鑫利年金B款产品介绍

李文龙人保寿险鑫利年金保险B款logo目录第一部分产品开发背景第二部分产品设计方案第三部分客户利益展示第四部分产品投保规则第五部分产品卖点分析第六部分目标市场定位第七部分销售话术logo一、产品开发背景•近几年受资本市场影响，分红产品收益不理想•产品形态简单、保证收益类产品更易于销售•保监会下发《关于普通型人身保险费率政策改革有关事项的通知》，允许普通型产品定价利率突破2.5%客户需求监管环境支持渠道需要•客户对中短期理财型保险产品需求高•保证收益类产品呼声强烈logo市场风云变换，如何运筹帷幄？股票基金信托波动大风险高不确定鑫利年金——固定收益，理性理财，保值增值一、产品开发背景logo目录第一部分产品开发背景第二部分产品设计方案第三部分客户利益展示第四部分产品投保规则第五部分产品卖点分析第六部分目标市场定位第七部分销售话术logo年金：自第三个保单周年日起，在被保险人生存的每一个保单周年日，按所交保险费的1%给付年金。满期保险金：基本保险金额。身故保险金：按所交保险费（不计利息）与现金价值的较大者给付。投保年龄：出生满28日至70岁保险期间：10年交费方式：趸交基本保险金额：每万元保费13916.69元基本保额其他功能:保单贷款鑫利年金保险（B款）二、产品设计方案保险责任产品概述logo目录第一部分产品开发背景第二部分产品设计方案第三部分客户利益展示第四部分产品投保规则第五部分产品卖点分析第六部分目标市场定位第七部分销售话术logo三、客户利益展示投保示例：张女士，购买鑫利年金B，一次性缴纳保费100000元，获得利益如下：保单年度年金退保金（现金价值）身故保险金满期保险金1-100910.2100910.2-2-108218.4108218.4-31000111574.2111574.2-41000115065.0115065.0-51000118696.4118696.4-61000122473.9122473.9-71000126403.5126403.5-81000130491.2130491.2-91000134743.5134743.5-101000139166.9139166.9139166.9两年综合收益4.1%logo目录第一部分产品开发背景第二部分产品设计方案第三部分客户利益展示第四部分产品投保规则第五部分产品卖点分析第六部分目标市场定位第七部分销售话术logo四、产品投保规则第一条投保年龄：出生满28日-70周岁。第二条保险费：最低保费不得低于1000元，且必须为整数。第三条本险种不计风险保额，不适用目前系统中的体检、契调、财务规则。第四条以下情况需转人工核保：1、投保人和被保险人的关系非本人、父母、子女、配偶;被保险人和身故受益人的关系非法定、父母、子女、配偶；2、健康告知或职业告知异常；3、既往有延期拒保史；4、当前投保单有未回销问题件；5、投保日期与当前日期间隔超过30天。第五条本规则未尽事宜参照《个人保险核保规则（2009/6版）》；本规则若与相关规则冲突，以本规则为准。鑫利年金保险B款投保规则logo目录第一部分产品开发背景第二部分产品设计方案第三部分客户利益展示第四部分产品投保规则第五部分产品卖点分析第六部分目标市场定位第七部分销售话术logo五、产品卖点分析突破限制保证收益短期理财快速增值形态简单易于销售实用利民覆盖面广保单生效即可贷款六大卖点人保品牌购买安心logo五、产品卖点分析1.突破限制保证收益2.短期理财快速增值突破了2.5%定价利率限制，提高客户的收益此年金保险产品为固定收益类产品，收益领跑行业水平客户资金能在短期内实现快速增值，保证资金的灵活使用。五、产品卖点分析logo3.形态简单易于销售4.实用利民覆盖面广普通年金产品，产品形态简单，易于柜员快速熟悉产品，掌握销售技巧，形成销售规模趸交产品，保费一次交清，方便柜台高效出单最低保费1000元，投保门槛低，保费无上限，是几乎所有银行储蓄客户都买得起的年金保险投保年龄范围广（0-70岁），几乎满足各年龄段客户需求五、产品卖点分析logo五、产品卖点分析5.保单生效即可贷款6.人保品牌购买安心最高贷款金额不超过合同当时的现金价值扣除各项欠款后余额的80%，且每次贷款期限不得超过6个月1949年10月20日成立，与共和国同生共长，是新中国历史最久知名度最高的保险品牌2012年集团公司成功登陆H股，连续4年荣登世界500强五、产品卖点分析logo目录第一部分产品开发背景第二部分产品设计方案第三部分客户利益展示第四部分产品投保规则第五部分产品卖点分析第六部分目标市场定位第七部分销售话术logo六、目标市场定位工薪阶层客户群特点切入点固定收益工作压力大家庭责任重收入固定且有限结论：理财能力和抗拒风险能力严重不足短期理财投资保本客户群特点logo离退休职工客户群特点切入点保值增值生活安稳追求资产保值增值资产多为储蓄和国债结论：理财热情较高、理财观念保守安全保障客户群特点固定收益六、目标市场定位logo中小私营企业主客户群特点切入点稳健投资收入水平高缺乏基本保障家庭财富受企业影响大结论：风险管控方面需要花费较多的精力保单贷款客户群特点短期增值六、目标市场定位logo第一部分产品开发背景第二部分产品设计方案第三部分客户利益展示第四部分产品投保规则第五部分产品卖点分析第六部分目标市场定位第七部分销售话术目录logo七、销售话术张女士，我们有两款短期理财型年金产品非常适合您这样的白领人士。这是在普通寿险产品利率市场化后，我们公司推出的固定收益年金产品鑫利A和鑫利B，您花1万元即可购买其中一款，购买鑫利A投保满一年现金价值为10350.49元，购买鑫利B投保满两年现金价值达10821.84元。这样的产品既保值又增值，非常划算，您考虑一下。话术示例1logo李先生，您辛苦了大半辈子攒下的积蓄来之不易，可以选择一种合理的方式让它稳健增值。我们这有两款收益固定的年金产品，鑫利A和鑫利B，您如果花10万元购买鑫利A一年后现金价值为103504.9元，购买鑫利B两年后现金价值就可达108218.4元，一次购买，保障10年，还能领取年金。这是中国人保寿险推出的具有竞争优势的产品，中国人保是国字招牌，世界500强企业，让您买的放心、安心。您看您投保10万够不够？话术示例2七、销售话术谢谢LOGO