保险学-雇主责任险

目前，我国高风险企业的安全生产工作任务仍十分艰巨。在采取多种方法促进安全生产的同时，政府对高风险企业强制实施雇主责任险也是十分必要的。雇主责任险是指被保险人所雇佣的员工在受雇过程中而遭受意外或患与业务有关的职业性疾病，被保险人依法及合同应承担的医药费用及经济赔偿责任。将雇主责任险引入安全生产领域是一个多方共赢的选择。推行雇主责任险，•从政府的角度看，可以有效解决安全事故发生后的经济赔偿，使政府从过去“企业挣钱、政府发丧”的怪圈中走出来；•从企业的角度看，能够转嫁安全事故的赔偿责任与压力，以便事故后迅速恢复生产再谋发展；•从雇员的角度看，有了保险，经济赔偿问题可很好解决。在目前情况下，高危行业单凭企业主的自觉投保责任保险，存在一定难度，有必要借鉴国际上的成功做法和经验，通过立法强制性推广高危行业雇主责任保险。保监会法规部主任杨华柏也认为，规定特定的主体必须依法参加强制保险，使得一些高风险行业和领域有充足的保险保障，能够更好地发挥保险的经济补偿和社会管理功能，维护社会稳定。意外安全事故的发生，对于作为企业的雇主而言，在遭受财产损失的同时，还需要拿出的对员工的巨额补偿金，雇主很可能无法在短期内支付这笔补偿，这时，如果雇主投保了雇主责任险，雇员就不会受雇主的财务状况影响，可以及时拿到赔偿金；同时，雇主的财务风险也能被有效化解——这充分保障了雇主义务的履行和雇员的合法权益的实现。雇主责任险与人身意外伤害险的区别：•性质不同•保险责任不同•责任范围不同•承保条件不同•保障效果不同•计费与赔偿的依据不同1、保费计算应收保费=年工资总额×费率（A工种）＋年工资总额×费率（B工种）＋……年工资总额=该工种人数×月平均工资收入×122、赔偿限额赔偿限额=雇员月均收入×规定月数3、重复保险分摊应付赔款=（本保单项下相应的赔偿限额÷全部保单项下赔偿限额之和）×索赔金额保费与赔偿限额的计算：•每个雇员的工种及月工资数•死亡赔偿限额，应为每一雇员若干个月的工资限额之和•伤残赔偿限额确定赔偿的限额因素：雇佣关系是一种常见的社会关系，因为雇员在工作时间发生意外导致的赔偿纠纷也是司空见惯，这对双方来说，都会面临巨大的压力和损失。雇主责任险——作为一种尚未被广泛采纳的责任险品种，可以将雇主和雇员之间的此类纠纷损失降低到最小。作为大学生，在择业过程中应该小心谨慎，充分保障自己的权利及权益。