平安银行广州分行——“新一贷”信贷产品培训

1新一贷广州分行综合开拓部2您只需到银行一次，填一张申请表，签一份合同。仅需身份证、居住证明、工作证明、贷款用途证明、收入证明。30分钟反馈初审意见；贷款资金3个工作日内到账。产品亮点3新一贷无担保贷款是我行向拥有稳定连续性工资收入人士发放的，以每月工资收入作为贷款金额判断依据，用于个人消费的无担保人民币贷款。新一贷申请年龄：年满25周岁,不超过55周岁；贷款金额：最低4万（渠道批量获客最低3万）-最高30万还款方式：按月还本付息产品概述：利率定价：基准利率上浮10%-30%；（还有优惠利率政策）4一、借款人基本条件：•（一）具有完全民事行为能力的中国公民，并持有第二代身份证。•（二）借款人年龄在25周岁（含）以上55周岁（含）以下；•（三）借款人需在平安银行分支机构所在地有固定住所；•（四）工作关系所在地为平安银行分支机构所在地；•（五）借款人无不良信用记录；•（六）借款人为受薪人士，有稳定的收入，且月平均收入不低于6000元,优良职业、平安员工可放宽至4000元；5二、贷款金额•（一）上限：人民币30万元；•（二）下限：人民币4万元，渠道批量客户3万元。•（三）月收入倍数限制•1、本笔贷款倍数=本笔贷款金额/借款人可认定月平均收入•2、集团无担保授信额度倍数=借款人在平安集团的无担保授信额度/借款人可认定月平均收入•其中：借款人在平安集团的无担保授信额度包括信用卡额度和信用贷款余额（含我行信用卡、我行及平安信托/信安易贷的信用贷款、信保事业部承保的其它银行发放的小额消费信用贷款。）•3、金融机构无担保授信额度倍数=借款人在所有金融机构的无担保授信额度/借款人可认定月平均收入•其中：借款人在所有金融机构的无担保授信额度包括信用卡额度和信用贷款余额。•(四）申请人无担保贷款总负债收入比不得大于75%（含本笔及它行无担保贷款，但不考虑申请人其它贷款形式的贷款余额）借款人类别本笔贷款倍数限制集团无担保授信额度倍数限制金融机构无担保授信额度倍数限制一般借款人7倍12倍18倍优良职业人员10倍15倍24倍平安员工12倍15倍24倍6三、贷款期限•最长36个月，最短12个月。(12，18，24，36）四、还款方式•仅限于按月还本付息还款方式。五、信用纪录要求•不得有不良信用记录。•不良信用纪录是指：在人民银行个人征信报告最近24个月内有1次（含）以上连续逾期达61日记录，或2次（含）以上逾期达31日记录人员，或最近6个月内，有1次（含）以上的逾期达31日记录。•最大负债额500元以下的信用卡的逾期记录不算逾期，其它信用卡逾期记录视同贷款。•申请贷款时，最近一期显示为逾期的，必须提供已经扣款的流水证明。7六、产品定价注：集团员工和优良职业客户的营销员定价标准等同于一般受薪客户标准。“新一贷”信用贷款定价表项目定价利率利率优惠政策账户管理费提前还款补偿金逾期罚息客户挽留政策集团员工（不含营销员）基准利率上浮10％单笔贷款金额大于10万元，每增加5万元，执行利率下调5％，但不低于基准利率90％。0.39%免1、从逾期之日起，对逾期金额按照合同约定的利率加50％计收罚息；2、如连续逾期超过30天，则下一结息日，对剩余贷款按照合同约定的利率上浮30%执行；3、在足额归还贷款逾期本息后，在下一期结息日仍恢复为合同约定利率执行。借新还旧：在新借金额大于已借金额时，免提前结清金额的还款补偿金。结清再贷：在上笔贷款结清后的6个月内再申请，在利率定定价政策的基础上可额外下浮5％，但最低不低于基准利率的90％。优良职业客户（不含营销员）基准利率上浮20％0.49%提前还款额5％一般受薪客户基准利率上浮30％0.59%特别提示：▲“新一贷”不适用“存贷通”优惠政策！▲“借新还旧”准入资格以风险后续政策为准，暂不受理！8七、收入负债比：•本贷款的收入负债比只考虑无担保贷款的总收入负债比，无担保贷款的总收入负债比不得大于75%。•1、收入以平均月收入计算，不区分税前或税后。•2、无担保贷款的月还款额，对于按月还本付息的贷款，以实际月还款额计算；对于到期还本的贷款，统一以36个月按月还本付息方式（按同期基准利率）计算；信用卡的透支余额/已使用额度除以10，作为月付金。、八、收入认定：•一般借款人以收入证明及薪资流水取孰低认定。(两个都要有)•机关、事业单位以及公用事业单位员工可以以单位开立的证明或流水金额（取孰低）乘150％认定收入；其他优良职业、平安员工借款人的月收入可以以收入证明或流水（取孰低）乘120%认定收入9“新一贷”申请必要资料资料类型序号1234567必须是二代身份证贷款用途证明包括但不限于买卖/服务合同、询（报）价单、缴款单、账单等；贷款用途证明必须可以据以判断交易的内容，必须显示出买卖双方名称，交易金额必须达到贷款金额的8成以上。身份证资料名称/内容备注平安新一贷申请表必要资料初评表居住证明最近30日内任何一份在现居住地的有借款人名字的单据,包括税单/地税发票/月度银行账单/月度信用卡账单/电费单/水费单/燃气单/话费单（移动或固定）/网络服务账单/有线电视账单/租赁合同等。工作证明近一个月内单位开立的工作证明（加盖单位公章/人事部门章）或劳动合同，该证明需能体现在现单位连续工作时间不少于6个月，以证明中记载的时间为准。收入证明一般受薪客户需提供本人名下近3个月的银行发薪流水；优良职业客户及平安集团员工的工作证明如果有收入说明，可以以该证明代替银行发薪流水。八、资料准备10目标客户平安集团员工（不含营销员）平安集团内部员工，但不包括营销人员一般受薪客户（含营销员）优质客户群（不含营销员）国家机关、公益性事业单位、国有独资垄断性行业、社会公共事业行业、金融业、上市公司（非ST）、有执照的专业人士，如律师、注册会计师等。含信用条件较低的优良职业客户及平安集团员工中的营销员。11不用担心！同业个人信用贷产品何其多，“新一贷”如何抢占市场呢？认为放款不及时。认为申请太麻烦。无申请无担保贷款资格。我们做了详细的客户市场调查。45.5%的客户37.5%的客户35.5%的客户同业信用贷款现状12•“新一贷”的主要目标客户群有：•（一）按目标客户群：•√城市普通白领；•√中低管理人员；•√专业人士（包括教师、医生、律师、媒体人士等）；•√企事业单位普通办公室职员；•√销售人员；•√技术工人；•√其他有“新一贷”需求客户。•“新一贷”不受理以下客户：•√非工薪客户；•√无正式职业客户；•√高危行业客户；•√特殊行业客户；•√法律禁止行业客户。13•（一）优良职业定义•1、优良职业包括国家机关、公益性事业单位、社会公共事业行业、国有独资垄断性行业（电信、水电气供应公司等）、金融业、上市公司（非ST）正式工作人员、有执照的专业人士，如律师、注册会计师等。•其中，国家机关工作人员仅指公务员，指依法履行公职、纳入国家行政编制、由国家财政负担工资福利的工作人员，包括：国家机关中除工勤人员以外的所有工作人员；司法机关法官、检察官。•2、事业单位包括教师、医生等，指纳入事业编制，由国家财政负担全部或部分工资福利的工作人员。•上述单位中以销售收入提成为主要收入的业务人员不在此列。•（二）平安员工定义•在平安集团（含各专业公司及分支机构（包括本行），以下简称平安）工作的正式员工，不包括营销代理人员。（包括银行营销人员）14申办流程①“新一贷”初审通过的个人客户持本人有效身份证件、到我行个贷服务中心②填写贷款客户填写《新一贷个人无担保贷款申请表》③个贷服务中心工作人员审核客户的贷款资料、申请表，并确认客户签名④审核无误后扫描上传进行贷款审批。⑤贷款审批通过后出账15定价对比1年期18个月2年期3年期1年期18个月2年期3年期1年期18个月2年期3年期注：月均成本为贷款期间内，（利息费用+账户管理费）/贷款期限；以上数据以2009年11月1日央行基准利率为准；以上仅代表客户经理个人观点。员工平安银行Z银行同业定价对比表H银行项目银行优良职业一般客户贷款金额（示例）月均成本65678065577910万元95494694365377790110876.48%8.90%利率5.84%6.37%6.90%5.94%6.48%8.90%账户管理费0.39%0.49%0.59%90510519457.90%10.12%9011134109090410.12%7.02%6527760.49%10.12%5.94%6.48%9.90%10.12%0.69%7.02%7.02%5.94%16•关于面签预约问题:•新一贷作为我行的贷款品种其中的一种,应严格遵循贷款面签预约制度,业务面签前需提前与零售信贷作业同事曾晓君和刘涛进行预约,紧急情况请通过邮件与运营部总经理联系和协调.如总行将该产品优先预约时将另行通知•关于征信查询问题:•由于新一贷时效要求,结合总行要求,在面签时,分行将在面签室开通查询征信和打印功能,客户现场填制授权书,现场查询.•关于流程:•根据总行的流程图(附件),为了节约时间,提高效率.面签前,请客户经理准备好:•初评表•带客户在我行柜台先开立银行卡•非优良职业和平安员工的客户要求提前注册流水帐户行的网银普通版用户或专业版用户.面签时用于核对流水17THANKYOU!张云云13112286661