保险行业新契约讲义

新契约讲义内容概述实务系统流程数据库表结构实例第一部分实务新契约业务流程的定义业务术语业务流程相关单证§1.1新契约业务流程的定义新契约业务流程是指：投保人向保险人要约直至缔结保险合同的全过程，具体为业务员向保险公司柜台交送投保资料，保险公司在接收投保资料后，对其进行初审、录入和核保直至保险合同的缮制、清分与寄送等一系列运作过程。§1.2业务术语1）基本保额：每一险种的基本保额是指其保险合同条款费率表中给出的保额单位。2）意外险保额：指对某一意外伤害险险种而言，被保险人在保险期限内因意外伤害身故所给付的最高保险金额。3）重大疾病风险保额：指被保险人购买的某一含有重大疾病责任的险种，被保险人罹患重大疾病时本公司可能支付的最高保险金额。4）核保：核保是指对投保人和被保人的身体状况、职业、经济能力、投保动机等因素做危险程度的评估，从而决定是否承保及以何种条件承保的过程。5）保险金额：简称保额，指保险公司承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。6）体检：保险人根据被保险人的风险程度，可以有权要求被保险人去指定的医疗机构进行体检，以了解被保险人的身体健康状况，并根据体会检报告书上所载检查结果，决定是否承保以及以什么样的条件承保。§1.2业务术语7）体检问卷：体检问卷是体检报告书的一部分，需要客户体检时，体检医师会要求客户回答问卷内容，并签字确认，体检医师依据客户告知内容，可要求客户加查某些项目。8）契约调查：为了控制风险和核实客户的告知是否属实，由契约调查人员对客户的职业、财务状况、生活方式、家庭成员组成、健康状况和医院就诊信息等情况进行调查，并填写报告书。§1.3业务流程业务流程图：§1.3业务流程初审、受理录入复核核保（自核、人工核保）签单保单打印（问题件处理流程）§1.3业务流程察看投保信息是否详实、准确、完整（投保单详细信息查询）了解被保险人基本情况（除简单信息之外，包括家族史、既往病史、现病史、生活习惯及嗜好以及投保人、被保险人、受益人之间的受益关系）（查询被保险人既往保全理赔已经投保的保单或正在投保审批过程中的其它投保单）索取投保者有关保险资料保险金额是否过高初步审核：§1.3业务流程根据投保人填写的职业类别、健康告知等信息以及查询的既往资料，决定是否仍向投保人、被保险人索要详细资料发核保通知书（索要资料、核保问卷）收集完备资料：投保资料收集齐备后，根据资料查定核保手册，进行被保险人额外死亡率的核定，确定被保险人所处的危险等级，决定承保条件。对核保通知书的回复信息以及所有信息进行综合考虑，分析。综合分析：§1.3业务流程根据综合分析结果，确定承保条件。发核保通知书（索要资料、核保问卷、加费、特约、核保限额、拒保延期附加险、分保成功、拒保、延期）核保结论：标准体、次标准体、拒保、延期确定承保条件寿险公司核保师能够做出决定的范围是有限的，当保险金额超过一定限额时，要向上级核保师进行上报申请。保险金额达到一定限额，应该由保险公司专门设置的核保委员会做出承保决定。上报审批：第二部分系统流程新契约子系统完成对新单的承保处理，主要包括扫描，录入，复核，自动核保，人工核保，承保出单几个功能模块。合同信息录入险种信息录入告知信息录入问题件录入复核确认复核修改自动核保合同信息录入完毕扫描合同未人工核保/核保未回复/核保已回复签发保单撤单、拒保、延期体检通知书生调通知书核保通知书打印体检通知书打印生调通知书打印核保通知书回收体检通知书回收生调通知书回收核保通知书打印业务员通知书回收业务员通知书机构问题件回复问题修改补打体检通知书补打印生调通知书补打印核保通知书补打印业务员通知书§2.1契约主流程新契约子系统投保单扫描投保单录入人工复核自动核保人工核保承保签单保单打印§2.1契约主流程删除投保单扫描录入个险保单无扫描录入个险保单扫描录入银代保单无扫描录入个险保单该菜单废弃银代复核§2.1契约主流程个单复核暂时未使用银代人核个单人核废弃未使用暂时未使用暂时未使用新单相关信息新单状态签发保单§2.1契约主流程体检机构价格银代返回人核个单返回人核保单打印团单被保人分单保单打印保单重新打印操作员问题件逾期待处理拒保、延期§2.1契约主流程承保、理赔、保全承保、理赔、保全有效保单删除§2.1契约主流程扫描投保书的单证类型§2.1契约主流程录入投保书影像件录入投保书内容§2.1契约主流程录入录入险种信息录入完毕补扫投保书录入问题件§2.1契约主流程复核自动核保复核完毕§2.1契约主流程人工核保（险种核保）发体检通知书发契调通知书人工核保完毕修改生效日§2.1契约主流程人工核保（险种核保）§2.1契约主流程承保出单点击签发保单§2.1契约主流程保单打印§2.1契约主流程保单回执点击“回收单证”§2.1契约主流程暂交退费§2.2保险套餐定制保险套餐配置费用型团体医疗保险（A款）‘1210071’录入责任要素根据险种代码添加责任§2.3表间关联模块表名新契约lcgrpcontlccontlcpollcgetlcinsuredlcappnt§2.3核保流程改造前的核保流程人工核保特约、加费核保结论录入问题件核保订正发放体检通知书发放契调通知书发放问卷通知书下发函件通知书打印扫描回销体检、契调结果录入签发保单契约问题件处理流程签发保单人工核保辅助岗人工核保岗问题件处理岗及和保支持岗新单复核岗新单录入岗否否否是打印逾期通知书是是否是是撤件不同意申述同意是否是退回新单录入录入问题件（客户）录入投保单录入问题件（客户）新单复核处理意见、处理结果及改投保信息撤件客户是否同意是否逾期未回复核保支持录入问题件（客户）人工核保打印新契约问题件通知书新契约变更通知书核保资料收集是否存在未发放的问题件回销新契约问题件通知书核保资料收集问卷通知书整单核保结论是否拒保、延期扫描回销体检通知书下整单核保结论打印问卷通知书生调通知录入扫描回销核保确认通知书特约、加费承保录入拒保、延期通知书核保资料收集核保确认通知书是否逾期未回复扫描回销问卷通知书生调通知书体检结果录入生调结果录入是否逾期未回复打印体检通知书是否逾期未回复发送问卷签发保单体检通知录入打印生调通知书扫描回销生调通知书核保资料收集体检通知书打印核保确认通知书打印拒保、延期通知书是否逾期未回复险种是否为特约、加费、限额核保否否问卷结果录入流程改造后的核保流程第三部分数据库表结构★承保核心库表:LCContLCPolLCPremLCDutyLCGetLCInsuredLCAppntLCCustomerImpartLCBnfLCAddressLDPerson第三部分数据库表结构★承保核心库表:第三部分数据库表结构★承保流程库表---核保相关:LCUWMasterLCUWSubLCUWErrorLCCUWMasterLCCUWSubLCCUWErrorLMUW:riskcode=‘000000’LMUW:riskcode‘000000’第三部分数据库表结构★承保流程库表---核保相关:第三部分数据库表结构★承保流程库表---核保相关2:LCPENoticeLCRReportResultLCRReportLCPENoticeItemLCPENoticeResultLCCSpecLCRReportItemLDContTime第三部分数据库表结构★承保流程库表---核保相关2:第三部分数据库表结构★承保流程库表---工作流相关:LWProcessInstanceLWActivityLWMissionLWProcessLWFieldMapLBMissionLWLock第三部分数据库表结构★承保流程库表---工作流相关:第四部分实例单证的实例（投保单实例）核心表关联的实例工作流流程的实例第五部分系统实现表定费率浮动费率约定费率保额保费的计算：自核规则存储表lmuw公共自核规则select*fromlmuwwhereriskcode='000000'andrelapoltype='I'anduwtype='11‘险种自核规则select*fromlmuwwhereriskcode='+tLCPolSchema.getRiskCode().trim()+'andrelapoltype='I'anduwtype='1'自核规则的调用：核心计算方法责任计算方法select*fromlmcheckfieldawherea.fieldname='TBINSERT'保费计算方法计算领取项表中实际领取的值浮动费率修正保额保费从责任表中取得保单表中部分信息计算保额核风险保额第六部分与其他模块关联产品定义保全理赔续收财务销售§5.1与产品定义的关联添加险种信息添加险种信息：lmriskapp、lmduty、lmdutygetrela等投保规则与自核规则校验投保规则：select*fromlmcheckfieldawherea.fieldname='TBINSERT‘自核规则：lmduty.InsuYearRela.equals(4){insuYear=tLMDutySchema.getInsuYear();insuYearFlag=tLMDutySchema.getInsuYearFlag();}if(StrTool.cTrim(tLMDutySchema.getPayEndYearRela()).equals(4)){payEndYear=tLMDutySchema.getPayEndYear();payEndYearFlag=tLMDutySchema.getPayEndYearFlag();}§5.2与保全的关联保全补退费修改lccont、lcpol、lcprem等表。保全增减人修改lccont、lcpol、lcinsured等表。§5.3与理赔的关联领取项表LCGet:中文描述字段代码集体合同号码GrpContNo合同号码ContNo保单险种号码PolNo责任编码DutyCode给付责任编码GetDutyCode给付责任类型GetDutyKind被保人客户号码InsuredNo领取方式GetMode起付限GetLimit赔付比例GetRate催付标记UrgeGetFlag标准给付金额StandMoney实际给付金额ActuGet已领金额SumMoney领取间隔GetIntv领至日期GettoDate起领日期GetStartDate止领日期GetEndDate结算日期BalaDate止领标志GetEndState§5.3与续收的关联续期续期：lccont.payintv续保在新单录入续收缴费方式，对续保险种的续收缴费方式是否录入进行校验。续保标记：lmrisk.rnewflag续保险种保单与旧险种保单对照：lcrnewstatelog§5.3与财务的关联个人、银代保单在人工核保时对银行转帐的保单发盘签发保单：核销暂收数据校验财务收费生成补费通知书生成溢缴退费通知书暂收转实收§5.3与销售的关联在新单录入合同信息时，录入销售人员的信息。包括：代理人、营业部组、网点代码等。在保存合同信息时，对银代渠道中介结构卖出的保单生成提佣分配记录。THANKYOU!