中国建设银行个人网上银行手机银行市场营销与组织推动--linkfar

个人网上银行、手机银行市场营销与组织推动电子银行部2008年12月大量资料天天更新主要内容1河南分行个人网上银行、手机银行发展概况2定位——承载银行业务的主渠道3构建立体营销网4渠道分流的创生力5渠道整合的发展合力6政策导航与机制护航7服务支撑与业务后盾8网点营销经验交流大量资料天天更新发展概况截止今年10月份，河南分行个人网银客户年新增数为60万户，新增量超越领先工行，期末网银客户数接近位居市场老大地位的工行。系统内，个人网银活跃客户系统排名第3，省内年新增前三位的行金水、南阳、洛阳，3个行合计新增17万户。个人网银后发赶超，致力优化结构个人网银客户数期末数比年初高级普通工行202000057000090000（网银盾）4700农行260000168000168000中行121000121000建行1600000600000480000（网银盾+动态口令卡）116000大量资料天天更新发展概况客户规模：WAP版手机银行继去年以来一直独领风骚，形成市场第一品牌，截至10月份客户总数已近34万，其中今年新增激活客户12.4万户；同业状况：而同业银行手机银行还是以短信版本为主，WAP版手机银行刚起步，市场影响力微弱。手机银行跑马圈地，独领市场风骚定位——承载银行业务的主渠道大量资料天天更新定位——主渠道交易主渠道、服务主渠道、销售主渠道突破传统产品和业务的观念束缚排解网点的畏难情绪和退缩情结，将电子银行业务纳入日常工作电子银行是银行业务的载体大量资料天天更新定位——主渠道延伸物理渠道的时空提升客户的服务、维系和竞争能力深度挖掘客户价值，尤其发掘、创造和实现中小客户价值，长尾理论颠覆传统二八法则同质化低利润的红海--〉差异化低成本的蓝海--〉创意+网络的个性化生产，实现边际投入更小边际利润更大电子银行与柜面、自助等渠道相辅相成大量资料天天更新定位——主渠道客户越来越“懒”，客户越优质越“懒”；客户到银行办理业务的时间、经济和体验成本越来越高；网络经济与生活改变着客户行为习惯什么样的客户不需要电子银行没有多少钱，偶尔才需要存款、取款或汇款有足够的时间可以耗费在等候和排队上虽然有钱，但平时不怎么动，金融需求很少年纪较大，不懂也不愿学习使用电子银行电子银行是客户和银行的必然选择双向选择：1、需要电子银行的客户，正是银行想要的客户！2、大部分不需要电子银行的客户，也往往不是银行好的客户！大量资料天天更新定位——主渠道成熟的互联技术庞大的网民规模功能丰富、操作灵活网上银行-电子银行的主流渠道手机银行-电子银行的新兴渠道随着无线网络和手机信息终端的发展，基于巨大的用户规模和技术潜力，未来的手机银行形式将成为最具鼓舞人心的网络银行形态。大量资料天天更新构建立体营销网网点——营销的主阵地——营销的主力军政策导航机制护航硬件配置软件支撑纵向联动营销大量资料天天更新构建立体营销网突破电子银行孤军做战的局面，通过条线整体推进银行业务发展。条线内规划、资源配置、考核的一致性，实现客户服务的一致性。KPI指标条线共担个人条线申请表格整合、数据整合和培训整合，推动个人条线产品捆绑，使个人电子银行营销拓展渗透到其它个人业务中。公私联动指标，公私联动营销（代发工资户的挖掘、移动POS签约、电子银行集中签约）电子银行营销指标纳入对公、对私客户经理的绩效评价和岗位晋升的重要内容横向联动营销大量资料天天更新构建立体营销网强强携手，资源共享、渠道共享、平台共享、客户共享，共创多赢入驻网点的证券公司，开展个人网银、手机银行第三方存管的共同营销；移动公司，产品结对、网点结对的手拉手活动；人事考试、烟草订购等网上支付商户，挖掘客户资源，提升支付份额银企联合营销大量资料天天更新构建立体营销网团队成员与联龙博通建立劳动关系由河南省分行统一调配安排手机银行专业营销对网点员工传帮带营销显效，例如深圳，营销成果占分行总量的四分之一左右专业团队传帮带大量资料天天更新构建立体营销网信用卡直销团队，信用卡还款功能切入；95533座席呼入呼出营销（后台数据分析筛选）；其它团队捆绑营销电子银行服务区驻点营销驻点证券公司个人网银、手机银行第三方存管联合营销；手机银行直销团队直销；大量资料天天更新构建立体营销网个贷现场个贷客户；高校开学缴费（例开封）；代发工资企事业单位；E路同行移动POS开卡签约的推广提供创新服务支持上门营销全方位广告宣传行外：媒体、户外、立柱行内各种宣传资源的挖掘：渠道整合的优势：网点外墙广告位、网点窗帘广告位大量资料天天更新渠道分流的创生力电子银行是分流柜面业务的重要渠道，同时也是渠道分流战役的重要受益者。渠道分流战役推动网点转型，而拥有具大创造力和生产力的转型网点，又成为电子银行营销的主阵地和主力军。大量资料天天更新渠道分流的创生力原始推动力：市场的逼迫排队严重许多支行网点人满为患客户满意度差客户结构不理想客户低端化趋势优质客户流失人力资源紧张差别化服务、大堂经营无法实施网点转型结算型网点-〉销售型网点大量资料天天更新渠道分流的创生力渠道分流战役：考核激励措施我行：电子银行分流率纳入KPI考核电子银行与柜面交易量之比=（分子/分母）*100%分子：自助渠道帐务交易量+电子银行帐务性交易量分母：自助渠道帐务交易量+电子银行帐务性交易量+柜面交易笔数系统他行（深圳）：重新量化柜员业务量并纳入工资考核ATM、存取款机渠道自助存取款笔数=柜面业务笔数X（N倍）自助银行、网上银行、电话银行转账汇款业务笔数=柜面业务笔数X（2N倍）电子银行柜面签约业务笔数=普通柜面业务笔数X（4N倍）大量资料天天更新渠道分流的创生力配置电子银行客户新增激励买单费用电子银行客户=使用手机银行、网上银行、电话银行帐务性交易客户面向客户的渠道优惠措施手机、网银转账汇款手续费三折、五折渠道分流战役：考核激励措施大量资料天天更新渠道分流的创生力体验区服务建立网点电子银行服务区大量配置电子银行设备网银一体机移动POS压缩营业柜台减少柜员，增加大堂人员强化引导客户宣传：指示牌、海报、折页、奖品引导客户使用电子银行，签约电子银行渠道分流战役：配套措施大量资料天天更新渠道分流的创生力支行：人流量大、客户群体多电子银行服务区引导：电子银行自助设备专人引导，大量派发折页电子银行绿色通道：设置自助服务签约专柜自助转账汇款缴费专人指导手续费折扣，小礼品赠送当年效果：个人电子银行占比大幅提升获取买单费用，员工工资增加汇款手续费收入翻番大堂秩序改善，电子银行绑定大批客户渠道分流战役：支行经验大量资料天天更新渠道分流战役：支行经验渠道分流的创生力支行：用电子银行切入理财市场新热点研究市场，发现需求，走进社区，品牌营销：证券市场低迷，黄金价格波段运行，银行柜台不能了解整体价格网银帐户金功能强，且操作简单手机银行买卖帐户金更快捷传递信息，培育客户，关怀客户，稳定客户：电子银行服务区体验网点经理、客户经理专人指导，培育客户跟进服务，复制成功经验，关心客户，点滴之间增进友谊显现效果：30—45岁，客户有一定经济基础和投资意识，有炒股经历的客户迁转我行电子银行绑定优质客户，客户量、交易量双高大量资料天天更新渠道分流的创生力多项政策合力推动，突破临界点KPI、买单费用理念宣讲，行领导督战，业务通报，评比排名支行切实看到效益大量配置电子银行设备敢于压缩营业柜台“做大”电子业务，“做小”柜面业务电子渠道汇款手续费打折-〉分支行汇款业务收入提升数据支撑和产品创新起到了重要作用渠道分流战役：几个心得大量资料天天更新渠道分流的创生力个人业务VS大堂经营源头：代发工资、第三方存管、个贷核心纽带：VIP卡、信用卡、个人网银、存贷通增值收益经营：理财、结售汇成果显现：存款、收入大堂经营：传统银行转型的起步大量资料天天更新渠道分流的创生力大堂经营（含贵宾区）涵盖了众多的基础业务：银行卡网上银行、手机银行贷记卡CTS存贷通企业网上银行大堂力量配备充足大堂经理、大堂副理2-3人保安网点负责人大堂经营：大众客户的全部，VIP客户的一半大量资料天天更新渠道分流的创生力销售意识：员工：只有销售才能挣到钱支行：只有销售才能获取评价排名大堂力量配备充足大堂经理、大堂副理2-3人保安网点负责人销售能力提升：大量资料天天更新渠道分流的创生力过程管理：网点转型的深化角色：知道怎么做持之以恒销售能力提升（续）：大量资料天天更新渠道分流的创生力大堂经营制胜大堂金矿：理财销售、中间业务收入、网上银行、手机银行、贷记卡内部买单制：网点（员工）绩效工资二次分配体系让员工清楚：工作就是销售每销售一笔业务我可以拿多少钱团队成功销售一笔业务我可以拿多少钱二级网点：做多少业务，从管辖行拿回多少工资和费用全行二级行排名情况支行：大堂制胜稳步推动个人业务大量资料天天更新渠道分流的创生力持之以恒高柜：办完业务记标记，给客户一张服务提示卡排队疏导：识别每个客户需求，给予引导和建议大堂经理/推广经理：信用卡、网上银行、手机银行网点负责人：每日销售报告支行：大堂制胜稳步推动个人业务大量资料天天更新渠道分流的创生力个人客户经理考核办法：“客户经营”优质个贷客户、高资产CTS客户纳入高端客户管理倡导客户经营和深度营销金级以上客户：贷记卡拓展网上银行UK/手机银行专业版贷记卡覆盖率网上银行UK个贷优质客户：存贷通CTS贷记卡拓展网上银行UK/手机银行专业版从产品导向到客户经营大量资料天天更新渠道分流的创生力个人条线负责人和二级支行管理评价：“客户经营”优质客户的核心产品持有率优质客户：AUM客户、优质个贷客户、高资产CTS客户、优质代发工资客户核心产品：理财产品存贷通网银UK/手机银行专业版贷记卡企业结算电子渠道占比公司联动指标服务评价得分从产品导向到客户经营