电子银行营销及基础培训XXXX05

柜面操作-电子银行柜面报表拓展潜在客户，提高储蓄活比分流柜面客户，减轻网点压力缓解柜面备用金压力，提升资金效益邮政电子银行发展意义电子银行支撑作用免去大额预约，提升客户服务拓宽渠道，降低成本，提高企业的竞争力进行业务捆绑，提高客户忠诚度进行跨行交易，拓宽跨行交易渠道提高客户便利性，减少客户往返银行成本及风险FRIENDSFRIENDS营业人员缺乏引导意识未对客户进行优势宣传未进行后续开发目前网点发展中存在的问题注册率、使用率低电子银行业务介绍柜面操作电子银行营销实战演练指以互联网为基础，为个人客户在网络上提供交易平台和服务渠道的金融服务个人网银1.业务功能2.辅助功能1.网上自助注册2.短信自助开通3.ATM自助开通4.柜面注册1.限额管理2.密码管理3.费用管理门户网站（）基本定义（定义、注册、规定）一、定义：指以互联网为基础，为个人客户在网络上提供交易平台和服务渠道的金融服务。按照认证方式不同，个人网银客户可分为短信客户、电子令牌+短信客户、UK+短信客户。个人网银登陆网址为：二、注册：1.柜面注册：凭借个人有效身份证件、邮政活期账户到全国任一邮政联网网点注册、开通，登陆邮政储蓄个人网上银行进行激活即可。注册时使用的证件类型、证件号码、姓名必须与其账户（卡）开户的证件类型、证件号码、户名一致，一个身份证号码只能注册一次。2.网上自助注册：登陆个人网银网址（）自行注册开通即可。3.短信自助开通：从未开通电子银行，根据客户在开户时预留手机号情况，自助开通个人网银缴费版或查询版；1.31日以后在柜面开通过任一电子银行渠道的，和柜面一样；1.31日以前在柜面开通过任一电子银行渠道的，除转账汇款功能关闭外，其它功能与柜面注册客户一致。4.ATM自助开通：已经开通过任一电子渠道的客户在ATM机插卡验密通过之后，根据页面提示，选择需要开通的电子银行渠道，即可享受该渠道的所有服务。三、业务规定：•①密码管理：•个人网银密码涉及到登录密码、UK密码、手机短信验证密码三类，其中登录密码当日连续输错三次后自动锁定，可到柜面进行解锁定或第二日系统自动恢复；累计输错10次永久锁定，可通过柜面或95580客户电话进行恢复。•②费用管理：（1）目前对UK客户，我行收取UK成本费20元；（2）通过网银渠道办理业务：按照柜面资费标准5折优惠；基金申购部分4折优惠，最低0.6%。•③限额管理：（1）手机验证客户：单笔和日累计交易限额均为1万元（2）电子令牌+手机短信验证客户：单笔和日累计交易限额均为20万元（3）UK+手机短信验证客户：单笔和日累计交易限额均为200万元业务功能业务功能辅助功能转账汇款外汇通投资理财信用卡网上缴费网上支付个人贷款我的账户客户服务安全中心申请开办包括：定活互转、行内转账、跨行转账、批量汇款、网汇通充值、按址汇款、密码汇款等包括：基金理财产品信息查询、产品认购、申购、赎回、国债购买、电子保险购买、风险测评、投资理财计算器等包括：账户挂失、查询、管理等包括：资料修改、个人设置等包括：密码管理、账户设置、凭证挂失等网上银行——转账汇款功能定活互转密码汇款按址汇款行内汇款跨行汇款批量汇款网汇通充值行内汇款在5万元（含）以上，跨行汇款在5000元（含）以上的需在前台开通大额转账申请。实现绿卡通卡内整存整取、通知存款、定活两便与活期的互转实现行内个人账户向个人账户、对公账户的转账实现行内个人账户向他行个人账户的转账按址及密码汇款均实现行内个人账户向个人客户的汇款实现网汇通卡充值实现行内一个账户向多个账户的批量转账汇款，一个批量转20笔网上银行——投资理财功能基金理财产品信息查询基金理财产品认购、申购、赎回等交易国债购买风险测评电子保险购买投资理财计算器网上银行——信用卡功能信用卡查询对账单查询信用卡还款信用卡积分信用卡分期限额设置微支付交易查询支付申请网上银行——网上支付功能微支付是指为客户（包括非网银客户）提供的快捷小额的在线支付结算服务，日累计最高支付限额为500元。我的账户账户挂失账户查询账户管理一家亲积分管理他行账户查询分类查询一览查询账户追加与撤消账户类型变更绿卡通账户管理网上银行——我的账户功能网上银行——客户服务功能客户服务资料修改个人设置我的网银日志查询站内消息功能描述用户名设置预留信息首页定制信息定制便捷通道风格设定安全中心密码管理账户设置短信验证设置凭证挂失功能描述网上交易密码设置密码修改账户别名账号保护类型变更网上银行——安全中心功能基本定义(定义、分类、注册、规定）•一、定义：指依托移动运营的通信网络，通过手机终端为客户实现新型在线金融交易的服务方式。•二、分类:按照手机使用版本不同，可将手机银行业务分为客户WAP版、客户端版、贴膜卡版和万能版。•1.手机银行客户WAP版：适用于非智能手机，通过白名单透传从运营商处获得手机号，防止他人恶意登录•登录网址：•2.手机银行客户客户端版：适用于智能手机，是通过net或wifi上网下载客户端，从而实现手机银行功能•登录网址：•3.手机银行客户贴膜卡版：同时支持智能手机和非智能手机。•贴膜卡，是一种薄膜复合智能卡，它可粘贴在用户手机SIM卡上，利用贴膜卡上预置的应用程序，通过数据短信通道，并结合手机显示屏和键盘，共同完成账户查询、转账汇款、缴费充值、投资理财、信用卡、信贷等电子银行服务。•4.手机银行客户万能版：•①万能卡是粘帖在用户手机SIM卡上的薄膜复合智能卡片，它利用卡片上预置的应用程序，通过数据短信通道，并结合手机显示屏和键盘，为客户提供手机银行服务。•②同时支持智能手机和非智能手机。只要有手机信号，都能享用我行手机银行服务。•③通过加密传输敏感数据、登录保护、交易监控等多种风险防范措施保障客户的安全。•④万能卡的粘贴方法同贴膜卡粘贴方法。•三、注册•1.柜面注册：凭借个人有效身份证件、邮政活期账户到全国任一邮政联网网点注册、开通，登陆邮政储蓄手机银行进行激活即可。•2.网上自助注册：登陆手机网银网址自行注册开通即可。•3.短信自助开通：根据客户在开户时预留手机号情况，自助开通手机银行缴费版或查询版。•4.ATM自助开通：已经开通过任一电子渠道的客户在ATM机插卡验密通过之后，根据页面提示，选择需要开通的电子银行渠道，即可享受该渠道的所有服务。•四、业务规定•1.密码管理：•①分为登录密码和交易密码；•②贴膜卡与手机银行共用交易密码；•③贴膜卡与手机银行分别设置登录密码，贴膜卡在卡端重置登录密码，手机银行在柜台重置登录密码。•2.费用管理：•①交易手续费按柜面交易手续费标准2折收取；•②贴膜卡收取工本费约30元/个；•③万能卡收取工本费28元/个（目前对绿卡贵宾金卡、信用卡金卡（白金卡）及资产达到5万元以上的客户，免费赠送万能卡）。•3.限额管理：参照个人网银手机短信验证、电子令牌验证的限额（手机银行无UK认证方式）。•贴膜卡与手机银行共用交易额度。手机银行交易额度减少，贴膜卡交易额度同时减少。贴膜卡自身的日累计和单笔最高交易限额为1万。手机银行——业务功能四大功能板块金融服务生活服务业务推荐商旅服务签约转账：将客户资金从本人名下一个签约账户快捷转到另一签约/非签约账户包含账户查询、转账汇款、账户管理、信用卡、基金国债理财业务、个人贷款等包含最新推出的，独具特色的业务功能，方便客户使用包含电影票、缴费、游戏点卡、手机充值等业务电影票：实现在线买票、选座；游戏点卡：实现在线进行游戏充值手机充值：实现对客户本机或他人任意手机号码定额充值电子银行业务介绍柜面操作电子银行营销实战演练客户注册、开通、注销客户信息查询变更客户凭证管理其他特殊业务客户注册、开通、注销•一、注册•操作代码：970101•相关说明：1.电视银行客户注册仅限持身份证开立账户的客户，支持的账户类型包括：本币活期结算账户（卡、折、卡折合一户）和信用卡主卡账户；2.电子银行渠道注册成功后，向客户手机号码发送短信；3.仅限于首次柜面注册电子银行，一个客户只能注册一次，不可重复注册。4.如果开通手机银行渠道，凭证类型选择为手机贴膜卡时，则手机银行已经开通WAP或客户端版（认证工具为无凭证），与贴膜卡版（认证工具为贴膜卡）5.如已开通传统手机银行（WAP或客户端版），需要再开通手机银行贴膜卡版，则使用970411在普通版基础上，添加贴膜卡版。1-本币折2-本币卡3-外币折4-信用卡1-个人网银2-手机银行3-电视银行4-电话银行5.全部渠道6.个人网银+手机银行+电话银行4-手机短信5-电子令牌6-普通UK7-扩展UK8-贴膜卡•二、渠道开通•1.操作代码：970102•2.相关说明：（1）此交易适用于已在柜面注册过电子银行的个人客户；（2）电视银行客户注册仅限持身份证开立账户的客户，支持账户类型包括：本币活期结算账户（卡、折、卡折合一户）和信用卡主卡账户；（3）电子银行渠道开通成功后，向客户手机号码发送短信；（4）已开通渠道不可重复开通；（5）如果客户选择新开通的渠道使用的认证工具与已有凭证类型一致，系统自动设为共享且屏幕回显凭证印刷号，且收费金额为“0”；如不一致，则输入凭证印刷号，收费金额回显为“0”。则开通交易结束后联动凭证收费交易；（6）客户输入登录密码仅对新开通渠道有效；（7）仅限于已在柜面注册过的电子银行客户开通其余电子渠道，一次只能开通一个渠道。电子银行账户追加（操作代码：970201）当选择开通电话银行时为必输项，否则跳过。输入两次，必须一致•三、注销（渠道注销、账户撤销）•1.渠道注销•操作代码：970107（自助注册客户渠道注销操作代码为970108）•2.相关说明：•（1）渠道注销后，客户信息、历史交易信息在系统中保留，客户可重新申请相应渠道；•（2）渠道注销后，相应电子银行服务自动解除；•（3）所有渠道（不包括电话银行）注销后，关联电子银行客户注销；•（4）支持客户在储蓄系统修改实名证件后的客户渠道注销。0-未开通1-注销2-开通选择是否注销，若未开通则回显为【未开通】•2.账户撤销（操作代码：970204）0-未开通1-撤销2-开通选择是否注销，若未开通则回显【未开通】，不可选客户信息查询变更•1.信息修改•2.手机号码修改•3.客户查询•4.账户查询•5.指定信息维护•6.功能变更•信息修改（970103）•电话号码修（970104）1.此交易适用于已在柜面注册过电子银行的个人客户；2.手机号修改后各电子渠道统一使用新手机号。3.客户只需要携带本人有效身份证件，以及客户签约电子渠道的任一账户即可办理。客户信息查询变更•1.信息修改•2.手机号码修改•3.客户查询•4.账户查询•5.指定信息维护•6.功能变更•客户查询（970105）1-基本信息及所有账户信息2-账户加办信息基本信息及所有账户信息查询支持对客户开通电子渠道的相关信息进行查询；账户加办信息查询支持对客户名下所有签约账户在各电子渠道的开通状态进行查询。回显基本信息及所有账户信息回显账户加办信息内容客户信息查询变更•1.信息修改•2.手机号码修改•3.客户查询•4.账户查询•5.指定信息维护•6.功能变更•账户查询（970203）•指定信息维护（970106）维护在柜面注册电话银行的客户指定转账信息1.此功能仅限人民币活期结算户；2.指定转账是以注册电话银行渠道账户为存储单位；3.指定转账信息最多预留5条；4.指定转账转出最高限额为5万。客户信息查询变更•1.信息修改•2.手机号码修改•3.客户查询•4.账户查询•5.指定信息维护•6.功能变更功能变更（970202）0-开通1-关闭若选择开通则联动“电子银行指定信息维护”交易客户凭证管理•1.凭证类型变更•2.凭证补发•3.凭证解挂失•4.UK证书补发凭证类型变更（970301）1.此交易适用于已在柜面注册过电子银行的个人客户；2.客户只需要携带本人有效身份证件，以及客户签约电子渠道的任一账户即可办理；3.手