毕业论文新农村建设视角下农村金融改革问题研究

天津财经大学高等教育自学考试毕业论文指导教师刘敬撰写人史学思准考证号020209100679专业金融管理完成时间成绩评定新农村建设视角下农村金融改革问题研究—基于对天津市的研究论文题目天津财经大学高等教育自学考试办公室印制摘要在现代市场经济社会中，金融是任一产业领域发展至关重要、不可或缺的重要支持后盾和前提条件。我国作为农村人口数量庞大的国家，发展农村经济是一个持久、艰巨的重任。立足于新农村建设的角度而言，为了解决我国的“三农”问题，其关键在于进行农村金融体制改革，利用农村金融创新助推发展农村经济，增加农村居民的经济收入、提升农村居民的可支配收入，提升农村居民的生活水平。本文立足于新农村建设视角，基于对天津市农村的研究，结合相关理论介绍，阐述新农村建设和农村金融的相关涵义，指出新农村建设与农村金融体制的关系，对天津市农村金融体制的现状进行分析，探究天津市新农村建设中农村金融体制存在的问题，以及产生问题的原因，最终提出有效的建议对策，以期对于天津市及我国农村促进农村金融体制改革和新农村建设带来启示。关键词：新农村建设农村金融改革天津市农村小额信贷目录一、相关理论及概念界定........................................................................................................1（一）新农村建设的涵义................................................................................................1（二）农村金融的涵义及特征........................................................................................1（三）新农村建设与农村金融体制的关系....................................................................2二、天津市农村金融体制现状分析........................................................................................3（一）天津市农村金融发展现状....................................................................................3（二）天津市新农村建设中农村金融体制存在的问题................................................4三、天津市新农村建设中农村金融体制存在问题的原因分析............................................6（一）农村市场化程度低................................................................................................6（二）民间借贷的利率失控............................................................................................6（三）农村居民金融意识淡薄........................................................................................6（四）农村金融监管体制不完善....................................................................................7四、天津市新农村建设视角下农村金融改革的对策建议....................................................7（一）加强涉农金融服务机构建设与合作....................................................................7（二）发展农村小额信贷市场........................................................................................8（三）创新农村金融业务运营模式................................................................................8（四）健全法律制度和完善监管体系............................................................................91新农村建设视角下农村金融改革问题研究——基于对天津市的研究一、相关理论及概念界定（一）新农村建设的涵义新农村建设的总体目标早在我国中共十六届五中全会时便被提出，在胡锦涛总书记提出的十六字方针中将新农村建设的涵义从政治、经济、文化等多方面进行概括。其中，“生产发展”是我们国家新农村建设中的首要任务。主要指的是我国新农村要创新、积极推广并应用农业科学技术，增强农村经济增长点中的科技含量；同时要对农村经济结构进行调整转变，增加粮食产品的安全性；在经济组织方面要采取鼓励态度，提高组织化；还包括开发农产品的下游加工产业。十六字方针中的“生活宽裕”是新农村建设中的核心目标，主要包含了与农民生活相关的内容，有农村合作医疗、养老保障系统、基础设施等公共事业建设，是与农民生活息息相关的内容之一；“乡风文明”是新农村建设的创新内容，主要指的是精神文明建设方面内容；而“村容整洁”和“管理民主”指的是农村的生活环境以及自治管理制度环境方面的建设。（二）农村金融的涵义及特征商品交换和生产是金融的发展基础，三者相互之间以资金为连接纽带、以信用为手段、以货币为载体，金融的涵义是将三个方面进行整合统一。因为农村金融指的是农村地区的金融业务，与城市地区存在地域、政策、制度方面的差异，所以农村金融具有特殊的含义。狭义层面上的农村金融是指在农村地区展开的存款、涉农贷款以及相关的金融业务。虽然农村金融并没有单独成为一套独立完善的金融制度，它只是我国金融制度的其中一方面内容，农村金融的研究在一定程度上会对农村的经济建设方面存在积极作用，丰富了我国发展现代农业、特色农业和社会主义新农村建设中的经济建设方面内容。因为与城市地区存在地域、政策、制度方面的差异，所以农村金融具有区别于一般2金融业务活动的独特特征，主要有三方面：一是农村金融组织的低效特征。对于企业化的金融组织而言，首先因为农村土地及房屋无法作为贷款抵押，同时农村对于自然灾害的抵抗能力相对较弱，所以基础农村市场风险更高；其次，由于农村企业客户市场的实力欠缺，金融组织在农村区域很难形成规模经济。综合地，企业化的农村金融组织对农村金融业务存在一定抗拒，甚至会原理农村金融市场；二是资金供求具有季节性。主要原因在于农村地区的生产活动受到季节、气候的影响比较大，因此在资金供求方面也存在一定季节性，对于金融业务而言存在一定影响；三是交易成本相对较高，因为农村地区的交通、网络等各种基础建设的完善程度不够，所以金融业务方面的交易需要耗费更多的成本。（三）新农村建设与农村金融体制的关系新农村建设的目标包含了经济、政治、文化等多方面内容，其中在经济方面的建设是为整个新农村建设提供物质基础的内容，对于新农村建设具有重要意义。而农村金融体制的建设是农村经济建设的主要内容之一，单靠政府政策性资金难以大力发展农村经济，只有将农村金融组织的资金加入其中才能推动农村经济建设。所以对于新农村建设而言，农村金融体制的建立健全是其发展的物质基础保障，能够推动新农村建设的各方面目标实现，其关系主要体现在三个方面：1.新农村建设对农村金融资金投入的需求农村建设的资金来源主要有三种：政府政策性资金、市场和农民的投入。政府政策性资金一直以来作为主要的外部资金来源，虽然其投入量越发增大，但政府政策性资金自身无法满足新农村建设需求，需要加强；同时，因为农村低于的资金管理结构不完善，在已经投入资金的应用方面还受到收益过低制约，所以新农村建设的资金投入方面需要农村金融资金。市场资金的投入量以及灵活度都远比政府政策性资金的要高，同时农村金融体制会随着农村金融市场的资金增加而拥有良好的发展动力，促使农村金融体制的完善；而农村金融体制的完善也提高了新农村建设在资金利用率方面的提高，二者相辅相成，促进新农村建设的进行。在资金来源层面而言，农村金融是新农村建设最重要组成部分，所以完善农村金融体制对于农村建设而言具有积极意义。32.农村金融体系建设对良好信用环境的需求信用环境是金融活动的开展的基本前提之一，同时农村金融信用环境也影响了新农村建设中的安全性及可持续性，是新农村建设中的重要内容之一。对于农村金融体系发展而言，需要建立良好的信用环境，其中需要地方政府以及央行和银监会的等组织的风险管控和监督；第二要创新农村征信系统建设，给农民提供金融支持；第三需要打击非法金融活动，提高农村金融体系的科学性、规范性。而新农村建设中的“乡风文明”、“管理民主”是良好信用环境的形成的推动力，所以农村金融体系建设所需要的信用环境在新农村建设中能够有所提高。3.新农村建设对多元化金融服务的需求随着社会发展，金融服务的多元化成为经济社会发展的需求，对于农村而言也不例外。随着新农村建设的提出，农村经济发展得到重视，而农村原有的金融服务难以满足农村经济发展需求，这使得原本的农村金融直接影响了新农村建设的进程。原有的农村金融服务体制存在一定落后性，在沟通方式、业务种类等方面制约这其发展，而新农村建设的进行提高了对资金的需求，进而对金融服务的需求也增强。而随着金融行业的发展创新，网络渠道的金融服务逐渐普及，这为农村金融的发展提供良好的发展基础，减少了在农村发展多元化金融业务的成本，提高其发展的可行性及收益。综合地说，随着经济及科技的发展，无论对于新农村建设还是金融行业，发展创新农村金融都具有一定好处，有利于双方的良好发展。二、天津市农村金融体制现状分析（一）天津市农村金融发展现状在最近几年的经济发展带动下，新农村建设得到很大程度的物质基础支持，但与农村建设的经济方面配套的农村金融体制并没有跟上发展速度，成为我国新农村建设中普遍面临的经济发展方面瓶颈，天津市的新农村建设也面临这一情况。推动天津市农村金融体制的改革，提升天津市农村金融服务水平，推动新农村经济建设是天津市当前农村金融发展的重点任务。从天津市农村发展情况来看，自中共十六届五中全会提出新农村4建设的十六字方针以来，天津农村积极推进新农村建设，经济稳步上升，年均增长保持超过10%。在经济发展的拉动下，天津市农村金融体系方面也随之发展完善。截至2008年至今，天津市在东丽区、西青区、北辰区等多个村镇成立7家村镇银行、5家以兴农为出发点的贷款公司、数百家小额贷款公司，银行业机构在示范小城镇中拥有的贷款余额规模超过550亿元，呈现高速、强劲的增长趋势。虽然天津市农村金融发展过程中也表现出存在一定制约，但天津市农村金融在整体上表现出获得了巨大的金融改革成果。（二）天津市新农村建设中农村金融体制存在的问题从天津市农村金融发展现状中可以看出良好的发展趋势，但是在天津农村金融发展的同时也存在诸多问题：例如由于农村金融市场的本质属性原因，小型金融机构经营难度大、大型股份制银行开展金融业务的推动力不足、各个涉农金融服务机构之间的沟通协作效率不高等，这些问题都制约着天津市农村金融体制发展。1.小型金融机构经营难度大这里的农村小型金融机构指的是村镇银行、农村信用社以及面对农村的小额贷款公司，这些小型金融机构是天津市农