A3人身保险产品XXXX年考纲(新)

1中国人身保险从业人员资格项目2010年考试A3《人身保险产品》考试大纲第一章人身保险产品概论考试目的通过本章的考试，检验考生对人身保险的特征、分类以及人身保险产品的概念和特点的了解程度；测试考生对人身保险产品形态的演变以及人身保险产品创新的动力、趋势的了解程度。考试内容（一）人身保险概述了解人身保险的产生基础、作用和发展历史及其在风险管理、财务规划以及对企业和社会的作用；掌握人身保险与社会保险以及财产保险的区别；掌握人身保险按保障范围、投保方式、实施方式、保险期间以及被保险人危险程度等标准的分类方法；了解人身保险的需求基础以及人身保险的供给基础。（二）人身保险产品的概念与特点了解人身保险产品的定义；掌握人身保险产品在需求、保险金额、产品期限等方面的主要特点。（三）人身保险产品的形态及演变了解人身保险产品的主要形态及其区别；了解我国人身保险产品发展的历程；了解国外人身保险产品的发展历程。（四）人身保险产品创新了解人身保险产品的创新情况，人身保险行业进行产品创新的源动力及其客观要求；为实现这种客观要求，人身保险产品经历的创新过程及其大致的趋势；了解目前人身保险产品创新的具体表现；了解人身保险产品创新应坚持的原则以及需要处理的几个关系；了解当前人身保险产品创新着重需要做的几项工作。第二章人身保险产品的开发考试目的通过本章的考试，检验考生对人身保险产品开发原则及其考虑因素的了解程度；对人身保险产品设计与监管制度、税收政策以及社会保障制度的联系的了解程度；对人身保险的主要保险责任的熟悉程度；对人身保险产品设计流程的掌握程度。考试内容（一）产品开发的基本要点及考虑因素了解人身保险产品开发和设计的基本原则；理解并掌握人身保险产品开发和设计需要考虑的主要外部因素：法律因素、经济因素和社会需求因素；了解从保险公司和消费者角度进行人身保险产品组合需要考虑的不同因素。（二）人身保险产品开发与相关制度了解人身保险产品设计的监管政策的出发点及监管的主要内容；了解人身保险的税收政策现状以及对人身保险的影响。（三）人身保险产品开发流程了解人身保险开发流程的几个环节：新产品概念形成、产品开发过程以及产品执行过程。2（四）人身保险保单的主要构件了解人身保险单的作用和结构；保险责任范围和责任免除的界定。第三章人身保险产品定价原理考试目的通过本章的考试，检测考生对人身保险产品定价策略和定价原则的掌握程度；对人身保险产品定价的数学基础的熟悉程度；对人身保险产品定价过程和定价方法的了解程度以及对保单责任准备金和现金价值计算方法的了解程度。考试内容（一）人身保险产品定价策略与定价原则熟悉人身保险产品的主要定价策略：利润最大化定价策略、适应性定价策略、中立的定价策略以及渗透性定价策略定义及意义；掌握人身保险产品定价的基本原则：公平性原则、充足性原则、适度性原则以及可行性原则的定义和意义；了解保费的构成。（二）人身保险产品定价的数学基础了解风险概率、大数法则、生命表和事故发生率等人身保险风险衡量方法；理解利率贴现；了解自然纯保费、趸缴纯保费、均衡纯保费以及毛保费含义和计算方法。理解事故发生率和利率与纯保费的关系。（三）人身保险产品的责任准备金及现金价值了解人身保险产品责任准备金的多个评估方法以及计算假设；了解现金价值的计算方法；理解不同人身保险产品现金价值的关系。第四章人寿保险产品考试目的通过对本章的测试，检测对人寿保险的基本概念及其区别于其他保险的基本特征的了解程度；对定期寿险、终身寿险和两全寿险的主要特点及险种类型的掌握程度。考试内容（一）人寿保险产品的概念和特点了解人寿保险概念；理解人寿保险产品在风险的特殊性、长期性、储蓄性以及计算技术的特殊性等方面的特征。（二）人寿保险产品的主要形式掌握人寿保险产品基本种类；掌握定期寿险产品的基本概念、特点和主要种类；掌握终身寿险产品的性质和主要种类；掌握两全保险产品的本质和种类。（三）寿险产品的定价过程和定价方法了解定价过程；了解不同的精算假设对人寿保险产品定价的影响；熟悉人身保险产品的主要定价方法的原理。（四）人寿保险的附加险产品掌握人寿保险的附加险产品的性质和主要种类。（五）人寿保险产品的发展历程了解国内外人寿保险产品演化、发展的历史进程。3第五章年金保险产品考试目的通过对本章的测试，检测考生对年金保险产品主要分类方法的了解程度；对几种典型的年金保险产品形态的熟悉程度；理解个人年金与养老保险计划的关系；了解年金保险产品的定价。考试内容（一）年金保险产品的概念掌握年金保险产品的概念；理解养老年金保险产品与养老保险的关系。（二）年金保险产品的类型和产品形态掌握国内市场上年金保险产品的分类；了解国外市场上弹性缴费递延年金、趸缴保费递延年金以及趸缴保费即期年金的特点和运作机理。（三）年金产品的定价及经营管理了解影响年金产品定价假设的因素及简单的经营管理。（四）制定养老计划的重要考虑因素理解并掌握影响养老金计划制定的重要因素的概念及影响效果；了解个人保险税收优惠试点情况。（五）年金保险产品的发展历程了解年金保险产品的主要发展阶段。第六章分红保险产品考试目的通过对本章的测试，检测考生对分红保险产品概念及其特点的掌握程度；对分红保险产品形式的了解程度；要求了解分红保险产品形态；了解分红保险产品的定价；考核对分红保险产品经营管理方法的了解程度。考试内容（一）分红保险产品的概述掌握红利的来源、表现形式、确定方法以及派发方式；了解分红保险产品开发的一般原理。掌握分红保险与传统人寿保险的区别；了解分红保险产品的主要形式的特点。（二）分红保险产品分红政策概述了解红利分配政策确定流程；了解分红保险报告制度；理解分红政策制定遵循的原则；了解实现分红原则的工具与方法。（三）分红保险产品的关键因素掌握分红保险产品特征的设计；理解分红保险产品的定价因素；理解分红保险产品开发原理。（四）分红保险产品的经营管理了解分红保险产品面临的主要风险和管理方法。（五）分红保险产品的发展过程了解国内外分红保险产品的简单发展历程和现状。第七章万能保险产品考试目的通过本章的测试，检测考生对万能保险产品基本概念和主要特点的掌握程度；对国内外采用的主要万能保险形式的了解程度；理解万能保险的关键要素；熟悉万能保险经营管理要4求；了解国内外万能保险的产生与发展过程、存在的不足。考试内容（一）如何认识万能保险产品掌握万能保险的概念及其主要特点；掌握万能保险产品与分红保险产品的区别。（二）市场上主要的万能保险产品形式掌握按不同依据进行划分的万能保险产品形式；万能保险的两种死亡给付类型。（三）万能保险产品的关键要素理解并掌握影响万能保险产品价格的主要因素。（四）万能保险的经营管理了解万能保险的风险种类及其风险管理方法；理解万能保险的管理内涵；了解万能保险的信息披露；了解万能保险的财务及系统管理方法。（五）我国万能产品发展与现状了解我国万能保险产品发展的简单历史过程以及现状。（六）国外万能保险综述了解国外万能保险发展状况；理解国外万能保险产品发展中的问题及措施，以及万能保险产品监管。第八章投资连结保险产品考试目的通过本章的测试，检测考生对投资连结保险产品主要特征的掌握程度；对投资单位定价的熟悉程度；对我国投资连结保险产品发展历程以及监管情况的了解程度；掌握影响投资连结保险竞争力的各种要素。考试内容（一）投资连结保险产品的概念及特点掌握投资连结保险产品的概念及其运作方式；通过与万能保险的比较，深化了解投资连结保险产品的特点。（二）市场上主要的投资连结保险产品形式了解我投资连结保险产品的主要形式和交费方式；掌握投资连结保险产品的保险保障方式。（三）投资连结保险的关键产品要素掌握影响投资连结保险定价的因素。掌握保单账户价值确定的原则和方法（四）投资连结保险经营管理了解投资连结保险的管理内容；监管的基本情况；理解投资连结保险的财务及业务系统管理。（五）我国投资连结保险发展的现状了解我国投资连结保险产品的出现、演化、发展趋势。（六）国外投资连结保险发展综述了解投资连结保险在保险发达国家的发展历程。第九章健康保险产品考试目的通过本章的测试，检测考生对健康保险的基本概念和主要特点的掌握程度；对健康保险主要形式的熟悉程度；对健康保险定价考虑的主要因素的了解程度以及对管理式医疗理念和5实践的了解程度。考试内容（一）健康保险的概念及特点掌握健康保险的概念及其作用；掌握健康保险与人寿保险以及社会医疗保险的区别；熟悉健康保险的分类方法。，熟悉我国的健康保险的法律法规。（二）健康保险的主要形式掌握国内外健康保险的主要形态及其特点。（三）健康保险的定价了解健康保险定价需要考虑的主要因素；了解短期健康保险的定价过程。（四）健康保险的产生和发展了解国内外健康保险发展的简单历史及现状。（五）管理式医疗了解国外管理式医疗的概念和产生背景；了解管理式医疗的主要组织形式及其控制医疗费用和监督医疗服务质量的主要手段。第十章意外伤害保险产品考试目的通过本章的测试，检测考生对意外伤害保险产品的概念及其保障范围、保险责任、给付方式和特点的掌握程度；对国内外意外伤害保险主要实行及其基本区别的熟悉程度；对意外伤害保险产品定价因素和管理内容的了解程度；对意外伤害保险产品发展现状、存在问题及其发展趋势的了解程度。考试内容（一）意外伤害保险产品的概念及特点了解意外伤害保险产品的概念和保障范围；掌握意外伤害保险产品保险责任的构成要件以及给付方式；掌握意外伤害保险产品的特点。（二）意外伤害保险产品的主要形式了解国内外意外伤害保险产品的主要形式及其基本区别。（三）意外伤害保险产品的定价、经营管理及监管了解意外伤害保险产品设计思路；理解定价的影响因素；了解意外伤害保险产品管理的主要内容；了解关于意外伤害保险的最新法规。（四）意外伤害保险产品的发展历史了解我国意外伤害保险产品的发展历程；熟悉我国意外伤害保险产品发展的现状及其发展前景和趋势。第十一章人身保险产品销售管理考试目的通过本章测试，检测考生对我国寿险业销售渠道类型和发展趋势的了解程度；对销售渠道、环节所存在风险的成因和表现形式的掌握程度；对销售队伍管理的熟悉程度；对销售风险针对性管理的了解程度。考试内容（一）人身保险产品销售模式了解销售渠道的类型和发展趋势；理解销售渠道管理的内容。6（二）人身保险产品销售风险理解人身保险产品销售风险的主要特点、产生的主要原因以及风险的主要表现形式。（三）销售队伍管理与人身保险产品销售风险掌握销售队伍管理的方法；理解销售队伍管理的内涵，掌握销售队伍管理与人身保险产品销售风险之间的关系。（四）人身保险产品销售风险的防范与控制了解人身保险产品销售风险管控的方法及其之间的联系。