业务流程规则(契约、核保、保全、理赔)

总则/前言为提升业务同仁对团险各项管理规则的认知度，降低前后线的沟通成本，提高团险后台作业时效和服务质量，促进团险业务管理品质的提升，特根据总公司和分公司相关制度和作业规则，编制本管理手册，作为团险业务同仁的销售辅助工具使用。本手册将随公司政策、规则、流程和业务同仁需求的变化作及时修订和补充。1契约部分1.1承保流程简介1.1.1作业流程1.1.1.1团险新契约作业流程图客户业务员团险业务管理部财务受理初审客户签收保单是否有问题件是否有问题件扫描录入复核是否有问题件人工核保自动核保通过？系统承保保单打印资料归档问题件处理客户签署投保申请投保单交单NY领取保单问题件处理NNY扫描YN契调N打印发票YYY问题件处理是否核保通过？保单回执财务到账确认，会计复核1.2投保要点1.2.1投保资料1.2.1.1投保必备资料类别应备资料1、契约卷宗2、保资料交接单3、投保单4、被保险人清单（一式两份）5、业务员报告书6、健康告知/体检表（核保要求）7、万能费用维护表8、财务情况补充问卷（核保要求）9、套餐及其他相关投保说明10、长险相关投保须知11、权益归属比例表12、保险费结算清单13、单证使用情况登记表14、审批完备的手续费审批表15、非标件业务签报（询价件）16、专项手续费立项审批表(签报)17、中介业务确认书18、发票打印信息表短险1、2、3、4、5、6（核保要求）、8（核保要求）、9、15、18长险1、2、3、4、5、7、10、11、15、18健康险1、2、3、4、5、6（核保要求）、8（核保要求）、9、15、18套餐1、2、3、4、5、6（核保要求）、8（核保要求）、9、18兼业代理结算1、2、3、5、12、13、14（若需支付手续费）、16(若为专项手续费)、18专业中介业务1、2、3、4、5、6、7、8、9、10、11、14、15、16(若为专项手续费)、17、18协议单1、2、3、4、5、6（核保要求）、8（核保要求）、15、18万能险1、2、3、4、5、7、10、11、15、181.2.1.2资料提供注意事项：1)投保单必需有投保单位盖公章及单位负责人签章或签名；2)被保险人清单必需有投保单位盖章；3)含门诊险和补充住院医疗险的业务及其他非标业务必须上询价系统并上报业务签报；4)中介业务需具备：A.在投保单上必须填写中介机构名称、手续费比例，业务来源；B.必须有审批完备的手续费审批表；如果为专项手续费，须提供专项手续费立项审批表(签报)；C.兼业代理业务必需提供盖有代理单位公章及经办人签章或签名，并加盖保险公司财务出纳保费收讫章的保险费结算清单；若使用有价单证的还必需提供经保险公司单证管理员复核通过的单证使用情况登记表；D.专业代理业务必需有中介业务确认书。5）建工险必需有建筑工程承包合同书或中标通知书。1.2.2填写规范1.2.2.1团体保险投保单的填写要求：1)投保单由业务员指导投保人用黑色钢笔或签字笔填写，对于用铅笔、圆珠笔或蓝色钢笔填写的投保单则要求业务员重新填写；2)投保单必须严格按照“投保须知”的要求填写：3)投保单的填写栏目必须齐全、规范、正确，不得空项，凡打上“﹡”号的栏目必须如实填写，若确无内容应写上“无”；4)投保单的填写要求字迹清晰工整、易于辩认，不得折叠、涂改，若有难以辩认或不认识的字，初审员应请业务员在边上标注标准字体；5)投保单填写的特别注意事项：A.“投保单位全称”填写必须与单位公章一致；B.“行业类别”必须按照本公司团险职业分类表规定的投保单位所属的行业类别，写上行业的具体内容及类别编码，具体参见团险职业分类表；C.“投保日期”必须填写为保单生效日期的前一天；D.“业务来源”必须明确填写直销/综拓/中介（含兼业代理、专业代理、经纪业务），若为中介业务，必须写出中介代理机构及手续费比例；E.“险种代码”“险种（责任）名称”“等级明细”“各险种保额”“保险期限”必须正确填写，“保费合计”计算填写准确；F.“单位性质”“经营区域”“现在资产”根据单位情况如实填写，“被保险人健康告知”栏须分项详细填写，“其它告知事项”须如实填写；G.“特别约定”必须严格按各险种特别约定填写。1.2.2.2业务员报告书的填写要求：1)由业务员根据展业情况必须如实填写，不得缺项；2)业务员报告书填写的特别注意事项：若有业绩分摊的需在“有无其他业务员一同展业”处填写分摊的业务员姓名及其团险代码，并写出各自的业绩分摊比例，比例之和为1。1.2.2.3被保险人清单的填写要求：1)团体投保单需附被保险人清单一式两份，业务联交公司留存，客户联与其他保险合同一起交客户留存，两联须盖有投保单位公章，且清单上公章应与投保单公章一致；2)被保险人清单业务联必须为原件，复印件无效；3)被保险人资料栏目应如实填写，被保险人的身份证号码应逐一填写在相关栏目，证件号码不得缺位（身份证分15位身份证及18位身份证）；无身份证的特殊行业的被保险人（如警官、士兵、边检人员等）应提供其出生年月日、性别和有效的身份证件（如警官证、士兵证、边检证等）的编号，无身份证的学生，应提供其出生年月日和性别；4)职业类别：填写职业名称。职业（工种）必须明确行业、工种；兼积也须明确行业、工种，如果客户有兼职，职业代码和类别应选择基本职业和兼职中较高的一类；5)对于投保人数超过超过30人的，原则上需要提供被保险人清单的电子文档，文档内容必须含有清单所需资料，文档填写要求及具体内容按公司规定。1.2.2.4其他相关资料的填写要求：1)团体人身险投保契约卷宗“材料交接凭证（业务员填写）”栏目各项必须如实清楚填写，确保填写无误后业务员签名；2)投保资料交接单“投保资料栏（本栏目由客户或业务人员填写）”栏目各项必须如实清楚填写，确保无误后业务员签字、并写上联系方式与交单日期，方便进行问题件处理；3)对于撕票类的代理业务，需填写代理业务结算单，结算清单必须填写清楚，不得涂改，必需有代理单位盖章及单位经办人签章或签名；4)套餐投保说明、长险投保须知、权益归属比例表、财务情况补充问卷、健康告知/体检表、投资授权书必须如实清楚填写，必需有投保单位盖章及单位负责人签章或签名。1.2.3特别约定填写规则“特别约定”必须严格按各险种特别约定填写，具体填写规则如下：1.2.3.1卡式业务特别约定本保单为****卡业务，无其它特别约定。1.2.3.2P0440/P0510建工险特别约定对于所保工程项目（工程项目名称）工地上因建工事宜发生的意外伤害保险事故造成的施工人员伤亡（建筑工地围墙为界线向外延伸20米为范围），保险公司承担保险责任，发生事故必须有建筑安全主管部门出具的事故证明，保险期限自****年**月**日零时起至****年**月**日（该时间原则上为工程合同所载明的工程竣工时间）二十四时止，除此以外，无其他特别约定。1.2.3.3P0440/P0510建工险特别约定（仅限杭州方案）投保所保工程项目（工程项目名称）工程，保险期限自****年**月**日零时起至****年**月**日（该时间原则上为工程合同所载明的工程竣工时间）二十四时止。2、建筑工程团体意外伤害身故保险金额以15万元为限，意外伤害残疾保险金额以10万元为限，两者累计给付金额以15万元为限，其余详见投保说明。3、理赔时需提供建筑安全主管部门出具的意外事故证明。4、除此以外，无其他特别约定。【投保单上保障填写如下：P0440保额填写为15万，P0510保额填写为3万。（此条无须写入特别约定）】1.2.3.4P0440/P0510建工险特别约定（仅限温州方案）1、投保所保工程项目（工程项目名称）工程，保险期限自****年**月**日零时起至****年**月**日（该时间原则上为工程合同所载明的工程竣工时间）二十四时止。2、对于被保险人意外身故和意外残疾保险金累计给付金额以20万元为限，施工现场突发疾病身故保险金以6万元为限；意外和施工现场突发疾病医疗保险金累计给付金额以2万元为限，且施工现场突发疾病身故和医疗保险金累计给付金额以6万元为限；其余详见投保说明。3、理赔时需提供建筑安全主管部门出具的意外事故证明。4、除此以外，无其他特别约定。【投保单上保障填写如下：P0440保额填写为20万，P0510保额填写为2万。（此条无须写入特别约定）】1.2.3.5含健康险特别约定（包括学平险）承保前已患未治愈的疾病或先天性或遗传性疾病及其并发症引发的保险事故属除外责任，无其他特别约定。1.2.3.6代理结算业务特别约定注明结算清单的编号，无其它特别约定。1.2.3.7极短期险特别约定1、有意外伤害和意外医疗责任的特别约定：在保险期限**年**月**日零时起至**年**月**日二十四时止，在行程范围内，保险公司仅承担搭乘往返某地交通工具及在某地发生的意外事故导致的保险责任，无其他特别约定。2、仅有意外伤害的特别约定：在保险期限**年**月**日零时起至**年**月**日二十四时止，在行程范围内，保险公司仅承担搭乘往返某地交通工具及在某地发生的意外事故导致的身故和残疾责任，无其他特别约定。1.2.3.8文字打不出来或生日为2月29/30日的特别约定1)由于电脑字库有限，该被保险人的姓名以拼音代替，以后续期及相关单证以此为准，并视为有效，无其他特别约定。2)该被保险人***实际身份证号码为330825650229311，因系统无法输入，故调整为330825650228311，特此说明，无其他特别约定。1.2.3.9套餐特别约定投保前已患未治愈疾病或先天性或遗传性疾病及其并发症及已有身体残疾所引发的保险事故属除外责任，无其他特别约定。1.2.3.10协议单（除学平险）特别约定详见协议，无其他特别约定。1.2.3.11阳光套餐特别约定承保前已患未治愈的疾病或先天性或遗传性疾病引发的保险事故属除外责任，对于《平安住院安心条款》中因意外事故导致的住院取消免赔天数，无其他特别约定。1.2.3.12短险期缴保费业务特别约定本保险的保险费缴费方式为月缴，投保人按照约定须在每月1日（具体日期跟客户约定）后5日内交纳当月保费；逾期未交纳保费，该保单保险责任终止，保险人将从当月1日起不承担保险责任，无其他特别约定。1.2.3.13V001吉祥保障计划和V002如意保障计划特别约定本计划所包含的险种645平安一年定期寿险（9906）仅针对疾病身故责任进行赔付。投保前所患的疾病或先天性或遗传性疾病及其并发症引起的保险事故为除外责任。无其他特别约定。注：出现业务类型涵盖上述多种特别约定，则可累加使用1.2.3.14内容的特别约定无特别约定。1.3保单送达1.3.1保单领取业务人员应在收到机构综合内勤或分公司本级各营业部内勤的保单领取通知后及时领取保险单（无特殊情况一个工作日内），并做好交接手续。1.3.2保单送达和保单回执管理1)业务人员在收到保险单后三个工作日内将之送达投保单位并请投保单位签收；2)如因投保单位外出或其它不可抗原因，业务人员在收到保险单后三个工作日内不能将之送达投保单位，业务人员需以书面形式（详见附录）及时向公司报备，报备表交回契约内勤，并在报备表中“拟送达时间”前向客户递送保险单。3)业务人员在保单送达投保单位时，应指导投保单位相关人员审核保险单内容，确认保单无误后由投保单位在保单回执上加盖投保单位公章及经办人签章或签名，并填写签收日期，当场取回保单回执，在一个工作日内将保单回执交回契约内勤。保单回折是投保人对保险单内容的确认，业务人员必须予以高度的重视。4)若业务人员遗失客户已签名的保单回执，需要向契约内勤申请“保单回执补签单”（详见附录），请客户补签名后交回公司回销。2核保部分2.1核保流程简介2.1.1常规核保流程2.1.2非标业务询价流程所有非标准条款责任和非标准费率的业务方案，必须征得核保审核同意后，才能向客户出具。核保通过业务员提供相关业务信息通过询价系统或OA签报（附询价表），报核保人审批核保审核业务质量并出具意见开展相关业务问题件通知书核保未通过核保疑义通过通过发现问题核保通过业务员递交投保资料契约录入系统核保人/