《汽车保险与理赔》(杨帅宋丹詹慧贞)项目九

汽车保险与理赔项目九查勘立案项目九查勘立案1)2)3)4)5)6)任务一查勘概述4观看保险知识视频，请同学们简单讨论一下两个问题。1．为什么要进行现场查勘？2．现场查勘时，需运用什么方法和准则？一、现场查勘5任务一查勘概述现场查勘是什么？是指汽车保险公司查勘定损人员用规范的程序和现代技术手段对保险事故进行验证和查询，并将所得的结果完整而准确地记录下来的过程。现场查勘的作用在于什么？能够查明保险事故真相，能够分析和认定事故原因和责任，能够为事故损害赔偿提供证据。现场查勘必须要公正、客观、严密地进行。怎么进行现场查勘？接到公司分配的查勘任务后，查勘定损人员要立即准备查勘工具，做好准备，尽快赶赴事故现场，会同保险事故当事人及有关部门进行现场查勘工作。现场查勘工作必须由两位以上查勘定损人员参加，尽量查勘第一现场。如果第一现场已经清理，则必须查勘第二现场，调查了解有关情况。二、交通事故现场分类6任务一查勘概述1．原始现场原始现场又称第一现场，是指出险现场没有任何改变和破坏，仍保持事故发生后原始状态。原始现场是现场查勘最理想的出险现场。二、交通事故现场分类7任务一查勘概述2．变动现场变动现场又称移动现场，是指因为自然因素或者人为因素，出险现场发生全部或部分改变，原始状态已经改变的事故现场。变动现场包括正常变动现场、伪造现场、逃逸现场。变动现场类型具体解释正常变动现场由于自然原因改变现场原始状态，或不影响查勘结果的条件下，人为地、有限度地改变了开始状态的交通事故现场。①在自然条件的影响下，如风吹、雨淋、水冲、雪埋、日晒，致使出险现场证据消失或破坏②围观群众及事故当事人无意识地改变了出险现场的原始状态③为抢救伤者而移动了车辆、散落物和伤者的位置④消防车、救护车、警备车、工程救险车及首长、外宾、使节乘坐的汽车在事故发生后，因任务需要驶离了现场⑤保险事故发生在交通干道或城市繁华地带，造成现场交通堵塞，需立即移动车辆及其他物体⑥其他正常原因导致的出险现场变化的，如车辆发生事故后，当事人没有发觉而自行驶离现场伪造现场事故当事人为逃避责任、毁灭证据或达到嫁祸于人的目的，有意或唆使他人改变现场遗留物原始状态，或有意布罝伪造现场逃逸现场肇事者逃离现场，逃避责任，导致现场变动，其性质与伪造现场相同二、交通事故现场分类8任务一查勘概述3．恢复现场恢复现场是指事故现场因某种原因撤离后，基于事故分析或复查案件的需要，为再现出险现场的面貌，根据现场查勘记录资料重新布置恢复的现场。三、现场查勘的地方和准则9任务一汽车保险理赔概述1．6个方面6个方面包括：“车、证、人、路、货、行”。1）车查验事故车辆是否属于承保的标的。现场查勘可按照中国人保财产保险公司“654321”的方法和准则执行。“654321”具体包括6个方面、5字法取证、4个基本问题、43项技能、2个顺序和1个目标。三、现场查勘的地方和准则10任务一汽车保险理赔概述1）车查验事故车辆是否属于承保的标的。（1）车辆类型、型号主要通过比照行驶证正本上记载的车辆类型、型号与保单承保的车辆类型、型号是否相同，以便查验事故车辆是否为保险公司允许承保的车辆类型。（2）汽车的结构及配置查验汽车的款式、内外颜色、方向盘左右形式、采用燃料的种类、变速器的形式、倒车镜及门窗的运动方式、驱动方式、冷媒的品种等是否符合该车的出厂规定或登记档案。这些都是为一些冷僻车型的定损做准备的。（3）汽车使用年限弄清出现车辆的使用年限，对于界定车辆的合法性十分必要。目前我国的汽车报废标准，执行的是2013年5月1日起执行的《机动车强制报废标准规定》。三、现场查勘的地方和准则11任务一汽车保险理赔概述1）车查验事故车辆是否属于承保的标的。（4）是否属于合法改装汽车自行改装，有可能破坏原有的性能，影响行车的安全。严格说来，改装内容偏多，或者改装部位涉及行车安全的汽车，已经不再具有原承保车辆的合法意义了。几乎所有的机动车辆保险条款都规定，在保险期限内，保险车辆因改装、加装，导致保险车辆危险程度增加的，应当及时书面通知保险人。否则，因保险车辆危险程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。常见非法改装形式有：增加货车栏板高度；加大货车轮胎；增加钢板弹簧的片数或厚度；增加车厢长度；开天窗；乘用车安装行李架；仿古婚车。三、现场查勘的地方和准则12任务一汽车保险理赔概述1）车查验事故车辆是否属于承保的标的。（5）使用性质现场勘察时，应该查验事故车辆的实际使用性质和保险单载明的使用性质是否一致。①营运货车按非营运货车投保。这种投保方式可以节省保费。查勘时，可以从车辆的状况、车辆的行驶里程等判断它是否属于营运车辆。②非营运乘用车从事营业性客运。这种投保方式可以节省保费。查勘时，可通过调查取证驾驶员与被保险人、乘客与驾驶员的关系，以及保险车辆行驶线程（常为车站、码头、高校门口、商贸城门口）等方式来获取从事营业性客运的依据。车主对被保险人确定的高风险的使用性质有异议时，查勘人员可以通过行驶证和机动车登记证上的相关信息来确认。三、现场查勘的地方和准则13任务一汽车保险理赔概述2）证（1）驾驶证查勘时，需要验明驾驶证的真伪，确定是否是合格的驾驶员；确定是否为保险人允许的驾驶员；确定是否是保险单约定的驾驶员。如果怀疑驾驶证的真实性，则可以通过姓名和证号查阅、检验驾驶证的真伪。（2）行驶证查勘人员要对以下问题予以高度重视：行驶证自身的真伪；行驶证副业上检验合格章的真伪，即行驶证的有效期；行驶证车主与保险单登记的是否相同，如果不相同则再了解行驶证车主与被保险人的关系，是否具备保险利益；如果行驶证车主与保险单不符，确认是否有批单；如果行驶证车主与保险单不符且无批改单，则询问是否经保险人同意；如果行驶证车主与保险单不符且无批改单，也未经保险人同意，则一般可认为被保险人对标的车已不具备保险利益。三、现场查勘的地方和准则14任务一汽车保险理赔概述3）人车辆出险后，查勘人员要尽快确定：谁是真正的驾车人？驾车人是否为合格驾驶员？驾车人是否为车主允许的驾驶员？驾驶员所驾车型是否为准驾车型？驾车人是否为保单约定的驾驶员？驾车人是否为酒后或服用违禁药物后驾车？4）路如果事故发生地为高速公路，则询问驾车人是否己具备上高速公路行驶的资格？发生事故时，车辆是否在免责路况行驶？例如，晴天将车开进水坑，造成损失的行为。三、现场查勘的地方和准则15任务一汽车保险理赔概述5）货无论是乘用车，还是商用车，都可能存在违规装载的现象。大客车的追尾，货车的倾覆，多数是因为违规装载所造成的。这就要求查勘人员在接到报案之后，应该尽快到达事发现场，通过对大客车现场乘客的清点，对货车货物装载情况的查验，以及每件货物重量的估算，查看运单或货单上的货物重量记载等方式以确定是否超载。6）行发生事故时，驾驶员是否有违章行车的行为？（涉及责任比率）三、现场查勘的地方和准则16任务一汽车保险理赔概述2．5字法取证5字法取证包括：“问、闻、看、思、摄”。1）问查勘人员到达事发现场以后，可以向当事人和目击者询问一系列的相关情况。1）出险时间应该仔细核对公安部门的证明与当事人的陈述时间是否一致。对于有疑问的细节，要详细了解车辆的启程时间、返回时间、行驶路线、伤者住院治疗时间、运单情况等。如果发现两者时间确实不一致，则要及时去公安部门核实或者向当地群众了解。（2）出险地点确定出险地点的目的是确定车辆是否超出了保单所列明的行驶区域（如教练车），是否属于在责任免除地（如营业性修理场所、收费停车场等）发生的损失。（3）出险原因根据保险事故的一般界定，造成损失的原因必须是“近因”。一般情况下，应该依据公安、消防部门的证明来认定出险原因。三、现场查勘的地方和准则17任务一汽车保险理赔概述（4）出险经过叙述出险经过与原因时，原则上要求驾驶员本人填写（驾驶员本人不能填写的，要求被保险人或相关当事人填写），并将其填写的出险经过与公安交通部门的事故证明（如责任认定书）进行对比，两者应基本一致。如果出现不一致，原则上应以公安部门的证明为依据。（5）财产损失情况财产损失包括四个方面：保险车辆车损情况、保险车辆车上损失、第三者车损情况、第三者物损。（6）人员伤亡情况查勘人员伤亡情况时，首先要明确本车伤亡人员的相关信息：姓名、性别、年龄，与被保险人之间的关系、与驾驶员之间的关系，受伤人员的受伤程度；其次要明确对方车上伤亡人员的相关信息：姓名、性别、年龄、受伤人员的受伤程度。这些信息将为医疗核损人员查勘、核损时提供有力的原始依据。（7）施救费用某些案例的施救费用可能极高，如在山区行驶的车辆翻入山沟后的施救费用；私家车自驾游被困森林，人逃出，车被困，重返森林的施救费用。查勘人员应该在施救结束后及时了解这笔费用实际发生的额度。三、现场查勘的地方和准则18任务一汽车保险理赔概述2．5字法取证5字法取证包括：“问、闻、看、思、摄”。2）闻查勘人员到达事发现场以后，可以向当事人和目击者询问一系列的相关情况。现实生活中，许多车祸是因为驾驶员酒后驾驶造成的。在一些特定的时间（如每天，尤其是节假日的13点至16点、20点至23点），对一些特定的驾驶群体（如青壮年的男性驾驶员、经营人员），出险后应考虑是否存在酒后驾车的问题，设法与公安人员一起取证。三、现场查勘的地方和准则19任务一汽车保险理赔概述2．5字法取证5字法取证包括：“问、闻、看、思、摄”。3）看查勘人员到事故现场后，要仔细观察车辆及周围情况，弄清事故发生的直接原因。（1）观察驾乘人员是否存在神色慌张，似乎想掩盖某些事实的迹象？是否存在报案所称的驾驶员并非实际驾车人的可能？（2）观察情况保险车辆所在的路段，是否可以造成已经发生了损失的事故？该路段是否存在不允许保险车辆通行的规定？（3）观察受损车辆车辆状况是否符合正常行驶的要求？有无可能属于报废后重新启用的车辆？车辆所在位置是否在事故发生后被人为挪动过？三、现场查勘的地方和准则20任务一汽车保险理赔概述2．5字法取证5字法取证包括：“问、闻、看、思、摄”。4）思查勘人员对于自己所听到、嗅到、观察到的各种现象，要进行认真的分析，通过各种现象的相互佐证，运用自己的专业知识，分析出眼前事故的真实原因。例如，如果是车辆运动中发生的碰撞，要重点考虑碰撞的部位，轿车制动时前头下沉，后尾高翘，接触点与常态时有所不同，有可能只是使前大灯碰坏，而保险杠却没有受到损伤。新车发生的保险事故，车主故意行为的可能性不大。上午11点之前发生的保险事故，酒后驾驶的可能性不大；而13点至17点或20点至23点发生的车祸，有可能涉及酒后驾车。三、现场查勘的地方和准则21任务一汽车保险理赔概述2．5字法取证5字法取证包括：“问、闻、看、思、摄”。5）摄为了如实反映事故现场的真实情况，需要保留相应的证据，以备定损研究和事后核查之用。现场拍摄的照片既是赔款案件的第一手资料，又是查勘报告的旁证材料。三、现场查勘的地方和准则22任务一汽车保险理赔概述方位摄影：是指根据事故车辆为中心的周围环境，采用不同的方式拍摄现场的位置、全貌以反映事故现场轮廓的摄影。当拍摄事故现场的全貌时，一般采用此种摄影。中心摄影：是指根据事故接触点为中心，拍摄事故接触的各部位及其相关部位，以反映与事故相关的重要物体特点、状态和痕迹特点。当拍摄现场的中心地段时，宜采用中心摄影方式。细目摄影：当需要拍摄事故现场的各种痕迹、物证，以反映其大小、形状、特征时，需要采用细目摄影。细目摄影的部位包括：事故车辆和其他物体接触部分的表曲痕迹，用以反映事故原因；物体痕迹，如事故车辆的制动拖印痕迹、伤亡人员的血迹、机械故障的损坏痕迹等；事故车辆的牌号、厂牌型号等；事故的损失、伤亡与物资的损坏等。宣传摄影：通过宣传摄影，运用技巧突出反映某一侧面，如车辆损伤、伤亡者以及事故责任者等。（1）摄影方式一般现场摄影包括方位摄影、中心摄影、细目摄影和宣传摄影四种方式。三、现场查勘的地方和准则23任务一汽车保险理赔概述相向拍摄法：即从两个相对的方向对现场中心部分进行拍摄，以较为清楚地反映现场中心情况。十字交叉拍摄法：即从四个不同的地点对现场中心部分进行