四付结算业务处理_商业银行综合柜台业务

《商业银行综合柜台业务》教程项目四个人支付结算业务处理目录第一节支付结算业务概述第二节票据结算业务第三节其他结算业务第四节银行卡业务第一节支付结算业务概述一、支付结算的含义二、支付结算业务的原则和纪律三、支付结算的基本规定一、支付结算的含义支付结算的含义是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。现金结算：是直接使用现金进行的货币给付及资金清算行为。转账结算：是指通过银行将款项从付款人账户划转到收款人账户的货币给付及资金清算行为，实质是以存款货币的流通代替现金流通。现行银行支付结算的种类有：支票、银行汇票、商业汇票、银行本票、信用卡和汇兑、托收承付和委托收款。二、支付结算业务的原则和纪律（一）办理支付结算原则1、俗守信用、履约付款；2、谁的钱进谁的账，由谁支配；3、银行不垫款。（二）支付结算纪律三、支付结算的基本规定1、票据和结算凭证规定2、办理支付结算需要交验证件3、票据上的签章4、票据背书的规定5、填写票据和结算凭证的基本规定6、票据的挂失7、办理支付结算业务应收费用8、票据期限第二节票据结算业务一、支票业务规程二、银行本票三、银行汇票业务规程四、商业汇票业务规程一、支票业务规程（一）基本规定（二）现金支票规程（三）转账支票业务规程（四）票据挂失业务规程目录现金支票业务操作规程转帐支票业务操作规程现金支票业务操作规程付款帐务处理大额支付配款打印业务受理审核送别客户后续授权转帐支票业务操作送别客户业务受理审核收款人本行开户付款人本行开户内转或交换提出借方内转或交换提出贷方出全称收此票账号款联人开户行人由金人民币亿千百十万千百十元角分收额（大写）款行作贷方凭证开户行全称票据张数票据种类票据号码复核：记帐：备注：年月日2XX银行进帐单（贷方凭证）账号二、银行本票（一）基本规定（二）现金本票出票业务规程（三）转账银行本票出票业务规程（四）银行本票解付业务规程（五）银行本票交换提回业务规程（六）银行本票退票、逾期付款业务规程目录现金银行本票出票业务操作规程转帐银行本票出票业务操作规程银行本票兑付业务操作规程银行本票交换提回业务操作规程现金银行本票出票业务操作规程现金收款压数签章复核打印业务受理审核送别客户后续签发本票此联由本票人民币亿千百十万千百十元角分出金额（大写）票行作贷方凭证账号或住址代理付款行备注：账号或住址申请日期年月日3XX银行本票申请书（贷方凭证）申请人收款人记帐：复核：用途王君张平往来款现金壹拾万元整¥10000000200658付款期限此联凭票即付人民币出票行作借方凭证记帐备注:出票行签章出纳复核转帐现金（大写）本票2出票日期年月日（大写）收款人：申请人：地名本票号码XX银行X个月贰零零陆伍零捌王君张平壹拾万元整票据专用章往来款转帐银行本票出票业务操作规程转帐收款压数签章复核打印业务受理审核送别客户后续签发本票此联由本票人民币亿千百十万千百十元角分出金额（大写）票行作贷方凭证账号或住址代理付款行备注：账号或住址申请日期年月日3XX银行本票申请书（贷方凭证）申请人收款人记帐：复核：用途B公司A公司货款壹拾玖万元整¥1900000020065820100379201046216付款期限此联凭票即付人民币出票行作借方凭证记帐备注:出票行签章出纳复核转帐现金（大写）本票2出票日期年月日（大写）收款人：申请人：地名本票号码XX银行X个月贰零零陆伍零捌B公司A公司壹拾玖万元整票据专用章货款是否本行签发业务受理审核本行签发---结清他行签发--兑付付款交换提出借方银行本票兑付业务操作规程送别客户送别客户交换提回V结清本票X提出退票银行本票交换提回业务操作规程审核后续三、银行汇票业务规程（一）基本规定（二）银行汇票签发业务规程（三）银行汇票付款业务规程（四）银行汇票结清业务规程（五）退款和逾期付款业务规程（六）其他汇票业务规程目录现金银行汇票出票业务操作规程转帐银行汇票出票业务操作规程银行汇票兑付业务操作规程银行汇票结清业务操作规程现金银行汇票出票业务操作规程现金收款压数签章编押复核打印业务受理审核送别客户后续签发银行汇票转帐银行汇票出票业务操作规程转帐收款压数签章复核打印业务受理审核送别客户后续签发银行汇票业务受理审核兑付银行汇票兑付业务操作规程送别客户后续（资金清算）业务接受他行兑付结清超期限付款结清银行汇票结清业务操作规程审核退多余款未用退回结清退全款签发汇票或办理汇款第三节其他结算业务一、汇兑业务规程二、委托收款业务规程一、汇兑业务规程（一）汇兑结算业务的有关规定（二）汇出款项的基本业务规程（三）汇入款项的业务规程目录汇出款项业务基本操作规程汇入款项业务基本操作规程汇出款项业务基本操作规程帐务复核现金收款或转帐收款款项汇划处理业务受理审核送别客户后续印鉴章印鉴章汇入款项业务基本操作规程打印签章来帐检查来帐确认个人汇款通知客户单位汇款送交回单客户取款送别客户后续二、委托收款业务规程（一）基本规定（二）发出委托收款业务规程（三）收到委托收款业务规程目录发出托收业务操作规程收到托收业务操作规程发出托收业务操作规程表外登记凭证保管寄发托收单据业务受理审核送别客户后续款项划回无款支付拒绝付款印鉴章印鉴章收到托收业务操作规程登记保管凭证通知付款收到业务单证审核异地款项划转或同城交换退回业务单证同意付款无款支付或拒付结算专用章第四节银行卡业务一、银行卡业务概述二、银行卡业务规程银行卡业务概述一、银行卡概述二、银行卡的分类三、银行卡的帐户和交易管理四、银行卡业务的风险控制一、银行卡概述我国各家银行的银行卡牡丹卡金穗卡长城卡龙卡太平洋卡发展卡中信卡华夏卡光大阳光卡一卡通广发卡民生卡兴业卡东方卡西湖卡国际信用卡组织维萨国际组织（VISAInternational）维萨国际组织拥有VISA、ELECTRON、INTERLINK、PLUS及VISACASH等品牌商标。万事达卡国际组织（MasterCardInternational）万事达卡国际组织拥有MasterCard、Maestro、Mondex、Cirrus等品牌商标。美国运通国际股份有限公司（AmericaExpress）大莱信用证有限公司（DinersClub）中国银联华彩人生,银联相伴“银联”标识以红、绿、蓝三种不同颜色银行卡的平行排列为背景，衬托出白颜色的“银联”汉字造型，突出了银行卡连网联合的主题。三种颜色，红色象征合作、诚信；蓝色象征畅通、高效；绿色象征安全。三种不同颜色银行卡的紧密排列象征着银行卡的联合。银行卡卡面基本结构银行标识银行名称卡名16位卡号前4位到期日持卡人银联标识其他标识二、银行卡的分类（一）按银行卡功能分银行卡信用卡借记卡贷记卡准贷记卡转帐卡专用卡储值卡贷记卡与准贷记卡联系：都是信用卡，都可透支区别：1、备用金；2、存款计息；3、透支4、免息还款期优待5、透支计息方法免息还款期优待免息还款期：是指从消费到银行规定的还款日原理：消费→银行记帐日→还款日条件：1、贷记卡透支；2、消费透支（非现金交易）；3、未选择最低还款额优待；4、未超额度用卡。银行卡的分类（二）按载体分1、塑料卡；2、磁条卡：磁性条膜卡；3、IC卡；4、激光卡；5、复合卡（三）按发行对象分：个人卡和商务卡（四）按币种分：人民币卡和外币卡三、银行卡的帐户和交易管理（一）计息和收费（二）账户及交易管理（三）挂失和密码重置四、银行卡业务的风险控制（一）银行卡风险的类型（二）银行卡业务的风险控制（一）银行卡风险的类型1、持卡人信用风险2、不法分子冒用、诈骗风险3、商户操作不当的风险4、发卡机构内部作弊风险（二）银行卡业务的风险控制1、加强对持卡人的信用管理2、加强透支管理3、加强对商户的培训4、加强对柜员的培训银行卡业务基本规程银行卡存款规程银行卡取现规程银行卡存款规程业务受理审核点收现金读卡小额存款交易审核打印签章送别客户后续银行卡取现规程业务受理审核读卡小额取款交易审核打印签章送别客户后续配款客户签字