中国银行中小企业业务(九亭镇)-1116修改

中国银行中小企业业务交流中国银行九亭镇支行一、中国银行中小企业业务简介二、中小企业金融服务产品三、成功案例介绍四、现场交流一、中国银行中小企业业务简介二、中小企业金融服务产品三、成功案例介绍四、现场交流“中银信贷工厂”企业信用管理的转变问责机制的转变贷后管理的转变审批机制的转变营销管理的转变客户评判标准的转变“中银信贷工厂”经营理念•经营理念•业务发展与风险控制并重，强调企业的第一性还款来源和合理合规的资金用途，通过组合担保方式兼顾第二性还款来源•目标•成为中小企业“高效、专业、满足全面需求”的银行合作伙伴•利用中国银行整体优势•依托中国银行专业优势，为中小企业提供金融服务•借鉴国际先进经验六大创新设立“信贷工厂”，建立工厂式、流水线化的授信审批模式，实行一条龙式的高效服务，实现前后台对客户的判断相一致，提高我行服务效率。成立“中小企业经营中心”保证服务队伍专业高效。针对中小企业不同类型、行业特点和担保方式，制定创新信贷政策和专门准入标准和评价办法。针对中小企业的多样化服务，通过创新突破融资瓶颈，提供满足不同生命周期企业需求的金融产品。分行中小企业业务部、管辖支行和路支行三级金融服务体系。利用我行商业银行、投资银行、保险、租赁等多元化业务平台和海外网点及代理行资源，结合与政府、中介机构、担保平台等有效合作，为中小企业提供全方位金融服务。服务架构中小企业业务部松江支行九亭镇支行全区网点7家九亭镇支行客户经理3人服务特点•丰富的授信产品•除传统的贷款外，还提供保函、贸易融资、资金产品等•灵活的授信方案•授信额度放大•注重第一性还款，接受多种担保方式•除房产外可以接受机器设备、红证土地、应收账款、出口退税账户质押、第三方担保、商标权、专利权质押等•通过担保解决中小企业融资难题•政策性融资担保平台•各类市场化担保平台业务优势效率我行业务优势操作灵活分产品设置额度担保品的种类灵活独立审批、平均审批5个工作日不同产品、不同信用等级客户可在原抵押率基础上放大红证、私人房产、异地房产、机器设备、退税账户、知识产权、股权等第二抵押权置换准入标准•经营年限销售收入经营范围授信用途授信金额原则上超过2年，企业控制人从业经历超过4年担保条件生产型低于1亿，批发零售型低于1.5亿主营业务清晰资金使用规范，真实贸易背景原则上不超过销售收入的50%多种方式灵活运用：个人资产、机器设备、退税账户、知识产权质押、股权质押、其他企业担保、专业担保公司担保等一、中国银行中小企业业务简介二、中小企业金融服务产品三、成功案例介绍四、现场交流中小企业融资难点☆资产规模小☆可抵押固定资产少☆研发期资金需求量大☆研发周期长短不一☆信息不对称解决方案4产品组合灵活运用合理选择交易方式32适当采用授信额度可放大特点产品服务1充分利用银行信用＋＋＋产品类别适用类型成长期快速扩张期稳定发展期信用贷款中长期固定资产贷款中小企业置业贷款★订单融资开立信用证科技类贸易类其中：“★”为中小企业重点推荐产品贸易类“退税通达”★低风险贸易融资产品★开立银行承兑汇票打包贷款资金业务非贷款应收账款质押贷款通用房产抵押（放大系数）★保证担保足额房产抵押知识产权、股权质押“科保通”★选择权贷款科技类通用工程类保函（履约/质量）★保函（履约/质量）★保函（投标/预付款）★中小企业融信达★保函（履约/质量）★资金业务（远期结售汇）网上支付税费保函中小企业重点推荐产品科保通•政府100万元引导资金扶持科技型中小企业，放大50倍形成资产包•中行提供5000万元贷款发放•保险公司提供贷款45%保证保险•政府对科保通产品的保费进行补贴置富通•对有上市意向的成熟期科技型中小企业•获得多种形式、多种渠道的融资•获得稳定的合作银行•改善治理机制•改善股权结构，提升形象企保通•突破抵押物成数限制，最高可达到抵押物价值的90%。•通过与中银保险合做，扩大银行贷款资金。担保贷款•通过担保公司的增信，加大中小企业授信的额度。•加强企业与各平台的联系，有效合作。产品定义：•通过政府引导资金、保险公司/担保公司、银行等多方参与为科技型中小企业提供专项贷款的产品。产品特点：•助力科技型中小企业融资，获得更高贷款额度•政策扶持，可享受50%保险费/担保费补贴•提供中银融智（选择权贷款）产品中小企业贷款产品-“科保通”我行“科保通”第一期试点阶段已成功向全市多家科技型中小企业提供总量近5000万元的贷款中小企业贷款产品-“置富通”产品定义：•中小企业客户购买各类自用房产向我行申请的商业性贷款产品特点：•可用于购置办公楼、商铺、厂房等各类自用房产•除了一手现房外，还可以叙做期房和二手房•还款方式多样，可以采用按月/季/半年等方式•贷款期限最长可以达到8年中小企业贷款产品-“企保通”产品定义：•通过追加中银保险的“企业抵押贷款保证保险”，提高抵押物利用率，帮助企业获得更高的贷款额度。产品特点：•抵押物不足的情况下可以通过该产品扩大企业授信金额•保费费率低，客户用低成本换取抵押物的更大使用效率各类融资担保平台推荐序号公司名称担保总量（万元）单笔担保上限（万元）担保业务范围反担保方式担保费率联系人联系电话1上海创业接力融资担保有限公司300001000全市科技型中小企业为主比较注重企业第一性，反担保方式比较弱化2%-5%杜金林/刘立18964214028/139183841012上海再担保有限公司300001000全市企业原则上房产抵押，其他担保方式视企业情况可探讨1%徐轮廖敏群13795217685135017715463中国投资担保有限公司上海分公司50000原则上首笔新增客户500全市企业各区政策不一，基本以房产为主0.8%-1.2%各区财政/4上海松江区中小企业融资担保有限公司100001000注册在松江的中小企业房产抵押、园区担保为主1%-2%朱萍57742134/13501839286利用担保平台，可在银行获得授信额度的信用放大中国银行扶持中小企业新举措保证信贷规模支持与各级政府加强合作，搭建融资服务平台加大产品创新力度“张江模式”内的5亿5000万注：“张江模式”服务范围将根据张江高新区扩园计划动态调整行政区域园区浦东新区张江高科技园区浦东新区金桥现代科技园闸北区、松江区上海大学科技园徐汇区漕河泾新兴技术产业园青浦区中国纺织国际科技产业城嘉定区嘉定民营科技密集区闵行区上海紫竹科学园区杨浦区杨浦知识创新基地徐汇区徐汇科技区（覆盖枫林生命科学园区、滨江板块、交通大学板块和华东理工大学板块）长宁区长宁科技区（东部中山公园地区、中部虹桥地区和西部临空地区）松江区松江科技区（松江区漕河泾开发区和莘莘学子创业园）虹口区虹口科技区（4平方公里，覆盖大柏树商务区）一区六园一区十二园一区八园一、中国银行中小企业业务简介二、中小企业金融服务产品三、成功案例介绍四、现场交流中小企业成功上市案例•上海安诺其纺织化工有限公司成立于1999年，是专业从事新型染料研发、生产、销售于一体的上海市高新技术企业，2008年我行通过陌生拜访与企业建立合作关系。中国银行金融服务方案：•高效：贷款审批5个工作日完成。•专业：我行提供了贷款、票据、结算、网上银行、个人理财等全产品服务。•全面：我行对企业上市前提供全面财务顾问服务，帮助企业整合资源，规范公司治理机制。•2009年企业在创业板成功上市“科保通”产品案例•S公司是专门从事建筑功能材料开发、制造与销售的上海市高新技术企业和上海市品牌企业，在行业领域拥有多项发明专利，并获得国家级重点新产品多项，公司核心管理团队成员多次获得各级学科带头人称号，凭借其超强的研发能力，在领域内独树一帜。。•S公司属本市科技型企业的典范，虽公司无自购房产，但A银行、B银行、C银行均给予了1000万元额度支持，由S公司几位高管个人名下房产提供抵押或关联公司提供担保。中国银行授信方案：•2009年9月基于公司较好的经营成长情况，以公司总经理个人房产抵押，我行给予企业500万元授信，其中200万元为流动资金贷款额度，其余300万元为专项保函额度。•2011年4月13日，S公司通过我行“科保通”产品获得流动资金贷款额度200万元，一定程度上缓解了公司资金运营压力，进一步密切了银企关系。“置富通”产品案例C公司注册在徐汇，经营情况良好，打算在杨浦某高科技园区内购买办公楼，价格优惠，但园区招商办规定，购买者必须为杨浦区注册企业，并可享受园区内的税收优惠政策。中国银行授信方案：由C公司实际控制人在杨浦区再注册成立一家新公司D进行贷款买房，由于D公司的经营记录为零，通过C提供关联担保，成功获批我行“置富通”置业贷款。“企保通”产品案例•上海A机电设备有限公司，公司04年成立，主要从事于欧、美、日等发达国家的高精密编码器、传感器、仪器仪表等进口内销业务。企业下游为国内大型钢、电厂，帐期在3-6个月左右；而企业原材料为国外采购，款到发货。企业贷款需求900万，提供3套房产作为抵押，房产评估价值为1065万元。中国银行授信方案：根据传统银行抵质押率要求，企业只能获得700万元贷款。我行匹配“企保通”产品，申请流动资金贷款额度900万元，其中200万元通过投保“企业抵押贷款保证保险”，最终贷款成功获批。一、中国银行中小企业业务简介二、中小企业金融服务产品三、成功案例介绍四、现场交流谢谢