银行自来水厂项目贷款调查报告

1x行x行授信调查报告授信主体：某建设投资有限公司品种金额：固定资产贷款额度5000万元贷款期限：五年担保方式：某建设投资有限公司X银行分行二〇一六年六月2某建设投资有限公司5000万元固定资产贷款调查报告某建设投资有限公司为政府独资企业，是我行AA级新营销客户，现因近期新建处理规模为3万m3/d的水厂1座、输水管线0.87km、新建20km的配套管网，故向我行申请固定资产贷款5000万元，拟通过固定资产贷款方式发放，为推进与地方政府全面合作，我行对该公司基本情况、项目建设规模、公司信用状况、财务状况、担保等方面进行了调查，经调查，建议给予该公司办理固定资产贷款5000亿元，用于该公司水厂项目及配套管网建设，期限5年，以固定资产贷款方式发放。现将调查情况报告如下：一、借款人基本情况（一）、基本情况某建设投资有限公司成立于2010年06月03日，注册地址为X市县X区区政府大院内，经营范围：土地开发投资，区域综合开发投资，城市基础设施、公共设施建设投资，房屋拆迁、物业管理，社区服务，仓储、运输、外贸进出口业务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。公司注册资本1000万元，出资人为X市县人民政府，其中货币出资1000万元，法定代表人X王和。该公司是一家政府独资企业，主要为X区区服务，主要为投资建设X区区各项基础设施。该公司法定代表人：X王和，男，X市人，1968年生，中共党员，大学本科学历，高级讲师，现任某建设投资有限公司董事长及总经理，熟悉业务与经营管理，经验丰富，与我行合作意愿良好。X王和于1991年参加工作，就职于X市县区财政所，2004年调入X市县X区财政所工作，2016年2月至今任X市建设投资有限责任公司董事长兼总经理。该公司为董事会负责制，董事长由该公司法定代表人X王和担任，董事成员分别由担任。董事会负责决定公司的日常经营计划和投资方案等。2015年103月该公司投资X区旅游配套商住区，2015年12月投资X区置房工程，目前该公司正投资新建X市县X区区水厂工程。二、申请信贷业务分类和用途现因某建设投资有限公司投资X市县X区区水厂工程，该公司本次申请固定资产贷款5000万元，期限5年，用于水厂项目建设，贷款利率不低于基准上浮30%，担保方式由某建设投资有限公司承担连带责任保证担保。三、财务状况分析根据公司提供的近三年和当前的财务报表，数据整体如下：单位：万元项目2016-4-302015-12-312014-12-31流动资产:货币资金81088834预付款项17852114其他应收款0.8355294流动资产合计3232283242非流动资产：长期股权投资长期债券投资长期应收款固定资产在建工程30061305611245无形资产非流动资产合计300628202388资产总计303828232412流动负债:短期借款其他应付款4专项应付款流动负债合计非流动负债：长期借款130非流动负债合计130负债合计130所有者权益：实收资本200020002000资本公积未分配利润908823412所有者权益合计90828232412负债和所有者权益总计303828232412主营业务收入主营业务利润：营业利润：投资收益补贴收入85411412营业外收入利润总额85411412净利润85411412从该公司近年财务数据来看，该公司已陆续投资W商住区及W龙河新村安置房的建设，资产主要集中在建工程，在建工程科目余额增幅明显，当期为3006万元；负债主要集中在长期借款，截止调查日公司长期借款为130万元，为该公司通过某建设投资有限公司申报的国家开发银行建设专项基金；公司资产负债率较低，当期仅为4.3%，总体反映该公司资产质量状况较好，债务风险不大。从近几年财务情况中可看出，该公司主要收入为补贴收入，目前国家对农村集区建设投入较大，每年新农村建设，“三线三边”建设均投入大量资金，该公司主要为X区区基础设施建设服务，公司后期补贴收入较多，随着该项目投入运5营，公司现金流将较为充足，抗风险能力较强。四、客户负债情况、银企关系该公司主要为X区区基础设施建设服务，主要收入来源为政府补贴资金。从征信系统及调查了解反映，该公司目前无贷款业务。2014年11月29日，我行已在X市县X区区设立一家g农支行：X银行X市X区支行，因成立时间较短，我行与当地政府合作较少，该公司为政府独资公司，为X区区基础设施建设服务，特别本次投资建设水厂项目，已被X区人民政府列入《X市县X区区总体规划（2011～2030）》工作报告，我行以固定资产贷款为切入点，可及时为该公司缓解急需资金局面，有利于我行更近一步密切与当地政府的关系，如果该贷款顺利发放到位，将能为我行带来良好的综合收益，以此为突破口可以营销相关政府资金，有力推动我行的资产、负债以及中间业务的发展。五、项目情况（一）、项目概况评价该公司本次投资建设水厂工程的主要内容为：水厂总规模6万m3/d，近期新建处理规模3万m3/d的水厂1座；新建总长约20Km的配水管网。水厂计划位于水厂近期占地30.1亩，远期预留用地26.8亩，厂址位于新园大道与创新大道交口东南侧，现状为农田的地块。近期采用工艺即：原水——网格反应平流沉淀池——V型滤池——清水池——二级泵房——城区管网，预留有预处理生物接触池及臭氧-生物活性炭滤池深度处理的用地。近期建设内容含X区河取水泵站，原水输水管道，净水厂区和合九铁路以东工业区供水干管管网建设。预计该项目总投资8000万元，其中第一部分工程费用5703.27万元，第二部分费用946.76万元，预备费532.00万元。（二）、项目建设必要性和合理性评价1、项目背景根据X市县X区的总体规划，X区是国家AAAA级旅游区、国家地质公园、国家水利风景区、全国环境优美乡区、省级旅游度假区、省级风景名胜区、省级综合改革试点区、省中心区、副县级建制区、县级经济园区。6目前为止，X区区区内无任何污水处理设施，为适应区区快速的发展需要，打造W国家AAAAA级旅游景区,必须立即配套区区污水处理设施，解决区区污水对水体的污染。X市县委政府非常重视，经慎重考虑及反复研究，拟在X市县X区省道南侧，X区河河堤北侧投资建设一座污水处理厂。2、项目建设的必要性1、现状水厂供水量少，不能满足城区的用水需求。现状X区区供水的水厂仅有一座，供水规模为5000m3/d。随着区区的不断发展，区区人口密度不断增长，电子产业园的建设开发，区区人口增长较快，需水量增加较多，现状一座水厂的供水规模已经不能满足城区用水需求，新建开发区域无水可用，不得不新建水厂。2、现状供水主干管网布局不尽合理，管网漏损率较大，老区区部分管网需要改造。现状水厂位于城区南部，供水干管布局大部分在城中西南部，覆盖范围不够；而根据新的总体规划，城区主要向北、向东发展，需要调整主干管走向，以满足发展需要。城区部分管道口径偏小，管网漏损率较大，造成水头损失大，电耗高，不能满足居民区用水量和水压的要求，急需改造。3、城区供水安全性不高。首先，目前X区区仅有一座水厂供水，水厂一旦发生供水事故，将出现城区无水可用。水厂的出厂供水干管仅有一根，若发生事故，将出现大面积停水。另外，X区区老区区部分街道未设置消火栓，部分新建城区消火栓设置数量不能满足间距120m的要求。4、需进一步加强对水源的保护。X区区现状唯一可有水源为X区河，一旦出现水质受到污染等现象，将直接威胁X区区居民的饮水安全，因此需进一步加强对地表水资源的保护工作，确保城区的用水需求。3、项目建设实施必要性1、增加X区区区区供水量，满足规划区域用水的需要现状X区区水厂的供水规模仅为5000m3/d，不能满足人口增长、企事业单位增加的用水需求。本工程实施，新建水厂，可以扩大X区区的供水规模，满足用户的需求；新建水厂取水水源的多年水质情况符合水源水质标准，设计工艺合理可靠，确保水厂的出水水质达到国家的现行标准；根据新的总体规划范围进行全区统筹，可以满足规划区域内所有用户需求；总之，本工程实施可以满足规划区域用水需求。72、为电子科技产业园的发展提供基础保障电子科技产业园位于X区区以北，产业园区部分路网已基本建设完成，并有部分企业入驻，园区其余规划建设用地路网建设正如火如荼的进行中，并有多家企业前来意向性谈判。但是，作为产业园快速发展的保障设施之一的园区供水系统建设却极其滞后，供水水质、水量和安全可靠性均不能满足园区发展要求，制约了园区的经济发展，严重影响园区招商引资的进度，因此，城区公共供水设施的建设是产业园区当务之急的重点工作之一。3、优化给水主干管网布置，解决配水管网供需矛盾的需要由于现状X区区配水管网建设年代较为久远，建设初期用水人口比较少，管径相对较小，管材多为混凝土管道，管网水损偏大，能耗较高，运行费用较高。本工程的实施彻底解决以上问题，对现状管网进行梳理，结合近远期发展需要，重新布局供水主干管道，从而大大降低水厂单位水量的输送成本，并为未来城区给水事业发展预留空间。另外，随着城区经济的快速发展，工业企业不断增加，集中供水量和供水规模不断增加，区区管网配水能力亟待提高。目前X区区区区供水管网及配套设施的建设已明显滞后于经济的发展，制约区域经济发展，也给居民的生活造成了诸多不便。本工程实施对配水管网的改建，可以优化给水干管布局，解决X区区区区配水管网供需矛盾。4、提高X区区供水安全性的需要现状X区区区区由X区区唯一一座私营水厂供水，水厂规模仅5000m3/d，单水厂供水安全性不高。若现状水厂的净水工艺或取水水源发生事故，则水厂将无法向外供水，整个X区区将会出现断水；区区的供水主干管布局不合理，若发生爆管事故，将出现大面积的停水；区区消火栓布局不合理，易造成消防死角，居民生产、生活存在潜在的消防事故风险。因此为提高城区供水安全性，近期新建水厂，改造配水管网势在必行。5、提高水源保护的需要X区区现状唯一可有水源为X区河，一旦出现水质受到污染等现象，将直接威胁X区区居民的饮水安全，为满足X区区区区的水资源的需求，与水源地流经地的市县、乡区的有关部门进行协调，提高上游水源水质是非常必要的。同时X区区区区需进一步加强对区域内水源地的保护，消除对水源地的污染排放，种8植水源生态恢复系统，以进一步加强对水源地的保护。综上所述，本项目建成后，将为改善人民群众的生活条件，提高人民群众的生活水平、身体健康水平创造基本条件，为人们创造一个社会稳定居家立业的良好环境，为地区经济的长期的持续发展提供基本用水条件，将产生巨大的社会效益，因此势在必行。（三）、项目区域概况和选址评价1、项目区域概况评价（1）、X区区基本情况。X区区地处皖中腹地、巢湖西滨，是la、X市结合部，X市县东部。区域东西长12KM，南北宽6KM，东与肥西古区三河毗邻，北与肥西丰区隔河相望，南与la江县相隔在X区河两岸，西与la区以钱大山河为界。X区区区距省会X市市51公里，X市县城21公里，距la区8公里，距肥西县三河区8公里。2015年X区区人口规模为6.1万，建设用地规模为7.25km2，根据《X市县X区区总体规划（2011～2030）》，预计至2030年X区区人口规模为21.5万。（2）、社会经济条件。2015年，全区实现总产值8.6亿元，同比增长18%；实现财税收入1402万元，同比增长40%；完成固定资产投资4.1亿元，同比增长17%；农民人均纯收入10490元，同比增长33%。全年完成粮食生产1.2万吨，油料生产0.3万吨，水产品生产0.8万吨。农田水利道路等基本建设投入达1000万元。，分别都比年初增加。（3）、交通和基础设施评价。厂址紧靠规划道路，相比其他方案，更利于厂区周边道路交通组织，完全满足项目建设要求。2、项目选址评价厂区选址位于周边无现状村落、房屋，不涉及拆迁，净水厂近期占地30.0亩，远期总用地按50.0亩控制。厂址附近有现状道路，便于施工，无需新修施工便道，减少工程造价、便于厂区出水主干管铺设、不会占用商住用地。符合X区区的实际情况，适于该项目建设。（四）、建设规模与内容9根据《X市县X区区总体规划（2011～203