团体年金分红保险投保建议书

敬致：********公司团体年金分红保险投保建议书制作单位：泰康人寿保险股份有限公司团险部本保险计划书仅供********公司内部使用，未经********公司和泰康人寿保险股份有限公司书面许可，不得传阅、摘录和复制。制作人：白立制作时间：1999年9月18日贵单位投保目的的理解1、为本单位全体职工提供养老保险，使职工在退休以后，其本人和家庭能够得到充足的经济收入，以保持较好的晚年生活；为了满足贵单位的养老保险需求，提供符合单位和职工需求的养老保险服务，我们通过与贵单位的多次交流，对贵单位为职工投保养老保险的保险目的、单位基本情况和保险需求理解如下，如有不妥之处，请随时与我公司联系，以便及时修正，使我们能够设计更合理和完善的保险方案。2、建立本单位的职工补充养老保险福利保障制度，解除职工后顾之忧，吸引和凝聚优秀人才；3、通过专业保险机构运作本单位的养老保险资金，保证养老资金的长期保值增值，避免自己运作保险资金带来的利率风险和管理风险。4、节约单位行政管理费用，通过保险公司管理养老保险资金减少单位自己管理养老保险资金带来的人力和管理成本。贵单位基本情况和保险需求1、单位总人数约160人，平均年龄3０岁，年龄结构年轻，健康状况良好；2、单位职工收入情况：普通员工3000元/月；中层干部5000元/月；高层领导8000元/月。3、已经按国家规定建立了社会养老统筹保险。4、单位希望通过在单位内部建立合理的补充养老保险制度，为全体职工提供补充养老保险，以提高职工退休后的生活水平。5、希望保险公司在国家法律和政策允许的范围内，尽量提供较好的资金回报。6、希望保险公司协助单位做好养老保险的咨询、计划、投保、对帐、变更、发放等管理和服务工作。根据我们对贵单位保险需求的理解，我们为贵单位设计了如下的养老保险计划。本保险方案仅供贵单位在投保前参考，如有不妥之处，请及时与我们联系，以便及时修正。建议贵单位投保的险种和投保方式《泰康人寿保险股份有限公司团体年金保险（分红型）》1、身故保险金：在合同约定的养老年金领取日之前，被保险人身故，本公司按该被保险人交费帐户的帐户金额给付身故保险金。2、被保险人生存至约定养老年金领取年龄的领取日，可按该被保险人交费帐户的帐户金额，按约定的领取方式领取养老年金。1、按每位被保险人工资总额的5%逐月提取。2、每年12月底将当年提取的保险费统一交付保险公司。3、保险公司为每位被保险人建立交费帐户。投保险种保险责任交费方式1、本公司将投保人的交费记入被保险人的交费帐户，依据交费帐户累积利率和经过天数进行复利累积。2、交费帐户的年累积利率为2.5%.3、被保险人开始领取年金时，其交费帐户自动撤销。交费帐户金额计算1、增保：贵单位可以在每年投保时增加被保险人的交费金额，也可以增加新的被保险人。2、减保：贵单位可以减少被保险人交费帐户的帐户金额.本公司向投保人退还减少金额的现金价值。3、退保：贵单位可以要求部分或全员退保，本公司向贵单位退还交费帐户的现金价值。红利及其分配增保、减保、退保1、本公司将根据分红保险业务的投资状况对每一个交费帐户分派红利。2、保险公司将用于红利增加被保险人的交费帐户金额。被保险人变更1、我公司可以为贵单位提供变更被保险人信息的服务。2、如果被保险人离职，本公司可以根据贵单位要求，将该被保险人的各交费帐户金额先记入本公司为贵单位建立的公共帐户，然后转入投保人指定的其他被保险人的交费帐户。管理费1、我公司按投保保费的5%一次性收取保险管理费。2、管理费用于保险公司的经营管理成本和客户服务费用。某员工，月收入3000元，则其年收入为36000元，按月收入的5%提取保险费，则每年提取保险费为1800元。从30岁开始，单位每年为其投保1800元本保险，约定60岁时按月或按年领取养老金。假设：假设该员工今后工资水平不变；保险公司每年分红利率为2.25%；投保时收取5%的管理费。被保险人交费帐户累积和养老金领取情况举例养老金领取•定额型年领：7072.84元月领：607.47元•十年固定定额型年领：6813.49元月领：582.18元•增额型首年：4546.41元首月：389.71元到该员工60岁时，其交费帐户中累积金额为：109016.58元。帐户积累•定额型年领：6438.05元月领：551.43元•十年固定定额型年领：6287.81元月领：536.80元•增额型首年：4070.12元首月：348.60元男职工女职工员工情况举例对上述保险方案的说明1、本计划书依据的基本险种为《泰康人寿保险股份有限公司团体年金保险（分红型）》，有关名词解释和细则以原保险条款为准。2、举例中的分红利率为假设利率，只作为帮助客户理解条款的参考，不作为对本公司未来业绩的保证或估计。根据本公司的实际经营情况，实际的红利水平可能高于或低于举例中的假设分红利率。本计划书根据我们对贵单位保险需求的理解而设计，不妥之处在所难免。如有不合适之处，请及时于我们联系。以便及时改进，使之更符合贵单位的实际情况和需要。我们愿以热忱严谨的工作态度、专业化的保险技能为贵单位提供高效、完善的保险服务。感谢贵单位对我们工作的信任和支持！