埃森哲-银行核心系统

银行业核心系统建设银行业核心系统建设实现业务扩张实现业务扩张陈文辉2009年3月埃森哲的高绩效银行模型对外“与众不同”(面向市场)对内“化繁为简”(运营模式）…清楚地认识到他们的独特性所在---产品、服务、品牌或者商业模式。…把执行力作为一项核心能力：-管理变革计划的投资和风险-创立一种始终坚持运营战略的文化…所有业务的精简化：-对每一事项简化，实现“产业化”运营-标准化产品、流程和系统-认识到何处需要标准化及通过何种途径实现目标执行“精益求精”(变革能力和执行力)当代的卓越金融机构其他产业来源:埃森哲埃森哲研发的高绩效银行模型以银行运营“产业化”为核心概念，当中包含了三个元素：外部差异化高绩效银行的重点精简化•全行标准化产品、流程及系统，以支持精简化及改善成本效益•高度的功能专业化以实现业务活动的整合及规模化•实现规模化的全部收益，包括高度集中化、离岸作业、外包及潜在的内包/产品商标化•基于全行通用的基础设施的模块化应用结构（SOA）差异化•组装化的产品、流程及系统，具成本效益地提供弹性，对应不同客户分层的需求定制产品卓越执行力ƒ融入战略性、运营及项目层次的卓越执行力，以及持续性的改善机制SIMPLIFIEDONTHEINSIDE分销枢纽制造工厂企业管理知识管理产品类Lending存款与现金管理Deposits信贷Wealth投资支付Insurance保险跨产品功能产品开发产品会计文档管理服务整合客户管理客户定价产品聚合第三方管理产品定价客户分层管理品牌管理营销、销售和服务多渠道整合与管理财务人力资源信息技术采购法律与合规内部精简化我们以“高绩效银行”的方法论，协助全球银行进行转型埃森哲的高绩效银行模型埃森哲高绩效银行资产埃森哲高绩效应用方案埃森哲核心业务系统方案埃森哲高交易量处理平台方案埃森哲高绩效SOA结构埃森哲支付方案产业视角高绩效企业的战略和经济效益运营模型业务流程（纵向和横向）IT解决方案和基础结构埃森哲具备一套完整的资产，横跨业务和技术层面，以协助客户成为真正的高绩效银行。IT运营模型埃森哲定制的方案能帮助企业在特定领域中，快速地取得高绩效的能力。覆盖不同产业（金融服务业、制造及服务业、能源、政府机构、高科技及电信业等）发展趋势和数百机构富有洞察力的领先概念。强有力的可重复使用的业务设计组件：•逻辑运营模型•典型运营模型配置•能力定义•能力评估模型•客户价值链充分整合业务流程与IT架构：•IT服务模型•逻辑IT架构组件•业务对象模型具有专利权的软件方案及厂商战略联盟，这些软件的预配置特性可以满足一整套业务流程的需要全球高绩效案例库和高绩效标杆数据库，包括价值驱动力（相关指标）。丰富的详细流程模型知识库覆盖了不同产业机构端对端的流程，采用关系型BPM应用软件进行详细描述。已得到验证的交付高绩效的资产和能力（方案和服务）。埃森哲的高绩效银行模型高绩效银行的需要由核心银行系统实现外部差异化•卓越的服务•产品创新•产品聚合•多渠道客户体验•操作风险管理•合并整合•地域扩张•全过程处理•全面自动化•产品组装标准化•灵活的产品/流程供应内部精简化强执行力•流程自动化及精简化Æ缩短客户服务响应时间•产品配置参数化Æ快速的定制、组合及创新•新一代系统结构Æ支持跨渠道管理•流程自动化及精简化Æ缩短客户服务响应时间•产品配置参数化Æ快速的定制、组合及创新•新一代系统结构Æ支持跨渠道管理•产品及流程参数化Æ支持标准化及消除重复及多余地使用资源•运营模型的模块化Æ实现弹性的产品/流程供应选择•产品及流程参数化Æ支持标准化及消除重复及多余地使用资源•运营模型的模块化Æ实现弹性的产品/流程供应选择•系统具备可扩展性和配置简易Æ实现并购整合及高速增长•标准化产品及流程Æ降低操作性风险•多国家/货币/语言的支持Æ实现跨地域扩张•系统具备可扩展性和配置简易Æ实现并购整合及高速增长•标准化产品及流程Æ降低操作性风险•多国家/货币/语言的支持Æ实现跨地域扩张埃森哲高绩效银行与核心银行系统实施核心银行系统的业务价值核心银行系统的价值定位－昀佳实践ƒ用集中的、多层次架构和模块化的方法來满足长期的和变化的业务需求ƒ客户为中心的架构ƒ高度参数化，配合银行营运控管的各项需求ƒ产品工厂对市场需求作出及时反应，快速创造复杂和具弹性的产品ƒ费用工厂以客戶资料反应出适当的定价ƒ标准化、自动化和全过程的业务处理ƒ全面的客戶细分和分析ƒ整合的市场和销售功能ƒ盈利能力和销售管理ƒ从业务机构、客户和产品的角度进行分析ƒ集中的信用风险管理整体银行业务架构产品工厂客户关系管理全方位银行管理迅速反应市场需求和低成本的操作方式客戶利润昀大化高效的企业管理支持利润增长IT运维IT创新10%10%90%今年的IT预算两年后的IT预算15%85%20%80%下年度的IT预算10%InnovationProjectInnovationProject今年的IT预算未来3年的IT预算60%80%20%40%核心银行系统的更替所带来的创新保留传统系统、进行外围建设及整合IT投资战略除了协助实现业务转型外，新核心银行系统的实施亦可改善IT投入的成本效益核心银行系统的业务价值核心银行系统的业务价值（国内银行）A.深化事业部体制改革†维护零售客户、中小企业、公司客户特有的信息，支持客户管理及市场营销。†产品工厂提升产品管理及开发的能力（包括零售的理财产品、公司业务的现金管理产品）。†通过配置及定义产品模版，实现产品标准化（零售、中小企业）。†标准化、与产品分割的流程设计，可配合组织结构及体系转型所带来的流程变化(例如事业部中的产品研发部对存款、贷款产品进行配置和维护、营业网点负责销售和服务、运营部门人员负责业务流程和结算等，可以通过系统用户角色的定义和权限管理实现）。†总帐科目结构和客户账户及交易分离，可以应组织转型及利润/成本核算要求改变而作出调整，且不影响客户账户操作。同时，在系统中亦加入了事业线的维度。99999变革推动新系统的相关能力/功能核心银行系统的业务价值（国内银行）†新柜员前端系统提供整合、图像化和易于操作的交易界面，增加客户服务的效率†用户可在操作账户交易的过程中便捷地获取详实的客户信息†直接的销售绩效支援–集中管理产品系列信息、客户销售提示等†后台客户信息系统提供整合的客户视图（含各类交易信息），通过前端系统展示9999变革推动新系统的相关能力/功能B.支行向销售及服务平台的转型核心银行系统的业务价值（国内银行）†标准化、把服务交易和后台操作剥离的流程设计，可配合后台业务集中化（例如，主动还款、主动延期等面向客户的交易通过前台系统提供，而放款、贷款现金流管理等交易则直接采用后台系统功能集中处理）†与现有的集中处理系统整合，进一步改善其操作效率†零售信贷审批流程与后台贷款处理分割（但保持整合性），使今后设立零售信贷中心成为可能†配合资金后台系统的实施，使支持集中资金交易的清算会计处理成为可能。使不同来源的交易能自动地集中结算、支付和会计处理，可为业务和风险管理方面带来好处。9999变革推动新系统的相关能力/功能C.后台业务处理集中化核心银行系统的业务价值（国内银行）†配合信贷风险管理系统的额度管理功能，在贷款及透支交易过程中确保额度使用的控管（包括企业集团及客户级别的交易核实），并向风险管理系统反馈信息†可在使用新系统的业务流程中实施标准化的确认功能，配合银行所制定的操作管理风险原则†提供充分的交易及维度数据（包括事业部、产品、渠道及机构），供风险分析及绩效报表系统进行量化分析†一些核心银行系统本身提供机构、产品及客户盈利分析报表功能999变革推动新系统的相关能力/功能D.提升企业风险管理和绩效管理能力9核心银行系统的实施很多银行都未能把建立核心银行系统视为一项战略性投资，使决策徘徊于内部开发和外购软件包之间，因而往往停滞不前。与供应商合作重新开发，或参考国际软件的功能引进国际核心银行基建，进行应用客户化引进国际核心银行基建，进行应用客户化内部资源开发购置本地或国外应用软件包，进行局部的整合实施风险的可控制程度引进昀佳实践的程度高低低高战略目标ƒ带动高增长、高盈利能力ƒ支援国内外市场的拓展ƒ提供高度弹性，以适时回应市场的需求ƒ采用与时俱进的科技ƒ改善IT运作效率ƒ减低基建改造项目的风险核心银行系统的实施银行业高绩效运营模型1.分销7.生产8.核心企业能力2.中心3.存款4.贷款和融资5.投资6.保险7.跨产品财富资本市场统一视图统一账单贷款融资客户产品和服务产品整合产品定价现金管理灵活定价服务整合普通个人客户中小企业客户中端个人客户机构客户高端个人客户大型企业客户支付/交易产品核算产品开发知识管理欺诈侦测/反洗钱第三方产品管理文档管理项目融资商品融资结构性融资资产融资贸易融资开放式基金夹层融资基金收入产品（养老金和年金）退休基金企业和机构综合型基金证券市场商品贸易债券交易外汇市场….信用卡非担保贷款抵押贷款其它担保贷款小额质押贷款财产保险定期人寿保险传统人寿保险强制个人伤害保险商业保险储蓄账户结算账户定期账户…现金凭证客户为中心服务为宗旨价值为导向创新为理念流程为基础渠道整合和管理柜面客户经理网银ATM/POS第三方电话银行移动银行品牌管理品牌B品牌C…品牌D品牌A投保索赔理赔产品分析资金管理交易执行账户处理产品分析申请信用评估账户处理产品分析资产证券化催收投资服务投资管理客户投资管理交易清算融资及其管理投资分析产品分析交易获取/执行/管理交易结算资金风险管理财务人力资源法律合规信息技术第三方管理采购…物理设施制定项目融资方案账户处理融资质量监控银团贷款资产证券化特殊资产管理埃森哲认为核心银行系统实施应以业务流程驱动，而非单纯依靠技术或方案本身示例核心银行系统的实施按照运营模型及流程的设计，银行应为目标应用架构制定规划性的蓝图，并框定核心银行系统的边界信息交付应用整合中间层柜员前端电子银行客服中心资金产品后台系统交易收集管理交易结算会计过账处理货币市场证券市场外汇衍生工具支付计划信息交付/确认信函ATM个人信贷（贷前审批）公司风险系统资金前中台应用整合中间层贷款系统合约生成及管理资金划拨还款会计过账处理贷后处理个人贷款公司贷款备用信贷房地产贷款押品信息产品及费用配置渠道平台处理中心应用整合中间层其它银行产品系统共同基金保理国际结算（贸易融资）个人实盘外汇买卖信用卡商业汇票交易证券业务（银证通）保险业务（银保通）跨产品处理支付功能支付过账控制管理直接借记及检查生成报文报文处理支付授权产品管理应用整合中间层产品设计产品配置产品推广民生银行未来建立的系统或功能企业管理平台EDW全行集中的财务系统人力资源系统采购管理会计资产负债管理总账系统会计科目设置汇总会计信息会计科目集中管理会计账项调整期终/日终结账监管报表生成报表引擎知识管理文档管理支付相关系统电子口岸票据审核集中处理系统海关关区及编码管理通关状态流程国际借记卡网关(VISA)验印系统CNAPS小额支付系统SWIFT银联网关面向客户服务平台产品/服务增值前置现金管理财富管理CRM公司客户经理零售客户经理客户信息系统个人客户公司客户中小企业客户关联角色管理金融同业客户额度管理存款系统账户管理/交易会计过账处理活期存款储蓄存款定期存款多货币存款外汇空白凭证管理卡管理系统内资金管理透支国债发售产品及费用配置账户捆绑不定期支付管理及执行定期支付管理及执行理财产品生成账单及通知分行支付系统数据转换引擎数据转换引擎示例埃森哲针对核心银行系统方案的结构功能模块渠道网络IVR/呼叫中心手机POSATM支行PDA零售银行账户定期存款柜员服务个人贷款贷款生成工作流服务公司银行活期帐户及透支现金池及现金集中对公存款银团贷款对公贷款贷款生成工作流服务贸易融资信用证及担保生成流程服务单据及托收资金外汇资金市场衍生品证券前/中台估值及损益限额交易捕捉风险模拟交易日志后台会计处理结算报文发送划转代理及基金会计投资者服务共同基金投连险/投资产品资产管理接口网关核心功能总账客户信息限额管理管理信息及分类应用系统安全管理与支持模块报表内部管理报表母国报表