第一章理财规划基础

1第一章理财规划基础一、单项选择题1、财务自由主要体现在()。①是否有适当、收益稳定的投资②是否有充足的现金准备③投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出④是否有稳定、充足的收入2、在财务安全的模式下,收入曲线一直在支出曲线的()。①平行②下方③上方④右方3、单个家庭为了应对重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支,预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作()。①日常生活储备②意外现金储备③家族支援现金储备④追加投资储备4、下属于客户非财务信息的是()。①社会保障情况②风险管理信息③投资偏好④工资、薪金5、单身期的理财优先顺序是()。①职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划②现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划③投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划④大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划6、理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括()。①客户家庭资产负债表分析②客户家庭现金流量表分析③财务比率分析④客户婚姻、子女状况7、持续理财服务不包括()。①定期对理财方案进行评估②不定期的信息服务③不定期的方案调整④定期到客户单位做收入调查8、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值,下列哪一项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值()。①现金规划②风险管理与保险规划③投资规划④财产分配与传承规划9、以下哪一项属于客户的财务信息()①客户下女情况②客户收入状况③客户理财目标④客户理财需求10、下列关于理财规划步骤正确的是()。①建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务②收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务③建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务④建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划,持续理财服务基础知识部分11、按照最新«理财规划师国家职业标准»的规定,理财规划师所要遵循的执业原则不包括()。①正直诚信原则②方案确保客户获利原则③勤勉谨慎原则④团队合作原则212、理财规划各部分规划中最能体现保持家庭财务流动性的是()。①消费支出规划②现金规划③风险管理与保险规划④投资规划13、对于时下社会上流行的“月光族”来说,最需要进行的是()。①消费支出规划②现金规划③风险管理与保险规划④投资规划14、理财规划师职业操守的核心原则是()。①个人诚信②具有合作精神③客观公正④严守秘密15、要求理财规划师在提供专业服务时,工作要及时、彻底、不拖拖拉拉,在理财规划业务中务必保持谨慎的工作态度,这是指理财规划师在工作中要遵循()原则。①客观公正原则②勤勉谨慎原则③专业尽责原则④正直诚信原则16、下列违反客观公正原则的是()。①理财规划师以自己的专业知识进行判断②理财规划过程中不带感情色彩③因为是朋友,所以在财产分配规划方案中对其偏袒④对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露17、在理财规划师侵占或窃取客户或其所在机构财产,情节严重的情况下,理财规划师将承担()。①刑事法律责任②行政法律责任③民事法律责任④行业自律机构的制裁18、执业理财规划师违反职业道德,情节较为严重,但尚未给客户造成重大损失,行业自律机构的制裁措施应为()。①暂停执业或罚款②警告③吊销执照④追究刑事责任19、非执业理财规划师违反职业道德,行业自律机构的制裁措施不包括()。①取消其理财规划师资格②终生不得执业③不得再次参加理财规划师职业资格考试④罚款二、多项选择题1、衡量个人或家庭的财务安全性的标准,包括其是否有稳定、充足的收入,个人是否有发展的潜力,是否有适当的住房外,还包括()。①是否享受社会保障②是否有适当、收益稳定的投资③是否有充足的现金准备④是否有额外的养老保障计划⑤是否购买了适当的财产和人身保险2、一般来说,家庭建立现金储备主要包括()。①日常生活储备②意外现金储备③家族支援现金储备④追加投资储备⑤投机性储备基础知识部分第3页(共56页)3、理财规划的程序除制定理财计划外还包括()。①建立客户关系②收集客户信息③分析客户财务状况④实施理财计划⑤持续理财服务4、理财规划中需防范的个人风险包括()。①过早死亡②丧失劳动能力3③支付大额医疗护理费用和托管护理费用④财产和责任损失⑤失业5、理财规划师需要分析的基本的财务比率包括负债比率、负债收入比率以及()等。①结余比率②投资与净资产比率③清偿比率④即付比率⑤流动性比率6、理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。下列有关正直诚信原则的说法正确的有()。①正直诚信要求理财规划师诚实不欺,不能为个人的利益而损害委托人的利益②正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字,更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂③正直诚信的原则决不容忍欺诈或对做人理念的歪曲④正直诚信原则要求理财规划师以自己的专业知识进行判断,坚持客观性,不带感情色彩⑤即使理财规划师并非由于主观故意而导致错误,或者与客户存在意见分歧且该分歧并不违反法律,此种情形与正直诚信的职业道德准则也不相违背7、以下属于理财规划组成部分的有()。①现金规划②投资规划③风险管理和保险规划④教育规划⑤消费支出规划8、退休规划的工具具体来说包括()。①社会养老保险②企业年金③商业养老保险④储蓄⑤投资9、建立客户关系的方式多种多样,通常包括()。①电话交谈②互联网沟通③书面交流④面对面会谈⑤熟人介绍10、专业尽责原则要求理财规划师要做到()。①对客户及相关职业者保持尊严与礼貌②谨守业内规章③从专业的角度进行审慎判断④保持严谨的工作态度⑤维护和提高理财规划师的声誉和公众形象11、如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规范,理财规划师将受到行业自律协会的制裁。制裁措施主要有()。①不得再次参加理财规划师资格考试②吊销执照③警告④暂停执业⑤罚款三、判断题(请在正确的题目后的括号内画“v”,在错误的题目后的括号内画“×”,下同)1、理财规划是一个人一生的财务计划,是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现,因此,理财规划一经制订就不得改变。()2、现金的收益性太差,所以钱都应该拿去投资。()基础知识部分第4页(共56页)3、理财规划首先应该考虑的因素是风险,而非收益。()4、对于投资回报率等财务指标方面,如果可以基本确定,理财规划师可以给出确定的承诺。()5、职业道德作为一种规范,同样具有法律上的强制约束力。()第三章宏观经济分析一、单项选择题1、国内生产总值是衡量一个国家宏观经济运行规模的最重要的指标,以下关于GDP的理解,不正确的是()。4①是流量而不是存量②市场活动所导致的价值③中间产品价值计入GDP④是一个市场价值的概念2、下列有关国民生产总值的说法不正确的是()。①GDP的变动可能是由于价格变动,也可能是由于数量变动②GDP是流量而不是存量③家务劳动、自给自足生产等非市场活动不计入GDP中④家务劳动、自给自足生产等非市场活动计入GDP中3、在宏观经济学中,劳动力被定义为年龄在()岁以上的正在工作或者正在失业的人的群体。①14②16③18④204、把一个国家在一定时期内所生产的全部物品和劳务的价值总和减去生产过程中所使用的中间产品的价值总和,这种计算GDP的方法被称为()。基础知识部分第12页(共56页)①生产法②收入法③支出法④产出法5、财政政策工具是财政当局为实现既定的政策目标所选择的操作手段,以下不属于运用财政政策工具的情况是()。①增加政府购买支出②在债券市场买卖国债③提高转移支付④调整税率6、中央银行通过控制货币供给量以及通过货币供给量来调节利率,进而影响投资和整个经济以达到一定经济目标的行为就是货币政策,以下不属于运用货币政策工具的情况是()。①提高再贴现利率②降低法定准备金率③提供优惠利率④发行国债7、我国对通货膨胀的测量通常采用()为主要指标。①批发物价指数②消费者价格指数③居民生活费用指数④物价平减指数8、在经济周期的某个时期,产出、价格、利率、就业不断上升,直至某个高峰,说明经济运行处于()阶段。①繁荣②萧条③衰退④复苏9、在宏观经济运行过程中,失业是具有相当重要性的经济现象。下面关于失业的说法不正确的是()。①失业是指符合工作条件、有工作愿望并且愿意接受现行工资的人没有找到工作的这样一种情况②就业率即为1减去失业率③潜在就业量是指在现有激励条件下所有愿意工作的人都参加生产时所达到的就业量④当就业量等于潜在就业量时,失业率为零10、若以1982年作为基年,某国1997年的名义GDP为300亿元,1997年的实际GDP为260亿元,则从1982年到1997年该国价格水平上涨了()。①15.3%②14.6%③15.8%④16.3%11、从2001年起,我国采用国际通用做法,()编制并公布一次以2000年价格水平为基期的居民消费价格定基指数,作为反映我国通货膨胀(或紧缩)程度的主要指标。①逐月②逐季③每半年④每年12、在实际生活中,对最终产品的购买(或需求)包括四个部分:即居民的消费、企业的投资、政府购买和()。①出口额②净出口③进口额④净进口13、用支出法核算GDP的时候,企业投资是构成总需求的一个重要部分,这里的投资包5括固定资产投资和()。①流动资产投资②消费投资③折旧投资④存货投资14、奥肯定律是经济学中一个重要的定律,下列有关奥肯定律的说法不正确的是()。①奥肯定律描述了产出与利率之间的关系②根据奥肯定律可以知道,一国高的产出增长与失业率的减少相联系,反之,低的产出增长则与失业率的增加相联系③奥肯根据美国的经验数据发现,如果失业率高于自然失业率1%,则实际产出低于潜在产出3%④奥肯定律描述了产出与就业之间的关系15、长期的总供给曲线又称为古典总供给曲线,在“古典”总供给理论的假定下长期供给曲线是()。①向右上方倾斜②向右下方倾斜③一条垂直线④一条水平线16、技术进步是引起总供给曲线移动的因素之一,具体来讲技术进步将会引起()。①短期总供给曲线和长期总供给曲线都向右方移动②短期总供给曲线和长期总供给曲线都向左方移动③短期总供给曲线向右方移动,但长期总供给曲线不变④长期总供给曲线向右方移动,但短期总供给曲线不变17、消费价格指数和生产者价格指数是宏观经济学中常用的两个价格指数,下列有关这两个指数的说法错误的是()。①消费者价格指数(CPI)是用来衡量城市居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合的成本②从2001年起,我国逐月编制并公布以2000年价格水平为基期的居民消费价格定基指数③消费者价格指数(CPI)是反映我国通货膨胀(或紧缩)程度的主要指标④生产者价格指数(PPI)是用来衡量日常消费品价格变化的指数18、在一个有家庭、企业、政府和国外的部门构成的四部门经济中,GDP是()的总和。①消费、总投资、政府购买和净出口②消费、净投资、政府购买和净出口③消费、总投资、政府购买和总出口④工资、地租、利息、利润和折旧19、下列不属于影响总需求曲线移动因素的是()。①货币供给量②政府购买③税收④物价水平20、下列政策措施不能够引起总需求曲线向右移动的是()。①货币供给量的增加②政府购买的增加③政府税收的减少④政府税收的增加21、()是指在生产过程中由于难以避免的摩擦所造成的短期、局部性失业,如劳动力流动性不足、工种转换困难等所引致的失业。①摩擦性失业②自愿性失业③非自愿性失业④结构性失业22、自动稳定器也叫内在稳定器,是指经济系统本身具有的一种减少各种对国民收入冲击的机制,能够在经济繁荣时期自动抑制膨胀,在经济衰退时期自动减轻萧条。以下各项制度在经济中不具有内在稳定器作用的是()。①累进税率制②政府开支直接随国民收入水平变动③社会保障支出和失业保险④农产品维持价格23、下列政策措施不能够引起总需求曲线向左移动的是()。6①货币供给量的减少②政府购买的减少③政府税收的增加④政府税收的减少24、中央银行在公开市场上买进政府债券将导致商业银行的存款()。①不变②增加③减少④以上三种情况都可能25、一般来说,在经济衰退时期,