中国信托业的发展及与商业银行合作问题研究(1)

12003年中国股份制商业银行行长联席会议材料行业研究系列报告中国信托业的发展与商业银行合作问题研究中国光大银行二00三年八月2中国信托业的发展及与商业银行合作问题研究目录第一章、中国信托业的现状第一节、信托投资公司的业务规模第二节、信托投资公司的产品创新第二章、WTO与中国信托业的发展战略第一节、加入WTO有利于进一步促进信托业的发展第二节、加入WTO对信托业的发展带来更大的竞争压力第三节、加入WTO与中国信托业的发展趋势第三章、商业银行与信托投资公司的全面合作及其信贷政策第一节、商业银行与信托投资公司的全面合作第二节、信托业的主要经营风险第三节、商业银行对信托投资公司的信贷政策内容提要本报告分三部分内容。第一部分就中国信托业的业务发展规模及近期的产品创新情况作了提要性描述，指出这种发展与创新与商业银行的大力支持是密不可分的。报告第二部分分析了中国在加入WTO后虽然有利于信托业学习和借鉴西方发达国家的信托制度，但在公司治理、信息披露、风险管理、金融创新和优秀人才等方面将会面临着更3大的竞争压力，为此，信托投资公司必须紧紧抓住《信托法》、《信托投资公司管理办法》和《信托投资公司资金信托管理暂行办法》颁布实施的有利时机，抓住当前新的市场发展机遇，回归信托本业，进一步完善公司治理结构，加强风险与内控制度建设，加快金融创新步伐，继续对信托业进行战略性重组，尽快做好、做强、做大信托业。报告第三部分讨论了商业银行与信托业的合作问题，指出商业银行要注意利用重整信托业的机遇，建立战略合作关系；特别强调了股份制商业银行由于在目前的政策框架下一时难以成立资产管理公司，因此，可积极利用信托机制加快不良资产的处置；最后针对信托业的风险状况提出了商业银行对其授信的基本要求，可供各商业银行借鉴参考。关键词：信托投资公司、WTO、商业银行中国信托业的发展及与商业银行合作问题研究根据2002年10家股份制商业银行年会确定的关于开展行业研究的议题要求，我行将信托业发展作为行业研究的课题之一。本报告就中国信托业的业务及产品情况作一提要性描述，探讨了中国在加入WTO后信托业的发展对策，最后针对信托业的风险状况提出了商业银行对其授信的基本要求，以及加强银行业与信托业全面合作的基本思路，供有关部门决策参考。4第一章中国信托业的现状第一节信托投资公司的业务规模从20世纪90年代中期以来的情况看，作为信托投资公司主营业务的存、贷款及投资业务，由于多次清理整顿，呈现出逐年萎缩趋势，信托公司各项存款、各项贷款总额呈绝对下降趋势，占金融机构存款和贷款的份额也呈相应的下降趋势。信托投资公司的资金来源与运用及全国部分信托投资公司的资产负债情况如表1、表2所示：表1-1：1995-2002年信托投资公司可比口径本外币信贷收支余额表单位：亿元项目19951996199719981999200020012002各项存款24992475226523492398204919131450委托存款16771655143115161476140214001192信托存款625.3604.4455.6561.2621.1373.7301.9207.1保证金存款21.4137.95122.7115.1150.213689.26.61其他存款175.2177.2255.7157150.9137.1121.444.76发行债券18.9811.6915.4134.1929.7821.4649.3489.57长期借款133.8154.5146.1120.2170.1167.2证券业务款项207.5227.8267445.4630.2694.4462.943.6向央行借款23.8622.8135.1736.2637.3846.8947.8130.09同业往来253.5242.5287.7252.6233.3163.4168.19112.96各项准备8.096.7210.4811.7416.8313.0321.420.39自有资金449.4371.2521.67572.48471.38其他-36.9-114122.7113.2-35.4-698.54-565.64-300.29资金来源总计342332433137339734563629351925045各项贷款24102337197221392106172016131211委托贷款1462144112361285124411141099903信托贷款694.4682.5432464388.7461.7374.2203.4贴现贷款1.922.170.110.10.3抵押贷款76.0476.1131.5321.318.7612.2631.5823.71租赁贷款109.284.7230.5526.6522.6815.1213.87.24其他贷款66.4450.44242.8342.3431.8116.492.973.1委托投资186.7179.8180249.4283.5269.4投资507.1481444.2534.1578.3581.7644.2593.9代理央行贷款18.4416.330.330.340.180.17证券业务占款284.1233105157144.4168.971.415.1缴存准备金83.3482.59151.893.2373.3143.6336.0315.75同业往来274.5290.4371295.2339.676.7库存现金2.963.413.42.031.50.36外币占款40.725.5222.1433.950.55资金运用总计34233243313733973456362935192504资料来源于中国人民银行统计司：《中国金融机构本外币信贷收支月报》（1995-2002年）。表1-2：2001年全国部分信托投资公司的资产负债情况单位:万元主要项目机构名称资产总额各项贷款及投资负债总额各项存款向银行借入款实缴资本权益及基金当年损益中国国际信托135860984200522363133805815815309110517882942041253535中煤信托15280462982545297827530655004000015517北京国际信托1448964188999320126444885501512000012883984486上海国际信托12558258472299968926422962500005058重庆国际信托2995561814181972491041189454103373102308-1146新华信托股份137610106740874657541957005000050145145华信信托股份23721420607118050216593650100567124267吉林省信托5973053090234569832702901366171403225431吉林泛亚信托298451102017886700510011959-304山西省信托944883227673788748415942970911561358320太原市信托5631316027467773714357659536441内蒙古信托617224905761722220713050033848-2466包头信托61218117886121866040011083083安徽省信托4159161311443277561708022800053505874403580安徽省国际信托7249976181736594505384171719267427655474184福建省华侨信托192756865371719679925122711226207891117福州市信托76280554985296625030184032331412江西省国际信托2133010384216583248583974747498-1713江南信托24912148431220082209921205293391593江西发展信托1176073140210541724380100012190525英大信托18367991689351178115950000556403871山东省国际信托1635420134009813623158020343327310516842中原信托1020973547874403327212445527694-382湖北省国际信托23701717948614479682292182948931275160武汉国际信托24244193363242344297364407297-7223湖南省信托41063610487228773219881135371229041204深圳国际信托49528832390327009453221839742000007深圳平安信托111784634724066950000东莞市信托46677437561241343841142650000广东粤财信托57905647275651476838795955498珠海中业信托149048748325902546911036311859成都市工商信托2893222223792679672206239272213553068四川省信托2315921801761924381223314031039154-627四川省国际信托17748081692163907554741461213573-878成都市信托1250225382410362538222753421397-723四川省建设信托1200016329210408941147607915912-134德阳市信托106977622071026265346042554351-511凉山州信托5776324711518692268951335894-229阿坝州信托538944008547844397005223770928贵州省国际信托3069111569171781089513951135132017贵州实联信托1367186845576381072558095-53甘肃省信托15032623728118169878437503204932157185兰州市信托1792012082118753035303547604534宁夏信托16195111733410334549394140049446586061680新疆金新信托382140247951292293214429300073859898471426新疆国际信托1524681027931185786829385022882338911807合计506550702931786343602196204562991157911553283101930817333189资料来源于《中国金融年鉴》2002年，1为2000年数据。第二节信托投资公司的产品创新由于新的法律法规的陆续出台，信托投资公司原有的业务和市场必须转型，以适应新的要求。因此，在金融市场平淡的2002年，信托8业可谓脱颖而出，信托投资公司纷纷推出新产品和新业务，一时成为市场新的热点之一。具体情况如表3所示。表1-3：2002年部分信托投资公司创新信托产品情况信托名称发售时间发售公司预计收益信托期限资金规模上海外环隧道项目资金信托2002.7.18-7.25上海爱建信托5%3年5.5亿新上海国际大厦项目资金信托2002.7.28-8.27上海国际信托4%3年2.3亿磁悬浮交通项目股权信托受益权投资2002.9.8-9.28.上海国际信托3.8%18个月1.88亿教育资金信托计划2002.7.30-8.18重庆国际信托5%1、2、3年卓越汽车消费贷款集合资金信托2002.10.19平安信托住房按揭贷款资金信托20029.12-10.28新华信托3%1年1亿北京商务中心区土地开发项目资金信托2002.9.9-10.15北京国际信托4.8%5年15亿外汇集合存款资金信托北京国际信托3%3年集合资金信托大连华信乌鲁木齐客运出租汽车项目2002.9.9-10.9金新信托5%1年2亿青岛房地产开发贷款2002.11.1-山东国