担保业务管理规定

新银行从业（个人理财）考试题模拟真题资料全整下载(一)1、多项选择题1、基础金最融衍生产品主要有（）。A．远期B．期货C．股票D．期权E．互换2、股票投资的收益由（）组成。A．股息收益B．资本利得C．再投资收益D．公积金转增收益3、黄金做为个人理财产品，可以有以下投资方式（）。A、条块现货B、金币C、黄金基金D、黄金存折E、金矿4、根据《公司法》的规定，我国可发行公司债的公司包括（）。A．股份有限公司B．有限责任公司C．国有独资企业D．国有控股企业E．外商独资企业5、债券按计算利息的方式不同分为（）。A．单利债券B．复利债券C．定息债券D．贴现债券6、根据举借国债所筹集资金使用方向的不同，国债可以分为：（）。A．赤字国债B．建设国债C．战争国债D．特种国债7、在理财领域，个人的生命周期与家庭的生命周期紧密相连。在家庭的生命周期中，对家庭成长期的描述正确的是（）。A．从子女出生到完成学业为止，家庭成员数固定B．收入以双薪家庭为主，支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重C．储蓄逐步增加D．可积累的资产逐年增加E．进入逐步降低负债的阶段8、关于货币市场的功能，以下说法正确的是（）。A．财富成长和增值B．短期资金融通C．流动性管理D．宏观经济调控E．控制通货膨胀9、保险产品的功能有（）。A．转移风险B．赔偿损失C．融通资金D．价格发现E．活跃市场10、下列有关中国人民银行在《中国人民银行法》颁布前后对商业银行开展个人理财业务监督管理方面的说法正确的是：（）。A．该法颁布之前，其直接审批、监管金融机构B．该法颁布之后，其监督管理职能移交给新成立的银行业监督管理机构C．该法颁布之后，为维护币值稳定以及对金融市场进行宏观调控，其还可以对商业银行进行监督管理D．该法颁布之后，其主要专注于货币政策的制定和执行11、对理财业务人员的资格要求包括（）。A．熟悉个人理财业务活动的相关的法律法规、行政规章和监管要求B．遵守职业道德标准C．熟悉产品，对有关产品市场有充分了解D．具备相应的学历水平和工作经验E．具备相关监管部门要求的行业资格12、商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应包括的内容有（）等。A．当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B．当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同情况C．当期推出理财计划的内部法律审查意见、管理模式D．当期推出的理财计划的销售预测及当期销售和投资情况13、利率水平的变动对各种理财产品的风险和收益状况有重要影响，一般来说，当利率上升时，（）。A．银行储蓄存款收益率上升B．债券类固定收益价格下降C．股票价格下跌D．房地产市场走高E．多配置基金类等理财产品14、金融衍生品市场可以分类为（）。A．可转换债券市场B．期权市场C．期货市场D．远期协议市场E．互换市场15、属于《银行业监督管理法》的监管对象的是（）。A．股份制商业银行B．财务公司C．政策性银行D．信托公司E．中国银行的海外支行16、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括：（）。A．对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B．遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则C．掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解D．具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格17、债券的发行与付息方式有（）。A．按面值发行、面值收回，其间按期支付利息B．按面值发行，按本息相加额到期一次偿还C．贴现发行，到期支付面值D．定期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息E．贴现发行，到期支付利息18、关于协方差，以下说法正确的是（）。A．协方差用来度量各种金融资产的收益的相互关联程度B．将协方差标准化就得到相关系数C．协方差越大，资产的风险越大D．协方差是理解贝塔系数的基础E．两个资产的收益变动是反向的，则协方差大于019、对非保证收益理财计划的理解正确的有（）。A．可分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益计划B．是指与保证收益理财计划的区别在于获取收益的方式不同C．属于理财计划D．属于理财顾问服务E．属于私人银行业务20、下列指标能够衡量资产的风险的是（）。A．收益率的方差B．收益率的标准差C．收益率的期望值D．资产的贝塔系数βE．股票价格总市值21、关于个人理财业务的政策监管要求，以下说法正确的是（）。A．商业银行开展个人理财业务时，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，防范法律风险B．商业银行有关客户评估和顾问服务的记录，只有在客户提出时才需要保留C．商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划D．商业银行应当制订个人理财业务应急计划，并纳入商业银行整体业务应急计划体系之中E．商业银行调整与客户签订的收费标准和收费方式时，应将有关情况及时告知客户22、下列哪些选项可能增加家庭的净资产（）。A．投资实现资产增值B．增加消费C．将投资收益进行再投资D．利用自动转账偿还信用卡透支23、在家庭的生命周期的几个阶段中，收入以双薪收入为主的阶段是（）。A．家庭形成期B．家庭成长期C．家庭发展期D．家庭成熟期E．家庭衰老期24、营销预算的确定方法有（）。A．任务型方法B．零起点方法C．竞争型方法D．行业平均值方法25、通常来说，非常保守型的客户的人群包括（）。A．临近退休的中老年人B．低收入家庭C．家庭成员较多的人D．社会负担较重的人E．白领人士26、商谈中的忌讳有（）。A．打断别人的话B．抓住对方过失，攻击对方C．赞美对方的成就D．大吼大叫地压制对方E．语含讽刺27、某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举的下列关于债券收益的论述，其中正确的是（）。A、投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益B、其它条件相同情况下，到期收益率高，则债券的价格也高C、债券的投资风险高于银行存款到低于股票D、投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险E、由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素28、影响消费者行为的基本因素包括（）。A．公共因素B．消费者个性心理C．经济因素D．社会因素29、所有者权益是所有者在企业中享有的净权益，即资产扣除了债务后的剩余部分，一般而言，所有者权益分为（）等项目。A．实收资本B．资本公积C．盈余公积D．未分配利润30、在商谈中不能犯的大忌主要有：（）。A．打断别人的话B．讽刺对方C．过于急躁D．说话太少31、对外汇挂钩类理财产品描述正确的是（）。A．外汇类挂钩理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势B．一触即付期权是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预设的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率C．双向不触发期权是指在一定期间内，若挂钩外汇在整个期间内未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率D．对于看好式投资，如果最终汇率收盘价高于触发汇率，则投资者获得最低回报率E．对于区间投资，如果在投资区间内汇率曾高于汇率上限或低于汇率下限则投资者获得最低回报率32、关于客户的风险特征的理解正确的是（）。A．风险是客观的，所以风险是不可以被度量的B．客户不同的风险偏好与其所处的文化氛围、成长环境有很深的联系C．同一个风险每个人对其认知的水平是不一样的D．同样的风险对所有的人造成的影响是一样的E．同样的风险在不同的人那里具有不同的感受，因此每个客户对待风险的态度是不一样的33、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）的原则。A．存款自愿B．取款自由C．存款有息D．为存款人保密34、以下是关于综合理财业务的解释，正确的是()。A．综合理财业务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理B．综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务C．在综合理财业务中作产生的投资收益和风险由客户自行承担D．综合理财业务更强调个性化的服务E．按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别35、在管理理财计划时，商业银行应按照管理部门的要求，做到（）等方面。A．商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品不应将基础资产与衍生交易部分相分离B．商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录C．商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用D．商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告36、根据客户承担风险时对回报的态度，可以将客户细分为（）类型。A．风险独立B．风险偏好C．风险中性D．风险厌恶37、针对个人理财顾问服务的内容和涉及的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在建立内部监督审核机制、（）等方面。A．根据客户特点进行分层B．健全个人理财业务人员管理制度C．了解产品和客户并合理销售D．进行明确的风险揭示38、个人理财业务人员向客户提供服务时，对客户的营销进行管理可以实现（）。A．从跨时间服务到跨空间服务B．从被动服务到长期服务C．从短期服务到长期服务D．从无差别服务到个性化服务E．从点对面服务到一对一服务39、（）可以向中国证监会申请基金代销业务资格。A．商业银行B．证券公司C．证券投资咨询公司D．专业基金销售机构E．银监会规定的其他机构40、假设一个投资者购买了一张面值1000元、期限为3年的可提前退还债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前退还债券完全一致的普通债券的年收益率为10%，则上述可提前退还债券的年收益率可能为：（）。A．10%B．11%C．9%D．9.5%2、单项选择题1、在理财顾问服务中，承担资金管理与运用的风险的是（）。A．银行B．客户C．客户经理D．无法确定2、假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%；对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。则理财产品X和Y的收益率相关系数是（）。A．0.74B．0.85C．0.9D．0.653、比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是（）。A．收入型基金B．成长型基金C．开放式基金D．封闭式基金4、债券投资的风险因素不包括（）。A．价格风险B．通货膨胀风险C．违约风险D．债务赎回风险5、投资连结险的特点中不包括（）。A．具有保障和投资理财的双重功能B．有一个最低的现金价值C．保费结构和资金流向公开透明D．投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理6、某投资者投资365万元购买一种债券型理财产品，其理财计划期为60天，到期一次还本付息，预期产品年收益率为5.32%，那么他投资获得的理财收益为（）元。A．5320B．31920C．32150D．426187、充分体现了“以客户为中心”的营销精髓的是（）。A．交易营销B．客户营销C．关系营销D．价值营销8、下列对综合理财服务的理解，正确的选项是（）。A．综合理财服务中，客户承担全部风险B．综合理财服务强调标准化C．私人银行业务不属于综合理财服务中的一种D．私人银行业务以富有的客户为中心9、关于信托财产，说法错误的是（）。A．受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担B．受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易C．受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权D．受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产10、在外汇市场的交易方式中，（）是指利用不同国家和地区短期利率的差异，将利率由较低的国家，转移到利率较高的国家进行投放，从中获取利息差额收益。A．掉期交易B．套期保值交易C．套利交易D．投机交易11、下列不属于银行从业人员协助执行时应尽的义务是（）。A．了解确认国家机关工作人员是否有权利查询、冻结客户资产B．在未取得客户许可的条件下，不得泄露客户信息C．按照法定程序积极