理财规划软件案例示范

金融理财师资格认证培训金融理财师资格认证培训金融理财师资格认证培训金融理财师资格认证培训1理财规划软件案例示范金融理财师2搜集客户信息解读分析结果调整规划方案提交规划报告及监控规划案例练习案例制作要求授课大纲金融理财师3综合理财规划流程客户想得到的服务客户需求面谈沟通我们能提供的服务资料提供个人财务资料-资产负债与现金流量个人问卷资料-理财目标与风险偏好软件运用方案调整资料输入理财相关统计数据库复利年金各项公式设置深入商谈理财规划书当前问题及未来改善建议协助运行及绩效追踪金融理财师案例导入1案例成员：–小张，男，28岁，银行职员，女朋友小李，25岁，企业白领，两人是大学校友，本科毕业后都留在北京工作。两人刚刚领证，目前正在筹备婚礼，希望理财师能够帮助他们一起规划未来的幸福生活。财务状况：–资产负债：婚前小张名下有活存5万元，某行理财产品20万元，华夏大盘精选1万份，中石油1,000份；小李名下10国债16，1,000份，华夏债券C基金，1万份。两人均没有负债。–收入支出：税后年收入小张8万元，小李5万元，年支出各3万元。4金融理财师案例导入2–社保和商保：小张住房公积金账户余额8万元，社保养老金账户余额3万元，已缴费6年；小李住房公积金账户余额3万元；养老金账户1万元，已缴费3年。–小张公司为其购买团险定期寿险保额20万元，意外险保额50万元。理财目标（现值）–婚礼费用：预计婚礼费用预算10万元；–购房购车：结婚后希望立即买房，面积60平米左右的小两居，另希望购买一辆汽车总价15万元以内。若资金不足，则可以在郊区买房降低购房单价，但必须买车代步，或在市区买房，则可先不考虑买车。若买车不希望贷款，每年估计养车费用3万元，目前市区房屋均价2.5万元/m2，郊区均价1.25万元/m2。5金融理财师案例导入3–养育子女：5年后要小孩，孩子高中毕业前每年生活费1万元。–子女高等教育：预计小孩18岁在北京上大学，22岁去美国纽约读硕士2年，希望就读纽约大学。–退休计划：预计小张60岁退休，小李55岁退休，两人希望维持现有生活水平，且小张希望退休后每年都能出国旅游，预算每年4万元，持续10年。假设–个人收入增长率：10%–个人社保养老金增长率：4%–社平工资增长率：8%6注意事项：客户资产市值会随着产品价格变动，因而影响规划结果。金融理财师一、搜集客户信息个人信息•录入客户基本信息、财务信息，影响财务报表、财务分析、现金流分析、可行性分析结果。理财目标•录入客户理财目标包括购房、退休、子女教育等，影响现金流分析、可行性分析、情景分析、敏感度分析结果。保障信息•录入已有保单，计算应有保额，确定保费预算，选择投保顺序，影响保险管理中各险种的加保计划。风险测试•填写风险测试问卷，影响基于风险的资产配置结果。7金融理财师步骤1新建客户1.单击“理财规划”，进入理财规划模块。82.若想新客户进行规划，可以单击“新建客户”，进入客户信息编辑页面。3.若想对老客户进行规划，可以单击客户姓名，直接进入规划列表页面。金融理财师步骤2录入客户基本信息（一）91.若单击“新建客户”，进入客户信息编辑页面。金融理财师步骤2录入客户基本信息（二）客户个人信息–姓名、性别和出生日期是必填项–选择社保所在地：系统在财务信息中自动获取当地社保缴费比例、社平工资等。客户家庭信息–若婚姻状况选择“已婚”，出现配偶信息栏。–家庭成员：以财务依赖关系来定位，已经独立的子女与不需要赡养的父母岳父母，不必放入家庭成员中。10联系方式假设本年度：2013年金融理财师步骤3录入财务信息（一）111.单击“财务信息”，进入财务信息编辑页面。金融理财师步骤3录入财务信息（二）1.直接录入财产金额。122.单击“”，弹出明细，通过输入产品首字母或代码可以录入具体产品。3.债券、股票、基金录入份数自动计算现值，或录入现值自动计算份数。以资产录入为例：金融理财师步骤3录入财务信息（三）134.单击资产中社会养老保险个人账户“”弹出明细，单击“”展开全部明细，录入本人、配偶的账户余额、年缴费基数、已缴费年限，并将社平工资增长率改为8%，养老金增长率改为4%。5.单击工作收入“”弹出明细，单击“”展开工作收入全部明细，录入本人、配偶的工作收入，并将收入增长率修改为10%6.单击“”进入规划列表页面。金融理财师财务信息注意事项（一）14金融理财师财务信息注意事项（二）收入、支出–若无法区分是夫或妻名下的收入、支出，可归为“共同”，如子女支出。–工作收入：可支配收入=税前收入-三险一金扣缴-个人所得税–日常支出：该项记录的现金流默认持续至目标退休年龄，退休后的日常支出为退休目标的金额。–子女教育支出、赡养父母支出：该项记录仅为当前年度开支，未来支出需另设目标。–利息支出：每笔贷款区分本利，该项记录为利息部分加总，系统默认根据当前负债金额，利率与剩余年数推算过去一年利息合计，可修改。15金融理财师财务信息注意事项（三）固定用途储蓄–住房公积金缴存额：含个人与企业缴存–个人养老金缴存额：个人缴存–医疗保险金缴存额：含个人与企业缴存–还贷本金：每笔贷款区分本利，该项记录为本金部分加总，系统默认根据当前负债金额、利率与剩余年数推算过去一年还贷本金合计，可修改。–基金定投：指已经在定期扣款投资的金额。–储蓄型保费：储蓄型保费=总保费-该年龄自然保费与保单费用，储蓄型保费可累积到保单现金价值。–教育储蓄存款：按照约定每年需存款的部分。16金融理财师财务信息注意事项（四）假设（默认，可修改）–社平工资（年）：在社保、住房公积金个人账户明细中录入，默认数据为客户社保所在地的当年社会平均工资。–收入增长率：在工作收入明细中录入，默认数据为客户社保所在地的历年国民收入增长率的平均值。–社平工资增长率：在社保、住房公积金个人账户明细中录入，默认数据为客户社保所在地的历年社平工资增长率的平均值。–养老金增长率：在社保养老金个人账户明细中录入，默认数据为客户社保所在地的历年国民收入增长率的平均值。–以上比率会影响工作收入现金流、社保养老金现金流的分析结果。–根据统计局的相关数据，各地社平工资增长率、国民收入增长率的平均值一般都在10%-16%左右，远高于CPI增幅4.58%，考虑到统计局限性和未来假设保守的原则，建议增长率调整至5%-8%左右。17金融理财师步骤4新建理财规划183.单击“”，创建新的理财规划。4.单击规划名称，进入查看过去创建的理财规划。5.若希望在某理财规划基础上进行新的规划，可单击“”复制规划。1.若新建客户，保存完客户信息后跳至“规划列表”。2.若在“客户选择”中单击老客户姓名，以“小张”为例，直接跳至小张的“规划列表”。金融理财师全局假设修改点击规划列表相关数据假设数据，可以修改整个规划所有假设。19金融理财师步骤5个人信息概览201.若客户信息有误，单击“”，返回客户信息编辑页面，修改客户信息。金融理财师个人信息概览注意事项既得权益资产：社保与公积金账户余额+保单现金价值金融性资产：定存+债券+股票+基金+理财产品工作收入=可支配收入+三险一金个人账户缴存额（单位和个人）21金融理财师步骤6制定理财目标（一）22金融理财师步骤6制定理财目标（二）1.紧急预备金、还款计划、退休目标自动生成，可修改但不能删除。232.单击图标弹出各个目标编辑页面。3.单击假设栏，打开假设明细，所有假设均由默认值，可修改，也可恢复默认。金融理财师步骤6制定理财目标（三）244.单击“”弹出下拉框，选择目标，弹出新目标编辑页面。5.根据目标重要性，按住鼠标左键拖动，对目标重新排序。注意：目标数字越小，表示目标越重要。金融理财师理财目标注意事项（一）理想值：理财目标的上限；可接受值：理财目标的下限；接受范围：理想值和可接受值之间是动态调整的范围。“情景分析”将在接受范围内调整。–例：预计小张60岁退休，退休后希望每年出国旅游，预算每年4万，持续10年。若资金不足，只能国内旅游，每年预算2.4万。则旅游目标的目标金额理想值为4万，可接受值2.4万。假设：每个假设只跟本次规划、本目标有关。25金融理财师理财目标注意事项（二）实现目标年龄：购房目标、购车目标、自由梦想、旅游目标中涉及实现目标年龄。它是指本人在什么年龄买房、买车等，该年龄是本人的年龄。目标开始年龄：子女抚养、子女教育、赡养父母中涉及目标开始年龄。它是指子女或父母在什么年龄开始被抚养、教育或赡养，该年龄是子女或父母的年龄。目标金额：是指以当前物价（现值）估计的实现目标每年所需费用。持续年限：从目标开始到目标结束的年限。因紧急预备金和还款计划优先级高于其他目标，系统默认排序靠前，排序结果影响“情景分析”中目标现值法的分析结果。26金融理财师退休目标注意事项退休年龄：目标退休年龄是客户期望的退休年龄，而假设中法定退休年龄是指客户根据目前国家社保养老金的相关规定能领取社保养老金的年龄。–例：客户期望30岁提前退休，但是只有到60岁才能领取社保养老金，则目标退休年龄设为30岁，法定退休年龄60岁。27金融理财师购房目标中注意事项初期费用：购房目标中的初期费用是指购房初期的税费和装修费用，需要录入购房面积才能考虑总的装修费。购车目标中的初期费用是指购车初期的各项税费和保险费用，购车后通常还要考虑养车费用。首付款比例：默认100%，若低于100%，则出现还款计划。需要出售旧房：是指在本目标之前没有被出售的房产，来源包括财务信息中的房产和已经创建的购房目标。可以实现购房、换房、多次换房规划。获取租金收入：若新购房产用于出租，可录入房租现金流。28金融理财师子女教育目标注意事项（一）子女教育目标分阶段创建，最好从低学历往高学历规划；通过“”快速创建下一个阶段子女教育目标。规划学历：下拉框选择需要规划的学历阶段。目标开始年龄：子女开始接受规划学历的年龄。持续年限：子女在当前规划学历阶段的就读年数。–例：小张预计小孩18岁在北京上大学，则规划学历选择“本科”，目标开始年龄“18”岁，持续年限“4”年，表示孩子18岁上大学，大学读4年。29金融理财师子女教育目标注意事项（二）30学费选择三种方式：–自定义：自己录入学费–地区：选择学校所在的省份（直辖市）和教育制度–具体学校：选择国内211、985、国外的名校（包含学费和生活费）金融理财师步骤7录入保障信息（一）默认进入本人保障信息页面，单击“配偶”进入配偶保障信息页面。以被保险人为准。31金融理财师步骤7录入保障信息（二）321.单击“”，录入已有保单，或在财务信息中录入保单现金价值和保费。2.选择寿险、意外险需求测算方法，若选择遗属需要法，勾选考虑因素。金融理财师步骤7录入保障信息（二）334.根据客户医疗需求，录入重疾险、医疗险应有保额。5.按照工作收入（个人信息概览中的工作收入）的比例计算保费预算，或手动录入保费预算。6.调整投保顺序，定期寿险默认第一，终身寿险默认第六，其他险种可以根据客户优先级拖拽排序。3.选择客户职业类别，该类别将影响意外险费率。金融理财师保障信息注意事项（一）已有保单：客户本人与配偶已有的寿险、意外险、医疗险、重疾险保单。–拥有者：保单投保人–已有保单是按照被保险人是谁来进行归属的遗属需要法考虑因素–保障程度-到配偶终老或设定保障年数–刚性目标-紧急预备金、还负债，子女抚养、子女教育、赡养父母、其他资金需求–拟留遗产与丧葬费用测算寿险需求时，应考虑“不幸”发生后家庭所需要的现金需求作为最低保额，最低保额=紧急预备金+丧葬费用+家庭已有负债34金融理财师保障信息注意事项（二）意外险保额考虑到半残的情况是寿险保额的两倍医疗险（给付型）：该险种保额为客户住院时每日能够通过保险补贴的金额，默认保额为客户日均收入的70%。医疗险（报销型）：选择有无社保医疗或公费医疗，影响该险种费率。35金融理财师步骤8风险测试测试结果影响“资产配置”中基于风险的