商业银行经营管理课程选修完全版(XXXX228)

1《商业银行经营管理》课程前言一、课程特点1、金融专业的专业骨干课程2、理论联系实际紧密3、实践技能的应用性强2商业银行经营管理前言二、课程内容1、商业银行是什么2、商业银行做什么3、商业银行怎么做思考：银行收费的合理性?如何合理收费？3商业银行经营管理前言三、课程教学特点1、理论学习深入浅出2、理论联系实际，国际与国内银行业发展的状况及比较3、部分章节引入案例教学4、通过练习掌握实践技能4商业银行经营管理前言四、课程学习要求信息——知识——智慧1、复习相关基础知识2、课后广泛阅读文献及银行业新闻信息3、课堂上积极思考、回答问题4、完成作业或小论文平时成绩30%5第一章概述第一节什么是商业银行一、商业银行的法律意义我国《商业银行法》中的界定二、商业银行的特点1、商业银行具有企业的普遍属性2、商业银行是经营货币的特殊企业3、商业银行吸收社会公众存款6三、商业银行的特殊地位1、经济活动的中枢和纽带2、金融体系的主体和基础3、国家实施宏观金融调控的基础和重要渠道7第二节商业银行的性质和职能一、商业银行的性质以追求利润为目标的经营金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融企业。8（1）商业银行是一种企业：自有资金，独立核算，自负盈亏，追求利润最大化。（2）商业银行是一种特殊的企业：经营对象特殊；与社会经济的相互作用。（3）商业银行是一种特殊的金融企业：既有别于国家的中央银行，又有别于专业银行和非银行金融机构。9二、商业银行的职能商业银行作为一国经济中最重要的金融中介机构，具有其不可替代的作用。（1）信用中介（媒介）（2）支付中介（3）信用创造（4）金融服务（5）政策职能10第三节商业银行向公众提供的服务主要业务内容：参见《商业银行法》相关内容11第四节商业银行的经营目标一、盈利性目标二、安全性目标三、流动性目标四、盈利性、安全性与流动性的协调统一12第五节商业银行的监管一、商业银行的经营危机对商业银行实施监管的必要性1、特殊的行业属性2、经营中存在种种风险3、银行危机后果严重13二、对商业银行实施监管的目的1、保护存款人的合法权益以及维护整个金融体系的稳定2、保护和充分发挥商业银行在社会经济活动中的各项职能3、确保宏观调控政策的实施14三、对商业银行实施监管的主要内容和措施（一）监管机构（二）监管内容（骆驼评级系统）1、对商业银行设立的监管2、对资本充足率的监管3、对资产质量的监管4、对管理质量的监管5、对盈利能力的监管6、对流动性的监管15（三）监管的主要措施1、存款准备金制度2、存款保险制度3、完善报表制度4、直接和间接调控制度5、对商业银行经理人员的管理制度6、制裁措施16第二章商业银行的产生与发展第一节商业银行的起源早期银行业——现代银行业一、银行业的起源货币经营业早期银行业17第二节西方商业银行的产生与发展一、早期的银行业高利贷性质银行二、现代商业银行的出现现代商业银行产生的两条途径1694年英格兰银行的诞生商业银行业务的发展18第三节中国商业银行的产生与发展一、1949年以前的银行体系二、1949——1978年时期的银行体系计划经济下的“大一统”金融体系三、1978年后银行体系的改革1984年中国人民银行专门行使中央银行职能1994年国有专业银行的商业化改革新型股份制商业银行的建立国有商业银行的股份制改革19第三章商业银行的组织制度第一节商业银行制度安排（组织形式）一、单一银行制二、总分行制三、控股公司制四、连锁银行制五、代理行制思考：随着银行规模及业务的扩大，银行是否存在规模经济和范围经济？20第三章商业银行的组织制度第二节商业银行组织结构一、商业银行的设立1、申请设立2、募集股份3、验资开业21第三章商业银行的组织制度二、商业银行的组织结构思考：如何在现代股份制商业银行中解决委托——代理问题？（一）决策系统（二）执行系统（三）监督系统22232425第三章商业银行的组织制度三、商业银行中的主要职业（岗位）信贷员大多数银行经理都以分析企业和家庭贷款申请书开始其银行业职业生涯的。银行信贷员最先接触潜在的客户，并帮助他们填写贷款申请书及发展他们与银行之间的业务关系。信用分析员信用分析员配合信贷员的工作，他们分析每位贷款申请人的财务状况并详细地做成书面材料，然后向银行管理层就是否发放每一笔款项提出建议。信用分析员和信贷员必须接受会计、财务报表分析、企业融资等方面的专业培训。26第三章商业银行的组织制度贷款鉴错人员鉴于近年来大量的银行破产、许多企业和消费者贷款成为坏账，需要有专业人员找出一项贷款出问题的原因，找到最好方案以最大限度地收回银行资金。这是贷款鉴错人员的工作，他必须具有扎实的会计、财务报表分析、公司法和经济学等方面的功底及精湛的谈判技巧。27第三章商业银行的组织制度银行业务部经理银行业务部的经理负责处理支票，代理客户结算其他现金项目，改进银行计算机设施及电子网络，监督出纳的行为，处理客户关于支票及其他银行业务的问题，维护银行安全系统以保护银行财产，监督银行人事部(人力资源部)的行为。银行业务部经理必须牢固掌握企业和财务管理、计算机及管理信息系统原理等方面的知识，并具有公关能力。28第三章商业银行的组织制度支行行长当银行有多个支行时，每个支行由支行行长管理。支行行长领导各自管辖的支行在当地拜访企业及家庭，吸收新存款。他们也批准贷款申请，并处理客户投诉。支行行长必须知道如何激发雇员的积极性，如何向当地社区展现本行的良好风貌。29第三章商业银行的组织制度系统分析员这些训练有素的计算机专家与银行所有部门的经理及职员一起工作，将信息需要转变成计算机程序语言。系统分析员在银行管理者和计算机程序员之间起着重要的连接作用，从而通过网络和其他电子渠道使计算机成为有效解决问题的工具及高效、精确、安全的服务通道。系统分析员需要深入学习计算机编程、数学以及侧重于解决商务问题的课程。30第三章商业银行的组织制度审计及控制人员审计员和会计负责记录银行的收入、开支及跟踪银行财务状况的变化。由于这些职责能防止犯罪行为及浪费造成的损失，因此是银行内部最重要的职责之一。这些重要的岗位要求接受过大量会计和审计培训的人来承担。31第三章商业银行的组织制度信托部专家银行信托部专家提供广泛的客户服务。他们帮助企业管理雇员退休基金、发行证券、进行商业记录、进行投资。他们也代客户管理财产，并帮助客户建立退休基金。银行信托部的雇员通常需要掌握商法、财产法、房地产评估、证券投资策略、财务报表分析、营销等知识。32第三章商业银行的组织制度出纳许多客户平常见到并与之交谈的银行雇员就是出纳——坐在银行办公室里的固定位置或窗口旁，接受存款、支付现金和提供信息的人。银行出纳必须将存款收据及取款单分类、存档、查验客户的签字、检查账户余额、每天至少平衡一次现金头寸。鉴于出纳与客户交往时的中枢作用，他们必须礼貌待客，一丝不苟，并了解银行其他部门及其业务。33第三章商业银行的组织制度证券分析员及交易员证券分析员及交易员通常在银行债券部和信托部门任职。所有的银行都迫切需要具有精湛技术的人来评价银行有意购买的债券的发行机构(企业或政府)的状况，及评估金融市场状况。有志成为银行证券分析员或证券交易员的人最需要学习的课程是经济学、货币银行学、货币与资本市场、投资分析等。34第三章商业银行的组织制度市场营销人员面对更加激烈的市场竞争，银行业迫切需要进行业务创新和更积极主动地进行市场营销活动——这些工作通常主要由银行营销部承担。这项重要的职能要求营销人员了解在开发及提供服务中可能引发的问题，并熟悉业务广告宣传技巧和成本会计方面的知识。经济学、营销学、统计学、工商管理等课程对这一领域尤为重要。35第三章商业银行的组织制度人力资源部经理银行服务于公众和银行股东的绩效取决于银行管理层和雇员的聪明才智、所受的教育和努力。人力资源经理的职责是发现并雇用高素质的人才，并培训他们使之胜任银行的工作。许多大银行开展全面的管理培训，培训期为6-18个月不等，这通常由人力资源部具体负责。人力资源经理对雇员的业绩进行记录，就如何提高雇员的绩效并获得晋升的机会提供建议。36第三章商业银行的组织制度投资银行专家银行逐渐为企业发行债券、票据、股票以协助企业筹集资本，同时也捉供企业兼并及收购方面的咨询业务。投资银行业是生机勃勃、飞速发展的领域，也是金融市场中高回报、最富挑战性的领域之一。投资银行专家必须在会计、经济学、战略规划、投资及国际金融等方面有很深的造诣。37第三章商业银行的组织制度银行稽核员和监控员鉴于银行是受监管最严的企业之一，所以需要专业人员对银行财务状况及业务程序进行不间断的监控以保证银行法规得到有效实施。一些银行监理代理机构(如FDIC)通过到大学里招聘或由申请人打电话和书面申请的方式来聘用这类人才。稽核员和监控员必须具备会计、工商管理、经济学、银行法律与法规等方面的知识。38第三章商业银行的组织制度银行培训专家银行通常要为其管理层雇员安排各种形式迥异的培训计划，大部分培训的平均期限为12—18个月。接受培训的人员一般在银行的不同部门流转一圈，而且也接受课堂式教育。大多数银行的培训计划也鼓励学员学习其他知识，包括计算机、会计、MBA课程、外语(捕捉银行的国际化走势)。39第三章商业银行的组织制度第三节商业银行经营模式一、分业经营与混业经营的涵义二、分业经营与混业经营的比较三、商业银行经营模式的发展趋势40第四章商业银行的兼并与收购思考题：1、兼并与收购有什么区别？2、商业银行兼并与收购的动因是什么？3、并购中的价值评估方法有哪几种？4、为提高银行兼并成功的可能性，管理者应采取什么步骤？41如何成功地并购当我们回顾近来关于银行兼并结果的研究报告时，会发现许多兼并并没有成功。各种因素经常会导致银行兼并的失败，包括管理层准备不充分、公司文化和风格不相融、收购方银行向被收购银行支付过高的价格、没有考虑客户的感受和与其利害相关的事情，以及因兼并的双方银行缺乏战略上的“配合”，从而难以以最小的摩擦进行顺利磨合，而且被兼并银行发现自己无法作为一个结构紧密、有效的竞争者在市场上进行经营等。42如何成功地并购近来的实践和研究已经表明，以下步骤将有助于提高取得满意兼并结果的机会：(1)收购方必须对自己非常了解!任何一家希望通过兼并谋求发展的银行公司都必须彻底评估自身的财务状况、过去的绩效记录、已服务市场的优势和不足，以及战略目标等。这些分析能帮助银行管理人员和股东认清自身的长处和不足，并辨清该兼并能否真正有助于扬长避短。43如何成功地并购(2)对可能进入的市场和被收购的银行进行详细地分析。致力于兼并的银行应该组建一个管理层或股东小组(包括外来的顾问，如投资银行专家)，小组成员应具备对潜在的新市场、潜在的收购及其显著优势和弱点进行准确分析的能力。44如何成功地并购将进入的有利的典型市场主要表现为：收入和销售额过去一直以高出平均水平但稳定的速度增长，人口年龄在平均水平以上且专业人员、企业主和管理人员占较大比重，温和或较低的通货膨胀，币值稳定，适度的竞争，以及不会阻碍银行扩张或银行新服务发展的有利的监管环境等。另一方面，理想的兼并目标应表现为持久稳定的收入增长和所提供服务的市场接受度(以资产和存款的增长以及市场份额的增长衡量)，具备坚实的资金基础，运行良好且先进的设施和设备，严格监控经营成本，以及收购双方机构的目标互补等。45如何成功地并购(3)根据能全面反映目标市场和目标银行的风险水平以及收购方银行将面临的所有预期花费的资金成本(比如，关闭或更新地理位置不好或装备陈旧的分行，替换过时或不兼容的管理信息系统，培训缺少培训的职员以掌握新的服务操作，调整兼并双方银行之间的工资差异等)，对目标银行未来的收益进行折现，并对其仔细评估，为目标银行制定一个符合实际的价格。46