《商业银行经营管理》课程实验教学大纲

《商业银行经营管理》课程实验教学大纲【课程代码】03000520【课程类别】专业必修课【课程学时】51【实验学时】9【授课专业】金融学、保险学等专业一、实验教学任务和目的《商业银行经营管理》（CommercialBankManagement）是金融学专业的主干课程之一，是金融学专业的必修课，是其它财经类专业的重要选修课。它是一门理论与实践相结合的应用性课程，属于经济学和管理学的范畴；是金融学专业重要的专业实务课，是学生了解商业银行经营管理相关内容的重要窗口，具有理论性、政策性、实用性和操作性强的特点。开设《商业银行经营管理》实验课，应用商业银行综合业务模拟系统、信贷业务及风险管理模拟系统，运用先进的计算机和网络技术，采用以总行为数据中心的集中式数据网络系统方式，把银行日常业务处理、决策管理流程的各个环节和过程全部纳入计算机处理，形成覆盖银行管理全过程的科学体系，实现网络互联、信息共享、查询自如、方便快捷的电子化管理，实现“以客户为中心、以市场为导向、以风险控制为核心、以量化分析为主”的管理机制。在此基础上，设计多种实践活动，加深学生对商业银行经营管理实践的理解，培养学生综合运用所学知识分析和解决实际问题的能力以及自学能力，使学生具有较高的学习专业理论的素质，增强课程教学的实战效果，满足应用型人才培养要求。二、实验教学基本要求1、了解银行业务运作的基本流程，掌握前台、中台、后台的基本职能设置及分工协作，把握商业银行客户化管理的思想；2、了解商业银行业务通用规定，为今后从事金融工作奠定基础；3、掌握商业银行信贷业务及风险管理的基本分析方法、技术与技巧；4、利用所学的基本理论和分析方法运用于信贷业务管理，通过对行业信息、政策信息、银行贷款信息的分析，结合企业客户的财务状况、非财务状况、企业贷款或授信额度的分析，充分调动学生已有的宏观经济学、微观经济学、管理学、会计学等多学科知识储备，锻炼学生从事银行信贷管理的实际分析、管理能力，强化学生的风险收益意识，增强学生对风险管理这一银行核心功能的理解。三、实验教学内容实验项目一：商业银行业务运作的基本流程1、预习要求：商业银行基本组织结构形式；业务流程对商业银行基本组织结构的影响；商业银行前台、中台、后台职能设置及其分工协作等。2、实验目的：（1）了解商业银行综合业务系统、信贷业务及风险管理系统软件的基本模块、基本功能和使用方法。（2）理解前台主体为营销部门，中台为支持部门，后台为后援服务部门这一商业银行业务模块设置的基本特征，以及三者之间分工协作的基本关系，了解前台、中台、后台的功能转型在商业银行流程再造中所发挥的作用。（3）理解商业银行核心业务的操作流程、业务规范、会计核算方法及柜台业务种类，体会现代商业银行的管理模式及以客户为中心的现代商业银行的管理思想。3、实验内容及要求：（1）在商业银行综合业务系统、信贷业务及风险管理系统软件上都有哪些功能模块？涉及银行组织架构中的哪些部门？（2）以学生开户、申请助学贷款为例，讲授并演示银行业务处理流程。（3）了解综合柜员制下银行业务的操作流程：z个人银行业务操作总流程◆对公会计业务操作总流程4、实验时间：3学时实验项目二：商业银行信贷业务管理1、预习要求：商业银行信贷业务管理的基本思路、基本流程；贷款人资质审查的5C原则；宏观分析、行业分析、企业分析的基本方法和原理。2、实验目的：（1）了解已经或即将与银行建立信贷关系的客户，银行需要搜集哪些信息用于信贷决策；（2）掌握对申请贷款客户进行定性、定量分析的基本方法；（3）了解各种贷款业务管理的工作流程。3、实验内容及要求：（1）根据系统已有客户资料或由老师提供贷款企业的相关信息，由学生录入该系统，作定性、定量分析；（2）以企业流动资金贷款为例，学生分别扮演支行信贷员、支行信贷科长、支行分管行行、支行行长等角色，从贷款业务启动到打印放款通知书，体验银行信贷审批流程。4、实验学时：3学时实验项目三：商业银行贷款风险管理1、预习要求：贷款五级分类；贷款预警信号；问题贷款的发现和处理。2、实验目的：（1）了解根据贷款偿还可能性确认的五级分类标准：正常、关注、次级、可疑、损失；（2）了解贷款分类程序，以及每一程序所考虑的因素；（3）了解贷后调查涵盖的内容；（4）贷款人黑名单的审批和确认，呆账的认定与核销。3、实验内容及要求：（1）熟悉贷款客户信用等级评定的流程及必须考察的偿债能力、盈利能力、资产管理能力等财务指标以及相关的背景材料；（2）熟悉贷款五级分类业务的启动，了解贷款客户基本信息、贷款基本信息、分类保证人信息、债务人背景材料对五级分类的影响；（3）了解黑名单业务的启动、审批与总行认定流程；（4）熟悉贷后调查所涉及的基本内容，包括客户基本情况及变化、经营管理情况及变化等；（5）熟悉呆账认定、抵质押物变更、呆账核销的操作流程。4、实验学时：3学时四、实验项目与学时分配序号实验项目名称学时类型主要设备实验室1商业银行业务运作的基本流程3演示综合服务器、客户端、投影、商业银行综合业务模拟系统、信贷业务及风险管理模拟系统银行证券保险实验室2商业银行信贷业务管理3演示综合服务器、客户端、投影、信贷业务及风险管理模拟系统银行证券保险实验室3商业银行贷款风险管理3演示综合服务器、客户端、投影、信贷业务及风险管理模拟系统银行证券保险实验室五、考核方式不单独进行实验考试，实验成绩由实验报告、实验考勤、实验操作抽查三部分构成，具体由实验报告体现。实验成绩在课程总成绩中占20%的比例。六、实验教材及参考书1、教材庄毓敏：《商业银行业务与经营》，北京：中国人民大学出版社，2005(第二版)2、参考书（1）BankManagement，英文改编/（美）科克（Koch,T.W.），（美）麦克唐纳（MacDonald,s.）,北京：高等教育出版社，2005年（2）郑先炳，《西方商业银行最新发展趋势》，中国金融出版社，2001年（3）李志辉，《商业银行业务经营与管理》（21世纪高等学校金融学系列教）中国金融出版社，2004年七、说明本实验大纲的使用与课堂教学同步进行，在任课教师讲解了相关内容后可择机安排学生进行相应的实验。