保险学原理第三章

1保险学原理保险学原理第三章第三章保险的起源与发展保险的起源与发展周延周延华东师范大学金融与统计学院华东师范大学金融与统计学院2••第三章第三章保险的起源与发展保险的起源与发展••第一节第一节保险产生的基础保险产生的基础••第二节第二节世界保险的起源与发展世界保险的起源与发展••第三节第三节我国保险的建立与发展我国保险的建立与发展3••教学要求：教学要求：通过本章的学习，使学生能够了解通过本章的学习，使学生能够了解保险产生和发展的历史，掌握保险产生和发展的保险产生和发展的历史，掌握保险产生和发展的基础，了解世界保险的起源与发展以及国际保险基础，了解世界保险的起源与发展以及国际保险业的发展趋势，熟悉各种保险产生和发展的过业的发展趋势，熟悉各种保险产生和发展的过程，了解中国保险业产生和发展的历史，并能运程，了解中国保险业产生和发展的历史，并能运用历史经验和教训分析我国目前保险业的基本发用历史经验和教训分析我国目前保险业的基本发展状况，以及今后的发展趋向。展状况，以及今后的发展趋向。4•第三章保险的起源与发展•第一节保险产生的基础•一、自然基础——风险的客观存在•二、经济基础——剩余产品的存在与商品经济的发展5第一节保险产生的基础第一节第一节保险产生的基础保险产生的基础••一、自然基础一、自然基础————风险的客观存在风险的客观存在风险及其造成损失的客观存在是保险产生和发展风险及其造成损失的客观存在是保险产生和发展的前提条件。无风险，无损失，也就无保险，保的前提条件。无风险，无损失，也就无保险，保险是人们分散风险、补偿损失的一种方法。险是人们分散风险、补偿损失的一种方法。6第一节保险产生的基础第一节第一节保险产生的基础保险产生的基础•二、经济基础二、经济基础————剩余产品的存在与商品剩余产品的存在与商品经济的发展经济的发展••11、保险产生和发展的、保险产生和发展的物质条件物质条件：剩余产品的增多：剩余产品的增多是保险产生和发展物质条件。是保险产生和发展物质条件。••22、保险产生和发展的、保险产生和发展的经济条件经济条件：商品经济的发：商品经济的发展是保险产生和发展的经济条件。展是保险产生和发展的经济条件。7第二节保险的起源与发展第二节第二节保险的起源与发展保险的起源与发展••一、一、国外古代的保险思想和原始保险形态国外古代的保险思想和原始保险形态••二、近代保险的形成与发展二、近代保险的形成与发展••（一）海上保险的萌芽与发展（一）海上保险的萌芽与发展11、共同海损原则是海上保险的萌芽、共同海损原则是海上保险的萌芽••22、船、货抵押借款是海上保险的雏形、船、货抵押借款是海上保险的雏形••33、意大利是现代海上保险的发源地、意大利是现代海上保险的发源地••13471347年世界上第一张最古老的保单，在意大利问世。年世界上第一张最古老的保单，在意大利问世。13841384年年在意大利的佛罗伦萨，诞生了世界上第一份具有现代意义的在意大利的佛罗伦萨，诞生了世界上第一份具有现代意义的保险单，叫比萨保险。保险单，叫比萨保险。8第二节保险的起源与发展第二节第二节保险的起源与发展保险的起源与发展••二、近代保险的形成与发展二、近代保险的形成与发展••44、英国是现代海上保险事业的中心、英国是现代海上保险事业的中心••◆◆劳合社是当今世界唯一以自然人身份承保的保险集团。劳合社是当今世界唯一以自然人身份承保的保险集团。◆◆巴蓬于巴蓬于16671667年独资设立营业处，办理住宅火险。年独资设立营业处，办理住宅火险。◆◆著名的天文学哈雷，以死亡统计为基础，编制了第一张生著名的天文学哈雷，以死亡统计为基础，编制了第一张生命表。命表。9第二节保险的起源与发展第二节第二节保险的起源与发展保险的起源与发展••二、近代保险的形成与发展二、近代保险的形成与发展••（二）火灾保险的发展（二）火灾保险的发展现代火灾保险起源于德国。在现代火灾保险起源于德国。在1616世纪初，德国出现了类世纪初，德国出现了类似火灾保险的互助组织。其目的是在其会员遭遇火灾时，能似火灾保险的互助组织。其目的是在其会员遭遇火灾时，能得到必不可少的物资援助。得到必不可少的物资援助。••16761676年，汉堡市成立了世界第一家国家火灾保险组织年，汉堡市成立了世界第一家国家火灾保险组织————市市营公众火灾合作社。营公众火灾合作社。••1818世纪初，全德国都建立了火灾保险组织，实行了强制火灾世纪初，全德国都建立了火灾保险组织，实行了强制火灾保险。保险。••火灾是在英国走上正规化发展轨道的。火灾是在英国走上正规化发展轨道的。16661666年年99月月22日，英国日，英国伦敦大火，促成了英国火灾保险的起步。伦敦大火，促成了英国火灾保险的起步。10伦敦大火伦敦大火伦敦大火••16661666年年99月月22日日星期日星期日凌晨凌晨11点左右，点左右，伦敦伦敦普丁巷（普丁巷（PuddingPuddingLaneLane）有一间面包铺失火。一阵大风将火焰很快吹过几条全）有一间面包铺失火。一阵大风将火焰很快吹过几条全是木屋的狭窄街道，然後又进入了是木屋的狭窄街道，然後又进入了泰晤士河泰晤士河北岸的一北岸的一些些仓库仓库里。里。••大火燃烧了整个城市，连续烧了大火燃烧了整个城市，连续烧了55天天55夜，包括夜，包括8787间教堂、间教堂、4444家公司以及家公司以及1320013200间民房尽被焚毁，间民房尽被焚毁，2020多万人无家可归，受灾多万人无家可归，受灾面积达整个伦敦城的面积达整个伦敦城的8383％，经济损失达％，经济损失达12001200多万英镑。多万英镑。••后来起火点普丁巷附近立了一个后来起火点普丁巷附近立了一个纪念碑纪念碑，高，高61.561.5公尺，共有公尺，共有311311阶，顶端为火焰饰围绕的圆球，是阶，顶端为火焰饰围绕的圆球，是英国英国天文学家和建筑天文学家和建筑师师克里斯多佛克里斯多佛··雷恩雷恩（（SirChristopherWrenSirChristopherWren）所设计，重建）所设计，重建的工作由雷恩主导，的工作由雷恩主导，5454间教堂中有间教堂中有5151间是他重新设计的，包间是他重新设计的，包括著名的括著名的圣保罗大教堂圣保罗大教堂。。1112（二）火灾保险的发展（二）火灾保险的发展（二）火灾保险的发展••16671667年，一位房地产投机商尼古莱年，一位房地产投机商尼古莱··巴蓬医生在伦敦开办了房巴蓬医生在伦敦开办了房屋火灾保险，屋火灾保险，16801680年，他与他人合作成立了第一家火灾保险年，他与他人合作成立了第一家火灾保险公司公司————凤凰火灾保险所，至今人们仍然把火灾保险称为凤凰火灾保险所，至今人们仍然把火灾保险称为““火火中凤凰中凤凰””。。••从从1818世纪中期开始，火灾保险逐步传入了欧洲和其他各洲。世纪中期开始，火灾保险逐步传入了欧洲和其他各洲。1818世纪末的工业革命，将火灾保险推向了基本完备的阶段。世纪末的工业革命，将火灾保险推向了基本完备的阶段。••英国火灾保险业的发展，也促进了欧洲其他国家该险种的出英国火灾保险业的发展，也促进了欧洲其他国家该险种的出现和发展。现和发展。13第二节保险的起源与发展第二节第二节保险的起源与发展保险的起源与发展••二、近代保险的形成与发展二、近代保险的形成与发展••（三）（三）人身保险的形成与发展人身保险的形成与发展在公元前4000年时在古埃及就已经有了一些互助组织，产生了古老的人身保险的萌芽和意识。但真正意义上的人身保险是在中世纪以后逐步产生和发展起来的。•最初提出人寿保险的是一位英国人，名叫马丁。1536年6月18日，马丁提出将保险从海上保险业务扩展到人的生命保险。••1717世纪末，英国天文学家哈雷编制了第一张生命表，其后，世纪末，英国天文学家哈雷编制了第一张生命表，其后，詹姆斯詹姆斯··道德逊提出了道德逊提出了““均衡保险费均衡保险费””的理论，从而促进了人身的理论，从而促进了人身保险的发展。这也标志着现代人身保险业的广泛发展。保险的发展。这也标志着现代人身保险业的广泛发展。14均衡保费均衡保费均衡保费••均衡保费全称均衡保费全称————均衡纯保费（均衡纯保费（LevelPremiumLevelPremium））••在人寿保险中在人寿保险中,,所谓均衡纯保费（所谓均衡纯保费（LevelPremiumLevelPremium），是指），是指保险人将人的不同年龄的自然保险费结合利息因素，均匀保险人将人的不同年龄的自然保险费结合利息因素，均匀地分配在各个年度，使投保人按期交付的保险费整齐划地分配在各个年度，使投保人按期交付的保险费整齐划一，处于相同的水平，这种保险费即为均衡保险费。一，处于相同的水平，这种保险费即为均衡保险费。••均衡保险费避免了被保险人到了晚年因保险费的上升而无均衡保险费避免了被保险人到了晚年因保险费的上升而无力续保的不足，因此适合长期性的人寿保险。力续保的不足，因此适合长期性的人寿保险。15第二节保险的起源与发展第二节第二节保险的起源与发展保险的起源与发展••二、近代保险的形成与发展二、近代保险的形成与发展••（四）责任保险的发展（四）责任保险的发展••责任保险起始于法国，在拿破仑法典中已有了民事赔偿责责任保险起始于法国，在拿破仑法典中已有了民事赔偿责任的规定。任的规定。••18571857年，责任保险在英国走入正规，这一年，英国铁路旅年，责任保险在英国走入正规，这一年，英国铁路旅客保险公司向曼彻斯特、设菲尔德和林肯铁路系统提供了客保险公司向曼彻斯特、设菲尔德和林肯铁路系统提供了意外责任事故责任保险。此后，各种责任保险相继问世。意外责任事故责任保险。此后，各种责任保险相继问世。••第二次世界大战后，责任保险的险种越来越多，几乎达到第二次世界大战后，责任保险的险种越来越多，几乎达到了无所不保的地步。了无所不保的地步。7070年代以来，责任保险更是获得了全年代以来，责任保险更是获得了全面、迅速的发展。面、迅速的发展。16第二节保险的起源与发展第二节第二节保险的起源与发展保险的起源与发展••二、近代保险的形成与发展二、近代保险的形成与发展（五）保证保险的发展（五）保证保险的发展••保证保险是由保险人作为保证人，为权利人承保保证保险是由保险人作为保证人，为权利人承保由于被保证人的不诚实和不守约而受到的损失，由于被保证人的不诚实和不守约而受到的损失，有保险人负责赔偿经济责任的一种保险。有保险人负责赔偿经济责任的一种保险。••保证保险的主要内容是职工忠实保险、契约保证保证保险的主要内容是职工忠实保险、契约保证保险和信用保险等。保险和信用保险等。17三、世界保险业发展的现状和趋势三、世界保险业发展的现状和趋势１.新型风险不断出现，一些传统不可保风险正在成为可保风险。２.巨灾风险加大，保险市场面临巨大挑战。３.保险市场借助资本市场分散风险和扩大承保能力，保险证券化方兴未艾。４.保险业并购和重组加剧，大型跨国多元化金融服务集团出现。５.保险监管的国际化和放松监管的势头不断加强。６.保险创新将成为企业生存和创造竞争优势的必经之路。７.产品导向的经营理念向顾客导向的经营理念的转变。８.电子信息技术和互联网将对保险业的发展带来巨大影响。９.全球化的保险和保险业的全球化。10.社会保险普遍面临改革压力。第二节第二节保险的起源与发展保险的起源与发展18第三节我国保险业的建立与发展第三节第三节我国保险业的建立与发展我国保险业的建立与发展•在我国，“储粮备荒，赈济灾民”等原始保险形式古已有之。但现代形式的保险业却是随着英帝国主义的入侵而传入的。••一、旧中国的保险事业一、旧中国的保险事业•1805年，英国商人麦格尼克在广州设立了“广州保险公司”，这是在我国历史上出现的第一家保险公司，从此以后，我国的保险业的帷幕在帝国主义侵略者的手中徐徐拉开。1835年英国商人在香港设立了保安保险公司，这在当时是最为活跃的一家。19第三节我国保险业的建立与发展第三节第三节我国保险业的建立与发展我国保险业的建立与发展