第2章银行综合业务系统

银行信息系统管理概论1第二章银行综合业务系统银行信息系统管理概论2教学目标与要求了解银行管理信息系统、决策支持系统以及办公自动化系统掌握综合业务处理系统的体系结构掌握综合业务处理系统的功能了解数据大集中及其基本模式了解管理信息系统和决策支持系统掌握综合大前置系统的构成及主要功能掌握中间业务平台的系统构成以及系统技术方案银行信息系统管理概论3知识架构银行综合业务系统综合业务系统概述综合业务处理系统综合大前置系统中间业务平台系统银行综合业务处理系统银行管理信息系统系统体系结构系统功能系统应用与特点系统安全数据大集中经验管理和决策支持银行信息话建设的未来走向系统构成系统主要功能系统构成业务处理方式系统技术方案功能特点安全性措施可靠性和未定型措施应用概况导入案例银行信息系统管理概论4苏宁：进一步完善银行综合业务系统近年来，中国金融业的信息化发展迅速。截至目前，银行综合业务系统也已经建成。对此，中国人民银行副行长苏宁25日在谈到信息化下一个阶段的发展时表示，要进一步完善综合业务系统，并充分利用这些综合系统中积累的信息来创造新的产品，来防范金融风险，提供更好的服务。苏宁在第九届中国金融发展论坛上指出，下一步的银行业信息系统发展不再简单地是一个综合业务系统，而是综合利用我们的数据为银行的业务创新、风险管理提供更多的支撑和手段，从而使业务能够更好地开展。他同时强调，随着综合业务系统的发展，各个商业银行建立了综合业务系统，一旦系统出现问题，就会造成全国性的影响，不仅给金融机构带来重大损失，而且会影响企业生产，影响老百姓的生活。所以各金融机构下一步要把金融信息系统的安全、稳定运行放在特别突出的重要位置。——上海证券报，2008年9月2.1综合业务系统概述银行信息系统管理概论5营业网点二级分行省中心应用主机应用主机核心交换机核心交换机省中心接入路由器省中心接入路由器DDN分行交换行分行路由器终端服务器网点路由器多路复用器终端防火墙至合作单位防火墙DDN模拟线路终端服务器终端终端终端至合作单位前置机银行网络拓扑结构示意图2.1.1银行综合业务处理系统概述银行信息系统管理概论61．银行综合业务处理系统的发展阶段1）国外银行业信息化建设的主要历程•（1）脱机批处理阶段•（2）联机实时处理阶段•（3）经营管理信息化阶段•（4）银行业务虚拟化阶段2）我国银行业信息化建设的主要历程•（1）银行分散的电子化建设阶段•（2）银行网络化建设阶段2.1.1银行综合业务处理系统概述银行信息系统管理概论72．银行业务的核算办法及特点1）大会计2）面向操作3）柜员制2.1.1银行综合业务处理系统概述银行信息系统管理概论83．银行业务核算流程各类原始凭证数据输入阶段现金凭证转账凭证单个数据批量数据联机处理阶段记分户账累计科目发生额批处理阶段更新总账编制报表信息输出阶段打印报表2.1.2银行管理信息系统概述银行信息系统管理概论91．管理信息系统高级管理人员（计划、控制、决策）中级管理人员（计划、控制、决策）计算机职能人员中央数据库市场子系统生产子系统财务子系统其它子系统管理信息系统业务信息系统2.1.2银行管理信息系统概述银行信息系统管理概论10•（1）管理信息系统是一个人机系统•（2）管理信息系统是一个一体化的综合系统•（3）数据库是实现管理信息系统资源组织的重要技术•（4）管理信息系统使用数学模型分析数据，以辅助决策•（5）管理信息的概念是发展的1）管理信息系统的概念2）管理信息系统的功能•（1）统计信息子系统•（2）计划管理子系统•（3）信贷管理子系统•（4）财务管理子系统•（5）外汇管理子系统•（6）信用社管理子系统•（7）人事劳动工资子系统•（8）教育管理子系统•（9）监督信息子系统3）管理信息系统的基本结构•（1）以业务信息系统为基础建立•（2）是一个开放型的系统•（3）是一个人——机系统4）管理信息系统的主要特点2.1.2银行管理信息系统概述银行信息系统管理概论112．决策支持系统1）决策活动的特点（1）针对性。（2）客观性。（3）风险性。（4）选优性。（5）主观能动性。2）决策层次的目标分类（1）结构化决策。（2）非结构化决策。（3）半结构化决策。2.1.2银行管理信息系统概述银行信息系统管理概论122．决策支持系统3）决策阶段2.1.2银行管理信息系统概述银行信息系统管理概论132．决策支持系统4）决策过程（1）以提高决策有效性为目标（2）支持决策活动（3）以决策模型为依据（4）智能系统（5）支持半结构化决策问题（6）自适应系统2.1.2银行管理信息系统概述银行信息系统管理概论143．办公自动化1）办公自动化的概念2）办公自动化的作用3）办公自动化是多学科综合应用的结果4）办公自动化是多种技术和设备的综合结果2.1.2银行管理信息系统概述银行信息系统管理概论154．管理信息系统与办公自动化、决策支持系统的关系MISDSSOA2.2综合业务处理系统2.2.1系统体系结构银行信息系统管理概论161．银行业务的发展趋势和对业务处理系统的要求1）客户要求银行服务的覆盖区域扩大2）不同客户要求的服务渐趋一致3）服务方式的多样性和时效性4）客户和银行资金安全要求的标准越来越高银行信息系统管理概论172．综合业务系统体系结构1）Client/Server模式2.2.1系统体系结构2.2.1系统体系结构银行信息系统管理概论182．综合业务系统体系结构2）三层次体系结构2.2.1系统体系结构银行信息系统管理概论192．综合业务系统体系结构3）三层次结构的优点优点扩展性灵活性安全性集中管理易于使用2.2.1系统体系结构银行信息系统管理概论203．银行系统典型体系结构应用服务器数据库服务器磁盘阵列大前置系统中间业务系统DDNPCPC终端终端终端终端ATMCDM自助终端网络控制器PSTNCallCenter/电话银行电话POS防火墙DDN交换到总行或它行网上银行连接到第三方企业互联网银行核心账务系统报表服务器中心管理机2.2.2系统功能综合业务处理系统需要处理好以下几个问题：银行信息系统管理概论211．数据集中和统一2．数据的分类3．业务处理在集中后如何实现4．外围系统的接入应有一个综合统一的平台2.2.3系统应用与特点银行信息系统管理概论221．独立性设计•1）应用独立性•2）设备独立性•3）功能独立性2．高负载能力设计•1）高并发度设计•2）联机与批处理负载均衡•3）数据服务与应用服务分离•4）应用服务与报表服务分离•5）流量控制•6）批处理业务事务管理3．高可用度设计4．安全设计2.2.4系统安全银行信息系统管理概论23•行政层面•系统层面•应用层面1．系统安全控制层面•1）监督对象•2）应用软件安全与可靠性问题•3）设计措施的安全保证2．安全控制功能2.2.5数据大集中银行信息系统管理概论241．实施数据大集中工程是中国银行业发展的必然要求2．数据大集中的安全性问题3．数据大集中的可行性•所有营业网点集中联网•所有会计账务集中处理•所有客户基本信息集中管理4．实现数据大集中的基本模式2.2.6经营管理和决策支持银行信息系统管理概论25•数据的集中导致了信息的激增，信息的管理变得越来越重要1•信息的集中使提高管理深度和广度成为可能2•处理手段的进步使大批量的数据分析成为可能32.2.7银行信息化建设的未来走向银行信息系统管理概论261•第一阶段是金融产品、服务的整合和创新阶段2•第二阶段是经营服务信息化阶段3•第三阶段是内部管理信息化4•第四阶段是参与构建国民经济信息化5•第五阶段是银行业务虚拟化实施阶段2.3综合大前置系统2.3.1概述银行信息系统管理概论27应用综合前置系统柜面系统POSATM异地（行内交换中心）他行（人行交换中心）电话银行网上银行自助终端手机银行证券公司其他签有代理业务的公司核心账务系统国债、基金银证通中间业务异地业务（行内交换中心）他行业务（人行交换中心）渠道系统与产品系统的连接枢纽—综合大前置系统2.3.2系统构成银行信息系统管理概论28综合大前置系统层次构架2.3.3系统主要功能银行信息系统管理概论291．系统控制与管理2．渠道管理与合法性检查3．服务管理与流量控制4．交易处理模式与通知的存储转发5．服务调用的一致性保障6．系统与交易处理监视7．日志与故障诊断记录8．对分布式构件的支持9．对帐10．数据备份和清理2.4中间业务平台系统2.4.1概述银行信息系统管理概论302.4.2系统构成银行信息系统管理概论31……..中间业务核心服务中间业务辅助服务应用层……..流水对象企业对象接口对象凭证对象对帐对象报表对象原子层流水方法企业方法接口方法凭证方法对帐方法报表方法方法层资源层数据库数据共享内存数据变量池数据中间业务平台逻辑层次2.4.3业务处理方式中间业务的处理方式一般可分为：1．批量业务处理批量业务处理是指在一定的时间间隔内，按照批量文档的一种记账方式，例如银行代发工资。2．联机业务处理联机业务是指通过网络技术和第三方企业的计算机系统连接，提供实时的转账和现金业务，转账业务有银证转账等。3．现金业务处理包括通过银行柜台为客户提供缴费服务的业务等，例如银行代收移动通讯费等，这种业务一般要求银行和第三方企业的计算机系统实时连接。银行信息系统管理概论322.4.5主要功能特点1．快速定制开发业务2．开放式系统设计，全面无缝连接3．快速高效界面、凭证定制功能4．监控及维护5．提供强大的业务功能6．中间件技术7．模块化设计8．特殊业务处理能够方便的进行二次开发银行信息系统管理概论33安全性措施应用软件系统的安全性通讯系统的安全性数据的安全性管理的安全性银行信息系统管理概论342.4.6安全性措施1．可靠性的界定2．中间业务平台软件系统的可靠性要求1）多个系统交易的一致2）合理的设计要求3）系统的稳定性和易用性4）异常条件下的系统适应能力银行信息系统管理概论352.4.7可靠性和稳定性措施随着经济的增长，中国的银行业以前所未有的速度推出各种各样的中间业务：国际结算，保险代理，基金代销，基金托管，单位理财等等。2002年，银行中间业务发展迅猛，工行实现中间业务收入50亿元，约占总收入的5％左右，增长27.75％;建行实现中间业务收入43.7亿元，约占总收入的12.5％左右。正是在这样的背景下，中间业务平台得到了快速的发展，目前，四大国有商业银行都已纷纷开发了自己的中间业务平台，并在各省级分行和总行建立了生产系统，在此平台上，各项业务得到广泛应用和发展，中间业务收入不断增加，中间业务平台提供了有力的技术保障。但还应看到，我们还面临诸多问题，还需要更新观念，提高认识；完善健全科学的核算体系；加强通讯网络和计算机配套能力；创新和完善中间业务平台功能，为金融和社会的发展服务。银行信息系统管理概论362.4.8应用概况