货币银行学-教案

货币银行学主讲老师邓昂[e-mail]推荐参考书1．《货币金融学》米什金中国人大出版社2．《现代货币银行学教程》胡庆庚复旦大学出版社3．《货币银行学》易纲吴有昌上海人民出版社绪论货币银行学货币金融体系的血液银行金融体系的主动脉（银行是货币流通的主要渠道）•货币数量影响就业和产出•货币数量影响通货膨胀•货币数量影响金融市场•货币政策是政府实施宏观调控的两大基本手段之一为什么要研究货币为什么要研究银行•银行在资金分配方面有着支配性影响•银行的行为会影响到货币的总量•银行为整个经济提供支付网络•银行是金融机构创新的发动机教学目的与要求第一章货币与货币制度1.了解货币产生和发展的历史及其演变趋势；了解货币形式的演化2.从货币的起源与发展理解货币的本质；能正确辩析各种货币学说3.理解货币的各种职能；重点掌握货币职能的特点与作用4.了解货币制度的基本内容；理解货币制度演变的原因。5.准确识记本章的基本概念，掌握基本知点。第一节货币的起源一、货币与现代经济生活二、关于货币起源的种种学说2.1中国古代货币起源说•先王制币说（货币是先王为解决民间交换困难而创造出来的）•司马迁的货币起源观点（货币是用来沟通产品交换的手段）2．2在马克思以前的西方货币起源说2．3马克思的货币起源说•创造发明说（货币是由国家或先哲创造出来）•便于交换说（货币是为解决直接的物物交换的困难而产生的）•保存财富说（货币是为保存财富产生的）•货币是商品生产和商品交换发展的必然产物，是商品经济内在矛盾发展的必然结果。是价值形式发展的必然结果。•社会分工私有制商品和商品经济•简单的物物交换复杂的物物交换•固定交换媒介物品一般等价物货币第二节货币的形式一、币材1．1含义：是指充当货币的材料或物品1．2充当币材应具有的性质1．2．1价值较高1．2．2易于分割1．2．3易于保存1．2．4便于携带1．3货币演变：实物货币-----金属货币-----信用货币（货币商品代表）二、实物货币2．1含义：以自然界存在的某种物品或人们生产的某种物品来充当货币2．2中国使用时间长、影响大的实物货币：贝币——殷周~秦谷帛——魏晋隋唐宋也存在三、金属货币3．1含义：以贵金属作为材料的货币3．2优点：适宜的货币3．3形式：3．3．1称量货币3．3．2铸币四、纸币4．1含义：是国家强制发行流通的纸制货币符号4．2中国是最早使用的国家五、信用货币5．1含义：以信用活动为基础产生的、能够发挥货币作用的信用工具5．2主要形式：商业票据、银行券、存款货币5．3银行券：5．3．1含义：是银行发行的信用工具5．3．2演变：早期的：可以随时兑换金属货币；1929~1933年以后：不能兑换——现在各国的银行券都是不能兑换的；且由中央银行发行5．4存款货币5．4．1含义：指能够发挥货币作用的银行存款，主要是指能够通过签发支票办理转账结算的活期存款5．4．2优点：快速、安全、方便5．5电子货币：利用电子计算机创造的更为方便快捷的支付方式第三节货币的本质一、货币金属说：二、货币名目说：。•货币即贵金属，贵金属即货币。•货币=贵金属=财富注：财富的概念广于货币。货币是财富的持有形式之一，是一种财富。•货币不是财富，是商品价值的符号，只是观念的价值符号，是一个票券。•货币=价值符号≠财富注：否定货币的商品性，是错误的三、劳动价值说•马克思提出来的•货币是固定充当一般等价物的特殊商品，体现一定的社会生产关系。•货币不能表现自身价值；自身价值通过货币购买力表现。四、总结：货币的作用核算社会必要劳动的工具第四节货币的职能一、货币的五个职能1.1价值尺度1.2流通手段1.3贮藏手段1.4支付手段1.5世界货币表现为价格表现为货币量：交换媒介表现为财富表现为货币的单方面转移表现为世界范围的交换媒介1．1货币制度：是国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式，简称币制。第五节货币制度1．2货币制度的内容：1．2．1规定货币材料1．2．2规定货币单位1．1．3规定主币和辅币1．1．4自由铸造、限制铸造1．1．5无限法偿和有限法偿二、货币制度的类型2．1银单本位制2．2金银复本位制2．2．1含义：是金、银两种铸币被同时法定为本位货币，金银均可自由铸造、自由输出入国境，同为无限法偿，金币和银币之间，金币银币与货币符号之间都可发自由兑换。2．2．2形式：金银平行本位制和金银双本位制2．3金本位制2．3．1产生原因2．3．2金币本位制2．3．3金块本位制和金汇兑本位制2．4不兑现的信用货币制度2．5人民币制度2．5．1人民币是我国的本位货币。“元”是法定货币单位。中国人民银行发行。具有无限法偿能力。2．5．2辅币单位有“角”“分”；具有有限法偿能力。2．5．3人民币是不可兑现的信用货币。2．5．4人民币符号为“￥”。•中国历代货币介绍货币的起源•夏商时期，海贝是人们喜欢的一种装饰品，具有携带方便等特点，成为中国最原始的货币从原始工具演变来的货币•春秋战国时期，社会经济发展，商品交换频繁。因地域经济的差别，不同地区使用的货币各不相同•布币主要流行于我国北方的黄河流域，源于农具铲。春秋以后渐渐成为专用通货。早期的布币有装柄的銎（音qióng），即空首，所以称为空首布。形制接近实用工具，流行于春秋时期，最晚至战国早期消失。空首布到战国时逐渐演变为布首扁平，无法装柄的平首布。平首布是布币中的先进形制，流行于整个战国时期。布币除了可以分成空首、平首两大类型外，每类中根据首、肩、足部的变化，又可以细分为许多类型。•我国历史货币中还有一种刀形币，后世称为“刀币”。•春秋时期，位于我国东部沿海地带的齐国，得渔盐之利，出现了商品交流的繁荣景象。伴随着经济往来的不断发展，齐国按照当地的风俗习惯铸行了一种形状像刀削（青铜刀）的青铜铸币，称之为“刀币”。“刀币”最初是在齐国行用，到了战国时期在燕赵等地也与“布币”并行流通。它是由手工业和日常生活使用的工具刀削演变过来的。•圆钱：起源于古代的玉璧或陶纺轮，战国时期通行于魏，赵，秦，周地。最初的圆钱为圆形圆孔，后期演变为圆形方孔•秦统一货币图•公元前221年，秦始皇统一天下，废除六国纷乱的货币体系。以黄金为上币，铜质方孔圆钱半两为下币，统一了货币，这种方孔圆钱作为中国最主要的货币形势一直沿用到清末民国初期•王莽时期的钱币•唐朝时期的钱币对钱纸币：我国是最早发行纸币的国家之一，北宋时期成都交子铺发行的交子。清末官营银局银票•清末银行兑换券•辛亥革命时期的纸币民国时期的纸币第二章信用教学目的与要求1.理解信用的概念2.了解信用的经济主体，理解信用在现代经济生活中的作用3.了解信用的几种形式，重点掌握最主要和基本的信用形式4.了解信用风险的类型与信用危机的表现第一节信用的特征与种类一信用及产生1．1定义:在经济活动中信用是以偿还本金和支付利息为条件的借贷行为。1．2特征1．2．1特殊的借贷行为1．2．2特殊的价值运动1．2．3债权债务关系二信用在现代经济中的作用2．1信用关系中的经济主体包括2．1．1信用关系中的个人2．1．2信用关系的中企业2．1．3信用关系中的政府2．1．4信用关系中的金融机构2．2信用对现代经济发展具有推动作用2．2．1信用保证现代化大生产的顺利进行2．2．2在利息率引导下，通过信用实现资本转移，自发调节各部门的发展比例2．2．3信用可以节约流通费用，加速资本周转2．2．4信用为股份公司的建立与发展创造了条件三信用的种类长期3．1期限｛短期国内3．2地域｛国际商业银行3．3信用主体｛消费国家合作第二节高利贷信用一高利贷产生的环境1．1概念：高利贷即利率过高的信用关系，最古老的信用形式1．2产生与发展的基础1．3特点：利息率极高，100％－200％或更高，利息率除了债务人的负担能力外，几乎没有其他限制二、高利贷的作用2．1积极作用2．1．1促进自然经济解体和商品货币关系发展2．2破坏作用2．2．1破坏和阻碍生产力的发展第三节商业信用一商业信用的定义与形式1．1定义：商品交易过程中，企业之间直接提供的信用，主要以商品为对象1．2形式：赊销;预付二商业信用的作用2．1有利于社会生产的顺利实现2．2加快商品流通速度，实现商品价值三商业信用的局限性3．1商业信用的规模受到厂商资本的限制3．2商业信用受到商品流转方向的限制3．3暂时性，时间短3．4信用范围窄第四节银行信用一概念：银行及其它金融机构以货币形式，通过吸收存款和发放贷款所形成的用。主要上提供给工商企业的信用。二特征2．1广泛性2．2间接性2．3综合性三银行信用与其他信用的关系3.1银行信用制度构成现代信用制度的中心3.2商业信用是整个信用制度的基础3.3银行信用是现代信用制度的支柱和主体3.4银行信用是间接信用第五节国家信用一国家信用的定义与种类1.1概念:国家信用是指国家或地方政府作为主体的借贷活动1.2现代国家信用的作用：1.2.1调节财政收支的平衡1.2.2调节经济与货币供给1.3国家信用工具1.3.1中央政府债券1.3.2地方政府债券1.3.3政府担保债券二我国国家信用的发展2.1改革开放前的我国国债2.2改革开放后的我国国债2.2.1发行规模逐年增长，且速度较快2.2.2发行方式的转变2.2.3国债种类不断丰富，结构不断完善2.3国债的优势及问题三国债的交易3.1银行间国债市场3.2交易所交易3.3国债期货交易第六节消费信用一消费信用的定义与形式1.1定义:消费信用是企业或金融机构对个人所提供的信用1.2消费信用的作用1.2.1解决消费和购买力特别是耐用消费品购买力和消费品供给之间的不平衡1.3消费信用的不利影响三消费者贷款四消费信用的作用4.1促进经济增长4.2商业银行提升竞争力第七节其他信用形式一资本信用二合作信用三国际信用第八节信用风险与危机一信用风险1.1概念:授信者（贷方）在信用活动中提供信用的本金与收益遭受损失的可能性程度，信用风险的大小是与信用种类和信用的条件密切相关的1.2类型1.2.1违约：债务人由于种种原因不能按期还本付息，不履行债务契约的风险1.2.2市场风险：利率的波动造成的证券价格下跌的风险1.2.3收入风险：实际收入低于预期收入的风险1.2.4购买力风险：未预期的高通胀带来的风险1.3.避免风险的原则1.3.1对称原则1.3.2资产分散原则1.3.3信用保证原则二信用危机2.1概念:信用过度扩张，引发通货膨胀和经济动荡，进而影响信用体系的信誉，导致其各环节发生崩溃得现象2.2信用危机的表现2.2.1银行2.2.2证券市场2.2.3货币流通