传统年金险组合行销

傳統年金險組合行銷從現在開始規劃~~~~還來得及現代人一方面要養父母、又要照顧孩子，如同夾心餅乾一樣被上下兩代夾著是所謂夾心族。經過調查有超過七成的民眾對於未來的經濟負擔感到煩惱、但是，令人擔心的是，大部份的夾心族普遍處在『應付現在，沒有計劃未來』的窘境中。現代人面臨的窘境子女就學各階段教育成本階段學費(元)公立國小10,600私立國小331,356國中免學雜費公立高中47,100私立高中155,860公立大學192,000私立大學400,000公立研究所106,000私立研究所212,000資料來源：教育部92年學雜費(生活費)收費標準沉重的子女教育負擔七成沒有計畫儲存子女教育金子女能給我們多少幫助？•依照內政部統計，台灣老年人口的經濟來源中，子女奉養的比率由民國75年的65.8%下降至89年的47.1%•中興大學市場調查顯示，仍在工作的人口認為未來退休後，子女能提供的資助，只佔所有預期收入的2%這麼大的差距誰來補？30年後，3個年輕人養不起一個老人子女主動奉養的只占三分之一台灣目前人口平均壽命已延長至70多歲，就企業傳統退休年齡60歲來看，每個人都會面臨十幾年無收入的退休生活，這不能僅依靠社會福利制度，而須靠年輕時妥善計劃來加以解決。根據統計民國八十三年台灣65歲以上的老人，已超越7%，達到聯合國所謂「高齡化社會」標準；至民國100年時，老人更加佔全國人口10％以上，屆時會變成不到5個年輕人來扶養一個老人。就目前30、40歲的人來說，當他們年老，正是台灣人口結構老化變遷得最嚴重的時候﹙至民國125年時，老年人口將佔總人口數的21.6%﹚，他們將面臨到沒有孩子可養他，或是有小孩卻沒有能力扶養等狀況，若自己沒積蓄，可能就必須度過淒涼的晚年。年老時仍想保有一定的生活品質嗎？現趕緊作準備吧！無論是自己的健康、經濟等各方面來次大體檢，進行妥善的風險規劃，將給您帶來滿意的生活。資料來源：中華民國台灣地區民國81年至125年人口推計行政院經建會人力規劃處請問目前您可以一個月給父母多少錢?您期待以後子女一個月給您多少錢?如果子女---心有餘而力不足只能養一代?請問:他會養上一代還是下一代?理財的目的???•放定存的目的--??•買股票的目的--??•買基金的目的--??•投資不動產目的--？？答案只有一個--賺錢獲利都是『利率』惹的禍！1.利率從民國79年10%跌到95.7月郵局剩2%8.958.257.6576.86.56.46.355.555.12.5521.51.4251.22.23.24.25.26.27.28.29.2利率8081828384858687888990919293年度8081828384858687888990919593“別讓錢在銀行裡吹冷氣”郵局定存利率:2.0%活儲:0.5%臺灣歷年銀行定存利率走勢圖2.09%“讓每塊錢都能為您工作賺錢”近25年國內2年期定期儲蓄利率表(行庫&郵局)年度存款金額賺錢的速度,比不上利率下滑的速度2年定存利率利息所得郵局95.6650萬2.00%130,000市銀95.610萬2.13%130,00091540萬2.40%130,00090250萬5.20%130,00080152萬8.50%130,00070108萬12.0%130,000購買年金險目的1.鎖定高利息2.提早領年金3.比銀行利息高4.降低利息所得保障期初紅利節稅保本富利年年商品儲蓄兼容並蓄五效合一的投資工具富利年年ㄉ優勢1.年金快速還本2.小金錢創造大利息3.存款期滿(20年)所領＞所存富利年年ㄉ擔憂1.利率上升!!!2.保障VS存款金額第一利：每年存款優惠3.5%+轉帳１％，實存２７５９９５元.第二利：存滿3年起每年領免稅年金９００００元存款期滿不用再存年金增加為每年１３萬，領終身第三利：兼顧高風險保障３００到５００萬20年實存國泰：3859900元存款期滿，實存本金都看的到第四利：保本存款期滿以實存金額計算利率至少3.36%，若市場利率高則提出轉存存款期間共領回１６６萬至８４歲共領回４５５萬“T”字的20年30歲200萬富利年年鎖住高利率確保收入。透過契約保證，終身安享退休生活。每年存28.9萬保費期初先優惠13005元立即預留稅源：保障300萬第三年後~20年總領回166萬總存578萬－優惠26.01萬－領回166.00萬實存385.99萬(50歲現金價值441.2萬)(84歲現金價值479.6萬)預留稅源提高：保障500萬每年領13萬,領一輩子確保投資回收率3.36%50歲~84歲總領回455萬不必再存X富利年年讓您利上加利、利、利讓您粉有利繳費年期單件主附約年繳化保費(元)0~29,99930,000~49,99950,000~99,999100,000~149,999150,000~199,999200,000~以上20年期0.00%1.00%1.50%3.00%3.25%3.50%高保費優惠利率第一利：賺年初保費優惠富利年年30歲男性20年期保額200萬年繳289,000元第二利：賺免稅年金：假設以平均餘命84歲為終點年金共領：166萬＋455萬＝621萬第三利：賺高保障，免稅財產：終身保障-----至少500萬第四利：賺保本、賺可融資金額：49歲至少441.2萬：84歲至少479.6萬富利年年30歲男性20年期保額200萬年繳289,000元總計.(4,796,000+6,210,000)–(289,000*20年*95.5%)=5,486,100只要把銀行存款做轉存獲利將高另有集彙優惠總繳保費：276萬元已領年金：72萬元實繳保費：204萬元繳清保額：94.8萬元第11-19年可領年金：4.26萬X9=38.4萬第20年可領年金：6.16萬第11-20年總領年金：44.5萬實存總額204萬-44.5萬=159.5萬期滿後每年領6.16萬(6.16+0.5)/159.5=4.1%〈年利率〉終身保障：237萬對客戶的好處：1.繳費期間保障加倍(150萬→300萬)2.一件變二件(1人保障→2人保障)3.年金提早領回(4.5萬X8次→9萬X8次=提早領回36萬)4.投資報酬率更高(3.6%→4.1%)100萬200萬138,720(4.0%)275,995(4.5%)11.09P22.07P當月6491291總分12982583初年度4161682798總收入104,040206,996收入保額年繳保費FYP業績分數多鑽還本ㄉ優勢1.高保障→所存加入至保障2.不擔心利率上升→小多鑽魅力3.長期持有：保本(帳戶＞所存)→利益高多鑽還本ㄉ擔憂1.存款期滿(20年)所領＜所存2.要長期持有、魅力更佳保障1000萬10次領120萬存756.8萬總領720萬解約890.2萬利率回升簡易試算第一鑽(賺)第二鑽(賺)第三鑽(賺)第四鑽(賺)第五鑽(賺)繳費年期單件主附約年繳化保費(元)0~29,99930,000~49,99950,000~99,999100,000~149,999150,000~199,999200,000~以上20年期0.00%1.00%1.50%3.00%3.25%3.50%高保費優惠利率第一鑽(賺)：賺年初保費優惠多鑽還本15歲女性20年期保額200萬年繳378,400元第二鑽(賺)：賺免稅年金：假設以平均餘命84歲為終點(84-15+1=70)年金共領60次--至少720萬第三鑽(賺)：賺高保障，免稅財產：終身保障-----至少1000萬多鑽還本15歲女性20年期保額200萬年繳378,400元第四鑽(賺)：賺保本、賺可融資金額：84歲至少890.2萬多鑽還本15歲女性20年期保額200萬年繳378,400元第五鑽(賺)：賺利差分紅宣告機動利率分紅利差倍數84歲現金值(元)3.15%0.15%1805,8613.75%0.75%54,029,3054.50%1.50%108,058,6105.40%2.40%1612,893,776總結.(8,902,200+7,200,000)–(378,400*20年*95.5%)=8,874,760+利差回饋小多鑽機動利率大多鑽小多鑽合計3.15%887.4萬80.5萬967.9萬3.75%887.4萬402.9萬1290.3萬4.50%887.4萬805.8萬1693.2萬5.40%887.4萬1289.3萬2176.7萬當亞當與夏娃結合富利+多鑽ㄉ優勢1.存滿2年後每年領年金，還本快速2.存款期滿(20年)所領＞所存3.利率上升→享額外分紅4.長期持有：保本(帳戶＞所存)5.保障高每年存款優惠+轉帳優惠，實存３３９６７３元.存款滿2年起每年領，期間共領回１４３萬存款期滿每年領１２．５萬至終身20年實存國泰：5363460元存款期滿，實存本金都看的到30歲富利100+多鑽100“T”字帳鎖住高利率確保收入。又多一個機動利率回饋。每年存35.4萬保費期初先優惠15127元立即預留稅源：保障270~720萬滿二年後~20年總領回143萬總存709.6萬－優惠30.2萬－領回143.0萬實存536.4萬(50歲現金價值562.9萬)(84歲現金價值695.1萬)預留稅源提高：保障750萬每年領12.5萬,領一輩子50歲~84歲總領回437.5萬還有額外機動利率回饋不必再存X富利+多鑽讓您有利又有鑽繳費年期單件主附約年繳化保費(元)0~29,99930,000~49,99950,000~99,999100,000~149,999150,000~199,999200,000~以上20年期0.00%1.00%1.50%3.00%3.25%3.50%高保費優惠利率第一利+鑽：賺年初保費優惠富利+多鑽30歲男性20年期保額100+100萬年繳354,800元第二利+鑽：賺免稅年金：假設以平均餘命84歲為終點年金共領：143萬＋437.5萬＝580.5萬第三利+鑽：賺高保障，免稅財產：終身保障-----至少750萬第四利+鑽：賺保本、賺可融資金額：84歲至少695.1萬富利+多鑽30歲男性20年期保額100+100萬年繳354,800元第五利+鑽：賺利差分紅宣告機動利率分紅利差倍數84歲現金值(元)3.15%0.15%1304,9443.75%0.75%51,524,7204.50%1.50%103,049,4405.40%2.40%164,879,104富利+多鑽30歲男性20年期保額100+100萬年繳354,800元富利+多鑽讓您提早賺高利息又多賺利差回饋