理财产品规划

（1）校园平台目标人群：宜昌当地的初中、高中及大学校园，大学生为最主要目标群体理财实施方案：亲子卡日常开支理财规划财务系统分析管理系统使用实例：小明每个月有2000元生活费，一个学期5个月共有1万元。家长在学期初将生活费打入小明的邮储银行账户，邮储银行将收到款项后通知小明。小明实际预设每月1500元开支。小明登入三大小助手“学生”入口，需要身份证或学号+银行账户验证，进入后包含以下几种功能：查看账户、理财规划、管理系统、理财支招、柜台资讯等。查看账户能通过三大小助手中显示每月生活费余额、本月存取款活动记录；理财规划中将每月生活费细分，分成饮食、出行费、生活用品开支、不定项费用、学习费用、娱乐费用等；管理系统里将提供各种利息利润计算器程序、财务消费记录、自动生成财务报表等；理财支招是网络交流平台，使用者可将自己的生活开支计划或者实际活动展示在平台上，可以选择系统分析并点评或者人工点评（线上的其他使用者或者理财专家在方框中点评）；柜台资讯是与邮储银行合作的人工服务平台，邮储银行可收取一定咨询费。小明除了通过这个方法可以清楚掌握每个月的生活费开支，还能起到保值生财的作用。当收到所有款项时，小明通过三大小助手与银行约定每月划拨1500现金存款，第一个月时邮储银行自动拨款1500元到活期账户上（可得到活期存款利息），剩余8500作为定期存款继续存在邮储银行；第二个月时邮储银行再次自动拨款1500到活期账户（这1500在第一个月里作为定期存款算作1个月定期存款利息，而进入活期存款后按活期存款算利息），其他存款还是作为定期存款继续存在银行；后面三个月一次类推。计划中这学期结束还会剩余2500元，小明在这学期初时可以选择将这笔钱只当做定期存款存入，或者选择购买银行理财产品（若选择这种方式，以上的活期-定期转换项目里的部分数字将发生变化）。若小明每个月实际消费还有余额，则可将余额自动转到下个月生活费，银行每月活期-定期转换划拨的1500数额保持不变；若某个月开支超过1500需要从原账户里支取更多钱，需要提前1天预约，提取的这部分超额现金将收取0.5%的违约费。小明每个学期末可以从三大小助手中获得自己的消费记录，而邮储银行也可以通过这些消费记录判断小明的信誉度，若信用度降低到需要警示的程度，银行可以及时通知家长，家长也可以从银行反馈的信誉度了解到自己孩子的理财情况。（2）商业平台目标人群：宜昌当地的实体商店、淘宝商家、青年创业者理财实施方案：商业卡日常开支理财规划财务系统分析管理系统使用实例：老王是校园里的书店老板，每个月利润会因为学生的活动规划而发生周期性变化，实际营业利润波动在4000-10000之间。老王设定每月至少可以向存入银行存入2000元。老王进入三大小助手“商户”入口，需要店名+身份证+银行账户验证，进入后包含以下几种功能：查看账户、理财规划、管理系统、理财支招、柜台资讯等。查看账户中，老王可以看到每个月有2000元虚拟币，六个月一共1.2万元虚拟币，老王可以查看到每月实际存入的款项余额以及虚拟币产生的利润收入、本月存取款活动记录；理财规划中将每月实际存入款项计划细分，比如9月计划存入5000，10、11、12月计划存入2000，1、2月计划存入1000；管理系统里将提供各种利息利润计算器程序、财务消费记录、自动生成财务报表等；理财支招是网络交流平台，使用者可将自己的商户存款计划或者实际活动展示在平台上，可以选择系统分析并点评或者人工建议（线上的其他商户或者理财专家在方框中给一些提高收入的建议）；柜台资讯是与邮储银行合作的人工服务平台，邮储银行可收取一定咨询费。老王在这学期开始时，通过三大小助手的理财规划项目与银行约定每月的存款计划，银行将在月初将这笔存款计划中的金额作为虚拟资金而计算利润（第一个月的虚拟资金按照6个月的定期存款利润计算，第二个月的虚拟资金按照5个月定期存款利润计算，以此类推），若老王在本月完成这笔存款计划，虚拟资金产生的利润将作为实际利润计入存款中。实际中，若老王在某月在计划基础上多存入了1000元，则这1000元可在加入本月资金数额中计利息；若老王未能完成存款计划，则这个月的存款按照实际存入数额的为准，本月利润将按照活期存款计利息。老王在这半个年度末，可以从三大小助手中了解自己完成任务的情况，而银行也可以通过老王的资金流入分析出老王的经营情况而判断老王的信誉度，以后在办理银行贷款方面可以提供一定证据，并且可以在这个半年度末后联系老王，询问老王是否有投资计划或邀请老王参加理财培训课程，使老王对投资与理财方面产生更多兴趣与动力。（3）专业技术平台目标人群：培训对象（范围不限）理财实施方案：专业技术者账户日常开支理财规划财务系统分析管理系统使用实例：小陈是年轻的上班族，平时上班会有很多空余时间，可以用来做点简单易操作的事情。小陈通过三大小助手的“专业技术者账户”也开了一个邮储银行账户，但是目的不是为了存钱或者转账，而是为赚取小额工资。小陈通过三大小助手登入“专业技术者账户”入口，需要用身份证+银行账户验证，进入后包含以下几种功能：查看账户、任务分布、工作评价、