互联网金融概述

武艳杰互联网金融发展史1互联网金融崛起的背景互联网金融的发展互联网金融的概念与模式432互联网金融案例5互联网金融的影响与趋势目录互联网金融是传统金融行业与互联网“开放、平等、协作、分享”的精神相结合的新兴领域。指借助于互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融模式。狭义上讲，是指通过计算机连接终端和网络服务平台所提供的金融服务和金融产品所形成的虚拟金融市场。广义上讲，还包括互联网金融服务提供的实体金融机构以及相关的法律法规等。互联网金融的发展1什么是互联网金融互联网金融的功能“互联网+”−新的金融业态：互联网、移动互联网、云计算、大数据等新兴技术结合传统金融产生出目前各类互联网金融业态−提升效率降低成本：互联网金融各模式本质是提升金融服务于实体经济的效率提升和降低成本传统金融业务P2P众筹金融网销第三方支付供应链金融互联网金融互联网＋传统金融业务产生各类互联网金融模式融现状民间借贷线下集资理财产品销售支付结算预付款代付及存货融资49常用概念定义P2P贷款众筹融资电商小贷虚拟货币第三方支付供应链金融网络营销投资人通过互联网平台，将资金贷给其他有借款需求的人。利用网络良好的传播性，向网络投资人募集资金的金融模式。利用平台积累的企业数据及贷款企业上下游产业链关系，完成小额贷款需求的信用审核并放贷。广义上讲一切非实体的货币都是虚拟货币。这里指以比特币为代表的，无国家信用支持的数字货币。一些和产品所在国家以及国内外各大银行签约并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押、货权质押等手段封闭资金流或者控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。以互联网络为基础，利用数字化的信息及金融网络媒体的交互性和来辅助营销目标实现的一咱新型的市场营销方式。互联网金融发展史1互联网金融崛起的背景互联网金融的发展互联网金融的概念与模式432互联网金融案例5互联网金融的影响与趋势目录8互联网金融的诞生阿里体系腾讯系统传统金融搜索巨头互联网金融跨界金融业应运而生互联网的普及是互联网金融发展的基石智能手机时代进入新阶段互联网金融的发展互联网的快速发展推动了网购、网游等产业的发展，并涌现出云计算、物联网、大数据等新名词和新事物，也催生了一批带有传奇色彩的企业。自2008年起，我国的网民规模已经连续六年稳居全球第一。截止2014年6月，中国网民规模已达6.32亿，互联网普及率为46.9%。电子商务的发展是互联网金融发展的推动力量互联网金融的发展互联网的渗透和金融市场去管制化催生了互联网金融中国互联网金融现状•大数据、云计算、移动互联网、垂直搜索引擎四大技术支持•2014年网民数量已达6.32亿人，手机网民达5.27亿人•2013年底中国个人持有可投资资产额达92万亿元•2013年超过30%的中国消费者会将收入的20%以上投入储蓄，这一数字在其他国家往往不到10%根源：金融抑制导致利率无法再资源配置中发挥传导作用需求：中小微企业及个人投融资•小微企业约占全国企业数量的90%创造约80%的就业岗位，约占60%的GDP和约50%的税收，但截止到2014年底小微企业贷款余额占企业贷款余额的比例仅为30.4%••供给：居民财富收入增长技术：移动互联网时代政策：“互联网+金融”时代•十八届三中全会提出“普惠金融”央行对《促进互联网金融健康发展》进行征求意见上升为国家战略：促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展••传统金融机构无法覆盖长尾市场需求互联网金融有利于提升资源配置的效率6互联网金融发展的历史机遇我国经济经历30多年的发展，金融市场从效率较为低下的初级阶段，向高效而活跃的新时代过渡。这使得金融模式的创新成为发展的必然趋势。2003年，泡沫破裂后的互联网行业重新爆发出新的活力，整体产业呈现强劲的增长态势。随着金融与互联网交叉渗透的深入，互联网的经济模式已经孕育出很多具有强大竞争力的创新金融模式。目前，随着中小微型企业及创业者的资金需求逐步增多，传统银行体系并不能予以完全满足，这给创新型的金融手段提供了历史性的发展机遇。宏观趋势自身进步用户需求3.4%1.9%2.9%1.5%7来源：中国人民银行。3.6%3.5%6.3%5.4%73.8%7.3%6.5%11.2%5.7%3.8%60.9%4.8%2.8%6.1%4.5%7.9%70.3%2.4%6.7%3.3%4.9%3.1%8.9%69.0%4.1%3.5%16.7%6.2%2.8%7.9%56.7%3.4%4.5%8.0%10.1%1.6%10.6%58.2%1.6%6.0%6.9%8.4%8.4%14.8%53.8%20%0%100%80%60%40%2006年2007年2008年2009年2010年2011年2012年互联网金融发展的历史机遇分析认为，互联网金融的重要意义在于：当通过金融市场融资的项目成功率超过银行融资时，金融市场的活跃不仅有助于自身效率的改善，而且将通过与银行部门的互补性竞争，促进金融市场和银行部门双方效率的共同提升，从而大大提高金融体系的整体效率。因此，互联网创新金融模式的增多，不仅是多种融资方式的简单替代，而是促进金融市场向成熟高效演变的重要助力。2006-2012年中国社会融资结构人民币贷款企业债券信托贷款委托贷款未贴现银行承兑汇票外币贷款非金融企业境内股票融资互联网金融发展史1互联网金融崛起的背景互联网金融的发展互联网金融的概念与模式432互联网金融案例5互联网金融的影响与趋势目录12月31日，“余额宝”规模突破1800亿10月28日，“百度金融中心-理财”正式上线，互联网巨头百度进军互联网金融10月10日，苏宁云商获批基金销售支付结算牌照，加入电商平台金融战。8月13日，工信部成立互联网金融工作委员会（工行、宜信等26家）8月9日，中关村互联网金融行业协会诞生（京东、当当等33家）8月7日，京东宣布进军互联网金融，网银在线获得“基金销售支付结算牌照”8月5日，微信上线“微信支付”功能7月6日，北京新浪支付获得第三方支付牌照P2P大洗牌，爆发了P2P倒闭潮，2013年为该行业的“洗牌”年建行、农行等成立互联网金融中心，传统银行转型“互联网”金融20132014政策一：《关于加强影子银行监管有关问题的通知》(国办107号文)政策二：《关于清理规范非融资性担保公司的通知》政策三：《中国人民银行关于手机支付业务发展的指导意见》(草案)政策四：《支付机构网络支付业务管理办法征求意见稿》(草案)政策五：《中国人民银行支付结算司关于暂停支付宝公司线下条码(二维码)支付等业务意见的函》政策六：《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》政策七：上海《关于促进本市互联网金融产业健康发展的若干意见》政策八：《互联网保险业务监管暂行办法(征求意见稿)》政策九：《私募股权众筹融资管理办法(试行)(征求意见稿)》政策十：《黄浦区关于进一步促进互联网金融发展的若干意见》中国互联网金融现状互联网金融平台的发展互联网金融平台的发展供应链金融P2P金融网销传统金融互联网银行互联网金融发展发展初期成长期成熟期衰退期众筹中国互联网金融现状4互联网金融主要模式在中国所处不同时期时期社会预期萌芽期期望膨胀期行业整合期泡沫化低谷正规运作期时期特点从业者稀少；用户规模小；社会预期低但弹性大。从业者增多；恶性事件爆发；用户规模放大；从业者规模增速社会预期提高；放缓；社会预期监管初步介入。趋于理性。行业洗牌结束；劣质企业被淘汰；监管正式介入。社会预期回归理性；监管深入；行业创新能力受限；寡头企业出现；行业交易规模稳步提升。企业应对企业应规范运作模式，树立行业榜样，提高进入壁垒。建立科学、公平、开放的运营体系，积极与政府合作。申请正式从业优质企业组成行资格；建立重业联盟；积极收要数据发布渠购同业优质资产。道；吸引人才及战略投资者。寡头企业全面发展，其余领先企业向细分领域逐步专业化。积极向周边产业辐射，建立跨行业的商业生态。众筹融资电商小贷虚拟货币P2P支付结算据经济观察报不完全统计，截至2015年5月，已有近100家上市公司宣布自设、控股或参股互联网金融公司。据不完全数据统计，目前已经有60多家上市公司通过自建、入股、收购的方式，参与到了P2P网贷行业中。而上市公司主营行业也比较五花八门，有房地产、银行保险、计算机软件、农产品、医药、服装等等行业。上市公司纷纷加入互联网金融战场互联网金融发展史1互联网金融崛起的背景互联网金融的发展互联网金融的概念与模式432互联网金融案例5互联网金融的影响与趋势目录eBay（易贝）是一个可让全球民众上网买卖物品的线上拍卖及购物网站。ebay于1995年9月4日由皮埃尔·奥米迪亚以Auctionweb（拍卖网）的名称创立于加利福尼亚州圣荷西。人们可以在ebay上通过网络出售商品。创始人：皮埃尔·奥米德亚互联网金融的发展全球最大的电子商务公司PayPal(在中国大陆的品牌为贝宝)，是美国eBay公司的全资子公司。1998年12月由PeterThiel（彼得·蒂尔）及MaxLevchin（马克斯·列夫琴）建立。是一个总部在美国加利福尼亚州圣荷西市的因特网服务商，允许在使用电子邮件来标识身份的用户之间转移资金，避免了传统的邮寄支票或者汇款的方法。PayPal也和一些电子商务网站合作，成为它们的货款支付方式之一;但是用这种支付方式转账时，PayPal收取一定数额的手续费。互联网金融的发展全球最大的网上支付公司中国首家独立第三方支付平台支付宝（alipay）是国内领先的独立第三方支付平台，是由前阿里巴巴集团CEO马云先生在2004年12月创立的第三方支付平台，是阿里巴巴集团的关联公司。支付宝致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付宝支付解决方案。2004年12月，支付宝独立为浙江支付宝网络技术有限公司。2011年5月26日，支付宝获得央行颁发的国内第一张《支付业务许可证》。互联网金融的发展中国最大的电子商务公司阿里巴巴集团是由曾担任英语教师的马云为首的18人，于1999年9月9日在中国杭州创立，他们相信互联网能够创造公平的竞争环境，让小企业通过创新与科技扩展业务，并在参与国内或全球市场竞争时处于更有利的位置。业务和关联公司的业务包括：淘宝网、天猫、聚划算、全球速卖通、阿里巴巴国际交易市场、1688、阿里妈妈、阿里云、蚂蚁金服、菜鸟网络等。互联网金融的发展1.Paypal货基无奈清盘2.众贷网满月即夭折3.数银在线光环不再4.谷歌钱包推进困难5.互联网银行SFNB被收购6.网络信用卡NextCard破产7.互联网保险InsWeb难以为继拓展案例——互联网金融七大不成功案例：互联网金融发展史1互联网金融崛起的背景互联网金融的发展互联网金融的概念与模式432互联网金融案例5互联网金融的影响与趋势目录添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本互联网金融对传统金融的影响推动金融体系的竞争和发展给银行带来挑战促进中小微金融和农村金融的发展互联网金融对我国金融发展的影响44互联网金融对生活的三大冲击分析认为，互联网金融对生活的冲击主要反映在以下三个方面：互联网生态覆盖了制造商、分销商、电商平台、物流和最终消费者等多个产业链节点。这一庞大的体系对于金融服务的需求也迅速提升，为传统金融机构提供了新的利润增长点。传统金融服务业主要依托于人员布局及线下物理网点进行业务拓展和客户服务。电子化手段极大的提升了金融业务的服务效率，降低了传统金融机构的成本，优化了用户的体验。互联网金融的出现使旧有的市场格局发生了剧变，不断衍生出的金融服务模式，正在蚕食传统金融机构的原有市场。未来传统金融机构面临的最大危险并非来源于业内而在业外。新需求增多提高效率跨界竞争互联网金融发展趋势之一：用户需求个性化趋势互联网金融发展趋势之二：业务生态化趋势互联网金融发展趋势之三：融合化趋势：线上线下不断融合互联网金融发展趋势之四：移动金融将成为主流互联网金融发展