计算机在金融业中的应用

第1页共18页《计算机在金融业中的应用》教学辅导(4第八章金融IT应用本章主要介绍了金融电子化的发展历史。然后，分别介绍了计算机硬件、软件和网络在金融中的发展历史和现状，并给出了某银行的一个骨干网络实例，使读者深入了解金融中的IT发展及其应用。学习目标:重点掌握金融行业常用的局域网技术和广域网技术；一般掌握金融界应用最普遍的各类服务器的特点和应用范围；一般了解金融行业常用的各种操作系统和中间件软件。一、金融行业常用的局域网技术和广域网技术广域网（1）PSTN在金融IT发展中，最早的数据通信基本上都是利用公用电话网(PSTN)，利用电话线配上调制解调器(MODEM)组成了通信的数据电路。通过调制解调器先将数字信号调制成模拟信号，经电话网传输后，再解调为数字信号，进人数据终端。由于模拟电话网本身的设计目的是以电话通信为主，因此带宽范围小，噪声比较大。尽管经过多年调制技术的发展，厂家在MODEM对线路的自适应均衡等方面做了许多工作，但仍无法满足数据通信所需的多项动态技术指标。因此，这种方式组成的电路传输速率、传输距离及传输质量都难以满足计算机通信高速发展的需要。在此阶段，我国金融行业大多应用IBM主机和UNIX平台，公用电话网当时只能提供拨号线路和专用线路，这两种方式成为当时连接远程终端和主机间通信的主要通信介质。（2）分组交换和数字数据通信(DDN)随着计算机应用的普及，计算机的通信也由主机一终端发展到主机一主机，进而形成计算机网络间的通信。因此，对数据电路的传输速率、传输质量提出了更高的要求。为了解决公用电话网存在的问题，电信提供商提供了采用分组交换的数据通信及数字数据通信。这两种通信方式各有其特点，分别适用于不同类型的计算机应用系统。分组交换数据通信采用X．25规程及数据打包、排队等技术，时延较长，适用于非连续的突发性的数据通信。数字数据网(DDN，DigitalDataNet—work的缩写)对于用户是透明的，它的信息传输时延短，用户可选用的传输带宽范围大(45b／s-2048Kb／s)，可以为用户提供永久或半永久的专用数字电路，因而适用于传输第2页共18页时延要求稳定，实时性要求高的计算机通信系统。可以提供点对点、点对多点专用电路、广播式单向传递、数据轮询传送、N向多点传递、帧中继、话音／G3传真等业务。（3）ATM异步传输模式(AsynchronousTransferMode，ATM)是一项相对较新的数据传输技术。它适用于局域网和广域网，具有高速数据传输率，并且支持多种传输类型，如声音、数据、传真、实时视频、CD质量音频和图像等。ATM是在LAN或WAN上传送声音、视频图像和数据的宽带技术。它是一项信元中继技术，数据分组大小固定。信元可以被想象为一种运输设备，能够把数据块从一个设备经过ATM交换设备传送到另一个设备。所有信元大小相同，不像帧中继及局域网系统数据分组大小不定。使用相同大小的信元可以预计和保证应用所需要的带宽，如同轿车在繁忙交叉路口必须等待长卡车转弯一样，可变长度的数据分组容易在交换设备处引起通信延迟。（4）SDH同步数字系列(SynchronousDigitalHierarchy，SDH)是一种将复接、线路传输及交换功能融为一体，并由统一网管系统操作的综合信息传送网络，是美国贝尔通信技术研究所提出来的同步光网络(SONET)。国际电话电报咨询委员会(CCITT，现在的ITU—T)于1988年接受了SONET概念并重新命名为SDH，使其成为不仅适用于光纤也适用于微波和卫星传输的通用技术体制。它可实现网络有效管理、实时业务监控、动态网络维护、不同厂商设备间的互通等多项功能，能大大提高网络资源利用率、降低管理及维护费用、实现灵活可靠和高效的网络运行与维护，因此，是当今世界信息领域在传输技术方面的发展和应用的热点，受到人们的广泛重视。局域网（1）以太网(Ethernet)以太网是当今现有局域网采用的最通用的通信协议标准，组建于20世纪70年代早期。传统的以太网是一种传输速率为10Mbps的常用局域网(LAN)标准。以太网由共享传输媒体，如双绞线电缆或同轴电缆和多端口集线器、网桥或交换机构成。在星型或总线型配置结构中，集线器／交换机／网桥通过电缆使得计算机、打印机和工作站彼此之间相互连接。（2）快速以太网(FastEthernet)几年前，在以太网的基础上发展起来的高速网络技术。其网络结构和基本原链路层仍然沿用载波侦听多路访问冲突检测协议(CSMA／CD)，主要区别是把网络的传输速率从10Mbps提高到100Mbps，代价是缩短了传输距离。快速以太网采用双绞线时传输距离是100米。第3页共18页快速以太网的网络构造和升级比较容易，支持的厂家和设备很多。100M交换以太网具有带宽高、吞吐量大、延迟小且易于升级的优点，曾经一度作为局域网的主干技术，但对某些多媒体应用，带宽仍不够。现在，很多网络设备都已实现100M交换到桌面了。（3）千兆位以太网它是10M以太网及100M快速以太网的IEEE802．3系列标准的成功扩展，使用了与以太网相同的碰撞检测(CSMA／CD)机制、相同的帧结构及帧长，最终通过使用简单的以太网机制，为网络应用提供1000Mbps的传输速率。二、金融界应用最普遍的各类服务器的特点和应用范围IBM服务器产品在金融中的应用IBM的服务器产品基本分为4大类，即Z系列、I系列、P系列和X系列，依照使用者的不同需求，都广泛应用于金融企业的各个角落。（1）Z系列服务器1964年4月7日：IBM向业界推出了具有划时代意义的System／360。在这个阶段，我国金融计算机的应用还不能算起步。有些机构使用了一些小型的计算机，但规模较小，应用范围很窄。40多年来，IBM大型主机产品顺时而变，现在，IBMeServerZ系列旗舰产品29已成为世界上最强大的计算机，提供了主机在处理能力方面的巨大灵活性，并应用了专用于Java的应用协处理器，使更多的金融行业用户享受到了主机的高性能。（2）P系列服务器P系列服务器(P表示Performance)，是功能强大的UNIX系统，业界一般称之为RS/6000。RS／6000不仅是最佳的开放系统平台，而且在RS／6000系列所有型号的机器上都采用同一结构的RISC技术芯片，并且运行同一个操作系统AIX，因此，实现了二进制兼容，任一应用软件不作任何修改就可在所有型号的机器上运行，极大地保护了用户的投资。同时RS／6000还具有强大的通信和联网能力，能够支持从PC到大型主机跨越多种平台的连接方式，如Ethernet、TokenRing、FD-DI、SNA、X．25和ATM等。RS／6000产品不论是从其芯片技术、产品系列宽度、通信能力、外部设备支持能力，还是从其操作系统和应用软件的支持均是目前业界开放平台最好的选择。自1993年RS／6000进人中国市场以来，其装机量已超过一万套，被广泛应用于各个金融部门的各个领域。（3）I系列服务器I系列服务器，就是业界习惯称为的AS400，“I系列”不过是IBM重新定义其产品时的一个新的称谓。该服务器一直以软件、硬件的高度集成而闻名，在该服务第4页共18页器上，不需单独定制，就已经集成了数据库、中间件、通信网络等众多的软件。由于此平台具有良好的继承性、维护管理简单、安全性高、稳定可靠等优点，因此受到包括金融行业在内的广大中小型用户的青睐。在国外金融行业，不论是在办公自动化还是核心业务系统，I系列服务器都有广泛的应用。HP系列服务器产品在金融中的应用惠普公司的服务器产品也是金融行业应用非常广泛的一种产品。和IBM系列产品一样，HP的服务器在金融行业中占有很大的市场份额。HP目前的服务器产品线非常庞大，产品系列分类十分复杂。（1）ProLiant和tc系列服务器ProLiant和tc系列是HP服务器领域的一个最大系列，其中的产品特别多，但所有的产品均属于工业标准服务器类型，特别适用于中小企业选用。这类服务器基本上都采用IA处理器架构(目前也有采用AMDX86—64架构的)，所采用的操作系统也是常见的Windows、Linux和Netware。（2）HP的AlphaServer服务器HP的AlphaServer服务器系列是HP的主要服务器系列。此服务器系列原来属于Compaq公司，后被HP收购，成为HP产品系列的一员。该系列采用Compaq公司开发的RISC架构的Alpha处理器，操作系统采用自己开发的OpenVMS或Tm64UNIX，或Linux操作系统。HPAlphaServer服务器可全面满足各种企业应用，从入门到企业级一应俱全。（3）NonStop服务器NonStop服务器是的容错服务器类型，NonStop最初是由HP公司的三位工程师于1974年开发成功。几年后，NonStop在全球容错服务器领域名列第一，成为HP引以为豪的一面旗帜。作为HP自身服务器产品系列的最高端产品，惠普NonStop容错服务器提供业界最高的系统可用性。它的特点在于它是一个开放的专用平台，其开放性表现在它支持业界所有主流的应用开发工具和中间件产品。NonStop服务器的专用性表现在它的核心容错结构，可进行全面的故障检测和隔离，并保护数据的完整性，整个系统无任何单点故障，其可用性达到最高的99．999％，足以让最关键和复杂的应用都可得到满足。（4）HP的机架式服务器系列HP的机架式服务器系列就是在各大媒体中普遍报道的Integrity动能服务器系列，为了满足那些有不断增长需求的企业选用，因为其扩展性能极佳。（5）高扩充型(SuperdomeServer)系列这一服务器系列属于大型计算，服务器领域的产品，主要是为大规模应用程序运行和数据库存储而开发的。目前该系列最新的代表产品是HP9000。第5页共18页HP9000Superdome服务器是业界领先的高档UNIX服务器。新一代HP9000服务器产品线，不仅能够提供用户现在就需要的动力、领先的密度和性能，同时具有能够满足未来应用需求的更大的灵活性。作为开放式平台的领先者，HP系列服务器产品无论是高端SuperdomeServer，还是低端的机架式服务器，其良好的性能得到了金融行业的推崇。由于惠普产品具有的较高的性价比，因此在中小型金融企业中应用尤其普遍。第九章金融业务系统本章主要介绍了银行核心业务系统、资金清算系统和管理信息系统，新兴的金融业务，以及国内人民银行清算系统和国外的SWIFT、CHIPS、FEDWIRE系统的发展和作用。重点掌握银行核心业务系统、资金清算系统；重点掌握金融管理信息系统的特点和组成；一般掌握国内人民银行清算系统和国外的SWIFT、CHIPS、FEDWIRE系统的发展和作用；一般了解新兴的各种金融业务。一、银行核心业务商业银行习惯上将用于客户账务、银行内部账务核算管理的应用系统称为核心业务系统。核心业务系统是银行最主要的系统，银行的所有应用都围绕核心业务系统建立，与核心业务系统连接和交换数据，核心业务系统是银行的“核心”。若干年前，核心业务系统也称为综合业务管理系统，其构成一般包含对公业务、储蓄业务、银行卡业务等业务管理，提供柜台存取款、转账、汇款、外汇买卖、承兑、网点清算、自助设备查询、存取款等交易，支持日终账务核算和网点清算等功能。近年来，由于金融市场竞争越来越激烈，银行业务不断推陈出新，旧的综合业务系统显得难以适应这些变化，其不足之处也慢慢暴露出来。各家银行基于对银行业务的深刻认识，总结多年银行综合业务系统设计经验，先后推出全面提升处理能力的新一代综合业务系统。新一代综合业务系统主要有以下特点：(1)统一的会计核算体系。统一的会计核算业务处理融合不同业务的要求，打破传统的不同部门、不同业务种类、不同币种、不同地域间的界限，形成全行统一的账户结构、统一的数据标准。从账务设置到账务处理进行高度的统一。(2)面向服务的设计。新一代综合业务系统采用了面向服务的设计思想，很好地解决了客户提出请求、银行系统提供服务的关系。第6页共18页(3)统一的账户设置。统一的账户设置把一个城市中心或一个支行作为会