试论中央银行与银监会职责的异同.

论文编号：中国农业大学现代远程教育课程论文（设计）课程名称：09经济法论文题目：试论中央银行与银监会职责的异．同．学生姓名陈文杰专业工商管理层次高起专批次092学号w440405092106学习中心广东省农业管理干部学院2011年6月此表由评阅人填写评价项目满分得分总分教师签字论点、论据40写作规范性30论述逻辑性30试论中央银行与银监会职责的异同．．摘要改革开放以来中国中央银行的独立性不断增强，但也存在许多问题。银监会的成立将改变中央银行同时负有银行监管与货币政策职能的状况，大大增强中央银行的独立性。本文试从经济法的角度分析我国中央银行与银监会的性质、地位，并在此基础上提出我国中央银行与银监会在职责上都是为了维护金融稳定，在职责上的不同点主要体现在行使职责的手段不同、行使职责的范畴不同以及二者行使职责侧重点不同等三方面。关键词:中国银行银监会地位职责中国银行业监督管理委员会的成立，是将原来中央银行对金融的部分监管职能分离出去。使中央银行专注于制定和执行货币政策，维护金融稳定、提供金融服务。在明确总体监管目标和努力的方向的同时，从监管效率最大化和监管成本最小化出发，防范和化解银行业经营风险和操作风险。金融监管体制改革是我国金融体制改革的一个重要步骤，其影响力将是巨大的，影响作用将是长远的。1中央银行与银监会的性质与地位中央银行是最高的货币金融管理机构，是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金融机构。在我国金融体系中居于主导地位。中央银行的性质集中体现在它是一个“特殊的金融机构”上面，具体来说，包括其地位的特殊性、业务的特殊性和管理的特殊性。如今我国已经初步形成了以中央银行为领导，商业银行为主体，多种金融机构并存、分工协作的具有中国特色的金融体系。银监会（ChinaBankingRegulatoryCommission，CBRC）即中国银行业监督委员会。是在2003年成立的，它将原属于人民银行的金融监管职能分离出来交由其代为行使，这样就使得人民银行更加独立自主地制定和实施货币政策、加强宏观调控。作为国务院直属的正部级事业单位，银监会将根据授权，统一监管银行、资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，主要职责是拟订有关银行业监管的政策法规，负责市场准入和运行监督，依法查处违法违规行为等。由此可以看出央行的职责越来越得以专业化已不再像以前那样负责金融业的方方面面，而是将监管职责逐步剥离开来，使其更关注于货币政策的制定与执行，着眼于整个金融体系的稳定，从而强化其职责执行的效力，增强其货币政策的独立性。因此可以说，央行的管理体制和基本职能也随之跨入了一个崭新的历史发展时期。2中央银行与银监会在职责上的相同点中央银行与银监会的最终目标都是为了维护金融稳定。目前，银监会职责主要包括（1）负责制定有关银行业监管的规章制度和办法。（2）对银行业金融机构实施监管，维护银行业的合法、稳健运行。（3）审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止及其业务范围。（4）对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处。（5）审查银行业金融机构高级管理人员任职资格。（6）负责编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。银监会的这些职能，都是属于预防性监管的范畴，主要是为了维护金融机构的合法经营，降低金融风险。从根本上讲其实就是为了维护我国金融稳定。央行是最高的货币金融管理机构，在我国金融体系中居于主导地位。我国实行的是以中央银行为领导，商业银行为主体，多种金融机构并存、分工协作的具有中国特色的金融体系。从性质上就可以看出，中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金融机构。其目的就是使中国人民银行专注于制定和执行货币政策的职能，完善有关金融机构运行规则和改进对金融业宏观调控政策，更好地发挥中央银行在宏观调控和防范与化解金融风险中的作用，进一步改善金融服务。银监会通过监管提供一个良好的金融环境，使商业银行的经营活动与中央银行的货币政策目标保持一致性，以使银行业对中央银行调节手段的及时准确传导和执行。中央银行为了保证货币政策的顺利实施，也必须通过银监会严格的监督管理活动，限制商业银行那些与中央银行政策意向不一致的经营活动，促使它们配合中央银行贯彻实施货币政策，这样在经济发展之下的金融监管才有实际意义。因此无论是央行还是银监会他们最终的职责都是为了维护好我国的金融稳定，促进我国经济的发展。3中央银行与银监会在职责上的不同点银监会作为银行业监管部门，对银行业金融机构具有机构监管的权力，但不排斥人民银行对金融机构的功能监管权。而且，银监会的机构监管与人民银行的功能监管也各有不同的侧重点，两者在现实操作中是完全可以加以区分的。中央银行与银监会在职责上的不同点主要体现在行使职责的手段不同、行使职责的范畴不同以及二者行使职责侧重点不同等三方面。3.1二者行使职责的手段不同虽然央行与银监会的最终目标都是为了维护我国金融稳定，但他们所采取的手段却有所不同。央行职责的行使主要运用各种工具调节货币供给、进而影响宏观经济的方针和政策的总和来实现，而银监会则通过对各金融机构具体、微观的监管来实施其职责。央行的着眼点是为了维护整个宏观金融秩序的稳定；而银监会是着眼于金融机构的合法稳健运营及自由公平的金融竞争环境的营造上。3.2二者的行使职责范畴不同中央银行有发行的银行、政府的银行、银行的银行、调控宏观经济的银行四大职能。作为发行的银行，中央银行是全国唯一的现钞发行机构。作为政府的银行，中央银行主要负责代为管理国家财政收入以及为国家提供各种金融服务。作为银行的银行中央银行与商业银行之间带有管理和被管理性质的特殊关系。中央银行以商业银行和其他金融机构为办理存款、放款和汇款的业务对象。作为调控宏观经济的银行，央行主要通过货币政策和财政政策来调控我国宏观经济。而银监会的从央行中分离出来的，只负责监管商业银行在资金运行、金融服务等方面的职责。虽然银监会和央行都有对银行监督的职责，但权限是不同的。拆分央行的部分职能成立专门的监管机构，实现了金融宏观调控与金融微观监管的分离。3.3二者行使职责侧重点不同中央银行的货币政策着眼点是整个国家的宏观经济形势，通过各种货币政策工具影响金融机构，进行调节整体经济运行使之达到或接近理想状态。而银监会的成立，在于强化我国的银行业金融机构的专业化监管。银监会的基本工作是围绕风险管理这个核心，对商业银行等金融机构运用审慎的规则来监管，具体到某一对象的金融机构时，只是着眼于金融系统和金融市场，防范和化解其金融风险。金融监管体制改革是我国金融体制改革的一个重要步骤。分离后的人民银行职能和银监会的监管职能的差异，有利于人民银行专注于制定和执行货币政策，维护金融稳定、提供金融服务。有利于银监部门在明确总体监管目标和努力的方向的同时，从监管效率最大化和监管成本最小化出发，有效地防范和化解银行业经营风险和操作风险。参考文献：[1]陈建华.金融监管有效性研究[M].北京：中国金融出版社，2003[2]何德旭.金融监管：世界趋势与中国的选择-兼论中国银监会的设立[J].管理世界，2008，9[3]尚静.银行资本监管效率局部均衡分析[J].武汉金融，2004，11[4]寇俊生.关于金融监管法原则的思考金融研究[J].财经科学，2003，4[5]张道田.基于资本充足率的银行风险监管[J].空军政治学院学报，2005，7