中国信保出口信用保险介绍

政策性金融工具——出口信用保险中国出口信用保险公司ChinaExport&CreditInsuranceCorporation信保公司的政策性体现在：一、扶持外贸发展的工具中国出口信用保险公司与中国开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行统称为“三行一司”，作为国家的政策性金融机构，从不同的角度扶持企业发展，出口信保是国家扶持出口的重要渠道。二、政府财力的保障国家财政部出资40亿元人民币成立了出口信保公司，并且在注册资金减少时，将由国家财政持续地注入资金，并列入国家的财政预算安排。三、保险范围保障商业风险和政治风险，政治风险在其他保险中通常被列为不可抗力而排除在保险责任之外。四、保费扶持发展基金，税收优惠第一部分出口信用保险及对安徽省出口的支持支持情况•出口信用保险对外贸支持力度不断加大，年承保金额由2002年的8000多万美元，到2008年的9亿多美元。2008年，同比增长42.6%。•逐年增加的态势•省级外贸、中小外贸•大型生产企业、中小生产企业•涉及多个行业：汽车行业、家电行业、化工行业和其他制造行业等投保企业类型费率表支付方式及信用期限A1A2B1B2C1C2D1D2L/C0—30天按不同的结算方式风险依次递增,因此费率也将依次递增31—90天91—180天D/P0—30天D/A&OAD/P31—90天D/A&OAD/P91—180天D/A&OA注:我公司将世界各贸易国家分为九类,我司目前只承保前八类国家,诸如阿富汗、伊拉克等第九类国家，我公司暂不承保。赔付比例•政治风险：９０％•商业风险：1.买方破产或丧失偿付能力：９０％2.买方拖欠：９０％3.拒收货物：８０％特殊情况：东欧等少部分国家和地区的商业风险赔付比例为50％，可视情况予以适当提高政府扶持1、为鼓励企业利用政策性出口信用保险扩大业务，防范风险，安徽省商务厅对于投保的企业采取保费扶持政策，扶持比例去年40％,今年60％2、大大降低了企业的保险成本第二部分风险分析及规避政治风险•金融危机的影响深远•贸易保护主义抬头•更多的绿色壁垒和技术壁垒•规避方法：1、通过渠道及时了解相关信息2、提高技术标准3、转嫁风险•（一）非证支付方式下：•1、禁止或限制汇兑•2、禁止进口•3、撤销进口许可证•4、延期付款令•5、战争风险•6、其他•（二）信用证支付方式下：•1、禁止或限制汇兑•2、延期付款令•3、战争风险•4、其他商业风险之一信用证方式传统意义上的L/C风险集中在银行，信用等级高，收汇有保障。信用证的“安全形象”令很多企业放松信用管理，并视为控制风险的主要手段。信用证交易方式真的没有风险吗？信用证的风险•银行风险（尤其破产风险激增，美国破产银行增至41家）•空运、陆运、1/3提单自寄、记名提单•越来越多的软条款•因为不符点而丧失合同下的追索权信用证业务分析—建议•做好开证行的资信调查，尽量选择信用相对较好的银行开证，原则上世界排名1000名以外的开证行应采取风险规避措施•谨慎对待资信较差开证行所开的信用证•做好买家的资信调查同样重要•严格审证审单工作，避免软条款•出现风险坚决通过国内通知行抗辩如何规避信用证的风险（一）信用证保险•政治风险•银行风险（挑不出不符点、挑不符点但放单、超过5个银行工作日）•空运、陆运、1/3提单自寄、记名提单（加保买家风险）如何规避信用证的风险（二）无理挑不符点风险•无理挑不符点风险——虽然国际商会制定的UCP500以及国际商会专家组的众多判例都力图对不符点作一个相对明确的规定，要求银行不可以“非实质性”不符点为由拒付，但由于这些都属于国际惯例的范畴，没有法律所具有的强制性，不同的银行执行起来，标准各不相同。因此不符点成为买家拒收的合理理由，造成出口信用保险无法承保这一风险1、采用远期信用证由于远期信用证能够给予买家以信用支持，买家可以先行提货，因此一般都会对汇票进行承兑只要开证行或指定银行承兑汇票后，银行就必须承担无条件的付款责任，因此信用保险就可以承保银行到期不付款的风险2、采用保险下的DP方式•由于信用证不符点的特性，实际上与DP所产生的拒收风险结果一致。但出口信用保险可以承保DP下由于买家拒收的风险，补偿出口商转卖或退运后的损失•此外由于DP方式较灵活，没有信用证繁琐的手续，进口商也无需缴纳开证押金，因此出口商可以获得更多的订单，更好的价格•注意：费用比较信用证的相关费用包括开证费、通知费、议付费、保兑费、不符点费等等，各种显性和隐性费用可观，开证费和议付费一般约为信用证金额的0.5%左右，保险下DP，保险费率0.9％左右，扣除保费补贴，实际0.5％左右3、信用证结算方式下扩展承保买方风险（一）保险责任1、在开证行（或保兑行，下同）提出不符点之前，被保险人即已发现不符点且获得买方书面承诺接受不符点的情况下，保险人扩展承保因保单条款所列买方商业风险及政治风险引起的损失。2、在被保险人未获得买方书面承诺接受不符点或在开证行提出不符点之后获得买方书面承诺的情况下，保险人扩展承保买方收货后的破产、无力偿付债务或者拖欠货款以及保单条款所列政治风险引起的损失。3、在信用证项下的货物以空运、陆运等方式出口，被保险人将有效提货单据自寄买方，运输单据是收货收据，提单记名抬头等被保险人丧失货权的情况下，保险人扩展承保买方收货后的破产、无力偿付债务或者拖欠货款以及保单条款所列政治风险引起的损失。商业风险之二非信用证方式•1、买家破产或无力偿付债务•2、买家拖欠•3、买家拒收拒付当前尤其关注资金困难、产品价格暴跌、汇率波动特殊的情况•DP远期的特殊法律规定•指定承运人、货代(FOB)•记名提单（不凭提单就可以提货）•空运和陆运货物能否退运视具体国家或地区而定(1)欧美等发达地区对货物（特定产品需要协商）退运不设限。(2)印度和土耳其的海关对货物退运有严格的规定:印度港口规定，凡是进口货物，到港后三个月无人提货，港口只需获得进口方认可，无需征得出口方同意，即可将货物拍卖。如果办理货物退运手续，必须凭进口商（提单上的收货人）出具的无异议证明信（NOOBJECTIONCERTIFICATE）去海关办理退运手续。印度索贿受贿严重，办事效率低，如果某个环节注意不到，就会影响退运手续的办理。土耳其海关规定，进入土耳其的货物没有进口商的同意不得转售给第三方，也不得退运，如果进口商在货物到达后45天不提货，海关有权拍卖，且原进口商有优先购买权。还有不少国家，如：巴基斯坦等退运手续繁琐。第三部分出口信用保险的功能风险管理赔偿损失扩大出口帮助融资直接功能间接功能短期出口信用保险短期出口信用保险的主要功能资信评估---给予买家信用放帐的基础•买家资信调查:公司概述、公司历史、经营情况、财务状况、付款记录、司法记录、开户银行、信用评级等等买方所在国家风险分析政治：政局是否稳定；是否有种族矛盾；民主和司法制度是否健全；国家安全情况，是否有周边矛盾宏观经济：自然资源，如石油、矿产丰富程度；国内市场化程度；投资环境；经济指标，通涨率、失业率、GDP、人均GDP、GDP增长率以及国际收支是否平衡等等金融体系：外债负担情况、金融市场是否稳定、是否有外汇管制等等买家风险动态跟踪•每半年更新一次资信报告•大限额买家，每三个月更新一次资信报告•收汇跟踪案例：我公司一保户与德国一买家进行贸易，在我司获得的限额为200,000美元,OA30天。合作情况一直较好。2006年2月我公司接到信息，该德国买家财务情况发生异动，付款能力出现问题，我们通知保户暂停和其贸易。到2006年9月，该买家情况有所好转，我们建议保户和该买家采用较为保守的支付方式DP进行贸易，避免发生收汇风险。到今年2月，德国买家经营完全恢复正常，我们同意保户采用OA支付方式继续和其进行贸易。通过我们的风险管理机制，即帮助保户保住了客户，又规避的风险。买家风险动态跟踪预付款、信用证付款交单赊帐方式支付方式越来越灵活竞争力越来越强扩大出口之一买方市场竞争手段扩大出口之二•新市场新客户的开发，辅以灵活的结算方式，是开发市场争取订单的一把利器扩大出口之三•给予老客户一定支付方式的优惠，可争取更多的订单和巩固双方的合作关系扩大出口之四•新产品的推广，由于是新产品，客户比较谨慎，不愿意提前预付购买产品，出口企业可利用赊销的方式，可以让客户先试用，以使客户对产品产生较高的满意度案例：我省一出口企业在广交会上认识一法国进口商，法国进口商对其产品产生了浓厚兴趣。双方当即欲签定贸易合同，但在支付方式上产生了分歧。法国进口商要求采用OA方式，我们的出口企业只能接受DP的支付方式。因此贸易合同无法签定。广交会结束后，该企业到我们公司投保，我们通过海外资信渠道了解到法国进口商的信用及经营情况良好，建议保户接受其支付方式。贸易合同已经于2008年开始顺利执行。促进出口的案例拓展新兴市场•2004年我省由出口信用保险带动的对非洲、拉丁美洲、东欧新兴市场的出口带动达到了3300万美元。•2005年我省出口信用保险带动的新兴市场出口进一步增加，达到６000万美元•2006年达到8000多万美元企业银行中信保保险融资赔款权益转让贸易融资功能各种支付方式规避汇率风险降低财务费用•利用短期贸易融资，可以减少流动资金贷款，减少资金沉淀，从而整体降低利息费用利用出口信用保险获得融资扩大出口•省内某一大型民营外贸公司开拓新市场，资金紧张，起初银行担心买方风险不敢贷款，后来该公司投保后，通过出口信用保险分担了买方信用风险，使银行风险降低而大胆放贷。2005年，该公司出口1.5亿美元，同比增长约50%。目前，该企业出口额位居安徽省民营企业首位，进出口额位居安徽省专业进出口企业前列。•2008年，我部共支持多家出口企业从中行、商行、农行等银行获取融资达1.2亿美元。A公司买家B公司中信保违约风险预警机制•政府背景•雄厚的实力•广泛且有效的合作伙伴•无效果，无报酬商帐追收某公司的追偿情况•2008年，某公司报损案件20起，可能损失金额100多万美元，在信保的协助下，追回货款86.7万美元信保通•通过互联网登录信保通，就可以完成大部分的业务操作，从而节省了大量的时间和精力•应收汇提醒、应报可损提醒、应报索赔提醒等等第四部分真实案例分析案例1：禽流感事件•1、某企业于2004年1月6日出口一票货物到沙特.由于我国国内及周边国家禽流感爆发,1月28日沙特政府禁止进口来自中国的禽类产品.1月29日货物到港,买家无法清关提货，最终造成货物全部损失。•2、A企业于2005年10月和香港买家签定了出口冻禽的合同为268800港币,货装船后,于11月4日报关完毕,开航日为11月4日,因香港政府暂停处理辽宁省的活禽鸟及禽肉的进口申请,A企业将货物从船上卸下并及时通知我司,产生集装箱使用费及运费22053人民币,空仓费1300美圆.费用合计折合美圆为(折合率8.08)4029.33.•2004年的禽流感事件，由于事发突然，很多没有投保出口信用保险的农产品企业损失严重•思考启示：政治风险•农产品是政治风险多发区，容易遭受到进口国家人为设置的壁垒，因此农产品出口企业应长期关注出口所在国家政策动态，并利用出口信用保险规避风险国内知名家电企业与美国APEX公司在2001年开始合作，APEX公司1997年在美国加州安大略成立，1999年成为在北美洲最迅速发展的公司，主要提供家用电器方面的产品。2000年至2001年前后因经营DVD产品在美国市场迅速崛起，其以APEX为品牌的DVD产品在美国销量曾超过索尼，根据公司网站的消息，2003年及2002年的公司销售收入接近了十亿美元。无论从销售额，还是从影响力来看，APEX公司都是国内出口企业眼中的大客户。双方合作时，前几批的货款都能及时付款，但随后欠款逐渐增加，使该企业的应收账款大幅度增加。最后APEX公司因亏损无力支付货款，造成该企业近40亿元的损失，而该企业1998年到2003年所创造的所有利润也才为33亿人民币。目前，长虹已与中国信保签署合作协议，开展全面深入合作。案例2：四川长虹APEX巨额亏损案•一、基本案情介绍•我省出口A企业与买家签订协议，出口