调查显示“企业信用信息基础数据库”关联企业信息真实性存在四大障碍

1调查显示：“企业信用信息基础数据库”关联企业信息真实性存在四大障碍据人行常山县支行对部分小微企业调查表明，企业在向银行申请信贷资金的过程中，受到“企业信用信息基础数据库”中关联企业信息真实性的制约。所谓关联企业，是指与其他企业之间存在直接或间接控制关系或重大影响关系的企业，相互之间具有联系的各企业互为关联企业。目前，“企业信用信息基础数据库”中对关联企业信息真实性的甄别存在四大障碍，亟待解决。一、四大障碍（一）企业高管人员认证难度大，真实性存疑借款企业在人民银行办理贷款卡发放、年审或信息变更时所提交的借款企业基本信息无法得到有效验证。虽然高管人员中法定代表人信息可以通过法人企业营业执照和法定代表人身份证来验证，但总经理和财务负责人的信息却只能依据借款企业所填写的贷款卡申领（年审）报告书内容来更新及认证，不能确保信息的真实性。部分企业高管人员为避免其实际管理的几家企业成为关联企业，而瞒报甚至错报企业高管人员关联信息。（二）企业征信报告更新难度大，时效性较差由于企业未能及时到人民银行办理贷款卡年审、注销等相关业务，导致企业关联信息容易过时和失效，不能真实地反映该企业的关联信息。一方面部分企业在不与金融机构发生信贷业务时，不会到人民银行办理贷款卡年审或信息变更业务，导致其企业贷款卡状态为“暂停使用”，使得该企业信用信息的及时性和准确性大打折扣。另一方面虽然部分企业已经注销，但因未能及时到人民银行办理贷款卡注销手续，导致其关联企业的信用报告上还是会将该企业列存在关联关系。如常山企业主李某名下的农2业发展公司、家庭农场、合作社等公司存在“出资人关联”的信息，但实际其合作社已经注销，只是由于李某未能及时到人民银行办理贷款卡注销手续，使得这些企业还存在关联关系。（三）企业人员兼职甄别难度大，操作性不强据常山辖内金融机构反映，我县小微企业的企业信用报告所显示的“高管人员关联”现象较为普遍，究其原因为部分小微企业无专职的财务负责人，多由同一注册会计师兼职几家小微企业的财务负责人。在企业信用信息基础数据库中财务负责人是作为企业的高管人员记录的，因此同一注册会计师兼职的几家小微企业即显示为高管人员关联，但实际上这几家企业可能互不相识。如常山的注册会计师刘朝金就兼职着常山县骏马橡胶有限公司和浙江常山冠元家俱有限公司等企业的财务负责人。（四）企业担保主体分析难度大，实用性较落部分小微企业向金融机构进行融资时，由于自身条件所限，会寻求担保公司为其提供担保。只要几家企业是由同一担保公司提供担保的，这几家企业的关联信息都会出现在其企业征信报告中，因此几家互不相识的企业会存在由同一家担保公司担保而导致“担保人关联”的提示，造成融资方面的阻碍。如常山县中小企业贷款担保有限公司为常山县幸福电器有限公司提供担保，导致该公司与浙江永和化工有限公司、常山县锦天贸易有限公司和杭州彩神广告制作有限公司等企业发生“担保人关联”，成为其融资的障碍。二、对策建议（一）健全高管人员认证工作，确保关联信息真实有效完善企业信用信息基础数据库中的企业高管人员认证，尤其是财务负责人的认证。可以在企业信用信息基础数据库中的高管3人员信息处增加一条“是否在其他企业兼职”信息。同时要求金融机构加强对企业的信息甄别工作，确保关联信息的真实性。（二）加强企业信息更新工作，确保关联信息及时准确一是加强对企业与金融机构不发生信贷业务期间的企业贷款卡的年审工作。通过集中年审和日常年审相结合的方式，由金融机构采集企业信息，人民银行录入企业信息，对企业贷款卡进行年审工作，确保企业征信信息更新的及时性。二是加强同工商部门和金融机构的联系，在注销企业的同时，应倒人民银行来办理贷款卡注销手续，及时消除注销企业的征信情况，避免该企业信息与其他企业发生关联关系，确保关联信息的准确性。（三）完善信息主体甄别工作，确保关联信息简洁明了对企业征信报告中显示的关联信息进行区分，完善关联信息内容。如“高管人员关联”信息，可分为法人代表关联、总经理关联和财务负责人关联。“担保人关联”可细分为担保公司担保关联和某某担保主体担保关联。以便于企业和金融机构了解企业关联信息，破解企业融资障碍。常山人行马珺徐燕珍