80后单身男女应如何看待重大疾病保险36页

80后单身男女应如何看待重大疾病保险向日葵保险网奋斗在路上，健康在脚下——80后的生存现状YourText单身“贵族”健康行动刻不容缓YourText理赔“难如登天”？定是忽视了细节向日葵保险网向日葵保险网奋斗在路上，健康在脚下——80后的生存现状时至今日，“另类”早已不足以概括中国的“80后”。他们被成为垮掉的一代，是因为，这一代人大多独生子，从小就娇生惯养，自私不懂得和人相处，出生后条件优不懂的艰苦奋斗，没有信仰生活迷茫。甚至被社会舆论贴上“宅男宅女”、“脆弱”、“自私”、“垮掉的一代”、“叛逆”等标签。诸多这类不公平的对待，大多80后其实并不认同，正如80后精神领袖韩寒所说：“这个世界已经很现实了，我们把这代人的理想都拴在了房子上，他们很多人的生活已经没有趣味了，只看到房子。越是急，越是买不起房子，房价不停地往上升。满脑子想的都是这些，无论是谈恋爱还是结婚，都会跟特别现实的社会有关系。那些理想，包括年少时候的梦想，都已经被抛得很远了。我希望可以重拾这些东西。”由此可见，这代人为了所有奋斗在路上，要有所得就必须要所付出，可能代价就是他们的健康（亚健康在80职场中已经见怪不怪了），亦或是他们的爱情、亲情、友情。他们把理想背在身上，却把健康踩在了脚下。向日葵保险网向日葵保险网奋斗在路上，健康在脚下——80后的生存现状伴随着来自各方面的压力，80后职场人士大多处于亚健康状态。痔疮、高血压、糖尿病等等都成为了80后的高发病症。特别是那些被称为“白领”的人士，每天超强度工作及加班，体力和脑力往往得不到及时休息和恢复，出现透支现象，特别容易出现由于过度疲劳而引起的亚健康状态。近十几年来，在一些发达国家出现的“过劳死”现象，也证明了过度疲劳会影响身体健康。于娟和普华永道女硕士事件，两个年轻的生命就这么逝去了，令人扼腕叹息。两人都是因为工作太过忙碌，压力太大而导致身体的崩溃。她们两人是当代80后的缩影，如果如今的80后能够意识到太过劳碌的工作环境是对生命的透支的话，情况就不会那么严峻了。向日葵保险网向日葵保险网向日葵保险网单身“贵族”健康行动刻不容缓现在很多年轻人都自认为身体比较好，感冒发烧等小毛病也不常见，但是事实上，生活压力的不断增大极容易对年轻人的身体健康施加负面影响。重疾年轻化也不是什么新鲜话题了。如果还有年轻人认为，社保已经能够覆盖掉这些风险的话，那么他们显然高估了社保的作用。但是，年轻人在购买重疾险时，也需弄清楚重疾险的方方面面，这样才能使自己的保险权益最大化，买到最适合的保险。向日葵保险网向日葵保险网单身“贵族”健康行动刻不容缓一、重疾险基础概要、具体分类需明白重大疾病保险已经成为了消费者购买商业健康险的首选，那么，消费者购买重疾险可选择哪些类型的产品呢？1、定期重大疾病保险以重疾保障为主险，在一定期限内给于保障，一般采用均衡保费。这类重疾险最多保障期限是30年，20岁买就只能保障到50岁，30岁买就只能保障到60岁，多一天都不行。需要说明的是，这种保险虽然是主险，但是也属于消费型的，没有理赔则不能返还保费。向日葵保险网向日葵保险网单身“贵族”健康行动刻不容缓2、附加重大疾病保险需要同时购买其它主险，例如同时投保终身寿或者养老保险，属于消费型险种，自然费率设计比较多见。也就是三十岁这一年只需要三、四百元，缴费至60岁后每年都要超过几千，且不发生理赔时保费不能返还。身故给付现金是按照主险的保额进行理赔的。3、附加提前给付重大疾病保险需要同时购买其它主险，多数限定在同时投保终身寿保险（被保险人活着是拿不到钱的那种保险就叫终身寿险），属于消费型险种。身故给付现金同样是按照主险保额进行理赔的。在这里，凡是看见有“提前给付”字样的附加重疾，需要了解它有个极为显著的特征——附加的重疾一旦发生理赔，主险的保额要相应减去理赔数额。向日葵保险网向日葵保险网单身“贵族”健康行动刻不容缓例如投保20万终身寿附加提前给付重疾10万，如果发生重疾理赔得到10万，终身寿则要减去已理赔的10万，由20万变为10万。如果终身寿和附加提前给付各投保10万，一旦发生重疾理赔，主险减后为零，保险合同就会终止的哦。（至于为什叫提前给付，据说某公司的条款是只要确诊就会先支付50%的保额理赔）4、两全主险捆绑附加重疾多以生死两全保险为主险，捆绑附加重大疾病险。所谓两全险就是保障期限内身故保险公司要给钱，保障期限后没有身故保险公司也要给钱的那种保险。这类保险的保险期限一般都在80岁期满，附加上重疾后就成为过去最常见的有病赔病，无病返钱的那种保险。在这种保险中，附加险是不标明费率的，已经计入两全主险费率中。但可以肯定的是，附加重疾是均衡费率，而且附加的重疾险保障期等于两全险的期限，一般都在八十岁左右。向日葵保险网向日葵保险网单身“贵族”健康行动刻不容缓二、投保重疾险，细节问题决定成败不容忽视或许很多人都有这样的想法：既然保险公司对可承保的疾病有诸多限制，那是不是选择险种多的重大疾病保险比较好呢？同样地，并非如此。选择重疾产品，需要注意产品的保障期限、保险条款、保障范围、身故责任、保障额度、理赔条件等方面的内容。1、不是所有重病都能赔“重大疾病险应该就是包含了所有的重大疾病吧？是不是只要得了重病都能保？”很多人一听是重疾险，就以为是重病都能保，其实不然。目前各家保险公司对重大疾病保险都有限定的病种，不同的保险，在具体的可承保病种、手术类型上还有所区别，有的公司可进行赔付的病种为十余种，有的公司则可能多达40多种。向日葵保险网向日葵保险网单身“贵族”健康行动刻不容缓在重大疾病险的保单中，各家保险公司还明确规定或者限制了保障范围。以急性或亚急性重症肝炎为例，按照目前各家保险公司的理赔要求，患者在经过确诊患上了该病后，还必须同时满足“重度黄疸或黄疸速度加重”、“肝性脑病”、“B超或其他影像学检查显示肝脏体积急速萎缩”和“肝功能指标进行性恶化”这四个条件后，才能通过保险公司获得理赔。缺少其中任何一个条件，都有可能因“条件不符”而遭拒赔。2、不按“规定”治病或被拒赔生了重病去医院，不是得按医生的要求吃药治疗吗？怎么还得按照保险公司的规定来治病？没错！如果不幸患上了保单上包含的重疾，投保人就得按照保单上要求的治疗方法和理赔规定就医，如“不按规矩”办事，理赔申请很可能遭拒。向日葵保险网向日葵保险网单身“贵族”健康行动刻不容缓成都市民杨先生就遇到过这样的事。两年前，杨先生被检查出胃癌早期，经过一年多的积极治疗，病情得到有效控制。但当他拿着重疾险保单向保险公司理赔时，却被一口回绝，原因是“实际治疗方式与保单规定方式不符”。原来，当初为了确诊病情，杨先生接受医生的建议，做了组织涂片检查和穿刺活检，但保险公司却指出，按照保单的规定“任何组织涂片检查和穿刺活检结果均不作为病理依据”，如果杨先生想要拿到赔偿，在治疗时只能采用“切样检查”的方式。杨先生无奈地说，“医生告诉我，切样检查一般都针对晚期癌症的确诊，对于我们这种早期癌症，是极不实用的。”在多家保险公司的重疾险保单里，至少有7项疾病对患病天数有明确要求，其中，终末期肾病至少要进行90天的规律性透析治疗或移植手术、脑炎或脑膜炎后遗症至少需要确诊180天后才有资格申请理赔，而有的疾病却只需要确诊几天之后就能赔。重疾险在诊断方法和治疗方法上有很多限制，光得了合同规定的病是不行的，还得按保险公司的“要求”来诊断和治疗，否则可能被拒赔。向日葵保险网向日葵保险网单身“贵族”健康行动刻不容缓3、“终身险”不一定管终身在大家通常的概念里，管终身的重疾险就意味着保障会一直持续到生命结束的那一天。但事实果真如此吗？所有的终身险就真的能管终身吗？答案是：不一定！同时还有八个方面需注意：（1）保障期限保障期限越长，价格越高；健康是伴随人一生的，买重疾险主要为了准备一笔医疗基金，以备不时之需，缴费时间越长越好。一是因为交费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次交费较少，不会给家庭带来太大的负担，加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。向日葵保险网向日葵保险网单身“贵族”健康行动刻不容缓二是因为不少保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在交费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。这就是说，如果被保险人交费第二年身染重疾，选择10年缴，实际保费只付了五分之一；若是20年缴，就只支付了十分之一的保费。（2）保险条款中是否有不确定的项目例如“可调整费率”——不公平条款。（3）保障范围病种数量并非决定因素（多出来的部分大都是发病率较低的疾病或拆分得更细的病种），而是要关注有没有终末期疾病这项保险责任，并且这项责任能否全额赔付。（万一以后又出现类似“非典”的疾病呢）向日葵保险网向日葵保险网单身“贵族”健康行动刻不容缓（4）身故责任由于部分病种理赔条件较为苛刻，当疾病尚未达到理赔条件时（或可赔可不赔），却已危急生命，是否有身故责任的处理方法会完全不同，有——赔保额，无——无息退保费，导致的理赔难易程度会有很大差异！（此点至关重要！为避免以后扯皮打官司，请选择前者）（5）10万到20万元保额较合适根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则7、8万元，多则10几万元甚至更高，因此购买10万元到20万元的保额比较合适，低于10万的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众来说也没有必要。（6）是否分红主险为分红型寿险，附加重大疾病险——投保后时间越长，分得的红利越多，购买时会相应的多付出成本，不过可以抵消部分通货膨胀带来的损失。向日葵保险网向日葵保险网单身“贵族”健康行动刻不容缓（7）理赔条件条款中的注释部分——横向对比出来，差异还是挺大的！比如脑中风、头部创伤等，有的产品发生六个月以后才赔，有的六周后就可以赔，对后期的康复治疗提供充足的现金；再举个例子，老年痴呆只管到65岁，现在60多岁的老人还很健康呢。（8）患重疾时首次获得赔付的比例应该100％赔付，不要分期赔付的。向日葵保险网向日葵保险网单身“贵族”健康行动刻不容缓三、读懂保险合同自己做到心中有数怎样读懂保单条款？其实，无需把合同所有内容都一一弄明白，只要对其中几项关键条款做到“心中有数”就足以。无论是保障类保险、分红类保险，还是万能型保险，最重要的保单条款无外乎就几大项，对于保险知之甚少的人来说，把握住这几个关键点，就能读懂保单条款。1、不犯懒、别图熟人，保单条款自己看“别给我讲保单条款了，我听不懂。您就给我算算，我最后能得到多少钱就行了。”可能很多买过保险的人都跟自己的保险业务员说过类似的话，这点从观念上就是错