银行从业资格考试高分宝典基础知识

基础知识（来自测试系统）1.我国目前个人住房贷款利率（上限放开，实行下限管理）。2.银行购买了某公司2亿元的应收账款，这属于（保理业务）。3.一般存款账户可办理现金缴存，但不可办理现金支取。4.（银行风险）是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（资产和预期收益）蒙受损失的可能性。5.商业银行冻结单位存款的期限不超过（6个月）。6.附属资本包括：重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、长期次级债务等。7.银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（2）年。8.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经（银行业监督管理机构负责人）批准，可以申请司法机关予以冻结。9.10.11.12.国家助学贷款的贷款期限最长不得超过10年。13.。14.15.合同成立是合同生效的前提。16.目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体，场外市场交易所市场并存的资本市场。17.金融机构可以通过（购买保险、要求对方开立备用信用证、要求第三方提供担保）转移风险。18.我国自2004年3月1日起实施的《商业银行资本充足率管理办法》，规定了四级资产风险权重系数，分别是（0、20%、50%、100%）。19.银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有（是否可以透支、是否以信用为基础）。20.债权人可以向人民法院提出的申请有（重整、破产清算）。21.外汇管理，是对外汇收支、买卖、借贷、转移以及国际间的结算、外汇汇率和外汇市场等实行的管理措施。22.资本充足率=(资本-扣除项)/(风险加权资产+12．5倍的市场风险资本+12．5倍的操作风险资本)。根据规定，我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目：①商誉；②商业银行对未并表金融机构的资本投资；③商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。23.银行资本的作用主要表现在以下几方面：①满足银行正常经营对长期资金的需要；②吸收损失；③限制银行业务过度扩张和承担风险；④维持市场信心；⑤为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。24.我国商业银行的核心资本包括以下五部分：①实收资本；②资本公积；③盈余公积；④未分配利润；⑤少数股权。25.公开市场操作政策具有调节利率水平和利率结构的功能。26.零存整取的起存金额为5元，整存整取的起存金额为50元，整存零取的起存金额为1000元，存本取息的起存金额为5000元。27.中国银行业协会的最高权力机构是会员大会。会员大会的执行机构是理事会；理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责；根据工作需要，中国银行业协会设立了10个专业委员会。28.办理中国政府对外优惠贷款是中国进出口银行的经营业务。29.金融市场具有货币资金通融功能（最主要、最基本）、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能和定价功能。30.对通货膨胀的衡量，一般说来，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。31.银行经营发展的根本动力是（经济发展中的投融资需求和服务性需求）。32.从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分，投资包括固定资本形成和存货增加两部分。33.我国的货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。34.个人存款可以分为活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款。35.除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。36.被代理人(又称本人)；第三人(又称相对人)。37.目前，银行提供1天、7天通知储蓄存款两个品种。38.临时存款账户的有效期最长不得超过（2年）。39.一般存款账户是指存款人因（借款）或其他（结算）需要，在基本存款账户开户行以外的银行营业机构开立的银行结算账户，可以办理（现金缴存），但（不得办理现金支取）。40.房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款，主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。公司业务中房地产贷款是指前三类贷款。41.借记卡按功能的不同分为转账卡、专用卡、储值卡。42.银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债(电子式)以及柜台记账式国债。43.洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。其中，融合阶段被形象地描述为“甩干”。44.中国反洗钱检测分析中心设在（中国人民银行）。45.银行本票提示付款期限为2个月。46.银行的附属资本不得超过核心资本的100%。47.商业银行贷款余额与存款余额的比例不得高于75%。48.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。49.在我国，企业债券是由国家发展与政革委员会监督管理的债权；公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会，发债主体为按照《中每人民共和国公司法》设立的公司法人；50.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（30）天内予以回复。51.商业银行贷款合同（必须采用书面形式）自然人之间订立的借款合同，可采取其他方式。52.撤职是行政处分。53.如果构成犯罪，适用的是刑事责任，不适用行政处分。刑事制裁措施包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。54.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购两种。55.商业银行发行金融债券应具备以下条件：①具有良好的公司治理机制；②核心资本充足率不低于4%；③最近3年连续盈利；④贷款损失准备计提充足；⑤风险监管指标符合监管机构的有关规定；⑥最近3年没有重大违法、违规行为；⑦中国人民银行要求的其他条件。56.利率互换是交易双方约定在未来的一定时期内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约；货币互换是指在约定期限内交换约定数量（两种货币的本金），同时定期（交换两种货币利息）的交易。57.汽车金融公司可以接受境内股东单位（3个月）以上期限的存款。58.商业银行监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于（2名）。59.货款合同对贷款人的限刺是（未经中国人民银行）批准，不得对自然人发放外币币种贷款。60.贷款发放人员：负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。61.营业执照被吊销，意味着公司被依法撤销。营业执照被吊销，必须进行清算。62.留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。63.保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（2年）。64.根据金融犯罪（实施主体）的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。65.我国《票据法》所称“票据”是指（汇票、本票、支票）。66.票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。67.伪造金融票证包括：①伪造、变造汇票、本票、支票；②伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；③伪造信用证或者附随的单据、文件；④伪造信用卡。68.骗取贷款罪与贷款诈骗罪主要区别在于：①骗取贷款罪主观上不要求行为人“以非法占有为目的”，贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”；②骗取贷款罪的主体包括自然人和单位，贷款诈骗罪的主体只是自然人；③两罪的最高法定刑不同，骗取贷款罪最高法定刑仅为7年有期徒刑，贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。无论是贷款诈骗罪还是骗取贷款罪都会给银行业金融机构造成重大损失。69.在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所够汽车价格的80%；所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70%，其中，商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的60%；所购车辆为二手车的，贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。70.2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构；同年11月，北京银行天津分行开业，把我国城市商业银行的跨区经营又往前推进了一步。71.电汇业务特点是交款迅速、安全可靠、（费用高），多用于急需用款和大额汇款。72.除（活期存款和定期整存整取）存款两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。73.目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。74.保理业务是一项（集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保）于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于（融资）功能。75.物的保证方式主要有抵押权和质押权以及留置权。76.商业银行经营管理要坚持效益性、流动性和安全性（第一要旨），简称“三性原则”。77.金融机构的下列行为属于利率违规行为：①擅自提高或降低存、贷款利率的；②变相提高或降低存、贷款利率的；③擅自或变相以高利率发行债券的；④其他违反《人民币利率管理规定》和国家利率政策的。78.票据上不得更改的记载事项包括（票据金额、日期、收款人名称）。79.股东会职责：决定公司战略性的重大问题，（选举和更换由股东代表出任的监事），决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程，（监督董事会和监事会）等。80.出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（福费廷、国际保理、打包放款）。81.按照（保证金担保对象）的不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。82.目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。83.远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。84.金融犯罪的一般主体，包括自然人和单位；金融犯罪的特殊主体包括银行或其他金融机构及其工作人员。85.我国发卡银行一般给予持卡人（20～56天）的免息期；86.对资本不足的商业银行，中国银监会可以采取的纠正措施有：①下发监管意见书；②要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资补充计划；③要求商业银行限制资产的增长速度；④要求商业银行降低风险资产的规模；⑤要求商业银行限制固定资产购置；⑥严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务。87.