3存款保险制度的理论分析与中国的模式选择

存款保险制度的理论分析与中国的模式选择作者：李云龙学位授予单位：西南财经大学相似文献(10条)1.期刊论文吴晋雯中国存款保险模式选择-商场现代化2009(9)存款保险制度作为我国金融领域的一个新生事物,随着金融风暴的来临受到我国金融界的关注,在未来的金融改革过程中,必将成为改革的一个重要内容.我国存款保险制度的的设立必须考虑中国国情,在投保形式、赔付方式和融资方式等方面做出正确的选择.2.学位论文陈翠我国存款保险制度模式研究2008自金融业产生，金融风险就相伴相生，二者如影随形。随着我国市场经济体制改革的深入，金融行业的竞争日益激烈，金融企业的经营风险与日俱增，引入存款保险制度显得十分重要、紧迫。事实上，我国有关部门也已将该项制度提上议事日程。因此，对存款保险制度模式进行深入和系统的研究，探索、确定适合我国国情的存款保险制度具有重要的理论和现实意义。本文遵循从理论到实际的研究范式，分四个部分具体探讨了我国存款保险制度模式的选择。第一部分是存款保险制度相关理论的概述。在介绍完存款保险制度的概念和特点之后，重点阐述了建立存款保险制度的必要性、存款保险制度的缺陷及其调整的基本理论。第二部分分析了我国建立存款保险制度的必要性和可行性。第三部分比较了各国的存款保险制度模式。分别介绍了美国、日本和德国的存款保险制度模式，从存款保险制度的机构设置、存款保险机构的职能界定及存款保险制度的基本内容三方面比较分析了各国存款保险制度的具体模式，并总结了各国存款保险制度对我国的启示与借鉴。第四部分研究了我国存款保险制度模式的设计。具体而言，应建立官民合办型的、具有复合职能的存款保险机构，强制我国存款性金融机构按照风险调整的费率缴纳保险费，对其中的人民币储蓄存款进行保险，并设定存款保险赔付的最高限额。此外，还要注重存款保险制度运行环境的优化。3.学位论文牛晓娟存款保险制度的国际比较2007本文首先给出了存款保险制度的涵义与特征，说明了显性存款保险制度与隐性存款保险制度的异同，指出了显性存款保险制度在提高公众对金融机构的信心、抑制个别金融机构倒闭造成的“多米诺骨牌效应”、降低金融风险、维护金融安全等方面发挥的巨大作用。分析了存款保险制度的五个特征以及存款保险制度建立的理论基础，着重分析了信息不对称造成的道德风险和逆向选择问题对存款保险制度的影响。另外，银行业本身的不稳定性也是存款保险制度产生的理论基础。之后以美国、日本、德国为例，讲述了存款保险制度在发达国家的建设和运用，这三个国家分别代表了官办、民办和官民合办三种不同的存款保险机构设置方式，同时这三个国家的存款保险制度在全球的影响也比较广泛，其中着墨最多的是美国的存款保险制度，因为它开启了现代存款保险制度的先河，而1991年通过的《联邦存款保险公司改善法》，对美国的存款保险制度进行了修订和完善，对欲建立存款保险制度的国家有很好的借鉴意义。同时讲述了印度和我国香港特别行政区在存款保险制度建设和运用中的特色以及经验，因为印度是已建立存款保险制度的发展中国家的典型代表，而香港特区作为中国的一部分，其存款保障计划对中国来说很有参考价值。在对上述五国存款保险制度全面分析的基础上，提出了对我国建立该制度的四点重要启示。文章的最后，从分析我国存款保险制度的现状入手，从我国银行业的现实出发，指出了我国建立该制度的必要性与可行性，给出了我国建立存款保险制度的框架设计，对存款保险机构设置、存款保险机构职能、存款保险对象及加入方式、存款保险范围、存款保险限额、存款保险费率等进行了详细阐述。4.期刊论文汪冬华.冯鹏熙我国建立存款保险制度的必要性及模式选择-武汉金融2007(1)存款保险制度具有稳定金融体系、保护存款人利益、降低金融风险等功能.本文从隐性存款保险制度的缺陷以及建立显性存款保险制度的重要性两方面分析了我国建立存款保险制度的必要性;并从存款保险组织机构的形式选择、存款保险范围及方式的确定、存款保险最高限额的确定以及存款保险费率的设定等方面,探讨了选择符合我国国情和经济发展状况的存款保险制度模式.5.学位论文万士杰构建我国存款保险制度的设想2006在经济金融化和金融全球化的今天，银行作为一种制度安排，能够为社会公众提供防范流动性冲击的保险手段，在经济运行系统中发挥着无可替代的核心作用，因此确保银行业安全稳健经营、进而保证金融体系安全高效地运作是现代经济和金融发展的关键。存款保险制度作为防范银行挤兑与系统性危机发生、保障银行等存款机构安全的一种制度创新，由于其行使相应的监管功能，在防范银行挤兑和恐慌以及事后的救助处理方面具有特殊的作用，开始得到越来越多国家的认可。存款保险制度构成国家金融安全网的重要组成部分。在我国，对存款保险制度问题的研究意义尤为突出。一方面，中国银行体系的脆弱性十分突出。另一方面，现行的隐性存款保险制度存在弊端，该制度是造成我国银行业，尤其是四大商业银行的高额不良贷款的一个重要原因。此外，这些高额不良贷款存量，又必须依靠“政府存款保险制度”自身不断向银行注资来解决，从而使政府实施这项制度的成本越来越高。本文在综合现有存款保险理论分析的基础上，首先从存款保险制度的产生和发展、组成要素、实施绩效等方面，对几个有代表性的国家和地区存款保险制度的实施情况进行了对比分析，并从中得出有益的借鉴。结合中国金融体系发展现状，本文尝试着提出了适合我国国情的存款保险模式选择，即我国应建立一个正向激励机制相对完善、充分发挥市场约束作用的存款保险体系，该体系的主体是全国性的、统一的、独立的存款保险公司，该公司兼有保护与监控的双重复合功能，推行“有管理的、浮动的机构差别费率制”，实施限额比例赔偿机制的模式。最后本文认为，我国存款保险制度的构建不可能一蹴而就，要在总体模式的框架下，实施各要素的分步推进。6.期刊论文刘万.刘雪梅.LIUWan.LIUXue-mei存款保险费定价模式选择:单一费率制和差别费率制的比较分析-广西财经学院学报2006,19(1)通过对存款保险的两种定价模式--单一费率制和差别费率制经济特征进行分析比较,建议我国存款保险定价模式的选择可以考虑实行强制性的分等级的单一费率制、实行保费预收后补的与风险等级相联系的差别费率制和当风险和信用评价机制完备时实行基于风险的差别费率制三种形式.7.学位论文张睿霞我国建立存款保险制度研究2009在金融全球化迅速发展的今天，如何保证金融安全高效地运作已经成为我国市场经济首要面对的重大课题。在大多数国家，银行是所有存款人和借款人的中介，是评估风险、执行货币政策和提供支付清算业务最重要的金融机构。然而，银行的资产结构又使它们在面临缺乏流动性和偿债能力时极为脆弱。因此，维护金融体系的稳定，关系到我国经济的长远发展，也是建立和谐社会的重要组成部分。存款保险制度作为一种防范金融危机的金融安全网，在国外已经运行了几十年，在一定程度上起到了防范金融风险的作用。论文首先对存款保险制度进行了概述，包括存款保险制度的产生、形态、特点及功能，并从银行体系经营的特殊性、传导性和银行挤兑等方面阐述建立存款保险制度的必要性。立足我国经济环境，对我国存款制度的现状进行了剖析，从隐性政府担保的存在、金融体系的不完善性以及银行监管的局限性等方面说明我国存款保险制度缺失的原因。论文梳理了国外存款保险制度，总结出了可供我国借鉴的经验和启示，特别是在目前金融危机暴露出的美国监管体系的种种问题的背景下，提出了对我国建立存款保险制度的警示。并具体分析了我国初步建立的市场金融制度、逐渐成熟的市场主体等都为建立存款保险制度提供了环境及可行条件，我国建立存款保险制度的时机已经成熟。在此基础上，论文结合我国的实际情况，提出了建立我国存款保险制度的模式选择、目标和职能、运行环境等构想。最后，论文还探讨了我国一旦建立起存款保险制度之后，应该从银行的内部控制、金融行业的监管以及信息披露等几方面来保障存款保险制度的良性运行，促进其发挥有效的作用。8.学位论文潘艳红存款保险公司运行机制研究2007存款保险公司是为维护国家金融安全而组建的以经营存款保险业务的非营利性组织，是金融安全网的重要组成部分。存款保险公司发挥作用在于其建立起良好的运行机制，这一机制涵盖组织构造、功能特性、各部分发挥作用的方式及其相互联系的运行原理；因此，需要在动态基础上以整体性的视角、以权利与义务的架构来构建存款保险公司的运行机制，该机制既要具有逻辑上的自恰性和理论上的体系性，更要有实践上的可行性。从组织构造方面来看，存款保险公司作为超越政府与市场的新型经济法主体，在维护银行稳定与安全方面发挥了积极的作用。存款保险公司有公办、私办及公私合办等三种模式选择，都不同程度地存在着道德风险、逆向选择及委托代理等方面的现实挑战，需要完善相应的法律安排。基于存款保险公司的理论分析，认为我国应在政府主导下，由政府出资并采用公司制的组织形式组建存款保险的实施机构——存款保险公司，并顺应这一组织的最新发展，赋予其银行危机“过滤器”的功能，通过保护存款人利益来维护银行的稳定与安全；同时根据存款保险公司的特殊性确立相应的公司内部治理结构，以促进其功能更好的发挥。在主体建构的基础上，进一步展开对存款保险公司各项功能及其作用方式的研究。首先，银行监管作为存款保险公司一项新型职能，既适应了公司经营理念的转变、填补了市场约束的缺失，也符合监管者自身利益及社会整体效益，有其存在的正当性；存款保险公司基于此而取得由法律授予的银行监管权以协调性与服务性为价值取向，属于国家经济管理权，该项权力的授予以促进银行效率与维护金融安全为为政策目标。为发挥存款保险公司的银行监管职能，需要建立以重点监管与全面监管为职能定位、综合运用多种监管手段并与现行银行监管相协调的监管机制。其次，对问题银行进行救助是存款保险公司事前防范理念的合理体现。存款保险公司以存款保险人与银行监管者的双重身份对问题银行进行救助，其救助既具有保险法律关系中平等性的一面，同时还具有银行监管法律关系中强制性的一面；因此，要协调好与银行监管机构的接管职能以及中央银行的最后贷款人职能之间存在的冲突。基于政治经济方面的约束条件，我国存款保险公司应确立以市场化为导向、及时有效的和多种救助方式并用的问题银行救助机制。再次，对破产银行的处理是存款保险公司一项基本职能，银行破产符合市场经济的内在要求，有利于社会公平的实现。对于存款保险公司主导的银行破产程序，在价值取向上，应确立社会本位价值观，从注重效率向注重公平的理念转变；在破产模式的选择上，应确立以司法权为主导、行政权密切配合的新型银行破产机制，以此解决破产程序中的行政权与司法权之间的权力冲突；在存款保险公司的角色定位上，应赋予其破产申请人、破产银行接管人及清算人的合法地位，同时授予相应权利(力)，以及时地对破产银行进行重整或清算。由于金融市场的迅速发展，金融自由化浪潮席卷世界各国。在金融自由化背景下，我国存款保险公司必须拓展其功能以适应形势发展的需要。对于银行国际化而言，我们应树立开放的心态和平等竞争的价值观念，赋予存款保险公司对国际银行存款保险的政策制定权，在世界贸易组织规则框架下根据各国具体的存款保险政策而制定相应的对策，以推动我国银行的国际化进程。对于混业经营而言，存款保险公司一方面应参与金融防火墙规则的制定与维护，以维护存款保险公司的利益，另一方面应增加存款保险公司的反垄断功能，以应对银行并购而形成的银行垄断。本文力图从整体上建构起我国存款保险公司的运行机制，将存款保险公司的组织建构、银行监管、问题银行救助、破产银行处置及金融自由化背景下公司职能的演进等若干相对独立的功能的作用机制有机的组合在一起，构成一个相互协调与配合的系统性运行机制，进而作为一个整体发挥作用。需要指出的是，对于我国存款保险公司运行机制的构建，美国、日本、加拿大、韩国等发达国家存款保险公司运行机制的经验是可为参照与借鉴的，在有针对性的介绍这些国家的先进经验基础上，做了不同程度的借鉴与吸收，并结合中国的实际情况与金融领域的最新发展，确立了中国存款保险公司的运行机制，并在理论上做了一些深化与创新。9.期刊论文李宗