跨境支付业务zkx

第一节跨境支付业务的历史背景•随着跨境人民币业务各项政策相继出台，跨境人民币业务规模不断扩大，人民币已成为中国第二大跨境支付货币和全球第四大支付货币。人民币跨境支付结算需求迅速增长，对金融基础设施的要求越来越高。为满足人民币跨境使用的需求，进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源，提高人民币跨境支付结算效率•2012年初，人民银行决定组织建设人民币跨境支付系统（Cross-BorderInterbankPaymentSystem，以下简称CIPS），满足全球各主要时区人民币业务发展的需要。五大优点423512、无需头寸预报4、汇划邮路为SWIFT,无邮路转换，无信息失真，汇划信息更完整。5、全程自动处理，无需人工介入,促进资金流量到存量的转化1、实现汇路拉直，提高跨境人民币清算效率，降低汇划成本。3、延长汇款时间广州分行代理同业跨境人民币清算代理清算对广州分行的意义5、一家银行清算水平和服务客户能力的综合体现，代表银行在清算领域的最高水准。通过开办代理同业清算业务，能够带动分行整体清算水平的提高和升级。2、手续费收入1、带来可观的低成本备付金沉淀4、输出现金管理、财富管理、理财等各类产品与服务，产生综合效益。1、SWIFT(SOCIETYFORWORLDWIDEINTERBANKFINANCIALTELECOMMUNICATION.S.C)环球银行间金融电讯组织2、CIPS(CROSS-BORDERINTERBANKPAYMENTSYSTEM)人民币跨境支付系统3、CNAP2(CHINANA-TIONALADVANCEDPAYMENT)第二代中国人民银行支付系统4、HVPS(HIGH-VALUEPAYMENTSYSTEM)大额支付系统5、NOSTRO账户行:指接受本行开立清算账户，委托本行开展用于资金清算的银行。系统中以“N”6、VOSTRO被代理行:指在本行开立清算账户，委托本行开展用于资金清算的行外金融机构。系统中简称以“V”名词解释第二节CIPS支付系统1、直接参与者（DirectParticipant）：是指在CIPS开立账户、具有CIPS行号，直接通过CIPS办理人民币跨境支付结算业务的机构。初期仅支持机构注册地在中国大陆境内的境内参与者。就本行而言，直接参与者为总行。2、间接参与者（IndirectParticipant）：是指未在CIPS开立账户，但具有CIPS行号，委托直接参与者通过CIPS办理人民币跨境支付结算业务的机构。备注：一家间接参与者可以对应多家直接参与者，一家直接参与者也可以对应多家间接参与者。同一个系统工作日内，间接参与者可以使用不同的所属直接参与者收发业务。境内中、外资银行，境外银行，境内银行的海外分支机构（或总部），其他指定的视同境外的特殊区域的分支机构（如自贸区分行），均可申请作为间接参与者加入CIPS。境内直接参与者的境内分支机构或平行机构不可申请作为间接参与者加入CIPS，不得填写在间接参与者栏位，可以填写在付款人开户行、收款人开户行、中介机构1、中介机构2等栏位。参与者11家中资银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行（不含澳门中行及香港中行）、中国建设银行、交通银行、华夏银行、中国民生银行、招商银行、兴业银行、平安银行、浦发银行8家外资银行：汇丰银行（中国）有限公司、花旗银行（中国）有限公司、渣打银行（中国）有限公司、星展银行(中国）有限公司、德意志银行（中国）有限公司、法国巴黎（中国）有限公司、澳大利亚和新西兰银行（中国）有限公司、东亚银行（中国）有限公司19家直接参与者1、营业准备：8:30-9:00注资2、日间处理：9:00-19:30业务处理和调增调减19:30-20:00业务处理和调减3、业务截止：20:00停止接收支付业务4、日终处理：20:00-20:30清零20:30-21:00对账备注：操作均由总行在核心系统进行注资每月核对各直接参与者的注资最低限额是依据直接参与者最近90天的日均交易金额，再根据特定公式CIPS运行时序CIPS系统基本业务类型（一）支付业务（PaymentBusiness）支付业务是指参与者通过CIPS发起和接收的，并进行资金结算的贷记业务，分为：1、客户汇款（CustomerPayment）CIPS.1112、金融机构汇款（FinancialInstitutionTransfer）CIPS.112（二）信息业务（InformationBusiness）信息业务是指CIPS及参与者间相互传递信息，不直接进行资金结算的业务。包括普通信息业务和管理信息业务两类。（一）货物贸易（Cross-borderGoodsTrade，GOD）（二）服务贸易（Cross-borderServiceTrade，STR）（三）资本项下（Cross-borderCapitalTransfer，CTF）（四）个人汇款（Cross-borderIndividualRemittance，RMT）（五）金融机构头寸调拨（FinancialInstitutionTransfer，FTF）（六）其他（OtherTransfer，OTF）退汇、收益、经常转移等其他用途的支付结算客户汇款是指银行接受客户汇款申请并发出汇款指令，直接或通过代理行将款项划转给收款行，收款行根据汇款指令的要求将款项解付给收款人。CIPS支付业务种类第三节各清算系统与清算模式业务范围•广州跨境清算中心业务主要由境内外机构（以下称“被代理行”）与广州分行签订代理清算协议，被代理行在广州跨境清算中心开立人民币清算账户用于业务清算。业务范围包括：•1、被代理行与行内机构之间的业务往来；•2、被代理行与本行以外机构的业务往来。被代理行与行内机构之间的业务往来1、汇出。对于收款人开户行为被代理行的业务，境内分行通过STL发起业务，接收行直接填写被代理行。跨境支付清算系统收到该业务后，自动进行账务处理和报文发送。2、汇入。对于被代理行汇给本行的业务，被代理行通过SWIFT向本行发送报文，跨境支付清算系统自动进行账务处理，并将报文转发STL，收款机构在STL处理汇入汇款。SWIFT境内分行A被代理行（在广州开户）跨境支付清算系统自动处理，记A银行存放广州分行账务在STL发起或接收汇款被代理行与本行以外机构的业务往来1、被代理行付款。被代理行通过SWIFT向本行发起汇款指令，指示本行转汇境内外收款行，跨境支付清算系统收到后，将汇款落地广州分行，由广州分行通过CNAPS、CIPS或SWIFT转汇收款行。2、被代理行收款。境内外付款行通过CNAPS、CIPS或SWIFT向本行发起汇款指令，指示本行转汇被代理行，跨境支付清算系统收到后（CNAPS由SGB收到），将汇款落地广州分行，由广州分行通过SWIFT转汇收款行。SWIFT广州分行A被代理行（在广州开户）在跨境支付清算系统进行手工转汇境内外收、付款行CNAPS、CIPS或SWIFT后续支持自动处理SWIFTCIPSCNAPSSWIFT功能CIPS功能核心系统STLSGB（3600等交易）SWIFT与CIPS相互转换调用3600功能，SWIFT转换为CNAPS跨境支付清算系统传统模式目前模式跨境渠道SWIFTCNAPSSWIFTCNAPSCIPS对应系统STLSGBSTLSGBCIPS清算系统处理业务外币汇款、结售汇跨境人民币外币汇款、结售汇跨境人民币（未参与CIPS银行）跨境人民币（参与CIPS银行）截止时间24小时17：00PM24小时17：00PM20：00PM操作部门国业部各支行、941机构国业部、清算中心101机构各支行、941机构清算中心101机构操作流程操作部门在STL系统使用CPTOPN交易直接发起操作部门在SGB系统使用3600交易直接发起操作部门在STL系统使用CPTOPN交易直接发起操作部门在SGB系统使用3600交易直接发起1、各支行前台接收的业务在SGB系统通过1637交易将款项汇往101机构的724科目，然后再根据客户的“境外汇款申请书”内容使用3640交易自由报文输入相关的要素，然后清算中心凭接收到的款项和查询查复报文在CIPS清算系统中重新录入发起。2、清算中心接收到的业务直接发起参数维护（一）被代理行参数维护跨境支付清算系统被代理行参数维护STL系统被代理行参数维护（二）SWIFT和CNAPS行号对应关系维护（三）CIPS直、间参关系维护CIPS直、间参关系由人民银行CIPS系统统一下发数据，该参数控制SWIFT邮路与CIPS邮路的相互转化。被代理行参数维护被代理行参数维护（1）被代理行行号：被代理行SWIFTBIC行号，11位。（2）开户账号：本行为被代理行开立的客户账号。（3）被代理行代码：被代理行在本行有多个清算账户时，用于区分不同的账户，通常在BIC后加1、2等顺序号。（4）头寸控制模式：指被代理行对外付款时，头寸使用圈存还是逐笔预报的控制方式。头寸控制模式的具体规则详见流动性管理章节。（5）是否向分行开放：设置该账户是否可供全行机构使用。柜员可根据管理需要设置，若该账户支持全行机构使用，选择“是”，若该账户仅支持开户分行辖内机构使用，选择“否”。（6）能否为其分行付款：指被代理行以其行内其他机构的BIC向本行发送付款指令时，本行能否使用被代理行的清算账号付款。该参数根据与被代理行的协议或约定设置。（7）能否为其分行收款：指本行收到来账报文，指示本行转汇给被代理行行内其他机构时，本行能否通过被代理行的清算账号清算。该参数根据与被代理行的协议或约定设置。（8）优先渠道：设置向该被代理行发送报文时使用的渠道，如：SWIFT、CIPS等。（9）是否收费通知电：指向被代理行收费后，是否向其发送MT900付款通知电。第四节SWIFT报文简介•银行识别代码（BIC）BANKIDENTIFIERCODE•本行SWIFTBIC是FJIBCNBA。分行的分代码由FJIBCNBA后加3位数字组成，由总行确定并向SWIFT注册。总行：FJIBCNBJXXX广州分行：FJIBCNBJ500SWIFT第一类（MT1XX第二类（MT2XX第三类（MT3XX）：储备市场外汇交易、货币市场及金融衍生产品第四类（MT4XX第五类（MT5XX第六类（MT6XX第七类（MT7XX）第八类（MT8XX）第九类（MT9XX）第n类（MTnXX）：公共组报文所有金融报文必须符合SWIFT标准卷描述的某种报文类型的规则。报文类型由三个数字组成，一般定义为：MTnnn往账对于在广州分行开立清算账户的被代理行，全行各机构可直接使用该清算账户与该被代理行开展汇划往来。该方式可以拉直汇路，提高清算效率，降低汇划成本。各机构应优先使用该渠道。（一）往账STL发起的往账经跨境支付清算系统自动处理后对外发送SWIFT。OverviewOverview•DisposalMethod：汇出；•Valuedate：起息日；•Originalamount：汇款本金含币别与金额；•OrderingCustomer：汇款申请人；•Initialcode：经营机构代码；•Remittancetype：汇款方式；•Swifttype：报文格式；•RelatedREF.MT202：相关联的参考号；•NostroCorrespondent：选择账户行；•Beneficiary：实为MT103的Field59受益人，MT202格式的汇款可以留空。•每个币别都有不同的账户行，等值三千万美元（含）以上的大额走款要与总行资金管理处（联系人：蔡静，IP212776）协商。DetailsDetails•Intermediary/Account(Tag56A)：中间行;•Accountwithinstitution/account(Tag57A)：开户行;•Beneficiaryinstitution/Account(58A)：MT202的受益人;•SendertoReceiverinformation(Tag72)：发报方给收报方的信息。SettlementSettlement•手续费率调整：•DBT：借方账号