人寿保险现状及发展趋势分析

2015年版中国人寿保险市场调研与发展前景预测报告报告编号：15A3818中国产业调研网年版中国人寿保险市场调研与发展前景预测报告济研咨询电话：400-612-8668、010-66181099、66182099传真：[phone]Email：[e-mail]行业市场研究属于企业战略研究范畴，作为当前应用最为广泛的咨询服务，其研究成果以报告形式呈现，通常包含以下内容：一份专业的行业研究报告，注重指导企业或投资者了解该行业整体发展态势及经济运行状况，旨在为企业或投资者提供方向性的思路和参考。一份有价值的行业研究报告，可以完成对行业系统、完整的调研分析工作，使决策者在阅读完行业研究报告后，能够清楚地了解该行业市场现状和发展前景趋势，确保了决策方向的正确性和科学性。中国产业调研网Cir.cn基于多年来对客户需求的深入了解，全面系统地研究了该行业市场现状及发展前景，注重信息的时效性，从而更好地把握市场变化和行业发展趋势。投资机会分析市场规模分析市场供需状况产业竞争格局行业发展现状发展前景趋势行业宏观背景重点企业分析行业政策法规行业研究报告中国产业调研网Cir.cn2015年版中国人寿保险市场调研与发展前景预测报告济研咨询电话：400-612-8668、010-66181099、66182099传真：[phone]Email：[e-mail]一、基本信息报告名称：2015年版中国人寿保险市场调研与发展前景预测报告报告编号：15A3818←咨询时，请说明此编号。优惠价：￥6750元可开具增值税专用发票咨询电话：4006-128-668、010-66181099、66182099传真：[phone]Email：[e-mail]网上阅读：温馨提示：如需英文、日文等其他语言版本，请与我们联系。二、内容介绍产业现状中国保险业的专业经营水平还不高。粗放式经营与销售方式单一，产品结构简单与供给不足，以及缺乏专业人才是经营水平较低的显著特点。目前，各家保险公司已经开发和销售的产品寿险产品品种并不少，但产品结构雷同和保险责任不足。中国保险从业人员中真正受过系统保险专业教育又有保险专业水平的保险专业人才不到30%，其中既了解国际保险市场又懂得精算和计算机技术的高级人才更是毛凤鳞角。这都表明了当前中国保险经营水平还处于初级发展阶段。中国保险市场结构分布不均衡。从目前中国保险公司机构的分布而论，30家中外保险公司的总部基本上都设置在北京和中国沿海城市。保险公司分支机构虽然在大陆已普遍设立，但多数又集中在人口密集、经济发达的地区和城市，这就造成了保险市场发育不均衡性。市场容量据中国产业调研网发布的《2015年版中国人寿保险市场调研与发展前景预测报告》显示，2014年1-10月四家A股上市险企中，中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险寿险保费分别为2904亿元、1498.48亿元、884.15亿元和958亿元，同比增速分别为-0.89%、19.91%、4.76%和13.35%，较上月略有回落；从单月保费来看，分别为190亿元、115.55亿元、76.6亿元和95.75亿元，同比增速分别为19.5%、15.27%、2.13%和-21.78%。需要说明的是，由于中国人寿上年10月保费同比增速处于-4.79%的较低水平，中国产业调研网Cir.cn2015年版中国人寿保险市场调研与发展前景预测报告济研咨询电话：400-612-8668、010-66181099、66182099传真：[phone]Email：[e-mail]导致其2014年10月保费收入在四家公司中增幅最高，而新华保险则由于2013年同期保费基数较高，导致其2014年10月保费大幅下滑21.78%。从整个行业来看，2014年1-10月寿险业务原保险保费收入9595.51亿元，同比增长16.75%，与前三季度17.31%的增速相比略有下滑，延续了此前保费收入下滑的态势。本以为在2014年“开门红”高基数的基础上，2015年“开门红”压力不小，但日前央行下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，使这一压力有所缓解。明年的“开门红”肯定不用愁。当前，分红险产品仍然占保险销售的主要部分，2010年加息周期以来，保险销售进入寒冬，其原因之一就是与银行理财产品相比竞争力弱化，而降息有利于缩小保险产品与其他理财产品收益差距，从而提升吸引力，保险产品销售将进一步回暖。在降息过程中，虽然每年新增保费配置的固收产品收益率有所下降，但是新增固收投资相对存量的投资资产，只是冰山一角。就总体投资资产而言，组合的投资收益反而能够跑赢市场的平均利率水平，因此，在目前的经济环境下，降息对于保险公司而言，利大于弊。在目前的环境下，降息有助于提升保险公司的投资收益，从而增加分红险、万能险的收益水平，较之正在下降的市场收益率水平，保险产品的竞争力得以提升。市场格局监管政策促进寿险行业发展。首先，党的十八届三中全会向行业传递了十分积极的信号，市场决定性作用的发挥会对于商业保险市场的发展形成重大利好。从监管部门在行业发展的制度建设方面所做出的系列努力中传递出来的正面气息来看，原来一些违反市场化的行为，将在一定程度上得到遏制，而个税递延型养老保险、医保基金购买重大疾病保险，以及新型农村合作医疗，城镇居民、城镇职工大额补充医疗保险和工伤补充保险等政府合作业务，都将给寿险行业发展带来新的契机。如果说前两年是政策启动年，那么，2014年，寿险监管政策的威力会持续发酵，初见成效将指日可待。其次，城市化进程当中，城乡居民储蓄存款增加，中产阶层数量不断扩大，加上当前巨大的保障与理财缺口，都将使巨大的寿险行业需求得到进一步释放。最后，随着保险资金投资政策的进一步落实，将更加有利于合理配置资产，提升投资收益，支持寿险业务更好发展。前景预测在2014年年初“开门红”的高基础上，主要寿险公司全年保费目标即将实现，也正因如此，险企将逐步将关注点投向2015年的“开门红”。随着降息消息的发布，正在备战“开门红”的销售人员第一时间将由此带来的正面影响加入到销售说明中，主要强调了保本类产品对抗利息波动的有效性。高速增长的中国寿险业，发展潜力十分巨大。中国寿险市场是全球增长最快的寿险市场之一，但与国际比较，中国寿险业无论从保险深度、保险密度，还是保险业资产占金融业总资产以及家庭寿险支出占家庭金融总资产中国产业调研网Cir.cn2015年版中国人寿保险市场调研与发展前景预测报告济研咨询电话：400-612-8668、010-66181099、66182099传真：[phone]Email：[e-mail]的比例，都与国际水平有较大差距。因此我国寿险业仍处于发展的初级阶段，蕴含着巨大的发展潜力。面临问题寿险行业仍然面临挑战。首先，国内经济潜在增长率下降，周期性经济指标逐渐趋弱，从而导致人均可支配收入增速降低，那么由此决定的寿险业发展未来也难有大的起色。其次，存款利率市场化将对寿险行业发展带来重大影响。一旦存款利率放开，银行将会利用其自身优势，加大对社会资金的抢夺力度。最后，2013年分红险的分红水平，以及万能险的结算利率都与客户预期有较大的差距，加上“增员难”和“留存难”现象一时难以缓解，IPO重启对社会资金的分流，权益类投资浮亏状况短期内难有转变，第二代偿付能力建设对风险资本的需求提出更高要求等等，这些都会对寿险业来年发展造成较大的负面影响。2015年版中国人寿保险市场调研与发展前景预测报告对我国人寿保险行业现状、发展变化、竞争格局等情况进行深入的调研分析，并对未来人寿保险市场发展动向作了详尽阐述，还根据人寿保险行业的发展轨迹对人寿保险行业未来发展前景作了审慎的判断，为人寿保险产业投资者寻找新的投资亮点。2015年版中国人寿保险市场调研与发展前景预测报告最后阐明人寿保险行业的投资空间，指明投资方向，提出研究者的战略建议，以供投资决策者参考。2015年版中国人寿保险市场调研与发展前景预测报告报告是相关人寿保险企业、研究单位、政府等准确、全面、迅速了解人寿保险行业发展动向、制定发展战略不可或缺的专业性报告。正文目录第一章中国人寿保险行业综述1.1人寿保险的相关概述1.1.1人寿保险行业的定义1.1.2人寿保险行业特点1.1.3人寿保险行业的细分1.1.4人寿保险的常用条款1.1.5人寿保险在保险行业中的地位中国产业调研网Cir.cn2015年版中国人寿保险市场调研与发展前景预测报告济研咨询电话：400-612-8668、010-66181099、66182099传真：[phone]Email：[e-mail]1.2人寿保险盈利影响因素1.2.1死差影响因素分析1.2.2费差影响因素分析1.2.3利差影响因素分析1.3人寿保险行业薪酬福利分析1.3.1寿险行业薪酬福利分析1.3.2寿险行业员工流动性分析第二章中国人寿保险行业环境分析2.1人寿保险行业政策环境分析2.1.1寿险行业政策分析（1）2010-2014年寿险政策汇总（2）对寿险企业业务的影响2.1.2中国体制制度改革（1）养老体制改革及影响分析（2）教育体制改革及影响分析（3）医疗体制改革及影响分析2.2人寿保险行业经济环境分析2.2.1我国经济增长情况2.2.2寿险增速与GDP增速对比分析2.2.3我国居民收入与储蓄分析2.2.4居民消费结构对寿险需求的影响2.2.5我国金融行业的影响分析2.2.6经济环境对寿险企业的影响分析2.3人寿保险行业社会环境分析中国产业调研网Cir.cn2015年版中国人寿保险市场调研与发展前景预测报告济研咨询电话：400-612-8668、010-66181099、66182099传真：[phone]Email：[e-mail]2.3.1人口结构情况分析2.3.2家庭小型化趋势分析2.3.3城市化进程加快趋势2.3.4人口红利期分析2.3.52015-2050年人口结构预测第三章全球人寿保险行业发展对比3.1全球人寿保险行业发展分析3.1.1全球人寿保险市场（1）全球寿险行业发展简述（2）全球寿险市场深度及密度对比（3）全球寿险市场竞争格局分析3.1.2全球主要地区寿险市场分析（1）2013年发达地区寿险市场分析（2）发达地区寿险市场发展历程分析3.2中日人寿保险行业对比分析3.2.1日本寿险业发展规模3.2.2日本经济与行业相关性3.2.3中日寿险发展进程对比3.2.4中日寿险市场竞争格局对比3.2.5中日营销员体制改革对比3.3中美人寿保险行业对比分析3.3.1美国寿险行业发展规模3.3.2美国寿险行业销售渠道分析3.3.3中美寿险销售渠道对比中国产业调研网Cir.cn2015年版中国人寿保险市场调研与发展前景预测报告济研咨询电话：400-612-8668、010-66181099、66182099传真：[phone]Email：[e-mail]3.4中韩人寿保险行业对比分析3.4.1韩国寿险行业发展情况3.4.2韩国寿险行业经营分析3.4.3中韩寿险销售渠道对比3.5发达国家寿险市场发展对中国的启示第四章中国人寿保险行业发展现状分析4.1人寿保险行业产品结构分析4.1.1寿险产品结构综述4.1.2传统寿险产品分析4.1.3新型寿险产品分析（1）分红保险产品分析（2）万能险产品分析（3）投资连接保险产品分析4.1.4变额年金保险产品分析4.1.5团体寿险产品分析4.2寿险公司企业年金业务分析4.2.1商业养老保险市场现状分析4.2.2商业养老保险市场存在问题分析4.2.3养老保险公司企业年金业务规模（1）企业年金市场规模分析（2）法人受托机构运行分析（3）投资管理机构运作分析4.2.4养老险企企业年金业务竞争格局4.2.5商业养老保险市场发展远景分析中国产业