同城票据交换业务介绍

同城票据交换业务介绍主讲：韩载华2013年02月24日两方面内容二、业务处理流程一、基本规定一、基本规定1.由于各地人民银行对票据交换规定有所不同，本规程根据京津冀地区票交相关规定制定，各行可参考本规程并结合当地人行具体规定制定实施细则。2.同城票据交换是由当地人民银行统一组织、实施和管理的，为了满足收、付款人在同一城市或规定区要素但不在同一行处开户的企事业单位和个人之间办理资金清算的需要,由开户银行将有关的结算票据持往指定场所相互交换代收、代付票据,相互交换清算资金头寸的金融行为。一、基本规定3.支票、银行汇票、银行本票、特种转账凭证、信汇、进账单、托收凭证、税单等遵循各地人民银行规定的允许参加同城交换业务的各种票据统称为交换票据。交换票据分为借方票据和贷方票据，其中借方票据为：支票、本票、汇票、特种转账借方凭证、财政拨款专用凭证、一般缴款单、托收凭证等，贷方票据为：进账单、电汇凭证、财政拨款凭证、财政直接支付凭证、特种转账贷方凭证等。一、基本规定4.同城票据交换包括提出借方票据、提出贷方票据、提入借方票据、提入贷方票据、提出借方票据退票、提出贷方票据退票、提入借方票据退票、提入贷方票据退票、提入借方票据入账、交换提出、交换轧差、交换收妥入账、同城交换登记簿查询、同城交换清单打印、交换参数维护、同城交换轧差参数维护、交换所号维护、交换营业日历维护、交换行名册维护、交换行名册文件导入等交易。一、基本规定5.同城票据交换必须坚持“及时处理、差额清算、先借后贷、收妥抵用、银行不予垫款”的原则。6.票据交换所是指实施票据交换及清算职能的当地人民银行的执行机构。交换所号是系统内区别各地区交换所编制的号码。交换所号由4位数字组成，交换所号的编码规则：前2位省代码，后2位顺序号。一、基本规定7.票据交换行是指参加同城票据交换业务的机构，票据清算行是指代理本级和其他票据交换行跟人行进行同城票据交换资金清算的机构。票据清算行本身也有可能为票据交换行。8.票据交换行的同城票据交换资金清算通过票据清算行在人行开立的清算账户完成。票据交换行与票据清算行的资金清算通过双方在上级行开立的清算账户来完成。一、基本规定9.同城票据交换模式主要分为前台分散处理、前台受理后台处理、后台集中处理、集中提回（直辖市或省会行可支持此模式）。集中提回是指在处理中心设置虚拟网点机构，专职提回人员，集中处理本辖区提回的业务。10.借记业务是指收款方通过行内系统发起的，借记付款方客户账户的支付业务。贷记业务是指付款方通过行内系统发起的，贷记收款方客户账户的支付业务。因此当我行提出借方票据和提入贷方票据时为我行收款他行付款；当我行提入借方和提出贷方票据为我行付款他行收款。一、基本规定11.同城票据交换业务经由前台柜员、票据交换员、业务主管、凭证录入员、结算处理员、结算业务主管等人员办理，其中票据交换员可由外部票递公司担任，以上人员严禁混岗操作。a.前台柜员负责办理前台提出票据收妥记账、提入票据的入账、退票。对提入票据进行录入和交换资金轧差。b.票据交换员负责实物票据的提出交换。c.前台业务主管负责审核同城票据交换业务的真实性、完整性进行，并对大额交易进行审批授权，负责对空头支票资料的保管和登记，负责经常查看“退票登记簿”，检查单位退票情况，对经常有空头或经常故意签发不规范票据形成退票的单位要及时报告上级管理部门，协助存款柜台，防止不良单位利用银行信誉进行诈骗。一、基本规定d.凭证录入员负责录入凭证号码、账号、出票日期、金额等要素，待账务处理员复核。e.结算处理员负责对凭证录入员录入的相关要素进行复核补录，对录入错的可进行修改。f.结算主管负责对50万元以上的大额资金业务进行审批授权。12.提出借方票据支持单一收款人对应多笔付款人的业务需求；提出贷方票据支持单一付款人对应多笔收款人的业务需求。13.交换票据退票是指在处理同城交换业务时，将不能付款或收款的的票据或结算凭证退回的行为。包括提出借方票据退票、提出贷方票据退票、提入借方票据退票、提入贷方票据退票。一、基本规定退票规定：（1）提入借方票据后若需要退票，必须根据当地人行规定退票场次进行退票。（2）提出借方票据的转销，提出行于提出票据场次的下一场资金清算完毕后入账。（3）超过规定的退票时间后不允许退票。（4）退票截止时间和票据抵用时间以当地人民银行同城票据清算管理办法为准。（5）提出借方票据退票支持电话退票，但只支持操作一次；提出贷方票据退票不支持电话退票。一、基本规定14.交换轧差是指支行按照人行提供的票据交换提入提出清单，将本机构的轧差金额(借或贷)根据人行轧差单金额进行轧差后，移存到交换清算行的业务。15.同城交换轧差参数维护交易，是指各机构可根据当地人行的轧差模式，对本行的轧差参数进行设置。16.当同城交换参数维护交易中“提入借方票据电子信息是否实时入账”选择为“是”时，柜员调用“提入借方票据”交易，实时记入客户账。一、基本规定17.当同城交换参数维护交易中“提入借方票据电子信息是否实时入账”选择为“否”时，提入借方票据的金额仅记入当天的轧差金额，并未入客户账，当操作“提入借方票据入账”交易，才能实际记入客户账。（浙江省需求）18.同一日期、场次，同一票据号码不允许提出多次，且提出日期只支持往前或往后一天。19.交换收妥入账是指提出行提出借方票据时，仅将借方票据收妥，但尚未转入客户账，在超过退票时间未收到对方行退票，表明对方行同意付款，再将款项转入客户账。一、基本规定20.同城票据清算员要严格按当地人民银行交换时间的规定，在提出票据时应区分不同场次交换的票据，及时提出。21.同城票据清算员必须严格按照人行轧差清单办理内部资金清算，若轧差不平，必须查找原因，在暂时无法查明原因的情况下，必须作挂账处理。22.同城票据清算员签收交换袋的地点必须在营业柜台，且必须在录像监控下以及经办柜员和业务主管双人眼同签收。23.同城提出登记簿的修改次数，暂定为3次。24.没有交换号的机构，可以委托有交换号的机构代为办理交换业务。二、业务处理流程交换所号维护交换参数维护交换营业日历维护同城参数维护操作流程支付结算管理业务参数维护－同城参数维护（业务管理员权限操作）机构管理（综合管理员权限操作）先后交换参数维护交换所号维护同城交换名册表维护交换所营业日历维护（对休息日和节假日的维护）机构维护welcometousethesePowerPointtemplates,NewContentdesign,10yearsexperience交换所号维护本交易由各一、二级分行结算业务管理员负责维护（一）用于维护同城交换所号参数信息。（二）各级结算业务管理员根据本地区人行要求，输入交换所号、交换所名称、每天交换次数、年终交换次数等输入项。（三）根据前台柜员录入选项，对同城交换所信息进行新增，更改，删除。（四）交易成功后，系统回显“交易成功”。welcometousethesePowerPointtemplates,NewContentdesign,10yearsexperience交换参数维护（一）本交易由各一、二级分行结算业务管理员负责维护。（二）用于维护同城交换机构参数信息。本机构只能查询本机构的同城交换参数，新增、修改、删除等操作必须由交换机构的上级机构进行。（三）交换所号、交换行号、交易模式、本行机构号（默认本机构）、清算机构号、交换场次等信息，集中提入机构号（若交易模式为仅提出为必输项）等输入项。（四）交易成功后，系统回显“交易成功”。welcometousethesePowerPointtemplates,NewContentdesign,10yearsexperience交换营业日历维护（一）本交易由各一、二级分行结算业务管理员负责维护（二）交换所营业日历维护交易属于后台集中处理模式。（三）维护同城交换所的营业日历，按非营业日历维护。二、业务处理流程交换轧差参数维护交换名册维护交换名册文件导入welcometousethesePowerPointtemplates,NewContentdesign,10yearsexperience交换轧差参数维护（一）本交易由各一、二级分行结算业务管理员负责维护（二）结算业务管理员根据本地区人行的规定，对同城交换轧差参数进行统一维护。（三）结算业务管理员输入交换所号、交换行号、提出借方票据值、提出贷方票据值、提入借方票据值、提入贷方票据值、提出借方退票值、提出贷方退票值、提入借方退票值、提入贷方退票值、提出借方转销值、提入借方票据电子信息是否及时入账（浙江）等输入项。welcometousethesePowerPointtemplates,NewContentdesign,10yearsexperience交换轧差参数维护（四）提出借方退票值分两种情况；一种是入账、另一种为重提。若为入账，参与提入借方票据退票的轧差；若为重提，参与提入借方票据退票、提出借方票据的轧差。提出贷方退票值分良种情况：一种是入账、另一种是重提。若为入账，参与提入贷方票据退票的轧差；若为重提，参与提入贷方票据退票、提出贷方票据退票的轧差。提入借方票据值，参与提入借方票据、提出借方退票的轧差；提入贷方票据值，参与提入贷方票据、提出贷方退票的轧差。（五）根据录入选项，对同城交换轧差参数进行新增，查询，修改与删除。welcometousethesePowerPointtemplates,NewContentdesign,10yearsexperience交换名册维护（一）本交易由各一、二级分行结算业务管理员负责维护。（二）交换行名册维护交易属于后台集中处理模式。（三）维护同城交换行名册信息。（四）输入交换所号、交换行号等信息：（五）根据录入选项，对同城交换行名册进行新增，更新，删除。（六）交易成功后，系统回显“交易成功”，打印电子通用凭证，也可导出EXCEL文件，支持打印。welcometousethesePowerPointtemplates,NewContentdesign,10yearsexperience交换名册文件导入（一）本交易由各一、二级分行结算业务管理员与前台柜员负责维护。（二）交换行名册文件导入交易属于后台集中处理模式，用于文本格式的交换名册信息导入。（三）前台柜员或结算业务管理员接收人行票据交换中心下发的交换名册变更文件。（四）按照交换行名册文件导入规范进行整理，顺序调整，录入导入文件名后，提交交易。（五）后台根据文件，逐行对交换行名册登记簿进行，增加、删除、修改操作。（六）返回前台响应信息，并提示打印内部通用凭证。二、业务处理流程提出借方票据提出贷方票据提入借方票据welcometousethesePowerPointtemplates,NewContentdesign,10yearsexperience提出借方票据(切换前模式）（一）经办柜员受理借方凭证或后台会计人员提交相应的票据和结算凭证。（二）按照《中国人民银行支付结算办法》和《中国邮政储蓄银行公司业务管理办法》相关业务规定对支票的真伪和要素进行审核，内容主要包括：①支票是否是统一规定印制的凭证，支票是否真实②是否超过提示付款期限；③支票填明的收款人是否在本行开户，与进账单上的名称是否一致；④支票的大小写金额是否一致，与进账单的金额是否相符；welcometousethesePowerPointtemplates,NewContentdesign,10yearsexperience提出借方票据(切换前模式）⑤支票必须记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明；⑥背书转让的支票是否按规定的范围转让，持票人是否在支票的背面作委托收款背书，其背书是否连续，背书人签章是否与预留印鉴相符，背书使用粘单的是否按规定在粘接处签章；⑦支票的出票日期是否使用中文大写，书写是否规范；⑧支票正面记载“不得转让”字样的，是否背书转让；(三）经办柜员调用[提出借方票据]交易，录入提出凭证种类、号码、金额、收款人