第四章保险的功能作用与社会价值

知山知水树木树人风险管理与保险主讲人：邓晶联系方式：13811563998Email：[e-mail]知山知水树木树人学习目的掌握保险的三大功能；了解保险在经济和社会发展中不可替代的重要作用；理解保险的社会价值，增强学保险、懂保险和用保险的自觉性和能动性。第四章保险的功能、作用与社会价值知山知水树木树人第一节保险的功能第二节保险的作用第三节保险的社会价值第四章保险的功能、作用与社会价值知山知水树木树人第一节保险的功能一、经济补偿功能二、资金融通功能三、社会管理功能知山知水树木树人第一节保险的功能保险功能是指保险制度可以发挥的作用和功效，它是由保险的特性决定的，是保险本质的客观反映。一般认为,现代保险具有经济补偿、资金融通和社会管理三大功能。知山知水树木树人第一节保险的功能一、经济补偿功能（一）分散风险从本质来说，保险是一种分散风险、分摊损失的机制。（二）赔偿与给付根据保险合同，投保人有义务按合同约定缴纳保费，保险人有义务在特定风险损害发生时，按照保险合同的约定给予赔付，从而使得保险具备了经济补偿功能。知山知水树木树人第一节保险的功能二、资金融通功能保险的资金融通功能主要体现在：一方面，通过承保业务获取并分流部分社会储蓄。另一方面，又通过投资将积累的保险资金运用出去，满足未来的支付需要。知山知水树木树人第一节保险的功能三、社会管理功能（一）社会风险管理。保险公司不仅有识别、衡量和分析风险的专业知识，可以在国家应对公共突发事件应急处理机制中发挥作用，而且保险业积累了大量风险损失资料，可以为全社会的风险管理提供有力的数据支持。知山知水树木树人第一节保险的功能三、社会管理功能（一）社会风险管理。同时，保险公司能够积极配合有关部门做好防灾防损并通过采取差别费率等措施，鼓励投保人和被保险人主动的做好各项防损减损工作，实现对风险的控制和管理。知山知水树木树人第一节保险的功能三、社会管理功能（二）社会关系管理。通过发展各种责任保险，保险可以有效调节雇主与雇员的关系、病人与医院医生的关系、学生与学校的关系等。知山知水树木树人第一节保险的功能三、社会管理功能（二）社会关系管理。通过介入灾害处理的全过程，参与社会关系管理之中,保险可以改变社会主体的行为模式，为维护政府、企业和个人之间正常、有序的社会关系创造有利条件，减少社会的摩擦，起到社会润滑剂的作用，提高社会的运行效率。知山知水树木树人第一节保险的功能三、社会管理功能（三）社会信用管理保险公司经营的产品实际上是一种以信用为基础、以法律为保障的承诺,在培养和增强社会的诚信意识方面具有潜移默化的作用。知山知水树木树人第一节保险的功能三、社会管理功能（三）社会信用管理。保险在经营过程中可以收集企业和个人的履约行为记录，为社会信用体系的建立和管理提供重要的信息资料来源，实现全社会信用资源的共享。知山知水树木树人第一节保险的功能三、社会管理功能（四）社会保障管理。商业保险是社会保障体系重要组成部分,在完善社会保障体系方面发挥着重要作用。商业保险可为城镇职工、个体工商户、农民以及机关事业单位等没有参与社会基本保险制度的劳动者提供保险保障,有利于扩大社会保障的覆盖面。知山知水树木树人第一节保险的功能三、社会管理功能（四）社会保障管理。同时商业保险具有产品灵活多样、选择范围广等特点，可以为社会提供多层次保障服务，提高社会保障的水平,减轻政府在社会保障方面的压力。知山知水树木树人第二节保险的作用一、保险的微观作用二、保险的宏观作用知山知水树木树人第二节保险的作用一、保险的微观作用（一）保障企业和家庭的财务稳定，维护人们的内心安宁（二）促进企业和家庭有效控制风险知山知水树木树人第二节保险的作用二、保险的宏观作用（一）保险是政府履行社会安全保障职能的重要手段（二）保险可以促进资本的有效配置（三）保险可以促进金融繁荣和金融稳定（四）保险有助于活跃经济，促进贸易（五）保险可以稳定居民未来预期，刺激即期消费，拉动内需，从而推动经济发展知山知水树木树人第三节保险的社会价值一、保险的伦理基础二、保险的文化传统三、保险的社会定位知山知水树木树人第三节保险的社会价值保险的社会价值是建立在保险的功能和作用基础上、对社会意识形态的发展和进步所产生的影响。一、保险的伦理基础（一）利己与利他和谐统一的经济伦理（二）崇尚最大诚信的社会伦理（三）爱岗敬业的职业伦理知山知水树木树人第三节保险的社会价值二、保险的文化传统（一）什么是保险文化广义的文化是指人类所创造的精神财富,或者说是财富中的精神部分。保险文化，是指在各个历史阶段中,不同国家中的人们在保险业发展进程中所表现出的对保险行业相关事物的认知。知山知水树木树人第三节保险的社会价值二、保险的文化传统（二）保险文化的核心是“以人为本”保险文化的精神内涵是非常丰富的，而最核心的精神思想是以人为本的人本主义思想。保险的精神，其实就是人的精神，就是人自我认识、自我关怀的精神。知山知水树木树人第三节保险的社会价值二、保险的文化传统（三）保险文化的历史变迁保险文化的发展历史，就是人类社会的发展历史。人类社会的发展从不同侧面影响着当时人们对风险和风险管理的认识，从而影响着保险文化。知山知水树木树人第三节保险的社会价值二、保险的文化传统（四）保险文化对保险发展的反作用主要体现为：对本国或本地区保险发展过程的促进作用。在全球化进程中，一国保险公司进入另一国市场时，如果缺乏对当地的了解，缺乏当地人们的认同感，就很难推动自身业务的发展；反之，如果对该国独特的情况给予重视，加强与当地人们的沟通，就可以大大加快本地化的进程。知山知水树木树人第三节保险的社会价值三、保险的社会定位（一）保险是社会经济发展的稳定器（二）保险是社会经济增长的助推器（三）保险是社会经济运行的润滑剂此外，社会系统的良性运行,需要多方面的协调。知山知水树木树人1.保险功能指保险制度可以发挥的作用和功效，它直接决定了保险制度存在与发展的必要性,也决定了保险业在一国金融体系、甚至是社会经济制度体系中的地位与作用。一般认为,现代保险具有经济补偿、资金融通和社会管理三大功能。本章小结知山知水树木树人2.保险的作用是保险的功能在特定历史和社会条件下的反映,体现在对企业和家庭以及对整个社会和经济的影响。保险的微观作用有保障企业和家庭财务的稳定，维护人们的内心安宁,促进企业和个人有效控制风险；保险的宏观作用包括替代政府行使社会安全管理职能，推进资本的有效配置,激活居民储蓄，促进金融繁荣和金融稳定，推动贸易和商务活动的繁荣和发展，通过稳定居民未来预期，刺激即期消费，拉动内需，从而推动经济发展。本章小结知山知水树木树人3．深入检视保险在其发展进程中逐渐形成的伦理基础，可以看到,保险发展所依赖的社会伦理,主要体现在利己与利他和谐统一的经济伦理、崇尚最大诚信的社会伦理以及爱岗敬业的职业伦理。本章小结知山知水树木树人4.以人为本的保险文化,体现了从古到今人类对风险和保险认识，从被动和逃避，到主动自觉地探索并加以利用的这样一个不断进步的过程。保险文化的进步，就是人类对自身以及周围世界认识的进步，这种进步，能够有效地促进保险业的发展。本章小结知山知水树木树人5．保险的社会定位是基于保险的社会价值所确定的,它是社会经济发展的稳定器,是社会经济增长的助推器,是社会经济运行的润滑剂。本章小结知山知水树木树人1.现代保险的功能包括哪些？2.结合实际,谈谈保险是如何发挥资金融通功能的,这对我国金融体系有何重要意义？3.什么是保险的社会管理功能？保险业的发展对建设社会主义和谐社会意义何在？4.结合经济学中的消费理论，谈谈保险刺激居民消费的内在机制。作业：问题与应用知山知水树木树人1998年盛夏的洪灾使湖南省安乡县蒙受了建国以来最大的灾难，其中安全乡6549户的财产都受到了严重的损害，重建家园的工作相当艰难。1998年4月，由乡保险代办站为全乡农户代投农村家庭财产保险，每户缴费7.5元，保额为2500元。12月8日，平安保险公司一次性给付安全乡投保农户赔款及各种开支费用共计380万元。这笔巨款对因洪灾失去家园的灾民来说，无疑是雪中送炭。试分析保险的基本职能与作用，以及案例给出的启示。作业：案例分析1知山知水树木树人某工厂与某保险公司签订财产保险合同。其后某天，厂值班人员擅自离厂，结果厂内的财产被盗，损失约16万元。工厂向保险公司索赔，但保险公司拒赔，其理由是保险公司的《企业财产保险条款附加盗窃险特约条款》约定，“由于保险地址无人看守而发生的被盗窃损失，保险人不负赔偿责任”。工厂向法院起诉保险公司，要求其赔偿。法院认为，保险合同合法有效。但被盗是由于保险地址无人看守导致的，该行为属于保险条款中的除外责任。因此，法院作出如下判决：驳回工厂的诉讼请求。试分析保险的防灾减损功能，以及案例给出的启示。作业：案例分析2