建设银行银团贷款业务操作和控制程序(20)

文件编号PJG7218中国建设银行山东省分行体系文件版本号1.0第1页共54页文件编号：PJG7218受控号：中国建设银行股份有限公司山东省分行ChinaConstructionBankCo.Ltd.ShandongBranch银团贷款业务操作和控制程序编制：张晓盖骁春审核：李庆批准：王玉成版本号：2.0生效日期：2005年6月8日文件编号PJG7218中国建设银行股份有限公司山东省分行体系文件版本号2.0第2页共54页文件编号PJG7218中国建设银行股份有限公司山东省分行体系文件版本号2.0第3页共54页目录修改记录...........................................................................51.目的.............................................................................62.范围.............................................................................63.定义和缩写.......................................................................64.职责与权限.......................................................................75.政策.............................................................................86.流程描述与控制要求...............................................................96.1受理评价....................................................................116.2审批........................................................................116.3筹组银团及签约..............................................................116.4贷款发放....................................................................136.5贷后管理....................................................................137.检查监督........................................................................158.依据文件、相关文件和支持文件....................................................168.1依据文件....................................................................168.2相关文件和支持文件..........................................................169.附录............................................................................16附录一：《银团贷款申请书》（RJG7218-01）.......................................18附录二：《贷款建议书》（RJG7218-02）.............................................19附录三：《银团贷款委托书》（RJG7218-03）.........................................21附录四：《银团贷款委托书复函》（RJG7218-04）.....................................22附录五：《信息备忘录》（RJG7218-05）.............................................23附录六：《经理团邀请函》（RJG7218-06）...........................................25附录七：《银团贷款筹组时间表》（RJG7218-07）.....................................27附录八：《银团邀请函》（RJG7218-08）.............................................29附录九：保密协议（RJG7218-09）.................................................31附录十：贷款合同（RJG7218-10）.................................................34附录十一：提款通知书（RJG7218-11）.............................................43附录十二：《放款通知书》（RJG7218-12）...........................................44附录十三：利息支付通知书（RJG7218-13）.........................................45附录十四：还款通知书（RJG7218-14）.............................................46附录十五－1：提前还款申请（RJG7218-15-1）......................................47附录十五－2：提前还款回复（RJG7218-15-2）......................................48附录十六-1：展期申请书（RJG7218-16-1）.........................................49附录十六-2：展期回复（RJG7218-16-2）...........................................51附录十七：贷款重组申请（RJG7218-17）...........................................52文件编号PJG7218中国建设银行股份有限公司山东省分行体系文件版本号2.0第4页共54页附录十八：贷款业务台帐（RJG7218-18）...........................................53文件编号PJG7218中国建设银行股份有限公司山东省分行体系文件版本号2.0第5页共54页修改记录序号修改日期修改单号修改人生效日期12005.5.16张晓2005.6.1文件编号PJG7218中国建设银行股份有限公司山东省分行体系文件版本号2.0第6页共54页1.目的本程序规定了中国建设银行股份有限公司山东省分行开展银团贷款业务的原则、流程、风险控制要点及相关部门职责分工，旨在规范业务操作，防范和控制风险，提高服务质量。2.范围本程序适用于中国建设银行股份有限公司山东省分行及市分行或直属支行会同多家银行与非银行金融机构采用同一贷款协议对同一借款人提供融资的贷款活动。3.定义和缩写本文件采用ISO9000：2000、《中国建设银行股份有限公司内部控制体系――框架和要求》、《中国建设银行股份有限公司山东分行内控手册》（ICM-CCBSD）和《中国建设银行股份有限公司山东省分行质量手册》（QMM-CCBSD）的定义和缩写，本文件中需补充说明的定义和缩写如下：1）银团贷款：是由获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构采用同一贷款合同，按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式。中国建设银行参与的银团贷款，是指由中国建设银行以及获准经营贷款业务的其他银行或非银行金融机构，采用同一贷款合同，按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式。2)牵头行是指受客户委托发起组织银团贷款的银行，是银团贷款的组织者和安排者。副牵头行是指在金额较大的银团贷款中，在牵头行之外设立的一个或若干个协助牵头行工作的银行。3)经理行是指在金额较大、参加行众多的银团贷款中，由牵头行根据各家银行所承诺的贷款金额和级别给予的地位，是银团组团阶段承担组团任务的银行，各经理行组成银团贷款的经理团，主要负责组织评审贷款项目和组团的可行性，与牵头行讨论贷款文件，直至贷款合同签署等工作。4)代理行是指受银团委托担任贷款管理的银行，由牵头行确定或牵头行与借款人协商确定，一般由项目所在地的银行或借款人基本存款账户开户行或一般存款账户开户行担任。5）参加行是指参加银团并按照银团分配的承贷份额向借款人提供贷款的银行，即文件编号PJG7218中国建设银行股份有限公司山东省分行体系文件版本号2.0第7页共54页贷款人。参加行一般是接受牵头行、经理行与借款人商定的贷款条件独立参加银团的银行，各参加行对应的权益和风险，按贷款比例分摊，按贷款合同履行其权利和义务。6）担保代理行是指在担保结构比较复杂的银团贷款（特别是项目贷款）设立的，负责协调落实银团贷款的各项担保及其各项权益转让等管理事宜的银行。7）顾问行是指在银团贷款中，面对许多银行的报价和贷款条件，为正确做出借款决策，借款人可以指定一家银行担任顾问行，向借款人提供有偿的财务顾问咨询服务，以保证全部借款工作的顺利进行。8）承诺费：也称为承担费,是指借款人按未提贷款金额向贷款人支付的承诺费,作为贷款人承担贷款责任而受利息损失的补偿。承诺费通常按未提款金额的0.125%-0.5%计收。9）管理费:是指借款人向牵头行支付的，用于补偿牵头行在负责组织银团、起草文件、与借款人谈判等过程中支出的额外费用，是对牵头行提供附加服务的补偿，此项费用一般在0.25%-0.5%之间，由借贷双方协商决定。该费用通常在签订贷款协议后的30天内支付。10）参加费:参加费按出贷份额在各参加行中按比例分配，参加费一般为0.25%。参加贷款金额较大的银行的管理费和参加费可稍高于参加贷款较少的银行。11）代理费：是借款人向代理行支付的服酬，是作为对代理行在整个贷款期间管理贷款、计算利息、调拨款项等工作的补偿。代理费的收费标准一般在0.25%-0.5%之间，具体根据代理行的工作量大小确定。12）杂费：是借款人向牵头银行支付的费用，用于其在组织银团、安排签字仪式等工作时间所作的支出，如通讯费、印刷费、律师费等。4.职责与权限部门/岗位职责不相容职责牵头行1.协助借款人物色贷款银行、组织银团，认定贷款总额及贷款种类；2.聘请银团律师，制订银团贷款筹组时间表，编制贷款项目信息备忘录，起草、协商贷款合同等法律文件；文件编号PJG7218中国建设银行股份有限公司山东省分行体系文件版本号2.0第8页共54页部门/岗位职责不相容职责3.负责贷款项目的广告宣传，安排银团贷款合同正式签署；4.其他在贷款合同中规定的职责。经理行1.负责在银团贷款安排过程中与牵头行联系，组织内部评审贷款项目；2.决定是否参加银团并与牵头行讨论贷款文件，直至贷款合同签署；参加行1.按照各自承担的份额提供贷款；2.按贷款合同履行其职责和义务。代理行1.负责审查使用贷款的先决条件；2.有权对贷款使用情况进行检查和监督；3.调查了解借款人的经济效益和还款能力等情况并向其他各贷款银行通报；4.在贷款合同签署后，全权代表