2-02金融理财工具及其运用

金融理财工具及其运用资格认证培训金融理财师资格认证培训1金融理财师授课大纲金融理财师授课大纲常见的金融理财工具常见的金融理财工具金拐棍理财资讯平台的使用2金融理财师一、常见的金融理财工具金融理财师、常见的金融理财工具复利与年金表复利与年金表财务计算器EXCEL专业理财软件专业理财软件3金融理财师金融理财工具的特点及比较金融理财师专业理财软件金融理财工具的特点及比较财务计算器EXCEL专业理财软件复利与年金表财务计算器优点：使用优点：易于使用、功能强大、优点：简单优点：便于携带和演示优点：使用成本低用功能强大全面考量优点：简单缺点：缺点：需要掌握其操作缺点：有局限性，需要有电脑才能缺点：内容缺乏弹性缺点：不够精确掌握其操作方法才能灵活使用操作4金融理财师金融理财工具在理财中的作用金融理财师金融理财工具在理财中的作用进行精确的量化测算进行精确的量化测算规范理财师的操作流程（专业软件）为理财规划提供强大信息支持（专业软件）为理财规划提供强大信息支持（专业软件）提供全面的规划报告（专业软件）提高理财师的工作效率是重要的辅助工具，但不能代替理财师进行专业判断综合分析及提供昀优解决方案业判断、综合分析及提供昀优解决方案5金融理财师查表法示例金融理财师查表法示例你的客户投资了10,000元，如果年投资报酬率为5%，投资期限为10年，那么10年后共可收10000元×162916290元n/r2%3%4%5%6%7%8%9%10%11.0201.0301.0401.0501.0601.0701.0801.0901.10010年后一共可收：10,000元×1.629=16,290元21.0401.0611.0821.1031.1241.1451.1661.1881.21031.0611.0931.1251.1581.1911.2251.2601.2951.33141.0821.1261.1701.2161.2621.3111.3601.4121.4645110411591217127613381403146915391611复利51.1041.1591.2171.2761.3381.4031.4691.5391.61161.1261.1941.2651.3401.4191.5011.5871.6771.77271.1491.2301.3161.4071.5041.6061.7141.8281.94981.1721.2671.3691.4771.5941.7181.8511.9932.144利终值91.1951.3051.4231.5511.6891.8381.9992.1722.358101.2191.3441.4801.6291.7911.9672.1592.3672.594111.2431.3841.5391.7101.8982.1052.3322.5802.853值表121.2681.4261.6011.7962.0122.2522.5182.8133.138131.2941.4691.6651.8862.1332.4102.7203.0663.452141.3191.5131.7321.9802.2612.5792.9373.3423.797151346155818012079239727593172364241776151.3461.5581.8012.0792.3972.7593.1723.6424.177金融理财师认识财务计算器金融理财师认识财务计算器目前经FPSBChina认可的AFP®与CFP®资格目前经FPSBChina认可的AFP与CFP资格认证考试专用财务计算器包括：惠普HP12C和HP10BII–惠普HP12C和HP10BII–德州仪器TIBAIIPLUS卡西欧CASIOFC200V和FC100V–卡西欧CASIOFC200V和FC100V7金融理财师HP12C财务计算器金融理财师HP12C财务计算器8金融理财师金融理财师HP10BII财务计算器财务计算器9金融理财师金融理财师TIBAIIPLUS财务计算器10金融理财师金融理财师CASIOFC200V财务计算器11金融理财师EXCEL金融理财师EXCEL12金融理财师理财软件金融理财师理财软件在货币时间价值的计算上，由于几种产品功能大同小异，本讲义主要介绍金拐棍理财资讯平台的金融计算器功能。其他理财工具见参考资料。13金融理财师二、金拐棍理财资讯平台的使用金融理财师二、金拐棍理财资讯平台的使用简介简介基本功能金融计算器金融计算器在金融理财中的运用金融计算器在金融理财中的运用14金融理财师21简介金融理财师2.1简介金拐棍理财资讯平台是一款为金融理财师量身打造的专业理财软件是以支持理财师展业为核心集理财规划资产管财软件，是以支持理财师展业为核心，集理财规划、资产管理、金融客户管理、金融工具及信息资讯五大系统为一体的一站式服务平台。式务平理财规划金融工具资产管理金拐棍理财资讯平台资讯中心金融客户管理15备注：资讯中心、资产管理、理财规划的产品配置、金融工具中部分工具为企业版功能。金融理财师金拐棍理财资讯平台的使用金融理财师金拐棍理财资讯平台的使用第一步：安装第步：安装第二步：启动程序第三步：用预设的用户名（邮箱）及密码登录第三步：用预设的用户名（邮箱）及密码登录（第一次登录必须在线）16金融理财师22基本功能金融理财师2.2基本功能金融客户管理提供金融客户的查询、筛选、创建活动等管理功能。资产管理提供投资规划、投资组合管理和模拟投资等资产管理功能。理财规划提供全方位金融理财解决方案，并能自动生成专业的理财规划报告书。资讯中心提供金融产品信息、经济数据、财经资讯、法律法规，以及教育移民等与理财师业务切实相关的信息。金融工具提供便捷实用的金融工具，如金融产品的筛选、诊断和比较、金融计算器等。17金融理财师资讯中心展示金融理财师资讯中心展示18金融理财师23金融计算器金融理财师2.3金融计算器金融计算器的基本操作金融计算器的基本操作普通计算器货币时间价值计算器货币时间价值计算器利率转换房贷摊销现金流计算器现金流计算器日期转换债券计算器债券计算器统计计算器19金融理财师金融工具-金融计算器金融理财师金融工具-金融计算器考试时本功能不能使用使用20金融理财师231金融计算器的基本操作金融理财师2.3.1金融计算器的基本操作记笔记已保存数据的存储区域以图或表的形式展示相页面数据录入和结果显示区域以图或表的形式展示相关计算结果基本介计算器列表介绍清空数据保存至历史区数据清零21小数位数设置金融理财师金融计算器的基本操作（1）金融理财师金融计算器的基本操作（1）计算器列表：用于不同功能计算器的便捷切换计算器列表：用于不同功能计算器的便捷切换数据录入和结果显示：–可以在输入框直接录入数据，也可以通过输入框右侧的小键盘“”进行数据录入或将计算后的结果进行录入。–结果展示：点击变量右侧的“”可以得到相应变量的计算结果。保存保存：点击“”，可将相应计算器所有输入变量和结果变量保存至右侧“历史”。例如：22金融理财师金融计算器的基本操作（2）金融理财师金融计算器的基本操作（2）数据存储和调用：数据存储和调用：–历史：存储已保存的数据。历史数据不因软件关闭或升级而改变，但若重装或卸载软件，历史数据将被清空。调用方式可以拖动“历史”区域的“”图标直接将数–调用：方式一：可以拖动“历史”区域的“”图标，直接将数据拖拽至左侧输入框；方式二：点击相应计算器的序号，如“”，将所有数据整体还原至左侧。方式一：方式二：23金融理财师金融计算器的基本操作（3）金融理财师重置：如果想清空输入区域的所有数据，点击“”。金融计算器的基本操作（3）重置：如果想清空输入区域的所有数据，点击。笔记：用于记录与相应计算器有关的事项。图表：图表：–图：通过柱状现金流量图更形象的展示与计算结果相关的数据，便于理解。–表：与计算结果相关的数据，如房贷摊销表。小数位数设置系统初始默认为2位小数–系统初始默认为2位小数。–通过点击“”，进行小数位数的设置，该设置为全局设置，不会因不同计算器间的切换或关闭软件而改变。会清空–点击“”，清空笔记或历史。24金融理财师232普通计算器（1）金融理财师2.3.2普通计算器（1）)6()43(清除键计算：7)65()43(步骤：按照计算的顺序，依次输入各项数据昀后点击“等号”键各项数据，昀后点击等号完成计算。后退键说明：通过点击“”按钮，可以将结果保存，如果想要调用，可以点击“历键果想要调用，可以点击历史”框中的“”按钮，数据就恢复至普通计算器中了25了。金融理财师普通计算器（2）金融理财师普通计算器（2）51252计算：步骤：依次输入：2，xy，（5÷12）得到1334812），=，得到1.3348。计算：e4计算：e步骤：依次输入4依次输入：4，ex，=就可以得到结果54.5982。26金融理财师233货币时间价值计算器金融理财师2.3.3货币时间价值计算器该计算器用于解决规则现金流的货币时间价值该计算器用于解决规则现金流的货币时间价值计算问题。货币时间价值计算的相关变量货币时间价值计算的相关变量–基本变量：–扩展变量：点击“”可见扩展变量点击“”可见扩展变量年支付次数年支付次数年复利次数年金增长率年金增长率27金融理财师注意事项（1）金融理财师变量的输入顺序–变量的输入顺序不影响昀后的计算结果。输入n、I、PV、PMT和FV中的任意4个变量，点击剩下一个变量后面的等号可计算该变量，可计算该变量。现金流的方向注意现金流入和流出的方向现金流入为“”现金流出为–注意现金流入和流出的方向，现金流入为“+”，现金流出为“-”。通过小键盘中的“”可以改变现金流的正负号。在一个TVM（货币时间价值）算式中现金流一定有负有正–在个TVM（货币时间价值）算式中，现金流定有负有正，否则求i与n会出现错误提示，无法计算出正确答案。–PV、FV、PMT要看题目的意思来决定正负符号。如投资、存款、生活费用支出、房贷本息支出都是现金流出，输入符号为负；收入、赎回投资、借入本金都是现金流入，输入符号为正号为正。28金融理财师注意事项（2）金融理财师I的输入–比如5%，可以在输入框直接录入数据5（忽略百分号），也可以通过输入框右侧的小键盘输入0.05（不能忽略百分号）忽略百分号）付款和复利计算设置–计算每月付款额PMT时，可以通过小键盘中的“”和“”把n和I进行转化。–计算其他期限付款额PMT时，相应输入PMT和与PMT期限相匹配的I和n即可关于增长型年金的计算关于增长型年金的计算–已知利率i和年金增长率g（g≠0），可进行增长型年金的相关计算系统默认金的相关计算。系统默认g=0。29金融理财师注意事项（3）金融理财师在解决货币时间价值问题时，昀好先画出现金流量时间图。在解决货币时间价值问题时，昀好先画出现金流量时间图。把理财目标当作基准点，基准点之前我们通过累积资产来实现理财目标，是用现值（比如现有资产）或年金（比如实每期储蓄）来求复利终值或年金终值。基准点之后可以理解为先借贷来实现理财目标，之后再分期摊还，是用终值（比如预留遗产额）或年金（比如每期学费、每期生活费、每期房贷）来求复利现值或年金现值。如果前段现值与年金所累计的资产等于后段终值与年金如果前段现值与年金所累计的资产，等于后段终值与年金所算出的负债之时，就是理财目标可以实现的时间点。而折现率的高低则是决定何时资产会等于负债的关键因素折现率的高低，则是决定何时资产会等于负债的关键因素。30金融理财师单笔现金流现值、终值的计算金融理财师单笔现金流现值、终值的计算现金流量时间图150终值FV现金流量时间图100050-500投资期间-100现值PV点对点31现值PV中间没有任何现金流金融理财师例题1：已知现值、时间、利率，求终值金融理财师大华公司于2002年年初向银行存入5万元资金，年利率例题已知现值时间利率求终