兴业银行简介

法国兴业银行法国最大的商业银行集团之一。总行在巴黎。它创建于1864年5月，全称为“法国促进工商业发展总公司”。最初为私营银行，1946年被国有化，1979年国家控制该行资本的93．5％，后转为全额控制。1983年改现名。1986年在国内外共设分支机构2873个，在国外的分支机构主要设在英国、比利时、瑞士、奥地利、西班牙、突尼斯、摩洛哥、刚果、日本、伊朗、美国、加拿大等30个国家和地区。1993年资产总额为2578．38亿美元，为法国第4位，在世界1000家大银行位次中排列第27位。交易员擅自设立仓位，并在未经许可的情况下大量投资于欧洲股指期货。兴业银行在2008年1月19日就已发现了上述“巨额欺诈交易”，该交易员的手法相当老到，利用大量虚拟交易掩藏其违规投资行为，更致命的是，该名员工利用其在兴业银行工作的经验，轻而易举骗过了该行的安保系统。不过轧平这些仓位依然直接导致了该行多达49亿欧元的损失。据称，这也是有史以来涉及金额最大的交易员欺诈事件。更糟的是，受美国次贷危机拖累，该行还额外计提了20.5亿欧元的资产损失。为了缓和资金困境，兴业银行紧急宣布，通过增发配股的方式再融资55亿欧元。该行同时表示，不排斥任何合并或是收购建议。尽管如此，藏匿如此之大的交易损失仍然是一件让人难以置信的事情，不管时间的长短。高管们理应知道自己眼皮底下发生的事情。但是，对于一个熟知后台电脑系统并且据称掌握密码的电脑好手而言，合规控制措施与警惕的管理人员又能带来怎样的保护呢？人们很容易指出，兴业银行发生的问题是更大的银行业危机的一个症状：金融机构对新奇金融工具的价值进行博弈，结果遭受巨额损失。新华网北京1月25日电（记者任芳）因交易员违规豪赌股指期货导致法国第二大银行兴业银行71亿美元巨亏。对此业内人士认为，事故归根结底是兴业银行的风险管理问题，而不是股指期货等金融衍生品本身的问题。兴业银行作为金融衍生品市场的领袖出现事故跟市场本身无关。”中国期货业协会常务副会长李强说，盖维耶尔长达一年的违规操作不被发现，充分说明了兴业银行风险管理体系存在问题，他违规获得的巨额资金使用权限即使不做金融衍生品投资，对银行的资金安全也是严重威胁。李强指出，在我国尚未推出股指期货之时发生这一事件，可以起到很好的警示作用，促使我国更好地发展金融衍生品市场。目前，并不是各方都能准确认识金融衍生品。值得注意的是，兴业银行最受业界推崇的是它的金融投资业务，其盈利能力在同业中属于佼佼者。尤其是在风险较高的金融衍生品市场中，兴业银行凭借严格的风险控制管理能力长时间占据业界头把交椅。即使在2007年夏天的金融市场动荡期，行业杂志仍然给予它最高评级，甚至优于美国华尔街的诸多投资银行。东银期货首席经济学家刘仲元表示，上世纪90年代中期是世界衍生品事故高发期，此后事故发生率明显降低，证明金融机构随后采取的风险控制措施是有效的。此次兴业银行事件中出现的新问题值得关注，即该交易员的计算机天赋。当务之急是调查清楚这位交易员如何成功越过“5道安全关”，这为今后提高风险控制的技术水平、预防网络黑客犯罪等有重要意义。他同时指出，金融衍生品的高风险，体现在使用者使用不当时对自身的伤害，而不是市场的系统性风险。没有股指期货的股票市场系统性风险很大，金融市场的发展不能因某一金融机构出现问题而停滞不前，而应坚定不移地推进我国金融衍生品市场发展。北京工商大学证券期货研究所所长胡俞越25日正在参加一个期货公司的内部机构改革会议。他说，看到有关兴业银行的报道后，第一反应就是再次强调，一定要让期货公司等金融机构首席风险官的权力和责任落到实处，“至少应和首席财务官一样属于公司高层而非中层”。根据最新规定，国内期货公司必须设置首席风险官职位，但该职位的具体职权范围往往因公司而异。对于一个熟知后台电脑系统并且据称掌握密码的电脑好手而言，合规控制措施与警惕的管理人员又能带来怎样的保护呢？人们很容易指出，兴业银行发生的问题是更大的银行业危机的一个症状：金融机构对新奇金融工具的价值进行博弈，结果遭受巨额损失。这不太可能。只要人性不变，而交易者又会因为盈利受到奖励、赔钱而丢掉工作，那么，欺骗风险永远都会存在。这种风险通常会被计算机软件密码及公诉的威慑所抑制。在此案中，这位兴业银行交易员如同利森一样，从自己早先的后台经历中学会了藏匿自己头寸的方法。对于这家创建于拿破仑时代、经历了两次世界大战并最终成为法国商界支柱之一的机构而言，此次使之蒙羞的事件仍可能是致命性的。它完全有可能被某个或某些竞争对手收购。对于投资者而言，在全球金融市场饱受打击的动荡的一周中，这是一个不祥之兆，说明银行系统非常容易遭遇灾难性的失败。正如自年初开始的资产价格波动为兴业银行带来了更多的问题，其它银行完全有可能也潜藏着因为判断失误而产生的巨额交易亏损。现在的大问题是，这个行业是否还隐藏着什么事情？很少有人曾预见到信贷紧缩产生了多么深远的影响。没有人曾相信作为安全的最终担保者，行业保险机构(monolineinsurers)会出问题。合规制度曾是滴水不漏的。现在，人为错误证明它们并不管用。如雷曼兄弟(LehmanBrothers)董事长兼首席执行官理查德•富尔德(RichardFuld)所说：“如今，没什么事情会吓到我，也没什么会让我吃惊了。”新华网北京1月25日电(记者明金维)就在全球主要金融市场因美国次贷危机出现新一轮动荡之际，法国银行业巨头兴业银行24日传出因雇员非法交易而遭受49亿欧元损失的巨额欺诈案。此案创下了有史以来个人欺诈行为涉及金额的最高纪录，并再次引发了有关全球金融业风险管理的讨论。据报道，2007年上半年以来，30多岁的期货交易员热罗姆·盖维耶尔便开始在上级不知情的情况下从事违规交易。从今年年初开始，他预计市场将出现上涨，投入巨资进行交易。但由于近来全球主要股市大幅下跌，他的行为给法国兴业银行造成了巨额损失。对于全球投资者而言，法国兴业银行欺诈案再次敲响了金融业风险管理的警钟。此案虽看似是孤立事件，但却有着明显的“时代背景”。过去几年，全球经济持续增长，股票、债券和石油等大宗商品市场均出现强劲的投机风潮。在这个过程中，一些金融机构和个人的风险管理意识明显放松，席卷全球主要金融市场的美国次贷危机根源即在于此。就盖维耶尔个人而言，他在2007年预计市场将出现下跌，其投机活动一度出现盈利。但在今年年初，他却错误地估计市场将出现上涨，最终在最近一轮全球股市大动荡中“血本无归”。他的行为实际上很具典型性，代表了近年来一些金融机构和个人在市场总体繁荣的景象下强烈的投机冲动，甚至是为此不惜“铤而走险”。早在去年夏天美国次贷危机全面爆发后，一些分析人士就提出，风险管理意识弱化和监管机制存在缺陷，是酿成危机的重要原因。此后，这一危机造成全球主要金融市场剧烈动荡，美国联邦储备委员会等西方主要经济体的中央银行不得不频频出手“救市”。这起重大欺诈案对法国兴业银行造成的影响不容低估。在有关欺诈案的消息传出后，各方均对盖维耶尔凭借一己之力成功避开法国兴业银行的层层监管感到诧异，同时对法国银行监管机构未能有效防范此案发生表示疑惑。法国兴业银行市值约为350亿欧元，为法国第二大银行，也是欧元区第七大银行。该银行在复杂的股票衍生金融产品投资领域享有盛名，2006年利润额超过50亿欧元。就是这样一家“明星级”的金融机构，近来却接连传出重大负面消息。除欺诈案造成的49亿欧元损失外，该银行还因投资美国次级住房抵押贷款相关资产而被迫进行了21亿欧元的资产减计。法国兴业银行的声誉在此次事件中受到了严重影响。25日出版的法国主流报纸，均对兴业银行进行了抨击。据悉，由于监管不力，盖维耶尔的直接上司已被解职，而兴业银行总裁布东很可能也将难辞其咎。而且，由于接连遭受严重损失，兴业银行今后很可能成为其竞争对手的收购对象。投资者略感欣慰的是，在欺诈案披露后，法国兴业银行已紧急向包括其竞争对手在内的其他金融机构筹措了55亿欧元的资金。分析人士认为，考虑到兴业银行的市值和此前的利润额，从短期看，欺诈案尚不置于导致其倒闭，或者引发大规模储户挤兑风潮。从次贷危机到法国兴业银行欺诈案，事实表明即使在金融市场高度发达的西方经济体，风险管理也依然是一个重要课题，其制度要达到完善水平“还有很长的路要走”。日前，仅次于巴黎银行的法国第二大银行———法国兴业银行在公告中表示，一名熟悉内部交易监管程序的交易员，原本仅负责普通香草期货，但在2007年至2008年间，他利用精通的专业知识和对交易流程的熟悉，炒卖期指，造成49亿欧元巨亏，直至数日前才被察觉。另据报道，约100名银行股东就此次事件向银行索赔。应当说，这次兴业银行的欺诈交易案的出现，无疑是对这家被称为法国金融业支柱之一的银行一次重大打击，由此也给正处美国次贷危机影响之中的欧洲金融市场蒙上了一道阴影。而对国内金融业来说，能否从这次欺诈案中得到内部与市场方面监管启示，则可以说就显得十分重要。其实，就欧洲金融市场的发展历史与现实看，与我国现有金融业管理现状相比，应该可以说，不论在金融业内部风险管理还是在市场监管上，都远比我国的金融业制度来得严密和健全，可尽管如此，不管是多年前的巴林银行破产事件还是这次的兴业银行，事实似乎都在某种程度上证明，有些看来似乎是天衣无缝的监管制度，都可以在一定条件下，有时就会像薄纸一张而被轻而易举地攻破。所以，在这前提下，特别是在我国金融业逐步走向双向开放的市场环境里，如何在内部风险管控和外部市场监管方面，并将相关的风险通过制度设置降低到最小程度，显然就应成为一个市场所不得不面对的严峻命题。在某种程度上可以说，能否从这次的兴业银行事件的中汲取教训，也许对国内金融业来说正如一次站在他人“肩膀上”，对自身制度予以健全的机会。还有，这次随兴业银行事件之后出现的股东索赔，在一定程度上也提示了这样一个问题：在银行由于内部管理不善而造成股东利益损失的条件下，作为银行股东也不会就此心甘情愿地吞下苦果，股东同样也会因为管理不善而提出相关的索赔要求。而这，对国内的商业银行而言尽管鲜见，然恐怕也不得不承认，随着国内金融市场的发展与开放，类似问题很难说不会出现。所以同样，作为行业的风险管理，如何从兴业银行事件中有所借鉴，并对类似问题的应对有所准备。可以说，对我国金融也应该是一件有益无弊的可做之事。所以，面对兴业银行欺诈案的出现，对国内金融市场来说，在相当程度上绝不是一个与己无关的事件，更不能就此持隔岸观火的态度。而应及时地予以跟踪与观察，以看看其所带来的相应市场影响与内部管理的善后，对此可以肯定的是，其中必然有我可借鉴之处。为了弥补资金缺口，兴业昨日宣布，将通过增发配股的方式，紧急融资55亿欧元。该行称，融资计划是为了保持资本充足率。与此同时，公司还宣布将出台一项旨在提高整个集团效率的全球计划，第一步就是关闭旗下的澳大利亚资产证券化子公司。在意外曝出巨额损失后，惠誉下调了对兴业的信用评级。公司董事长溥敦则表示，该行将考虑任何来自外部的合并或并购建议，但这不是当前的优先选择，并且任何建议都必须符合股东的利益。可能面临破产法国金融市场分析家认为，遭到次贷危机和金融欺诈案双重重击的兴业银行现在必须找到55亿欧元（约80亿美元）的新资本注入，否则只能面临着彻底破产的结局。欧洲金融分析家还担心，这起事件不但会让法国第二大银行陷入绝对危机，还会引发法国乃至欧洲的银行金融动荡，进而给全球经济不景气雪上加霜。紧急融资55亿欧元除了49亿欧元的意外亏损之外，兴业还披露了巨额的“意料之中”的损失，那就是与次贷危机相关的资产计提。根据最新的数据，兴业已计提了20.5亿欧元的次贷相关损失，其中包括11亿欧元与美国次贷市场相关的资产、5.5亿欧元与美国债券保险商相关的资产以及4亿欧元的其他损失。世界银行业发展到今天，风险管理已经成为银行的核心竞争力和基业长青的根本保证。对法国兴业银行的风险管埋体系作一个初步探索，将对中国的银行在构建有效的风险管理体系的过程中有所裨益。内部组织架构与决策体系法国必业银行在其组织体系中设定了三类部门，第一类是各类产品的提供部门，包括零售银行、公司