金融业“两两”回头看知识测试

1“两个加强、两个遏制”知识测试题机构：部门：姓名：一、填空题（每空1分，共30分）1．“虚列费用”主要检查保险机构的各项经营管理费用是否真实，重点关注个险渠道是否通过虚假续佣、高额聘才费等方式套取资金；银保渠道是否通过虚列业务及管理费、虚列佣金及手续费、“假人头”、“高绩效”等方式套取资金向银行及其他工作人员支付手续费或其它利益；经代渠道是否通过虚挂中介业务的方式套取手续费。2．坚持发现问题、揭示风险的方针，就必须始终强化问题导向和风险意识，把发现问题多少、揭示风险轻重作为衡量自查和抽查工作质量的唯一标准。3.回头看工作中，出现公司实际问题多、发现问题少，特别是自查零报告的，当地保监局要在收到公司自查报告的次日，立即进驻公司，一旦发现问题，从严从重处理，并依法追究相关人员法律责任。4．资产负债错配风险主要表现为久期错配和收益错配。5．对于自查不认真，瞒报、漏报甚至零报告的，监管部门将采取监管措施，进驻保险公司帮助开展自查工作，进驻期间公司依法停止接受新业务。6．当前非法集资犯罪手法不断翻新升级、迷惑性强，犯罪分子惯用的诈骗黄金三要素是刚性兑付+高回报+政府背书（商业增信）。7．保险业领域的非法集资犯罪形式主要有主导型、参与型、被利用型。8．识别保险领域的非法集资，消费过程中要做到“三查、两配合”，三查指查单证、查产品、查人员，两配合是指配合做好缴费、配合做好回访。9．按照《刑法》，从事非法集资可能构成非法吸收公众存款罪或者集资诈骗罪。二者的区别是集资诈骗罪是以非法占有为目的。10.．“两个加强、两个遏制：是指加强内部管控、加强外部监管、遏制违规经营、遏制违法犯罪。11.两两”中的五虚是指：虚列费用、虚假承保、虚挂保费、虚假退保、虚假理赔，寿险公司“五虚”排查内容包括虚列费用、虚假承保、虚挂保费。12．群体性事件风险和声誉风险重点检查损害消费者合法权益和非法集资等引发的群体性事件风险。13.非法吸收公众存款罪，资金募集对象在30人以上，数额在20万元以上，经济损失金额在10万以上，就要量型，处三年以下有期徒刑或者拘役并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。14.保险公司要实施三级督查，上级机构要认真督查下级机构的自查和整改工作，公司高管人员要亲自带队。总公司要督导抽查省级分公司比例不低于1/3，省级分公司要督导抽查地市中支比例不低于1/2，地市中支对县支公司的督导比例要求全覆盖。2二、单选题1.虚假承保主要方式之一“即保即借”指（D）。A.投保某一产品后短期内办理保单借款（通常一个月内）B.投保高现价产品后短期内办理保单借款（通常一个月内）C.投保某一产品后短期内办理保单借款（通常一个月内），并在一年后退保D.投保高现价产品后短期内办理保单借款（通常一个月内），并在一年后退保2.循环投保是指（C）。A.投保满3年后退保，短期内再次投保同一产品B.投保后办理保单借款，短期内再次投保同一产品C.投保满1年后退保，短期内再次投保同一产品D.投保满2年后退保，短期内再次投保同一产品3.以下跨市场、跨区域、跨行业传递的风险中不包括（C）A.互联网高现金价值业务B.保险机构依托互联网跨界开展业务C.互联网销售业务D.非法经营互联网保险业务4．按照《保险机构“回头看”自查指导方案》，保险机构自查自纠I不包括（C）。A.关键制度B.关键人员C.关键领域D.关键岗位5.“两两”回头看是巩固和扩大前期专项检查成果，切实守住行业风险底线的必然要求，主要的意义不包括（B）A.是应对保险风险严峻性的现实需要B.是应对保险风险多样性的现实需要C.是应对保险风险顽固性的现实需要A.D.是应对保险风险多变性的现实需要三、多选题1.按照《保险机构“回头看”自查指导方案》，保险机构应对重点（ACD）开展全面、深入排查，主动揭示存在的违法违规问题。A.重点业务领域B.重点网点C.重点机构D.重点人群2.此次“两两”回头看工作的总体原则是（ABD）。A.突出工作重点B.把握政策边界C.容忍零报告D.严格落实责任33.城乡居民大病保险经营有效性重点关注（ABCDEF）内容。A.招投标B.财务核算及财务管理C.医疗风险管控D.服务管理E.风险调节F．其它4.抓住重点领域，主要检查（ABD）地区A.非法集资案件频发地区B.保险诈骗案件频发地区C.经济犯罪频发的地区D.基层机构发生“窝案”的地区5．内控有效性风险主要检查的是（AC）A.案件管理B.内控制度有效性C.信息系统安全性D.投诉案件6.公司治理风险重点检查的是（ABCD）。B.公司治理规范性B.关联交易合规性C.股权结构真实性D.股东虚假出资问题7.“突出重大案件”主要抓（ABCD）方面内容A.大病保险B.农业保险C.政策性保险D.非法集资8.以下情况属于“虚假承保”的是（ABCD）。A.即保即退B.即保即借C.循环投保D.编制虚假保险合同四、问答题：（30分）1．“两两”回头看工作的目的意义？（20分）答：坚决贯彻国务院决策部署，聚焦重点领域、重点机构、重大问题、重大案件、重大风险，以及关键制度、关键岗位、关键人员，对2015年“两个加强、两个遏制”专项检查发现问题进行深入整改，强化问责制度，建立长效机制。通过“两两”回头看，进一下巩固专项检查成果，完善监管政策，增强保险机构责任意识和规矩意识，夯实风险防控基础，提升全行业服务实体经济能力，为“十三五”开好局起好步打下坚实基础。2.简述“两两”回头看“一二三四五”的工作思路。答：一个方针：坚持发现问题、揭示风险的方针。两大目标：一是不发生系统性区域性风险；二是不发生性质恶劣重大案件。三大重点任务：一是开展专项检查，实行自查和抽查相结合；二是建立问责制度，实行机构和监管双问责；三是建立长效机制，实行治标和治本两促进。4四个线索：一是去年“两两”检查发现的问题；二是中央巡视反馈的问题；三是审计发现的问题；四是公安司法等立案查处的案件。突出五大重点：一是突出重点领域；二是突出重点机构；三是突出重点问题；四是突出重大案件；五是突出重点风险。3.分、支公司在本次“两两”回头看中主要排查内容是什么？（10分）答：2015年排查问题整改情况跨市场跨区域跨行业传递风险群体性事件风险和声誉风险“五虚”问题及整改情况重点领域业务经营的合规性内控有效性风险4.“六要六不”指什么？答：一要遵守国家法纪，不损害公司利益；二要展业诚实守信，不欺骗误导客户；三要规范宣传工具，不自制违规材料；四要保守客户秘密，不泄露客户信息；五要拒绝金钱诱惑，不侵占挪用保费；六要知法懂法用法，不参与非法集资