XXXX年保险学考试重点及模拟试题

1现代远程教育《保险学》课程学习指导书作者：罗世瑞2008年3月1日2课程学习方法指导保险学是研究保险基本理论的课程。在现代金融体系中,保险业具有不可替代的重要作用。在市场经济条件下,各市场主体随时面临着各种财产或人身风险,对风险损失的补偿或给付成为市场主体关心的问题。本课程围绕市场经济条件下风险损失或给付的中心问题，对保险理论作了全面分析。通过本课程的学习，使学生系统地掌握风险、保险的基础理论，较深入地了解保险合同与保险市场的运作，从理论、实务两方面掌握保险经营的技术特点.学习方法上，提倡以学生充分利用远程课件资料以及在线测试题，以自学为主，课后及时做在线自测题检测学习效果。在学生自学的基础上，考前组织适当的辅导，帮助学生理解课程难点，掌握重点。.课程学习进度安排按照远程教育学院的教学计划，以及学生的具体时间情况掌握课程学习进度，原则上要求一学期内学习完毕。课程学习课时分配总课时：33第一章风险与保险2课时第二章保险的基本原则8课时第三章保险合同6课时第四章财产保险5课时第五章人身保险5课时第六章社会保险与政策保险1课时第七章再保险2课时第八章保险经营与管理2课时第九章保险监管2课时3第一章风险与保险一、章节学习目标1、理解风险的含义、特征和种类，以及风险管理的程序。2、熟练掌握可保风险的内涵，掌握保险的性质、保险职能、保险分类等基本概念和基础理论。二、章节重点、要点1、风险管理的程序2、可保风险的要件三、章节考试大纲1、风险的含义及构成要素2、风险管理的概念及基本程序3、可保风险应具备的条件4、保险的分类四、章节练习题1、名词解释：风险、纯粹风险、投机风险、风险管理、保险2、简答：风险管理的方法有哪些？可保风险的条件有哪些？第二章保险的基本原则一、章节学习目标1、理解保险利益的内涵及应用；2、阐明最大诚信原则的基本内容；3、掌握近因原则在实践中的运用；4、明确补偿原则在财产保险中的作用；5、理解代位原则与分摊原则的内容二、章节重点、要点41、四大原则的理解和运用是本课程的重点和难点，需要认真领会掌握，并能在具体案例分析中予以运用。三、章节考试大纲熟练掌握四大原则的理解运用四、章节练习题1、名词解释：近因与近因原则、最大诚信原则、保险利益原则、损失补偿原则、权力代位２、简答：（1）财产保险的保险利益怎样确定？（2）人身保险的保险利益怎样确定？（3）损失补偿原则的含义及限制条件是什么？（4）重复保险与分摊原则的含义是什么？分摊方式有哪几种？我国保险法规定采用哪种方式？３、案例分析：（１）赵某于2000年5月22日为其公公B投保10年期简易人身险5份，保额8055元，指定受益人是B的孙子C，现年11岁。保险费按月从赵某的工资中扣缴。2002年元月，赵某与被保险人的儿子A因感情破裂离婚，离婚时经法院判决，C由A抚养。离婚后赵仍自愿按月从自己的工资中扣缴这笔保险费，从未间断过。2003年1月20日，被保险人B因病死亡。同年3月，赵某向保险公司申请给付保险金8055元。与此同时，A也提出被保险人是他的父亲，指定受益人又是由他抚养的，应由他作为监护人领取这笔保险金。赵某则认为投保人是她，交费人也是她，而且她是受益人C的母亲，也是合法的监护人，这笔保险金应由她领取。而保险公司认为，赵某为B投保时虽然有保险利益，但离婚后不再是B的家庭成员，已失去保险利益，故保险单随婚姻解除而失效，应按无效保单处理。你认为保险公司的主张是否正确？为什么？人身保险的保险利益是怎样确定的？（２）1998年3月，某厂50岁工人张某因患胃癌住院治疗，术后出院上班。半年之后，张某见同事去保险公司办理投保手续，于是一同到保险公司投保了三5年期的简易人身保险。填写投保单时，因其不知自己曾患过胃癌，因而在表中未申报癌症事实，也未将住院治疗胃病的事实告知保险人。1999年6月，张某旧病复发，治疗无效死亡。张某的女儿以受益人身份要求保险公司给付保险金。保险公司在审查提交的有关证明材料时，发现张某的死因病史上载明其投保前曾患过胃癌并动过手术，于是对此案是否违背最大诚信原则，保险公司是否要给付保险金问题引起争论。请问保险公司是否应该赔偿？为什么？（３）2001年10月，王某向公司投保生死两全保险，本人为被保险人，其妻李某为受益人。2003年1月，王某经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，病情进一步恶化，最终狂躁不止，自杀身亡。其妻李某以保险合同中列明“被保险人因病而身故，保险人给付死亡保险金”为由提出索赔。保险公司以《保险法》第66条规定认为，死者系自杀身亡，且自杀行为发生在订立合同两年之内，拒绝赔付。请问，保险公司的做法是否合理？为什么？（４）1999年7月5日，某市居民刘某家失盗，盗窃分子盗走了其彩电一台，价值1500余元。案发后三个月，刘某得到了保险公司的全额赔款。2000年4月8日，在该市公安局举办的被盗财物认领会上，刘某意外地发现了自己失盗的彩电，以邻居及所在地派出所出具证明，他又领回这台彩电，但发现损坏了一个机件，经修理后恢复正常，修理费花了85元。彩电被盗复得后，刘某并未通知保险公司，当地群众向保险公司反映了这一情况，于是保险公司工作人员前往刘家，决定收回彩电或让刘某退回赔款，但被刘某拒绝。请问：保险公司的决定是否正确？为什么？第三章保险合同一、章节学习目标1、分析保险合同的概念与形式；2、描述保险合同的特征；3、理解保险合同的主体及其相互关系；64、探讨保险合同的基本条款；5、了解保险合同的订立、变更与终止。二、章节重点要点1、保险合同的概念和特征2、保险合同的主体3、保险合同的基本条款4、保险合同的变更5、保险合同的解释原则三、章节考试大纲1、保险合同的概念和特征2、保险合同的当事人和关系人3、保险合同的分类4、保险合同的变更5、保险合同的解释原则四、章节练习题1、名词解释：保险合同、被保险人、投保人、受益人、保险代理人、保险经纪人、保险价值、保险金额２、简答题（１）什么是保险合同？它有哪些特征？（２）保险合同有哪些书面形式？（３）保险合同的解释原则有哪些？３、案例分析题（１）案例１：某建筑公司以进口奔驰轿车向某保险代办处投保机动车辆保险。承保时，保险代理人误将该车以国产车计收保费，少收保费482元。合同生效后，保险公司发现这一情况，立即通知投保人补缴保费，但被拒绝。无奈之下，保险公司单方面向投保人出具了保险批单，批注：“如果出险，我司按比例赔偿。”合同有效期内，该车出险，投保人向保险公司申请全额赔偿。请问：此案该如何赔偿？为什么？7（２）案例２：一华侨到北京旅游，在游览了故宫博物院后，激动万分。出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为故宫投保。请问保险公司能否接受其投保？为什么？（３）案例３：一承租人向房东租借房屋，租期9个月。租房合同中写明，承租人在租借期内应对房屋损坏负责，承租人为此而以所租借房屋投保火灾保险一年。租期满后，租户按时退房。退房后1个月，房屋毁于火灾。于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔。请问①保险人是否承担赔偿责任？为什么？②如果承租人在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔？为什么？（４）案例４：王某因与妻子相处不和，带着儿子另住别处。后王某投保了意外伤害保险，并指定其妹妹为受益人。不久王某不幸煤气中毒死亡，王妹也在其中毒死亡前半月病故。现王某的妻子与王妹的儿子都向保险公司请求给付保险金。请问：保险公司应如何处理？为什么？（５）案例５：王先生4年前投保了20万元人寿保险，指定他的妻陈女士为受益人。投保后，王先生与陈女士离异，与周女士结婚并生有一个儿子。但王先生并未申请变更受益人。王先生发生意外事故后，其妻周女士、儿子及前妻陈女士都向保险公司提出了索赔申请。保险公司经审核后，拒绝了王先生现任妻子和儿子的申请，将保险金给付了陈女士。王先生的现任妻子周女士气愤难平：丈夫车祸身亡，可得到保险金的不是可怜的妻儿，而是已反目成仇的前妻。请问：这样处理合理吗？为什么？第四章财产保险一、章节学习目标1、理解财产保险的概念与特征；82、熟悉财产保险的承保与理赔方式；3、掌握火灾保险的基本内容和主要险种；4、掌握运输保险的主要险种；5、理解责任保险的概念、特点与主要险种。二、章节重点难点1、财产保险的承保与理赔方式2、责任保险的特点三、章节考试大纲1、财产保险的四种承保与理赔方式2、机动车辆保险3、责任保险的特点四、章节练习题1、名词解释：火灾保险d、责任保险a２、简答题：（１）试解释不定值保险与比例赔偿方式（２）试解释定值保险与定值保险赔偿方式。（３）责任保险有哪些特点？（４）责任保险有哪些主要险种？３、案例分析：（１）d杨某2003年2月2日向某保险公司投保了保险期间为1年的家庭财产保险，其保险金额为20万元。2003年4月27日杨某家因意外发生火灾，火灾发生时，杨某的家庭财产实际价值为30万元。若按第一危险赔偿方式。则：（1）财产损失15万元时，保险公司应赔偿多少？为什么？（2）家庭财产损失30万元时，保险公司又应赔偿多少？为什么？（２）某公司将一批精密仪器投保货物运输保险，约定保险价值5000万元，保险金额也是5000万元。后来轮船遇大风沉没。经鉴定，仪器损失程度为100%。①如果出事地点货物市价为4000万元，赔多少？②如果出事地点货物市价为6000万元，赔多少？③假定货物损失程度是80%，如出事地点货物市价为4000万元，赔多少？9如出事地点货物市价为6000万元，赔多少?第五章人身保险一、章节学习目标1、理解人身保险的概念、特点与分类；2、理解人寿保险的含义与特征；3、理解传统人寿保险及创新人寿保险的主要内容；4、理解人身意外伤害保险的特点与主要险种；5、理解健康保险的特点及主要险种二、章节重点难点1、人身保险合同的主要条款２、传统人寿保险及创新人寿保险的主要内容；３、人身意外伤害保险的特点；４、健康保险的特定条款。三、章节考试大纲1、人寿保险的含义与特征；2、人身保险合同的常见条款；3、人身意外伤害保险的特点；4、健康保险的特点与特定条款。四、章节练习题1、名词解释：不可争辩条款、自杀条款、宽限期条款、人身意外伤害保险、健康保险２、简答题：（1）简述人寿保险的含义及特征。（2）简述人寿保险的分类。（3）试述健康保险的特点。（4）简述健康保险的特定条款。（5）简述人身意外伤害保险的特点。10第六章社会保险与政策保险一、章节学习目标简单了解社会保险与政策保险的有关知识二、章节重点难点１、社会保险与商业保险的区别２、社会保险的特征三、章节考试大纲１、社会保险的特征２、社会保险与商业人身保险的比较３、政策保险的主要险种四、章节练习题简答题：１、社会保险有哪些主要特征？２、社会保险与商业人身保险比较有哪些不同？３、政策保险有哪些主要险种？第七章再保险一、章节学习目标1、了解再保险的基本概念和作用2、理解再保险的两种方式3、理解再保险的合同安排形式二、章节重点难点1、比例再保险的含义和分类2、非比例再保险的含义和分类3、再保险安排的三种形式。11三、章节考试大纲1、比例再保险2、非比例再保险3、再保险安排的三种形式。四、章节练习题1、名词解释：再保险比例再保险非比例再保险2、简答题：（1）比例再保险有哪些分类？（2）非比例再保险有哪些分类？（3）再保险安排方式主要有哪些？第八章保险经营与管理一、章节学习目标１、了解保险产品的开发设计２、了解保险公司的营销管理３、理解保险公司的承保管理４、理解保险公司的理赔管理５、理解保险公司的投资管理二、章节重点难点１、保险费率的厘定２、保险理赔的原则３、保险资金运用的原则三、章节考试大纲１、保险费率的厘定２、保险理赔的原则３、保险资金运用的原则四、章节练习题简答题：12１、保险费率的厘定原则是什么？２、简述保险理赔的原则３、简述保险资金运用的原则第九章保险监管一、章节学习目标１、掌握保险监管的概念２、熟悉国外保险监管的两种模式３、理解保险监管的方法和体系４、了解我国监管的现状二、章节重点难点１、保险监管的模式２、保险监管的方法和体系三、章节考试大纲１、保险监管的概念２、偿付