青岛企业维权培训资料

信用管理信用管理概念所谓信用管理，就是授信者对信用交易进行科学管理以控制信用风险的专门技术。信用管理的主要功能包括五个方面：征信管理（信用档案管理）、授信管理、帐户控制管理、商帐追收管理、利用征信数据库开拓市场或推销信用支付工具。目前对我世誉商账管理来说，世誉在信用管理方面的业务可以分为两个部分，如下图所示：企业资信报告、信用报告（包括其他调查业务）应收账款管理（主要商账追收）（商账业务）个人客户企业客户企业逾期账款追收信管业务企业信用管理程序成功的信用管理程序赊销申请信用资料收集信用风险评估信用额度确定和审核赊销关系的确立赊销客户和额度监控应收帐款帐龄分析应收账款收回委托第三方追索帐法律诉讼客户破产第一部分：调查业务我们的调查业务分为以企业为对象的调查和以自然人为对象的调查。以企业为对象的调查主要提供的是客户资信调查报告。客户资信调查是信用风险管理中的一项最普遍、最基本的业务。它是专业机构代理客户对交易的另一方的资历、信用等方面的情况进行调查并提供专业的意见和建议，形成书面信用报告，以供决策人在选择贸易伙伴、签约、确定结算方式或者处理逾期帐款、纠纷等决策过程中的参考。我们提供的企业资信调查报告分为企业注册信息报告、企业标准资信报告、企业深度资信报告。一般信用报告研究项目企业概要注册信息历史沿革股权结构主要管理者主营业务附属结构银行信息财务报表及分析（1年）标准信用报告研究项目企业概要注册信息历史沿革股权结构主要管理者及背景组织结构银行信息主营业务及经营状况财务报表及分析（2年）附属机构业务状况及发展计划行业状况综合评价及信用评级深度信用报告研究项目标准信用报告全部内容企业详细的运营情况包括各主要产品产销量，产供销运作详情，主要对销售地区，各地区的营销比例，市场占有率，与经销商的结算方法，主要经销商、供应商、客户，所有产品的销售价格体系。产品的生产工艺，质量特色、研发能力等。注册成立时间超过八年，提供八年财务报表。注册成立时间不到八年，提供成立至今的全部财务报表。其他调查项目，如管理人员的深度调查等个人资信调查报告基本身份信息学历教育信息家庭背景信息对工作经历信息财产状况信息个人不良记录职业技术信息其他调查需求另外在客户遭遇债务人恶意藏匿、转移财产以躲避法院执行时，我们可以为客户提供特定财产调查报告。内容一般包括：债务人的现有资产（包括但不限于房产、车辆等动产、不动产）、基本背景、负责人详细情况、经营现状、组织框架、最新财务数据等多个方面，其中查银行账户，查银行开户账户是在财产保全中重要的一步。内容说明介绍研究项目介绍说明企业概要公司名称、地址、邮政编码、电话、传真注册信息注册机关、注册日期、注册号码、经济类型、注册资本、法人代表、营业期限、经营范围历史沿革企业的历史变更情况股权结构股东所属国别或地区、股东名称、股东联系方式、股东持股比例以及股东投资方主要管理者及背景职务、姓名、性别、年龄、学历、工作经历组织结构企业的组织机构设置情况银行信息企业员工人数、经营面积、主营业务、主要产品、采购及付款方式、销售及收款方式主营业务及经营状况开户行名称、账号以及银行信用评级情况财务报表及分析企业损益表、资产负债表以及相关财务分析附属机构拥有子公司、分公司、办事处的情况以及对外投资的情况业务状况及发展计划产品及生产状况、销售状况、经营管理、经济实力、经济效益、发展前景行业状况行业规模、行业财务状况等等综合评价及信用评级综合评价企业信用状况附：深度资信报告样本企业资信报告在企业赊销中的作用：信用信息调查是整个信用管理流程的起始环节。对目标企业信用、资产信息的的采集与评价已经成为国外各行业企业进行交易、投资、开拓市场所不必不可少的工作。掌握交易、投资合作对象的资信状况，不仅能够在交易谈判中占据优势，而且能够最大程度保证交易安全。从目前国内企业间贸易来看，我国大多数等待订单的企业面临着一个艰难的选择：要么放账交易、要么失去订单。迫于同行业争夺订单的竞争压力，在两难选择中，不少企业往往选择前者。赊销并不是错事，拿美国来说，全国90%的交易都是赊销，即信用交易，但美国企业平均坏账率只有0.25%-0.5%，我国信用交易不足40%，坏账率却高达5%左右。社会信用体系不完善是主因，因为我国企业信用风险意识极差，在未掌握交易对象的资信信息而冒然赊销，然而不良赊销这颗种子一旦萌芽，痛苦的追债之旅也暗藏着种种风险。企业缺乏一套内部的风险控制制度，以至于交易前省略了资信调查这一环节，导致的66项项环环节节、、44大大系系统统、、22个个中中心心和和33点点控控制制接接触触11洽洽谈谈22签签约约33发发货货44收收款款55清清欠欠66客客户户筛筛选选11信信用用政政策策22合合同同保保障障33账账物物跟跟踪踪44普普通通催催收收55危危机机处处理理66频繁沟通实地考察信用调查信用形式信用期限信用额度担保抵押保险电话确认信函提示实地走访分析征兆保持压力适度催收诊断追讨奖惩客客户户信信息息系系统统客客户户信信用用分分析析系系统统欠欠款款监监控控系系统统欠欠款款追追收收系系统统事事后后控控制制点点信用管理流程，以一笔交易为例：事事前前控控制制点点事事中中控控制制点点直接后果就是坏账率高的惊人，使中国商账追收市场极其广阔。我们要使客户企业意识到信用交易的风险，并学会通过及时的资信调查报告规避风险，通过量高的赊销来增加企业的利润。第二部分应收账款管理业务应收账款管理，也可以称为商账管理，是指为了保证足额、及时收回应收账款，降低和避免信用风险，企业或个人从货物或服务提供给买受方从而形成债权开始，到债权实现或作为坏账处理结束，授信企业采用系统完备方法，对应收账款回收进行的科学管理的过程。对我们世誉商账来说商账管理中比较重要的就是商账追收这一环节。商账追收主要是指专业机构作为债权人的合法代理人，直接或间接地向债务人实施追讨拖欠账款的行为。商账追收是企业信用管理的基本功能之一。企业信用管理的主要作用就是在信用政策允许的范围内做好赊销工作，规避由于使用赊销方式给企业带来的风险及造成企业其他经济损失的可能，主要包括客户风险/档案管理、客户授信、应收账款管理和商账追收。其中，商账追收管理是指建立标准的催账程序和一支工作效率高的追账队伍，及时地制定出对逾期应收账款处理的方案，并组织有效的追账，将追账成本降至最低。随着信用管理行业的发展和多种金融衍生工具的出现，商账追收服务也从单纯的追账扩大到受委托替客户在合同期内管理应收账款、合同买卖、账龄分析和预警服务等。确切地说，以“商账管理和追收”方式对外提供服务，不管以那一种形式体现，它都是一个投入少见效快的特殊行业，它要求的是丰富的关系资源基础、高素质的专业人才队伍和严谨务实的管理机制。所有具备专业管理能力的商账追收机构，应从客户资源维护的角度出发，在充分保障债务人与债权人双方的合法权利基础上，通过对债务人拖欠心理和背景资料的掌握，灵活运用追收控制技术，采取渐进不断的施压方式，使债务人清晰知道债权人对妥善处理拖欠账款的决心；并适当的使用债务人背景关系资源，对债务人形成综合压力；使债务人充分明白惟有尽快的清偿债务，才能避免因债务拖欠将对自己造成更大社会整体信用损失。企业应收账款催收程序：到期未付致电对方提醒付款；超期15天未付发第一封催收函，电话询问对方负责人；超期30天未付发第二封催收函，再次通电话，并停止发货；超期60天未付发第三封催收函，对客户进行巡访；超期90天未付发第四封催收函，向专业追收机构咨询追账的相关事宜，对债务人进行资产调查、债务分析，并为提请诉讼作必要准备。超期3个月未付委托专业追账机构进行处理；超期6个月未付提请法律诉讼或仲裁。对于企业内部拥有独立的信用管理部门，或者说是风险防控部门的企业来说，逾期应收账款出现后，相关部门会有一个“逾期应收账款的诊断”过程，如果企业没有能力自行诊断，那么就要外送专业商账管理机构进行诊断。逾期应收账款的诊断诊断内容：诊断该笔应收账款是否已过法律诉讼时效、赊销合同是否存在重大漏洞、欠债企业是否有偿债能力、欠债企业是否已经倒闭破产、是否存在内部销售人员与客户相互勾结或挪用公款等。通过对逾期应收账款的诊断，作出最合适的追款方案。为什么要及时委托专业商账管理机构实现企业债权？专业商账管理机构与普通法律机构对比信用管理—帐款催收坏账处理坏账准备法律、商账管理部门催款函通知信用及销售经理收到款项确认逾期客户异议处理争议解决纠纷提醒电话OKOKOKOKOK逾期争议致电客户致电客户专业性专业商账管理机构普通法律机构主营项目调查及追收，全部精力投入商账追收应收账款为其一小部分，其主要工作使处理一切涉及触犯法律的案件操作流程强项在于前期调查与后期运作的方法前期基本上不调查或少做调查，直接展开诉讼或非诉讼运作网络专业律师通过团队及网络方式运作，在各地有多家机构或者分公司，拥有较多员工单兵运作，无团度及全国网络支持运作方式非诉讼方式为主，避免关系的恶化，避开诉讼的法定期间，同时缩短了追回欠款的时间主要通过诉讼方式进行，法定期间等待时间长，执行难，矛盾容易激化。出发点与债权方利益一致，追求回款较难形成合力收费方式风险代理，先回收欠款后再支付服务费用收费较高，多为风险代理时效问题注重欠款事实，时效问题不是关键过了诉讼时效的案件一般不予受理1998年美国商业法律协会公布的一份调查数据：及时性逾期时间立即追收2个月4个月6个月9个月12个月18个月24个月成功率98.2%86.2%73.6%57.8%42.8%31.2%26.6%13.6%所以账龄越大，追回的成功率就越小。优越性委托专业商账管理机构的好处：企业明智的选择专业的商账管理机构所提供的专业服务，不仅可以帮助企业迅速处理逾期未追案件的积压状况，改善现金流量、提升管理能力、降低营运资本、维持违约客户关系、减少未来的拖欠几率。同时，商账管理机构精耕细作式的案件追收程序更能使许多复杂的案件“柳暗花明，绝处逢生”。使用专业商账管理机构的好处十分明显,包括：1、商账管理机构能帮助企业分析旧账是如何形成的，以后如何规避，帮助企业建立全员、全方位和全过程的责任成本管理体系，提高企业抗风险能力。2、商账管理机构作为委托人与违约客户沟通的桥梁，既可以避免双方因对峙或纠缠产生歧义和不快，导致欠款更加难以收回。商账追收机构通过中立、协调方式方式与违约客户进行接触和商谈，居间协调为双方找到最合适的解决方式，在其中充当了违约客户与委托人之间的“润滑剂”，力求和谐而有效地收回欠款。同时，又不伤害委托人捡来与客户继续进行商贸往来。3、商账管理机构有专业的管理人员，良好的绩效机制和严密的行为准则，可以针对不同类型的违约客户，选择最合适的业务人员集中处理双方的争议焦点进行欠款追收。4、商账管理机构往往是信息传播平台，具有广泛的信息收集和传播能力。因此，商账管理机构可以给违约客户形成信用与法律双重层面的综合压力，快速攻克违约客户顽固的拖赖心理，使违约客户迫于压力，实现逾期应收账款的回收。5、商账管理机构拥有的调查资源和信息数据查询能力，能够对应收账款进行科学分析，使委托人充分了解债务清偿的可能性与款项的回收速度，可以有效地协助企业得出可行的追收决策。6、商账管理机构还提供附加服务：专业建议、跟踪调查、法律咨询等多种服务，可以使企业从中多方受益，避免企业花费大量的金钱、时间、精力，在缺乏前期调查和结果分析的前提下将违约客户直接诉诸法律。下面是商账管理机构接受委托的程序：签署委托/提交资料诊断回复受理报价接案确认报价签署协议直接追讨诉讼建议采取诉讼手段无法收回款项提交事项说明款项收回收取佣金费用汇付回收余款结案客户收回款核实无成功可能标准接案程序为便于我们对债务做出正确的分析诊断，需要以下资料：一、商业交易单据贸易合同、担保合同及相关资料、发货凭证和收（提）货凭证、商业发票及运输单据等；二、确认债权债务关系的文件法院判决、债务确认书、还款协议、付款保证书、欠款凭证等；三、重要往来函电与债权债务有关的信函、传真、电子邮件等；四、其他1、详细的案情说明：（应收帐款金额，逾期帐款产生的原因和