收入（万）保管规模（万）总行426,800116,286485,600北京294,000154,228294,000杭州117,91061,316140,690重庆63,899355690,000上海47,500229075,500太原38,000534838,000南京26,671363828,921济南11,000311421,000西安11,000211013,000天津9,5002539,500呼和浩特5,781214610,000总计1,052,0615414,0851,206,211122.3近期业务创新•证券投资顾问＋信托计划为结构模式的阳光私募基金业务阳光私募类信托计划•以“信托+合伙企业”的创新模式，解决了定向增发资金门槛要求过高的难题，为高端个人客户提供了一款全新的产品。定向增发类信托计划•通过以授信公司客户或储备项目为融资对象设计信托计划，在有效的控制风险的情况下，很好的满足了对公客户的融资需求。银行主导发起信托计划131、信托行业概况2、我行信托业务概况3、信托业务开展思路4、代理收付管理办法介绍（2011版）5、代理收付销售系统操作规程介绍143.1调整资产结构信托公司受让浦发银行信贷资产集合资金信托计划浦发银行投资者浦发银行XX分行代理收付设立信托利益分配代理收付受让信贷资产转让信贷资产153.2满足客户融资需求信托公司XX贷款集合资金信托计划浦发银行投资者借款人代理收付设立还本付息信托贷款信托利益分配代理收付短券兑付短券新发短券163.3增加负债规模信托公司XX贷款集合资金信托计划浦发银行投资者借款人代理收付设立按约定还本付息信托贷款信托利益分配代理收付信托资金保管资金监管资金沉淀171、信托行业概况2、我行信托业务概况3、信托业务开展思路4、代理收付管理办法介绍（2011版）5、代理收付销售系统操作规程介绍184.1业务模式业务模式分行模式总行模式194.2分行模式定义指主办行为分行，在一家分行辖内办理的代理收付业务。分行模式项下的单项业务办理，原则上必须事先向总行公司及投资银行总部申请审批后办理。办理范围通常在一家分行辖内信托公司选择标准信托公司评级需在BBB（含）以上，评级标准参照《上海浦东发展银行法人客户信用评级工作管理办法》（浦银发〔2011〕101号）中《上海浦东发展银行信托公司法人客户信用评级管理办法》。204.2.1分行模式（流程）214.2.2分行模式（2011年）•中粮信托：中冶建设信托贷款集合资金信托计划（10亿元）•中粮信托：中冶东方信托贷款集合资金信托计划（8亿元）•中粮信托：常州新北万达广场股权投资集合资金信托计划（5亿元）北京分行•中航信托：天启125号重庆永川民生项目一期集合资金信托计划（3.7亿元）•新华信托：重庆市永川区农村公路建设项目贷款集合资金信托计划（1.9亿元）重庆分行•西安信托：新湖控股应收债权买入返售集合资金信托计划（2亿元）•西安信托：中凯东方红街项目贷款集合资金信托计划（2亿元）杭州分行•爱建信托：旭辉广场商业资产受益权集合资金信托计划（2.8亿元）上海分行•山西信托：凌志能源/凌峰洗煤——流动资金贷款集合资金信托计划（2亿元）•山西信托：大佛寺煤业—流动资金贷款单一资金信托计划（1亿元）太原分行224.3总行模式定义总行公司及投资银行总部牵头统一受理，在全行和部分分行范围内办理的代理收付业务办理范围通常为全行或部分分行辖内。信托公司选择标准信托公司评级原则上需在AA-（含）以上，评级标准参照《上海浦东发展银行法人客户信用评级工作管理办法》（浦银发〔2011〕101号）中《上海浦东发展银行信托公司法人客户信用评级管理办法》。234.3.1总行模式（流程）244.3.2总行模式（2011年）•中建楷昕2号集合资金信托计划（5.9亿元）上海国际信托有限公司•大众公用6亿元贷款项目集合资金信托计划（6亿元）•农六师6亿元贷款项目集合资金信托计划（3亿元）中海信托股份有限公司•新华天行股权投资集合资金信托计划（3亿元）中粮信托有限责任公司•唐山万达项目股权投资集合资金信托计划（11.7亿元）•优债49期（保利置业）集合资金信托计划（3亿元）中铁信托有限责任公司•“海峡银行”股份收益权投资集合资金信托计划（2亿元）中信信托有限责任公司254.4产品选择要求原则性要求•结构简单•风险可控易识别•风险控制措施易执行担保方式•保证人需资金实力雄厚，具有较好的担保履约能力；•抵质押率原则上不应超过50%。•保证、抵质押手续需按照相关法律法规办妥。264.4产品选择要求（续）房地产类•分行：本地或附近地区项目•总行：房地产前50强•对风险可控的优质房地产项目，应考虑跟进开发贷款等配套业务，以确保本行的综合收益最大化。•债权：四证齐全、二级资质、资本金到位•股权：真实投资项目类•分行应参照本行项目贷款的相关业务原则进行大致评估。•现金流可测，净现金流应能全部覆盖信托计划本金及存续期内的融资成本，信托还款来源安排合理。•在条件许可的情况下，要采取专项资金监管手段掌握资金回款情况。274.4产品选择要求（续）股票质押类•融投资方所提供的质押股票应具备流动性强、估值合理的特征。•ST类、亏损股、中小板、创业板股票不宜作为质押物。•非限售股的质押率不高于40%•限售股的质押率不高于30%。证券投资类•投资顾问：分行可通过对投资顾问包括但不限于过往业绩来判断合作投资顾问的资质。•结构要求：(1)费率结构；(2)优先/劣后结构安排；(3)投资顾问/信托公司/证券公司提供销量；(4)投资顾问共同投资；•费率：(1)代理收付手续费；(2)代理收付管理费；(3)收益分成。284.5中间业务收费代理收付手续费•项目类：0.8%-1.6%/年•证券类：1%，可一次性收取。代理收付管理费•项目类：总融资成本－信托报酬－投资者收益－代理收付手续费－保管费•证券类：协商确定保管费•项目类：0.1%/年•证券类：0.2%/年291、信托行业概况2、我行信托业务概况3、信托业务开展思路4、代理收付管理办法介绍（2011版）5、代理收付销售系统操作规程介绍305.1系统介绍系统理财销售及管理系统（简称理财平台）产品封闭式信托代理收付产品作用代理收付业务的绩效统计至渠道部门的金融资产考核315.2操作流程325.2.1产品发行前业务流程产品发行前业务流程产品参数设置产品参数调整运营管理总部销售管理部门产品管理部门发出产品参数设置表完成各自条线的分配额度、共享额度、分行额度设置等在核心系统和TA系统中完成产品信息设置完成产品基本信息设置、总额度设置、产品状态维护等根据修改指令完成参数维护发出产品参数修改指令根据修改指令完成参数维护根据修改指令完成参数维护11222222335.2.2产品发行业务流程345.2.3产品扣款日业务流程产品扣款日业务流程解冻扣款资金核对资金划拨运营管理总部销售管理部门产品管理部门启动应急流程处置关注扣款情况，配合进行相关应对扣款资金对账，若出现对账失败，立即书面通知销售管理部门TA系统根据核心解冻扣款结果通知，启动日间交易处理出具划款指令，将系统已归集资金划往相关账户根据划款指令进行操作4355.2.4产品存续期业务流程365.2.5产品到期业务流程37