保险诈骗犯罪案件侦查

第十五章保险诈骗犯罪案件侦查第一节保险概述一、保险的概念和特征(一)保险的基本概念保险，是指投保人根据合同的约定向保险人支付保险费，保险人对于合同约定可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。保险以特定的危险为经营对象保险具有社会经济互助合作性质保险依据科学的法则进行计算保险以合同的形式确定当事人的权利与义务(二)保险的特征二、保险的分类(一)按保险标的分类，可分为财产和人身保险(二)按保险实施形式分类，可分为强制保险和自愿保险(三)按保险经营的目的及职能作用分类，可分为社会保险和商业保险(四)按照保险人承担的责任顺序分类，可分为原保险和再保险(五)按照承保危险的数量分类，可以分成单一危险保险和综合危险保险三、保险合同的主要内容1．保险合同的当事人和关系人(1)保险人(2)投保人(3)被保险人(4)受益人2．保险利益3．保险金额4．保险费5．保险期间四、保险合同的成立：一是；二是；三是；四是。保险合同成立的有效要件，包括下述四个方面的条件主体合格，即行为人具有相应的民事行为能力内容必须合法，即投保人对所签订合同的保险标的必须具有保险利益；投保人对所投保的保险标的本身必须是合法的保险合同当事人签订的保险合同在目的和效果上不能有损社会公德或国家以及个人的权益保险合同当事人意思表示真实一致五、保险合同中当事人义务的履行投保人的主要义务1．交纳保险费义务。2．防灾防损义务。3．危险程度增加时通知的义务4．保险事故的通知或施救义务。1．承担赔偿或支付保险金的义务2．防灾防损的义务(二)保险人的主要义务六、保险的索赔和理赔(一)保险的索赔1．保险事故通知。2．采取合理施救措施，防止和减少扩大损失。3．清理损余物资并列出清单。4．接受检验。5．提供索赔单证并列出索赔清单6．经保险人审查后领取赔付保险金。。1．立案检验。2．审查单证。3．保险事故的检验。4．核定责任。5．计算并支付赔付保险金(二)保险的理赔第二节保险诈骗罪的特征及认定一、保险诈骗罪的概念保险诈骗罪是指保险人、被保险人或者受益人，以非法占有为目的，违反保险法律法规，采取虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取数额较大的保险金的行为。二、保险诈骗罪的特征客观特征1．投保人故意虚构保险标的，骗取保险金。2．投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假原因或者夸大损失的程度，骗取保险金。3．投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金。4．投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金的。5．投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金客观特征客观特征本罪的主体是特殊主体，包括订立保险合同的当事人或关系人，即投保人、被保险人、受益人；保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人故意提供虚假的证明文件，为他人诈骗提供条件的，也可构成保险诈骗罪的主体。本罪主观方面为故意，且为直接故意，并以骗取保险人的保险金为目的主体特征本罪的客体为复杂客体，即国家的保险制度和保险公司的财产所有权三、保险诈骗罪的认定。(一)保险诈骗罪与非罪的界限1．主观上是否有非法占有的目的。2．骗取的数额是否较大(二)保险诈骗罪与他罪的界限与一般诈骗罪的界限保险公司的工作人员利用职务之便骗取保险金行为的区别客观方面的具体表现方式不同犯罪主体不同客观方面表现不同犯罪主体不同第三节保险诈骗犯罪案件的特点和作案手段一、保险诈骗犯罪案件的概念保险诈骗犯罪案件是指行为人以非法占有为目的，违反保险法律法规，采取虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取保险金数额较大的行为所构成的案件。二、保险诈骗犯罪案件的特点(一)嫌疑人相对明确(二)有保险事故和现场可查(三)有证据和证明文件可查(四)通过保险合同实施欺诈(五)在索赔过程中有所暴露(六)作案手段多样、涉及险种广泛三、保险诈骗犯罪案件的作案手段(一)虚构事实、隐瞒真相投保(二)编造、虚构或恶意制造保险事故(三)超损索赔(四)非保险标的转化为保险标的(五)险外责任转化为保险责任(六)变更出险时间或保险起止时间1．虚构标的投保。2．隐瞒标的的真实价值投保。3．隐瞒标的危险投保。4．隐瞒复保险事实，重复投保第四节保险诈骗犯罪案件的立案与侦查(二)初查(三)立案标准一、保险诈骗犯罪案件的立案案件来源1．保险公司的报案。2．事故处理机构的移送。3．知情人的控告或举报。4．其他来源。初查立案标准个人进行保险诈骗，数额在1万元以上的，应予立案；单位进行保险诈骗，数额5万元以上的，应予立案。1．查明行为人是否有保险诈骗犯罪事实存在。2．查明行为人是否需要追究刑事责任。3．查明是否属于管辖范围。二、保险诈骗犯罪案件的侦查途径的选择通过索赔人及其关系人展开调查通过保险事故本身展开调查通过有关物品、单据展开调查三、保险诈骗犯罪案件侦查措施与手段的运用。(一)询问相关人员1．与保险有关的公务人员。2．保险合同的当事人、关系人。受益人。3．知情群众(二)勘查事故现场(三)鉴定(四)侦查实验(五)调取证据(六)讯问犯罪嫌疑人第五节保险诈骗犯罪案件侦查终结的要求一、在查清犯罪事实上的要求(一)查清保险标的的情况(二)查清保险事故情况(三)查清犯罪嫌疑人实施保险诈骗的行为过程(四)查清投保人、被保险人、受益人之间关系(五)查清同案犯罪嫌疑人情况(六)查清诈骗金额及下落去向二、在收集犯罪证据上的要求(一)物证1．作案工具。2．痕迹、物证。1．投保时的申报材料。2．保险单或保险合同。3．索赔的证明单据。4．保险事故的鉴定书、证明书、事故损失的评估报告、检验报告、勘查报告笔录、图片等。5．保险诈骗的账册、财务凭证、文件、记录等。6．保险费、保险金的收据、账册，保险费、保险金缴纳或支付凭证及电脑记录等。7．收缴所骗取的保险金笔录、返还赃款笔录等。(二)书证(三)犯罪嫌疑人的供述和辩解及证人证言、被害人陈述(四)鉴定结论(五)勘验笔录1．法医、医学检验报告。法医对死亡原因、死亡时间、致死工具、伤害程度的检验报告。2．货物质量及货物损害检验报告。3．文件检验报告。4．痕迹、物证检验报告