商业银行对公业务专题研究(第201013期)--银行保理业务

ä北京华经国研经济信息咨询中心金融研究部电话：[phone]融商业银行对公业务专题研究之之银银行行保保理理业业务务【第201013期】本期专题：商业银行保理业务发展策略及操作实务☆保理业务的基础知识☆保理业务的发展前景☆保理业务的操作流程☆保理业务的风险分析☆保理业务发展方案规划☆保理业务操作方案设计北北京京华华经经国国研研经经济济信信息息咨咨询询中中心心金金融融研研究究部部咨咨询询电电话话：：001100--8822883300558866五十金天北京华经国研经济研究中心中心咨询电话：[phone]银行保理业务2/44《商业银行对公业务月度专题报告》产品说明随着国内资本市场以及债券市场的日益成熟，大型企业金融脱媒的趋势日趋明朗；外资银行的全面进入以及利率市场化的不断推进，使银行传统息差收入面临前所未有的挑战；面对着企业多元化的金融需求以及多变的市场环境，商业银行对公业务的开展需要更具专业性的外部观点和参考，从更多维度和视角来帮助银行分析、看待业务对象和业界热点。华经国研从银行客户的实际需求出发，站在银行对公信贷的角度，以专业、深度、实战为标尺，设计制作《商业银行对公业务月度专题报告》为广大银行客户服务。《商业银行对公业务月度专题报告》每期选择一个专题，专题的范围包括：1、银行对公业务政策解读：通过多角度分析和解读，力求帮助银行客户对监管层近期出台的重大政策进行全方位掌握，为银行后续业务拓展提供政策支持。2、银行对公业务产品创新：通过全面、深入的分析，力求帮助银行客户对同业金融创新的背景、思路、方法进行分析，为银行对公业务的产品创新提供参考。3、银行对公业务营销创新：通过多维度研究和剖析，力求帮助银行客户对同业营销创新的方法、理念、操作流程进行把握，为银行对公业务活动的营销提供参照。4、行业对公业务营销机会：以近期行业热点事件或政策调整为切入点，从整个行业的产业链入手，层层分解，力求帮助银行客户对产业链中不同环节的行业现状及发展趋势、行业特征、资金需求、信贷风险等关键内容全面掌控，帮助银行客户了解行业优质企业特征，并结合具体案例提供具有实战性的方案设计。5、区域对公业务营销策略：以特定区域为研究对象，结合自身数据库资源，对特定区域信贷潜力进行评测，筛选区域重点行业，帮助区域客户了解优质行业及企业，拓展市场营销空间。本报告对于各级银行中高层管理人员、公司业务部、风险管理部、产品研发部、战略研究部、综合管理部等部门均具有极高的参考价值。《商业银行对公业务月度专题报告》为半月刊，每月1-3日、16-18日定期发布，欢迎广大客户来电垂询或索取详细资料。北京华经国研经济研究中心中心咨询电话：[phone]银行保理业务3/44本期专题：商业银行保理业务发展策略及操作实务前言保理，同质或类似的产品应收账款融资和福费庭业务在国外早已广泛开展，国内虽然一直存在该种产品，但由于风险管理等因素一直开展的不温不火。经过实证研究，在有稳定贸易关系的企业间，应收账款的坏账率并不高。保理已经成为盘活中小企业资产的一种有效手段。商业银行发展应收账款融资未来的发展方向是从赎回和大比例担保过渡到真正的依靠应收账款信用融资，即广泛开展保理业务，这其中商业银行的风险管理能力需要稳步提高。目前在我国，中国银行等开展保理业务较好。在本次专题中，我们将从国内开展应收账款融资的信贷产品作起点展开介绍保理业务，包括保理业务的基础知识、业务操作、风险防范和发展趋势等。【正文目录】第一部分商业银行保理业务发展现状.....................................................6一、国内外银行应收账款融资业务大规模开展......................................6（一）深发展推出出口应收账款池融资业务........................................6（二）招商银行“账权兑”盘活企业资产............................................6（三）中国银行贸易融资新品“通易达”............................................7（四）建设银行辽宁省分行推出应收账款保险项下贷款.......................8二、国内外银行保理业务大规模开展....................................................8（一）中行出口双保理业务量跻身世界首位........................................9（二）星展银行保理业务....................................................................9第二部分保理业务基础知识.................................................................11一、保理的定义..................................................................................11二、保理的类型..................................................................................11三、保理的主要产品体系....................................................................13四、相似产品比较..............................................................................14（一）应收账款质押贷款..................................................................14（二）应收账款信托贷款..................................................................14（三）福费廷....................................................................................15五、保理的作用..................................................................................16六、保理的优势..................................................................................16北京华经国研经济研究中心中心咨询电话：[phone]银行保理业务4/44（一）对出口商和进口商的益处........................................................16（二）与出口信用保险相比较的优势.................................................17第三部分保理业务发展特点和趋势......................................................18一、国际保理机构体系.......................................................................18二、我国商业银行与西方商业银行在保理业务方面的比较..................18三、目前存在的不足...........................................................................19（一）信用交易体系尚未普遍建立....................................................19（二）与国际通行的保理业务有较大差距..........................................20（三）外部环境发展不成熟...............................................................20（四）缺乏高素质的国际保理从业人员.............................................20（五）商业银行无从转嫁信用风险....................................................20四、未来将有巨大发展空间................................................................20五、国际保理业务是商业银行竞争的利润增长点................................21第四部分保理业务操作实务.................................................................22一、选择客户的类型...........................................................................22二、适用保理业务的情况....................................................................22三、不适用保理业务的情况................................................................22四、国际保理的操作流程....................................................................22（一）额度申请与核准......................................................................22（二）出单与融资.............................................................................23（三）催收与结算.............................................................................23五、其他保理产品操作.......................................................................23（一）隐蔽型国际保理（NNF）..........................................................23（二）直接出口保理.........................................................................24（三）单保理....................................................................................24（四）背对背保理.............................................................................25六、保理业务法律风险防范................................................................25（一）保理业务的法律基础