本科《金融学》第三单元练习

本科《金融学》第三单元练习一、判断题1.商业银行信用创造职能不受任何条件的限制。（）2.商业银行的经营原则，即“三性”原则，是具有完全内在统一性的整体。（）3.商业银行的信用中介职能并不改变货币资金的所有权，而只是把货币资金的使用权在资金盈余单位和资金短缺单位之间融通。（）4.自有资本是商业银行可独立运用的最可靠、最稳定的资金来源。（）5.存款是商业银行最主要的负债业务。（）6.活期存款同定期存款、储蓄存款一样，银行都支付利息。（）7.商业银行为保证利润最大化，应将吸收的存款全部用于发放贷款。（）8.商业银行的准备金由库存现金和在央行的存款准备金所组成。（）9.贷款是商业银行最大的资产业务。（）10.商业银行的信用创造的能力和它所吸收的原始存款成正比，与法定存款准备金为反比。（）11.票据贴现是商业银行的负债业务。（）12.商业银行等金融机构在急需资金时，将其因贴现而取得的商业票据提交中央银行，中央银行对该商业票据作第二次贴现的经济行为称为转贴现。（）13.我国目前金融业实行混业经营。（）14.《巴塞尔协议》规定各商业银行全部资产对风险加权资产的比率不低于4%，核心资本对加权资产的比率不低于8%。（）15.中央银行是一国金融体系的核心，是一国最高的金融管理机构。（）16.各国中央银行的独立程度虽然存在较大的差异，但没有一家中央银行能够完全独立于政府之外。（）17.中央银行作为国家的银行，又被称为国家的总出纳。（）18.在纸币本位制下，中央银行不是唯一由国家授权发行货币的银行。（）19.中央银行作为特殊的金融机构，一般不经营商业银行和其它金融机构的普通金融业务。（）20.中央银行从事“存、放、汇”银行业务的对象是商业银行和其他商业企业。（）21.中央银行多数业务是不以营利为目的的，但有些业务是以营利为目的的。（）22.法定存款准备金率越高，存款扩张倍数越大。（）23.中央银行持有证券和买卖证券的目的在于追求利润。（）24.中央银行充当最后贷款人是作为国家的银行的表现。（）25.证券买卖既是中央银行的负债业务之一，又是一种有效的调控手段。（）26.一国黄金外汇储备量是该国经济实力强弱的一个重要标志（）27.监管商业银行的经营是中国人民银行的重要职责之一。（）28.中央银行不但要以政府和银行为开展业务活动的对象，而且要积极考虑以赢利为目的。（）29.中国人民银行从成立直到1983年底都是既行使中央银行职能，又经办普通银行业务。()30.货币发行权高度集中于中央银行体现了货币发行的经济发行原则。()31.中央银行的货币发行可采取经济发行与财政发行相结合的方式进行。()32.货币发行业务是中央银行最重要的资产业务之一。()33．中国人民银行只能持有和管理外汇储备，不能经营外汇买卖。()34．瑞典银行和英格兰银行在成立之初都是商业银行，后来才逐步演变为中央银行。()二、单选题1.（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。A.信用创造职能B.支付中介职能C.金融服务职能D.信用中介职能2.为客户提供财务咨询服务属于商业银行（）职能。A.信用中介职能B.支付中介职能C.信用创造职能D.金融服务职能3.为客户提供支票服务属于商业银行（）职能。A.信用中介职能B.支付中介职能C.信用创造职能D.金融服务职能4.（）是商业银行筹集资金、借以形成资金来源的业务。A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.表外业务5.（）是商业银行最主要的资金来源，是商业银行最重要的负债业务。A.自有资本B.存款C.借入资金D.贷款6.商业银行生存和发展的前提和基础是（）。A.资本金B.存款C.借入资金D.其他负债7.商业银行业务营运的起点和基础是（）。A.资本金B.存款C.借入资金D.其他负债8.（）是银行全部资产中最富流动性，随时可用来支付客户现金需要的资产。A.固定资产B.贷款C.现金资产D.证券投资9.下列（）不属于商业银行的现金资产。A.库存现金B.准备金C.存放同业款项D.应付款项10.（）是商业银行的主要盈利资产业务。A.固定资产B.贷款C.现金资产D.证券投资11.商业银行的投资业务是指银行从事（）的经营活动。A.购买有价证券B.租赁C.代理买卖D.现金管理12.下列贷款中，（）不属于担保贷款。A.保证贷款B.抵押贷款C.质押贷款D.信用贷款13.下列四种贷款中，（）风险最小。A.信用贷款B.保证贷款C.抵押贷款D.质押贷款14.（）指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。A.正常贷款B.关注贷款C.次级贷款D.可疑贷款15.代收水、电、煤气费等业务属于商业银行（）。A.资产业务B.负债业务C.中间业务D.表外业务16.下列（）属于商业银行传统的中间业务。A.备用信用证B.信贷便利C.信用卡业务D.承兑业务17.巴塞尔协议规定，银行资本金不得少于风险资产的；核心资本的比率不得小于。（）A.4%2%B.8%2%C.8%4%D.20%10%18.下列属于商业银行资产业务的是（)A.向中央银行的再贷款B.发行金融债券C.信用证业务D.发放贷款19.关于商业银行中间业务说法错误的是（)A.中间业务不需要直接动用自己的资金B.发达国家银行收入来自中间业务的收入所占比例较高C.开展中间业务，商业银行需要承担较大的风险D.我国中间业务发展前景广阔20.商业银行主要从事（）。A.吸收存款B.发放贷款C.办理结算业务D.以上三种业务21.垄断货币发行权，是央行作为（）的职能的体现。A.银行的银行B.国家的银行C.监管的银行D.发行的银行22.下列（）最能体现中央银行是“银行的银行”。A.发行货币B.代理国库C.最后贷款人D.金融监管23.法定存款准备金率由（）确定并公布。A.中央银行B.商业银行C.财政部门D.国务院24.（）是中央银行贷款中最主要的类型。A.出售债券B.再贴现C.再贷款D.长期贷款25.中央银行为商业银行提供的贷款多为（）。A.信用贷款B.抵押贷款C.保证贷款D.质押贷款26.（）为金融机构办理转账结算，是全国资金的清算中心。A.银监会B.专业银行C.商业银行D.中央银行27.中央银行若提高再贴现率，将（）。A.迫使商业银行降低贷款利率B.迫使商业银行提高贷款利率C.使商业银行没有行动D.使企业得到成本更低的贷款28.中央银行负责制定并执行国家的（）。A.经济政策B.财政政策C.货币政策D.产业政策29.我国的中央银行是（）。A.中国银行B.国家开发银行C.中国建设银行D.中国人民银行30．一般认为，世界中央银行的鼻祖是()A.瑞典银行B．英格兰银行C．法兰西银行D．德国国家银行31．中国人民银行成立于()A．江西瑞金B．陕西延安C．河北石家庄D．北京32．中国人民银行是从()开始专门行使中央银行职能的。A．1948年12月1日B．1983年9月17ElC．1984年1月1日D．1995年3月1833．()是中央银行作为银行的银行职能作用的体现，是中央银行对商业银行的主要服务性业务。A．货币发行B．集中存款准备金业务C．代理发行和兑付国债D．清算业务34．根据法律规定，中国人民银行不得()。A．购买政府债券B．经营黄金买卖C．为中央政府贷款D．为政府财政透支15．存款准备金制度的调节作用主要是通过()实现的。A．规定准备金制度的适用对象B．规定准备金的构成项目C．规定法定准备金率D．规定考核办法三.多选题1.商业银行的职能包括（）。A.信用中介职能B.支付中介职能C.宏观调控职能D.信用创造职能E.金融服务职能2.各国商业银行所采用的组织形式主要有（）。A.分支行制B.单一银行制C.连锁银行制D.控股公司制E.国际财团制3.以下项目构成商业银行资金来源的有（）。A.股东权益B.投资C.借款及其他负债D.存款E.公积金4.商业银行的借入资金包括（）。A.中央银行借款B.企业存款C.银行同业借款D.国际货币市场借款E.发行金融债券5.商业银行的资产业务是指其运用资金的业务。对商业银行来说，其资产一般包括现金、信贷和投资。其中商业银行的现金资产主要包括（）。A.库存现金B.存放在中央银行的准备金C.同业存放的款项D.贴现E.在途资金6.商业银行的准备金由（）组成。A.中央银行借款B.超额准备金C.同业拆借D.法定存款准备金E.金融债券7.下列各项中属于商业银行资产业务的是（）。A.中间业务B.贴现业务C.投资业务D.同业拆借E.贷款业务8.贷款按期限划分，可分为（）。A.定期贷款B.次级贷款C.信用贷款D.活期贷款E.票据贴现9.贷款按保障条件划分，可分为（）。A.信用贷款B.定期贷款C.担保贷款D.活期贷款E.票据贴现10.（）通称为正常贷款，（）通称为不良贷款。A.正常贷款B.关注贷款C.次级贷款D.可疑贷款E.损失贷款11.（）属于商业银行的中间业务。A.承兑业务B.代理业务C.结算业务D.贷款业务E.信用卡业务12.商业银行替客户办理中间业务可能获得的实际好处是（）。A.手续费收入B.控制企业C.双方分成D.暂时占用客户资金E.创造声誉13.商业银行经营管理的基本原则，即“三性”是指（）。A.盈利性原则B.竞争性原则C.安全性原则D.“6C”原则E.流动性原则14.中央银行的性质是（）。A.发行的银行B.银行的银行C.企业的银行D.政府的银行E.居民的银行15.中央银行是政府的银行表现在（）。A.向政府提供信用B.调节宏观经济C.代理政府债券D.为政府管理宏观金融E.代理国家金库16.中央银行作为“银行的银行”体现在（）。A.集中存款准备B.代理国库C.最终贷款人D.组织全国的清算E.制定和执行货币政策17.中央银行的职能包括（）。A.支付中介职能B.信用创造职能C.金融调控职能D.金融服务职能E.金融监管职能18.中央银行的活动特点是（）。A.不以盈利为目的B.不经营普通银行业务C.制定货币政策D.享有国家赋予的种种特权E.所有活动以政府利益为出发点19.中央银行是在解决（）等问题的过程中逐步产生发展起来的。A.银行券的发行问题B.票据交换和清算问题C.最后贷款人问题D.政府筹资问题E.金融监管问题20.中央银行对商业银行的贷款一般采取（）两种方式。A.再贷款B.长期贷款C.再贴现D.无息贷款E.活期贷款21.中央银行公开市场业务的目的是（）。A.盈利B.维持经营C.投放基础货币D.控制货币供求E.回笼基础货币22.下列体现中央银行服务职能的业务是（）。A.货币发行B.提供资金清算业务C.对金融机构贷款D.代理国库E.代理政府债券23.下列业务中，（）属于中央银行的负债业务。A.发行货币B.吸收企业存款C.吸收存款准备金D.代理国库E.对金融机构贷款四、案例分析（一）南京爱立信“倒戈”事件在各大媒体评选的2002银行业十大新闻中，头一桩毫无疑问当推“爱立信南京倒戈事件”。2002年3月，南京爱立信公司提前还掉南京交行、工行的19．9亿元巨额贷款，将巨额贷款转移到据传是花旗银行上海分行的账户中，推开了外资银行介入中国金融市场竞争的“多米诺骨牌第一张”。引起南京“爱立信事件”的直接原因，是国有银行当时还不能够提供无追索权保理业务，而外资银行对于贷款条件更为优厚，提供的金融产品更为齐全，服务更完善。针对这一状况，国有银行很快做出了反应。交通银行做了洋洋洒洒数万字的内部研究报告，工行很快推出了同类业务。此后银行的金融创新空前活跃，仓单质押、外汇票据买断等新业务纷纷摆上各家银行的柜台。最典型的事例是，曾经保理业务不到位的中资银行开始奋起直追。中国银行保理业务2003年一季度强劲增长，国际保理业务同比增长近6倍，国内保理业务同比增长1.6倍多。据了解，在中行一季度国内保理业务中，综合保理业务同比增长260％，商业发票贴现同比增长132.7％；在国际保理业务中，出口双保理同比增长185.4％。思考题：1、分析案例中产品及服务创新对我国银行经营的影响？2、在金融创新中应该如何控制风险？（二）英格兰银行世界上最早形成的中央银行，为各国中央银行体制的鼻祖。1694年根据英王特许成立，股本120万镑，向社会募集。