保险流程

泰山财产保险股份有限公司业务系统车险承保操作手册2009年9月7日目录第一章名词解释第二章系统介绍系统功能结构第三章系统流程第四章系统特殊操作说明进入系统设置皮肤修改个人信息退出系统第五章系统功能操作说明第1节投保1.1车险投保1.1.1新增投保1.1.1.1交通事故强制保险摩托车（拖拉机）定额保险1.1.2暂存单1.1.3已提交未核单1.1.4待修改单1.1.5已核单1.1.6保单关联第2节车险批改2.1车险批改2.1.1一般批改2.1.2注销批改2.1.3全单退保2.1.4暂存单2.1.5已提交未核单2.1.6待修改单2.1.7已核单第3节核保3.1待核保任务3.2暂存任务3.3已上报任务3.4核保通过任务第4节见费出单4.1POS机终端配置4.2缴费处理4.3收费查询4.4支票审核4.5自营单据查询第一章名词解释险种定义：定义产品的主险及附加险，以及主险所包含的附加险或扩展责任。投保单：是投保人申请投保保险的一种书面凭证。投保单通常由保险公司提供，由投保人填写并签字或盖章后生效。保险公司根据投保人填写好的投保单的内容出具保险单正本。第三者责任险：负责保险车辆在使用中发生意外事故造成他人（即第三者）的人身伤亡或财产直接损毁的赔偿责任。保险标的：是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。保险标的直接决定保险的险种。保险期限：指保险合同的有效期限，即保险合同双方当事履行权利和义务的起迄时间。只有保险事故发生在这个期限之内，保险公司才承担给付保险金的责任。保险金额：简称“保额”，是投保时给保险标确定的金额，是指一个保险合同项下保险公司承担赔偿或给付保险金责任的最高限额。核保：就是被保险人与保险人签订某项保险投保单后，保险公司负责核保的职员，根据被保险人所提供的信息及单证进行审核，然后决定是否承保被保险人的投保标的及内容。免赔额：是指在保险合同中规定的损失在一定限度内保险人不负赔偿责任的额度。同时应关注免赔额的规定是每次免赔还是累计免赔。拒保：指保险人对投保人及被保险人之初次投保或续保，予以拒绝承保之行为。在人寿保险方面，基于投保对象之缺陷或危险程度偏高，且预见不易恢复正常状况者，因超出预定死亡率甚远，而无法以任何条件予以承保，则须对其投保申请予以拒绝。保险人：就是保险公司，与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任。投保人：简单说就是向保险人（保险公司）缴纳保险费的人，投保人可以是被保险人和受益人。被保险人：就是以自己的身体生命或者健康，财产等为保险标的的保险关系人，被保险人可以是投保人本人也可以是受益人。受益人：就是当保险事故发生或者约定的保险时间到期，取得利益的人。投保人，被保险人和受益人都要对保险标的物具有保险利益，即法律上认可的经济利益。第二章系统介绍承保管理模块的主要功能：完成从投保到核保，再到保单生成这一业务处理的全过程。系统功能结构承保系统管理所受理的产品承保的全过程。包括：投保：选择保险标的进行投保。核保中心：对投保生成的投保单进行核查，或对保单进行批改后的核查。批改：对已经生成的保单进行的修改。投保新增投保：对保险标的进行的新的投保。暂存单：在未申请核保前，对投保生成的投保单进行保存。已核单：核保已经通过的投保单。核保中心待核保任务：对提交的投保单或批改申请单进行接收，再核保。暂存任务：对提交的投保单或批改申请单进行核保，但未进行提交操作。已上报任务：由于核保权限的原因，投保单或保单需要向上一级提交。核保通过任务：提交的投保单或批改申请单已经通过核保。批改一般批改：对需要修改的保单，按照批改原因，进行批改。注销批改：对保单进行注销操作。全单退保：对已经缴费的保单进行退保操作。暂存单：保单进行批改后，未进行申请核保。已提交未核单：保单已经申请核保，但还没有完成核保操作。待修改单：保单核保时没有通过，要求下发修改。已核单：已经核保通过的保单。第三章系统流程系统处理流程：承保业务处理流程如下：批改业务处理流程如下：承保、批改系统处理流程如下：注：上图虚线部分表示可选流程。第四章系统特殊操作说明进入系统登录：输入正确用户名、密码进入主界面，如下图所示：设置皮肤业务员可以根据自己的喜好，通过在系统界面上点击按钮来改变界面视觉效果。修改个人信息在系统界面上点击，将显示以下界面。退出系统在系统界面上点击，将退出系统。注意：以上及之后的内容都是在用02000236业务员的身份登录才看到的效果。第五章系统功能操作说明第1节投保投保，指对保险标的（人身、财产、责任或权益等）具有保险利益的自然人或法人，向保险人申请订立保险合同的行为。1.1车险投保理财保险多指在保障的基础上还有些投资收益的产品，比如分红险、万能险、投连险。是投保人对自身或他人的理财行为所承担风险的一种分担。投保的功能界面如下：1.1.1新增投保投保步骤：第一，选择投保产品和承保机构；第二，查询客户或重新录入客户信息；第三，投保单信息录入；第四，计算保费、保存、申请核保，最后得到保单1.1.1.1交通事故强制保险摩托车（拖拉机）定额保险以“交通事故强制保险摩托车（拖拉机）定额保险”为例进行介绍，其它产品操作与该产品类似。具体操作步骤如下：第一，点击新增投保，选择承保机构，选择产品，再选择具体的产品名称，此处为“交通事故强制保险摩托车（拖拉机）定额保险”。注意：带红星的选项为必选项。其中客户代码、业务来源、业务类型，也可以在进入投保界面后进行填写。第二，填写客户信息。【投保人】此时可以手动填写投保人信息，也可以通过来获得投保人信息。分两种情况介绍：1.手动填写。如果投保人信息不在系统中，则需要手动录入。客户确认的判断是由证件类型和证件号码决定的。第一次点击提示为“新客户”，此时将产生客户代码；第二次点击提示为“客户已经存在”。2.如果投保人信息已经录入系统，则可以通过来获得投保人信息。【被保人】1、被保人中的按钮与投保人中的按钮操作类似。其中的，如果投保人与被保人是同一个人，则可以使用此按钮，否则被保人信息要通过其他方式录入，如手动录入或录入。2、作用是从页面上清除投保人或被保人信息，重新录入。第三，填写基本信息。需要注意的是业务来源与代理人存在级联关系。【固定特别约定】点击按钮，弹出页面，选中其中的一条记录，点击确定即可。第四，填写车辆信息【车主信息】填写车主的相关信息。【标的信息】需要提到的是，使用性质、车辆种类、车辆类型，三者存在着级联关系。厂牌车型：通过，弹出对话框如下图，选择一条记录，点击确定即可。【驾驶员信息】填写驾驶员信息第五，填写险别信息。【险别基本信息】1、险别基本信息里必须要有一个主险，也可有多个主险或多个附加险。（此产品由于是强制保险，所以险别已经固定了，不能增加也不能减少。）第六、账户信息填写账户信息第七，填写车船税。第八，保费计算。保费是根据险别基本信息里投保的产品来收取的。点击按钮，将弹出小窗口，如下图显示：第九，保存。当投保单信息录入以后，保费计算完毕，再点击保存。此时数据保存到数据库，并生成投保单号。如果怕数据丢失或者临时处理其它的事情可以随时点击保存，点击按钮，将弹出小窗口，如下图显示第十，填写缴费计划信息。缴费计划是保费计算时自动生成的数据，可以修改缴费起期、缴费止期、付款方式。第十一，申请核保。点击按钮，将弹出提示小窗口，如下图显示核保分为自动核保和人工核保，这个是由系统设置的，如果是人工核保，需要到核保中心进行核保，核保通过后，生成保单号。其它功能按钮：1、续保：是上一个会计期间结束后的再一次投保。点击按钮，将弹出提示小窗口，输入保单号，根据保单号带出详细信息到录入界面，保险期限在原保单上自动加一年。如下图显示2、复制：就是重复利用以前的投保单信息，使信息录入工作更快。点击按钮，将弹出窗口，如下图显示3、关联单：点击弹出能够与当前投保单可以关联的保单，然后可以创建关联。4、投保商业车险：点击，系统自动创建一个“07版摩托车、拖拉机商业保险”投保页面。5、新单：点击按钮，此时将转到当前产品的一个空白投保单。6、重新选单：点击按钮，将弹出提示小窗口，可以让录单员重新选择同一个大类下的其它产品进行投保，如下图显示1.1.2暂存单投保单信息录入完成以后，点击保费计算，然后保存，此时可以在暂存单项查询到刚才的投保单。点击，可以对此条记录进行修改操作，并进行申请核保操作。点击，可以删除此条记录，同时进行提示是否要删除，以免发生误操作。1.1.3已提交未核单已提交未核单是投保单信息录入完成以后，点击保费计算，保存，然后申请核保，但没有经过核保操作。选中一条记录，点击按钮，将弹出以下提示框，此时该投保单可以在待修改单中查询。1.1.4待修改单如果在核保审批界面中的核保选项，选择下发修改，则此单从核保转到待修改单处。此时点击按钮，提示如下信息，就可以进行修改，并再次提交申请核保。1.1.5已核单投保单经过核保，通过以后，可以在已核单项查询到。点击，弹出以下对话框，可以根据单据类型选择打印。：选择单据类型、打印目的，点击，弹出以下对话框，如果选择“是”，即可打印。：就是预览保单相关信息，准确无误后在打印。以下是打印前的显示。：就是关闭对话框，返回到先前的页面。点击，就会显示保单的详细信息，如下图1.1.6保单关联可以对保单的关联关系进行调整。第2节车险批改批单亦称为“批改单”，是指被保险人或保险人为变更保险合同的内容，由保险人所出立的补充书面证明。批单可以在原保险单或保险凭证上批注，也可以另外出立一张变更合同内容的单证。批改就是对批单的操作。2.1车险批改车险批改就是被保险人或保险人变更保险合同的内容，对车险的保单进行修改。车险批改的功能模块主要如下界面所示：2.1.1一般批改点击“一般批改”，进入如下界面（此处以“07版机动车商业保险”为例说明，其它产品与该产品类同）：根据“批改选择”里的选项，可以进行精确和模糊搜索。具体操作步骤如下：第一，选择批改原因。一般批改主要是通过批改类型选择批改原因，对保单进行修改。如下界面所示：第二，在“批改原因”选项里选择相应选项，这里为更改客户信息，然后点击“批改处理”，修改相应的修改项。第三，批改信息。对数据进行修改后，点击“批改信息”，就可以查看保单的被修改的信息，点击“比较/生成批文”，就会将原来被修改前的信息和修改的信息一并显示。这里将客户的投保和被保人信息的住址改为了111，得到的界面信息如下：第四，保存。当确定批改信息后，再点击保存。此时将存储修改后的数据。点击按钮，将弹出小窗口，如下图显示第五，申请核保。核保分为自动核保和人工核保，一般是由系统设置的，需要注意的是理财险是自动核保的。同时核保通过后，生成批单号。点击按钮，将弹出提示小窗口，如下图显示其它功能按钮：1、原保单：显示的是当前保单的原始信息。点击按钮，将弹出提示窗口，如下图显示2、最新保单：显示的是当前保单的最新信息。点击按钮，将弹出提示窗口，如下图显示3、历次批单：显示的是当前保单的历次批改信息。点击按钮，将弹出提示窗口，如下图显示此时还可以选择一条记录，点击，即可查看当次批改的保单信息以及批改原因。2.1.2注销批改注销批改也是通过批改类型选择批改原因，对保单进行注销，然后申请核保。如果核保通过，此保单在注销批改中查询不出来，而此时可以在已核单项中查询。以下是注销批改的页面显示：2.1.3全单退保全单退保选择批改原因，进入批改处理。由于是全单退保，故保费发生变化。如果此时申请核保，若核保通过，则此保单在全单退保项查询不到，而可在已核单中查询。点击“保费计算”，计算出最新的保费储金数据：2.1.4暂存单保单经过批改处理，保费计算完后，点击保存，此时可以在暂存单项查询到刚才的保单。点击，进入批改界面，可以对此条记录按照上次的批改原因进行批改操作，并进行申请核保操作。点击，可以删除此条记录，同时进行提示是否要删除，以免发生误操作。2.1.5已提交未核单保单经过批改，保费计算完后，点击保存，然后申请核保，此时可以在已提交未核单项查询到刚才的保单。2.1.6待修改单如果